Sofortige Schritte nach einem Crash mit einem nicht versicherten Fahrer

Der Moment nach einer Kollision ist immer desorientiert. Wenn Sie feststellen, dass der andere Fahrer keine Versicherung hat, multipliziert sich der Stress. Aber die Schritte, die Sie in diesen ersten Stunden unternehmen, sind wichtiger als Sie vielleicht erkennen. Ihre Handlungen werden jede Entscheidung beeinflussen, die folgt - von Versicherungsverhandlungen bis hin zu möglichen Klagen.

Erstens, verlasse niemals die Szene. Rufe 911 an, auch wenn Verletzungen gering erscheinen. Fordere sowohl medizinische Notfallhelfer als auch Strafverfolgungsbehörden an. Ein Polizeibericht erstellt eine offizielle Aufzeichnung, auf die sich deine Versicherungsgesellschaft und jeder Anwalt später verlassen werden. Während du wartest, sammle Informationen vom nicht versicherten Fahrer: Name, Adresse, Telefonnummer, Führerscheinnummer, Nummernschild, Fahrzeugmarke und Modell. Streite nicht mit ihnen über Fehler oder Versicherungsstatus. Sammeln Sie einfach die Fakten.

Zweitens, alles dokumentieren. Mache klare Fotos von beiden Fahrzeugen aus verschiedenen Blickwinkeln, der umliegenden Kreuzung oder Straßenverhältnissen, Skid-Spuren, Verkehrszeichen und sichtbaren Verletzungen. Notiere deine eigene Erinnerung an den Unfall, während er frisch ist. Notiere das Wetter, die Beleuchtung und die Tageszeit. Wenn es Zeugen gab, hol dir ihre Namen und Kontaktinformationen. Diese Beweise können kritisch werden, wenn der andere Fahrer später bestreitet, was passiert ist.

Drittens, suchen Sie einen Arzt auf, auch wenn Sie sich wohl fühlen. Adrenalin kann Schmerzen maskieren. Eine verzögerte Diagnose von Schleudertrauma, Gehirnerschütterung oder inneren Verletzungen wird Ihren Anspruch erschweren. Notaufnahmen stellen eine klare Verbindung zwischen dem Unfall und Ihren Verletzungen her. Diese Dokumentation stärkt jeden Versicherungsanspruch oder jede Klage, die Sie später einreichen.

Unversicherte Autofahrer-Abdeckung (UM)

Wenn Sie eine Autoversicherung haben, haben Sie wahrscheinlich eine Versicherung für nicht versicherte Autofahrer - es sei denn, Sie haben ausdrücklich schriftlich darauf verzichtet. Viele Staaten verlangen von den Versicherern, dass sie eine UM-Abdeckung anbieten, obwohl die Akzeptanz in einigen Ländern optional ist. Diese Abdeckung ist genau für Situationen konzipiert, in denen der Fahrer keine Versicherung hat.

UM Abdeckung zahlt in der Regel für:

  • Kosten für medizinische Versorgung für Sie und Ihre Passagiere
  • Verlorene Löhne, wenn Verletzungen Sie daran hindern zu arbeiten
  • Schmerzen und Leiden Schäden
  • Sachschäden an Ihrem Fahrzeug (wenn Sie nicht versicherte Autofahrer-Eigentumsschäden tragen)

Wenn Sie 100.000 USD pro Person und 300.000 USD pro Unfall in der Haftpflichtversicherung tragen, wird Ihre UM-Abdeckung wahrscheinlich diese Zahlen widerspiegeln.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die UM-Abdeckung ein First-Party-Anspruch ist. Das bedeutet, dass Sie bei Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft einreichen, nicht bei dem verschuldeten Fahrer. Ihr Versicherer tritt dann in die Schuhe des nicht versicherten Fahrers und behandelt den Anspruch, als ob er die verantwortliche Partei wäre. Sie könnten später versuchen, das Geld vom nicht versicherten Fahrer zurückzufordern, aber das hat keinen Einfluss auf Ihren Anspruch.

Wenn Sie keine UM-Abdeckung haben, sind Ihre Möglichkeiten erheblich eingeschränkt. Sie haben möglicherweise immer noch Schutz vor Verletzungen (PIP) oder medizinische Zahlungen, die einige Arztrechnungen unabhängig von Fehlern bezahlen können.

