Wie man sich finanziell auf eine persönliche Verletzungsregelung vorbereitet

Bei Hypotheken- oder Autokrediten mit niedrigen Zinssätzen (unter 5%) ist es möglicherweise klüger, das Geld zu investieren, anstatt das Darlehen vorzeitig zu bezahlen.

Wiederaufbau Ihres Notfallfonds auf einen höheren Standard

Nach einer Verletzung ist diese Spanne oft zu gering. Ihre Verletzung hat möglicherweise Ihre Verdienstkapazität geändert oder Ihre monatlichen Ausgaben erhöht (laufende medizinische Zuschüsse, Verschreibungskosten, Transport zu Terminen).

Dieser Fonds ist nicht für diskretionäre Ausgaben gedacht, sondern ist Ihr Puffer gegen:

• Unerwartete medizinische Komplikationen oder Rückschläge.
• Eine Lücke in der Invalidenversicherung oder Arbeitnehmer & rsquo; Entschädigung, wenn Sie nicht zur Arbeit zurückkehren können.
• Andere Notfälle wie Autoreparaturen oder Hauswartung.

Da die Abrechnung selbst der einzige große Zustrom von Bargeld sein kann, das Sie erhalten, verhindert eine robuste Notfallreserve, dass Sie Investitionen mit Verlust liquidieren oder neue Schulden aufnehmen müssen.

Investieren Sie Ihre Siedlung klug für langfristiges Wachstum

Wenn Sie Ihre Schulden beglichen haben und Ihr Notfallfonds vollständig finanziert ist, konzentrieren Sie sich darauf, den Rest für langfristiges Vermögen zu investieren. Ihre Anlagestrategie sollte Ihr Alter, Ihren Gesundheitszeitplan und Ihre Risikobereitschaft widerspiegeln.

• Diversifikation — Verbreiten Sie Ihr Geld auf Aktien, Anleihen, Immobilien und möglicherweise Annuitäten.
• Low-Cost-Indexfonds & mdash; Ziel ein breites Marktportfolio mit ETFs oder Investmentfonds mit Kostenquoten unter 0,10%.
• Vermeiden Sie spekulative Spiele — bleiben Sie weg von Penny Stocks, Kryptowährung oder Optionshandel, es sei denn, Sie haben erhebliche Erfahrung und eine separate “Spielgeld ” Allokation (nicht mehr als 5% Ihres Anlageportfolios).
• Betrachten Sie einen Teil einer strukturierten Annuität — Selbst wenn Sie eine Pauschale erhalten haben, könnten Sie eine Annuität kaufen, die garantierte monatliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum oder für das Leben bietet.

Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, Investitionen selbst zu verwalten, stellen Sie einen Treuhänder ein, der eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens (in der Regel 0,5% bis 1% pro Jahr) erhebt.

Für jüngere Kläger mit langjährigem Ertragspotenzial ist ein aggressiveres Wachstumsportfolio (70-80% Aktien) sinnvoll, für ältere Menschen oder Menschen mit dauerhafter Behinderung ist ein konservatives, einkommensorientiertes Portfolio (40-60% Aktien, der Rest in Anleihen und Bargeld) oft besser.

Rechtsschutz: Halten Sie Ihre Siedlung sicher

Ihr Siedlungsgeld muss vor zwei Hauptbedrohungen geschützt werden: Ihren eigenen Ausgabenimpulsen und externen Forderungen (Gläubiger, Klagen, Scheidung).

• Behaltet Erlöse in separaten Konten — mischt kein Abrechnungsgeld mit gemeinsamen Konten oder Konten, die für tägliche Ausgaben verwendet werden.
• Verwenden Sie einen Trust — Wenn Sie eine sehr große Abrechnung erhalten, kann ein Trust für besondere Bedürfnisse (wenn Sie Medicaid oder SSI erhalten) oder ein Spendentrift-Trust verhindern, dass das Geld verschwendet oder beschlagnahmt wird.
• Beachten Sie die staatlichen Befreiungsgesetze — einige Staaten schützen die Einnahmen aus der Schadensregulierung von Gläubigern oder Konkurs. Zum Beispiel befreit Texas Personenschäden von der Beschlagnahme. Kennen Sie die Regeln Ihres Staates und überlegen Sie, das Geld bei Bedarf auf einen geschützten Kontotyp zu verschieben.
• Aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan — erstellen oder überarbeiten Sie Ihren Willen, Ihre Vollmacht und Ihre Gesundheitsrichtlinie. Ihre Abrechnung macht Sie wahrscheinlich in einigen Staaten Nachlasssteuerschwellen, daher ist eine ordnungsgemäße Planung unerlässlich.