Umgang mit Ihrer Versicherungsgesellschaft nach einem nicht versicherten Unfall

Wenn Sie anrufen, geben Sie die Schadensnummer aus dem Polizeibericht und den Informationen des anderen Fahrers an. Geben Sie keine aufgezeichnete Erklärung ab, bis Sie Ihre Police überprüft und in Betracht gezogen haben, einen Anwalt zu konsultieren. Versicherungsstellverantwortliche sind darauf geschult, Fragen zu stellen, die Ihre Auszahlung minimieren könnten.

Wenn Sie unsicher sind, ob Sie Zeit zum Bremsen hatten oder ob der andere Fahrer eine rote Ampel lief, sagen Sie, dass Sie sich nicht erinnern. Lassen Sie die Beweise sprechen. Der Einsteller wird den Polizeibericht, Fotos und Zeugenaussagen überprüfen, um die Haftung zu bestimmen.

Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft die Haftung ablehnt oder eine geringe Abrechnung anbietet, können Sie ihre Entscheidung anfechten. Fordern Sie eine Kopie der Bewertung des Einreichers an. Bestehen Sie darauf, dass sie eine schriftliche Erklärung darüber abgeben, wie sie den Wert Ihrer Forderung berechnet haben. Wenn sie sich weigern, müssen Sie möglicherweise eine Beschwerde bei der Versicherungsabteilung Ihres Staates einreichen.

Wichtig: Ihre eigene Versicherungsgesellschaft schuldet Ihnen die Pflicht zu Treu und Glauben und fairem Umgang. Wenn sie Ihre UM-Anforderung unangemessenerweise ablehnen oder verzögern, haben Sie möglicherweise Gründe für eine Klage in böser Absicht.

Wenn der nicht versicherte Fahrer keine Vermögenswerte hat

Eine der härtesten Realitäten eines nicht versicherten Autofahrerunfalls ist, dass selbst wenn man eine Klage gewinnt, man vielleicht nie einen Cent einsammeln kann. Der andere Fahrer hat vielleicht keine wesentlichen Vermögenswerte - kein Haus, keine Ersparnisse, keine schmückbaren Löhne, die es wert sind, verfolgt zu werden. In vielen Fällen ist der Grund, warum sie keine Versicherung hatten, der gleiche Grund, warum sie kein Geld haben: sie können es sich nicht leisten.

Das ist genau der Grund, warum UM-Abdeckung existiert. Ihre Versicherungspolice schützt Sie vor Fahrern, die nicht bezahlen können. Aber wenn Sie keine UM-Abdeckung haben und der nicht versicherte Fahrer nur wenige Vermögenswerte hat, sind Ihre Möglichkeiten stark eingeschränkt. Sie können immer noch eine Klage einreichen, aber das praktische Ergebnis ist oft ein Urteil, das unbezahlt bleibt. Gerichte können kein Blut aus einem Stein quetschen.

Selbst wenn der Fahrer über ein Vermögen verfügt, können die Kosten für Rechtsstreitigkeiten überwiegen, was man realistischerweise wiederherstellen kann. Anwälte nehmen solche Fälle oft auf Notfall, was bedeutet, dass sie einen Prozentsatz eines Vergleichs oder Urteils nehmen. Wenn die potenzielle Erholung gering ist und der Fahrer effektiv urteilssicher ist, werden viele Anwälte den Fall ablehnen.

Suing the Uninsurance Driver: Was zu erwarten ist

Wenn Sie Ihre Versicherungsoptionen ausgeschöpft haben und der nicht versicherte Fahrer über sinnvolle Vermögenswerte verfügt, ist die Einreichung einer Verletzungsklage möglicherweise Ihr bester Rückgriff.

Zuerst müssen Sie beweisen, dass der andere Fahrer schuld war. Das erfordert Beweise: Polizeibericht, Fotos, Zeugenaussagen und möglicherweise eine Unfallrekonstruktion durch Experten. Sie müssen auch Ihre Schäden dokumentieren: Arztrechnungen, Einkommensverluste und Schmerzen und Leiden. Eine Klage erfordert formelle Entdeckungen, Aussagen und Gerichtsauftritte. Es kann Monate oder sogar Jahre dauern, bis ein Prozess vor Gericht stattfindet.

Zweitens, selbst wenn Sie gewinnen, müssen Sie das Urteil eintreiben. Wenn der nicht versicherte Fahrer einen Job hat, können Sie seinen Lohn garnieren – aber nur einen Teil, normalerweise 25% des verfügbaren Einkommens. Sie könnten ein Pfandrecht auf Eigentum legen, das sie besitzen, aber viele nicht versicherte Fahrer besitzen nichts in ihrem Namen. Sie können ihre Bankkonten möglicherweise belasten, aber nur, wenn Sie sie finden und einen Gerichtsbeschluss erhalten können.

Drittens kann der nicht versicherte Fahrer Konkurs anmelden, der die Schulden vollständig begleichen kann. Personenschäden werden manchmal als im Konkurs entlastbar angesehen, so dass Sie einen Papiersieg und kein Geld haben. Dieses Ergebnis ist frustrierend, aber üblich.

Angesichts dieser Hürden sollte eine Klage niemals Ihre erste Wahl sein. Erschöpfen Sie zuerst alle Versicherungsoptionen und bewerten Sie dann das Vermögen des Fahrers realistisch. Ein erfahrener Anwalt für Personenschäden kann Ihnen helfen zu entscheiden, ob ein Rechtsstreit die Investition wert ist.

Zusätzliche Quellen für Ausgleichszahlungen

Wenn der Fahrer keine Versicherung hat und Ihnen die UM-Abdeckung fehlt, müssen Sie kreativ über andere Möglichkeiten nachdenken, um Ihre Verluste zu decken.

Krankenversicherung und Medicare/Medicaid

Ihre Krankenversicherung deckt in der Regel die medizinische Behandlung ab, die aus einem Unfall resultiert. Ihr Versicherer kann jedoch ein Pfandrecht geltend machen - was bedeutet, dass er erwartet, dass er zurückgezahlt wird, wenn Sie sich später von dem verschuldeten Fahrer oder Ihrem UM-Anspruch erholen. Selbst wenn Sie niemals vom nicht versicherten Fahrer abholen, zahlt Ihre Krankenversicherung immer noch für die Behandlung, die unter Ihre Police fällt. Sie können Selbstbehalte und Copays unterliegen, aber das ist besser als nichts.

Schutz vor persönlichen Verletzungen (PIP) und medizinische Zahlungen

Wenn Sie in einem Zustand ohne Fehler leben, haben Sie wahrscheinlich eine persönliche Verletzungsschutzversicherung (PIP). PIP zahlt für medizinische Kosten, entgangene Löhne und andere Kosten, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Es tritt sofort ein und erfordert keinen Nachweis für Fehler. Medizinische Zahlungen (MedPay) sind ähnlich, decken aber normalerweise nur Arztrechnungen ab. Beide können eine Rettungsleine sein, wenn es keine Versicherung von Dritten gibt, gegen die Sie Anspruch haben.

Kollisionsabdeckung

Wenn Sie in Ihrer eigenen Police eine Kollisionsdeckung haben, zahlt es sich aus, Ihr Fahrzeug nach einem Unfall mit einem nicht versicherten Fahrer zu reparieren oder zu ersetzen. Sie müssen Ihren Selbstbehalt bezahlen, aber Ihr Versicherer wird den Rest übernehmen.

Unterversicherte Autofahrer-Abdeckung (UIM)

Manchmal hat der andere Fahrer eine Versicherung, aber zu wenig, um Ihre Schäden zu decken. Unterversicherte Autofahrer-Abdeckung füllt diese Lücke. UIM-Ansprüche funktionieren ähnlich wie UM-Ansprüche - Sie melden sich bei Ihrem eigenen Versicherer. Wenn Sie sowohl UM als auch UIM tragen, haben Sie Schutz vor Fahrern ohne Versicherung und Fahrern mit unzureichenden Limits.

Staatliche Gesetze und Einreichungsvoraussetzungen

Jeder Staat hat seine eigenen Regeln für nicht versicherte Autofahreransprüche. Einige Staaten verlangen, dass eine UM-Abdeckung angeboten wird, während andere es vorschreiben, wenn Sie keine Verzichtserklärung unterzeichnen. Die Verjährungsfrist für die Einreichung einer Klage variiert ebenfalls - typischerweise ein bis drei Jahre ab dem Unfalldatum. Wenn Sie diese Frist verpassen, verlieren Sie das Recht, dauerhaft zu klagen.