Wenn Sie verheiratet sind, besprechen Sie mit Ihrem Anwalt, ob die Siedlung nach staatlichem Recht als separates Eigentum oder eheliches Eigentum gilt. In den meisten Staaten ist die Entschädigung für Schmerzen und Leiden ein separates Eigentum, während verlorene Löhne ehelich sein können. Ein qualifizierter Familienrechtsanwalt kann Sie im Falle einer Scheidung beraten, wie Sie Ihre Siedlung schützen können.

Managen von Lifestyle Creep und Impulsive Ausgaben

Eines der größten Risiken nach einer Einigung ist die Inflation des Lebensstils. Die plötzliche Verfügbarkeit von Bargeld kann zu teuren Autokäufen, verschwenderischen Ferien oder der Unterstützung von Freunden und Familie führen.

• Setze eine Wartezeit — vor jedem nicht wesentlichen Kauf über $ 500, warte mindestens 72 Stunden.
• Erstelle ein “ Spaßgeld” Budget — widme einen kleinen Prozentsatz (5-10%) deiner Siedlung für schuldfreies Vergnügen.
• Vermeide es, Versprechungen an die Familie zu machen — leihe oder gib Verwandten nicht sofort Geld.
• Betrachten Sie ein “ Sabbatical” von Ausgaben — für die ersten sechs Monate nach Erhalt der Abrechnung, verpflichten Sie sich, nur von Ihrem regulären Einkommen (Arbeit, Invaliditätszahlungen, etc.) auszugeben und die Abrechnung nur für Schuldentilgung und Notfallfondsbedürfnisse zu berühren.

Wenn Sie mit impulsiven Entscheidungen kämpfen, legen Sie den Großteil der Abrechnung in eine CD-Leiter (Certificate of Deposit) oder eine Treasury Bond-Leiter, die über 2-5 Jahre fällig wird.

Planung für laufende medizinische Bedürfnisse

Selbst wenn Ihr Vergleich zukünftige medizinische Kosten berücksichtigt, müssen Sie diese Mittel sorgfältig verwalten.

• Holen Sie sich einen Lebenspflegeplan — ein detailliertes Dokument von einem Arzt, das Ihren zukünftigen medizinischen Bedarf, Kosten und Zeitpläne prognostiziert.
• Kaufen Sie eine Langzeitpflegeversicherung — Wenn Ihre Verletzung die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Sie betreute Wohn- oder Heimhelfer benötigen, sollten Sie einen Teil der Siedlung in Anspruch nehmen, um eine Police zu kaufen, die diese Kosten deckt.
• Krankenversicherung — Stellen Sie sicher, dass Sie eine kontinuierliche Deckung haben, entweder durch einen Arbeitgeber, COBRA oder den Marktplatz des Affordable Care Act. Ihre Siedlung könnte Sie von Medicaid disqualifizieren, also planen Sie private Versicherungskosten.
• Verwenden Sie Gesundheitssparkonto (HSA) — Wenn Sie einen hohen Selbstbehalt haben, können Sie einen Teil Ihrer Abrechnung zu einem HSA (innerhalb der jährlichen Grenzen) für steuerfreie medizinische Kosten beitragen.

Niemals davon ausgehen, dass Ihr medizinischer Teil Ihrer Siedlung & rsquo; ist & rdquo; zusätzliches Geld. & rdquo; Medizinische Kosten sind notorisch unvorhersehbar; selbst eine kleine Komplikation kann Zehntausende kosten. Halten Sie diesen Teil flüssig und investieren Sie konservativ.