Einige Staaten erlauben das "Stacken" von UM-Abdeckung, wenn Sie mehrere Fahrzeuge mit derselben Richtlinie haben. Stapeln bedeutet, dass Sie die Grenzen von zwei oder mehr Fahrzeugen kombinieren können, um Ihre potenzielle Erholung zu erhöhen. Wenn Sie beispielsweise zwei Autos mit je 50.000 US-Dollar an UM-Abdeckung haben, erhalten Sie beim Stapeln bis zu 100.000 US-Dollar für einen einzigen Unfall. Nicht alle Staaten erlauben Stapeln, und der Richtlinientext ist wichtig.

Andere Staaten verlangen, dass der nicht versicherte Fahrer identifiziert und mit rechtlichen Papieren versorgt wird, bevor ein UM-Anspruch weitergehen kann. Das kann schwierig sein, wenn der Fahrer aus der Szene flieht. Unfälle mit nicht versicherten Fahrern fügen eine weitere Komplexitätsschicht hinzu. Ihre Police kann physischen Kontakt zwischen den Fahrzeugen erfordern, um sich zu qualifizieren, obwohl einige Staaten eine Abdeckung für Phantomfahrzeuge zulassen, wenn Sie den Unfall nachweisen können passiert.

Da die Gesetze der Bundesstaaten sehr unterschiedlich sind, sollten Sie sich an einen örtlichen Anwalt für Personenschäden oder Ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden, um sich an Ihre Situation zu halten.

Arbeiten mit einem persönlichen anwalt für verletzung.

Wenn die Schuldpartei keine Versicherung hat, wird die Rechtsvertretung noch wichtiger. Ein erfahrener Anwalt kann:

  • Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolice, um alle möglichen Deckungsoptionen zu identifizieren, einschließlich versteckter oder übersehener Bestimmungen
  • Verhandeln Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft, um eine faire Abrechnung unter Ihrer UM-Abdeckung zu gewährleisten
  • Untersuchen Sie die Vermögenswerte des nicht versicherten Fahrers und stellen Sie fest, ob sich eine Klage lohnt
  • Legen Sie eine Klage ein und vertreten Sie bei Bedarf vor Gericht
  • Beraten Sie über die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Siedlung (in der Regel Personenschaden Siedlungen für körperliche Verletzungen sind steuerfrei)

Die meisten Anwälte für Personenschäden arbeiten an Notfällen, was bedeutet, dass sie nur bezahlt werden, wenn Sie gewinnen. Die Standardgebühr beträgt ein Drittel der Rückzahlung, die ausgehandelt werden kann. Erste Konsultationen sind normalerweise kostenlos. Während dieser Konsultation sollten Sie bereit sein, Ihre Versicherungsdokumente, den Polizeibericht und jede Korrespondenz mit Ihrem Versicherer zu teilen.

Selbst wenn Sie glauben, dass Ihr Fall klein ist, werden viele Anwälte ihn immer noch annehmen, wenn es eine klare Haftung und einen verfügbaren Versicherungsschutz gibt. aber wenn die einzige mögliche Erholung gegen einen nicht versicherten Fahrer ohne Vermögenswerte ist, werden nur wenige Anwälte den Fall akzeptieren.

Verhindern zukünftiger Probleme: Stärkung Ihrer Versicherung

Die Erfahrung, von einem nicht versicherten Fahrer getroffen zu werden, ist eine schmerzhafte Lektion in der Bedeutung der Deckung, die Sie hoffentlich nie brauchen.

Erhöhen Sie die UM/UIM-Grenzwerte

Wenn Ihr Staat es zulässt, sollten Sie Ihre nicht versicherten und unterversicherten Autofahrerlimits erhöhen, um Ihre Haftungslimits zu erreichen, oder sogar noch höher. Die Kosten sind normalerweise bescheiden - oft nur ein paar zusätzliche Dollar pro Monat - und können den Unterschied zwischen finanzieller Erholung und verheerenden Verlusten bedeuten.

UM/UIM Stacking

Wenn Sie mehrere Fahrzeuge besitzen, fragen Sie Ihren Versicherer, ob Stapeln zutrifft. Stapeln kann Ihre verfügbare Deckung für einen einzelnen Unfall verdoppeln oder verdreifachen. Nicht alle Versicherer bieten es an, und einige berechnen extra für die Option, aber es lohnt sich, sie zu erkunden.