Wann man eine strukturierte Abrechnung in Betracht zieht

Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, einen Pauschalbetrag zu verwalten, oder wenn Ihre zukünftigen Einkommensbedürfnisse klar sind, kann eine strukturierte Abrechnung eine ausgezeichnete Wahl sein. In einer strukturierten Abrechnung kauft die Versicherungsgesellschaft des Beklagten eine Annuität, die Ihnen regelmäßige Zahlungen (monatlich, vierteljährlich oder jährlich) für einen bestimmten Zeitraum zahlt.

• Steuerfreies Einkommen — die Zahlungen werden nicht als Zinsen besteuert, weil sie Teil des ursprünglichen steuerfreien Schadens sind.
• Garantierte Renditen — die Annuität wird von der Versicherungsgesellschaft ’ Schadenzahlungsfähigkeit unterstützt; Sie werden ’ nicht verlieren Kapital.
• Schutz vor Gläubigern — strukturierte Abwicklungszahlungen sind in den meisten Staaten in der Regel von Pfändung oder Konkurs befreit.
• Zwangsdisziplin — Sie können nicht den gesamten Betrag auf einmal ausgeben, was Überausgaben verhindert.

Der Nachteil ist, dass Sie Flexibilität und potenzielles Investitionswachstum verlieren (Annuitäten bringen in der Regel geringere Renditen als ein diversifiziertes Portfolio).Ein gemeinsamer Kompromiss besteht darin, 50-70% der Abrechnung als Pauschalbetrag (für den unmittelbaren Bedarf) zu nehmen und den Rest zu verwenden, um eine strukturierte Annuität für ein stabiles Einkommen zu kaufen.

Aufbau eines Support-Teams: Buchhalter, Anwälte und Berater

Sie müssen diesen Prozess nicht alleine navigieren. Stellen Sie ein Team zusammen, das Ihnen helfen kann, fundierte Entscheidungen zu treffen:

• Personal injury attorney — Ihr Hauptanwalt; stellen Sie sicher, dass sie Empfehlungen für Finanz- und Steuerfachleute bereitstellen.
• Certified Public Accountant (CPA) — übernimmt die Steuerplanung und stellt sicher, dass Sie nicht versehentlich eine Steuerschuld erstellen.
• Fee-only Finanzplaner — entwickelt Ihren langfristigen Investitions- und Ausgabenplan.
• Estate Planning Attorney — Entwürfe Trusts, Testamente und Vollmachten, um Ihr Vermögen zu schützen.
• Versicherungsberater — überprüft Ihr Leben, Behinderung und Krankenversicherung, um Lücken zu schließen.

Interviewen Sie jeden Fachmann vor der Einstellung. Fragen Sie nach ihren Erfahrungen mit Körperverletzungsvereinbarungen, Gebührenstrukturen und treuhänderischen Standards. Ein gutes Team wird Ihnen weit mehr sparen, als sie kosten.

Häufige Fallstricke zu vermeiden

Zu wissen, was man nicht tun sollte, ist genauso wichtig wie die richtigen Schritte zu kennen.

• Verbringung vor dem Scheck löscht — unterschreiben Sie keine Verträge oder tätigen Sie Einzahlungen auf der Grundlage einer erwarteten Abrechnung; Verzögerungen und Umkehrungen treten auf.
• Co-Vermischung von Fonds mit einem Ehepartner oder Familienmitglied — Bewahren Sie die Abrechnung in Ihrem Namen nur bis Sie Rechtsberatung über Eigentumsrechte haben.
• Versäumnis, die Inflation zu berücksichtigen — medizinische Kosten und Lebenshaltungskosten steigen im Laufe der Zeit.
• Ignorieren Ihrer psychischen Gesundheit — plötzlicher Reichtum kann Angst, Depression oder Beziehungsbelastung verursachen.
• Große Geschenke ohne Plan machen — der jährliche Schenkungssteuerausschluss beträgt derzeit 18.000 US-Dollar pro Empfänger (2024).

Wenn Sie diszipliniert bleiben und sich fachkundig beraten lassen, können Sie Ihre persönliche Verletzungsregelung von einer einmaligen Auszahlung in eine dauerhafte Grundlage für finanzielle Sicherheit verwandeln. Der Schlüssel ist, sich langsam zu bewegen, gründlich zu planen und Ihre langfristige Genesung und Ihr Wohlbefinden immer im Mittelpunkt jeder Entscheidung zu halten.