Medizinische Zahlungen oder PIP-Abdeckung hinzufügen

Auch in Nicht-Fehler-Zuständen bietet das Hinzufügen von MedPay oder PIP ein Kissen für sofortige medizinische Kosten. Diese Deckungen zahlen sich schnell ohne Fehlerermittlung aus und unterliegen in vielen Fällen keinem Selbstbehalt.

Betrachten Sie Umbrella Insurance mit UM Extension

Einige Dachpolicen beinhalten auch nicht versicherte Autofahrerversicherung als optionale Bestätigung. Dies kann weitere 1 Million Dollar oder mehr zum Schutz vor nicht versicherten und unterversicherten Fahrern hinzufügen.

Was zu tun ist, wenn Sie ein Passagier oder Fußgänger sind

Die Regeln ändern sich, wenn Sie nicht der Fahrer eines Fahrzeugs sind, das in einen Unfall mit einem nicht versicherten Fahrer verwickelt ist. Als Passagier können Sie einen UM-Anspruch gemäß der Richtlinie des Fahrzeugs einreichen, in dem Sie gefahren sind. Wenn dieses Fahrzeug keine UM-Abdeckung hat, können Sie auch eine Deckung gemäß einer Police haben, die von einem Verwandten in Ihrem Haushalt gehalten wird. Einige Staaten erlauben es den Passagieren, direkt Ansprüche gegen den verschuldeten Fahrer zu erheben, unabhängig von der Versicherung des Gastfahrzeugs.

Fußgänger, die von nicht versicherten Fahrern getroffen werden, haben auch Optionen. Ihre eigene Autoversicherung - wenn Sie eine haben - kann eine UM-Abdeckung für Verletzungen bieten, die während eines Fußgängers erlitten werden. Das liegt daran, dass UM-Abdeckung normalerweise gilt, wenn Sie ein Fahrzeug "besetzen" oder wenn Sie als Fußgänger von einem Kraftfahrzeug getroffen werden, unabhängig davon, ob Sie ein Auto besitzen. Überprüfen Sie Ihre Versicherungssprache sorgfältig.

Wenn Sie überhaupt keine Autoversicherung haben, sind Sie in einer schwierigen Situation. Sie haben vielleicht immer noch eine Krankenversicherung oder PIP durch eine Familienversicherung. Einige Staaten haben Opferentschädigungsfonds, die unschuldigen Opfern nicht versicherter Fahrer begrenzte Hilfe anbieten. Diese Programme sind sehr unterschiedlich und haben oft Obergrenzen für Leistungen.

Das Versicherungsinstitut für Straßenverkehrssicherheit veröffentlicht Daten über nicht versicherte Fahrertarife nach Bundesstaaten, die Ihnen helfen können, das Risiko an Ihrem Wohnort zu bewerten.

Fazit: Plan für das Schlimmste, Hoffnung für das Beste

Niemand erwartet einen Unfall, geschweige denn einen, der von einem Fahrer ohne Versicherung verursacht wird. Aber die Realität ist, dass etwa jeder achte Fahrer in den Vereinigten Staaten nicht versichert ist, und die Rate steigt in bestimmten Staaten höher. Wenn Sie in einen solchen Unfall verwickelt sind, hängt Ihr finanzielles Wohlergehen fast ausschließlich von der Deckung ab, die Sie vor dem Unfall gewählt haben.

Die Versicherung für Autofahrer ist der wichtigste Schutz, den Sie Ihrer Autoversicherung hinzufügen können. Es ist nicht teuer und es ist die einzige Möglichkeit, eine Entschädigung zu garantieren, wenn der andere Fahrer nicht zahlen kann. Darüber hinaus sollten Sie detaillierte Aufzeichnungen über jeden Unfall führen, sofort einen Arzt aufsuchen und niemals zögern, einen Anwalt zu konsultieren, wenn Sie sich Ihrer Rechte nicht sicher sind.

Das Rechtssystem bietet Möglichkeiten, auch ohne Versicherung auf der Fehlerseite zurückzugreifen - aber diese Wege sind eng, langsam und unsicher. Ihre beste Verteidigung ist ein starkes Vergehen: eine gut durchdachte Versicherungspolice, die einen robusten UM / UIM-Schutz beinhaltet. Überprüfen Sie Ihre Deckung heute, nicht nach dem Unfall.