Einführung: Verständnis Escheat und Ihr Recht auf Rückforderung

Jedes Jahr werden Millionen von Dollar an Immobilien, Bankkonten, Aktien und Immobilien an die Regierungen der Bundesstaaten überwiesen, durch einen Prozess namens Escheat. Escheat-Gesetze erlauben es Staaten, unbeanspruchtes oder aufgegebenes Eigentum nach einer definierten Inaktivitätsperiode zu bewachen. Während dieses System entworfen wurde, um zu verhindern, dass Vermögenswerte auf unbestimmte Zeit im Leerlauf bleiben, kann es auch dazu führen, dass rechtmäßige Eigentümer oder deren Erben den Zugang zu dem verlieren, was ihnen rechtmäßig gehört. Die gute Nachricht ist, dass die Rückforderung von betrügerischem Eigentum nicht nur möglich ist, sondern auch ein gut etabliertes rechtliches Verfahren in jedem Staat. Dieser Leitfaden führt Sie durch die wesentlichen Schritte, rechtlichen Überlegungen und Ressourcen, die Sie benötigen, um Vermögenswerte, die an den Staat zurückgeführt wurden, erfolgreich zurückzugewinnen.

Das Ausmaß des nicht beanspruchten Eigentums ist atemberaubend. Laut der National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) halten Staaten derzeit Milliarden von Dollar an nicht beanspruchten Vermögenswerten. Viele Menschen wissen nicht, dass sie oder ihre Verwandten Geld oder Eigentum haben, das darauf wartet, beansprucht zu werden. Indem sie verstehen, wie es funktioniert und welche Schritte zu unternehmen sind, können Sie Ihr rechtmäßiges Eigentum wiederherstellen und zukünftige Verluste verhindern.

Was sind Escheat Gesetze und wie funktionieren sie?

Escheat ist eine Common-Law-Doktrin, die dem Staat die Befugnis gibt, Eigentum an Eigentum zu übernehmen, wenn der Eigentümer ohne Willen und ohne identifizierbare Erben stirbt oder wenn Eigentum für eine gesetzliche Zeit verlassen oder nicht beansprucht wird. Der Begriff stammt aus dem mittelalterlichen englischen Recht, wo Land ohne einen klaren Eigentümer zur Krone zurückkehren würde. Heute dienen escheat-Gesetze einem praktischen Zweck: Sie stellen sicher, dass Vermögenswerte nicht in der rechtlichen Schwebe bleiben und dass sie für den öffentlichen Nutzen verwendet werden können.

Die Rechtsgrundlage für Escheat

In den Vereinigten Staaten werden auf staatlicher Ebene Gesetze erlassen. Jeder Staat hat seine eigenen Statuten, die regeln, was aufgegebenes Eigentum ist, die erforderliche Inaktivitätsdauer und die Verfahren für die Berichterstattung und Beanspruchung. Der Uniform Unclaimed Property Act (UUPA) wurde in vielen Staaten verabschiedet, um diese Regeln zu standardisieren, aber erhebliche Abweichungen bleiben bestehen. Im Allgemeinen beginnt der Prozess, wenn ein Inhaber von Vermögenswerten (wie eine Bank, Maklerfirma oder Versicherungsgesellschaft) für einen bestimmten Zeitraum nicht in der Lage ist, den Eigentümer zu kontaktieren. Nach dem Senden von Sorgfaltserklärungen muss der Inhaber das Eigentum melden und an die nicht beanspruchte Immobilienabteilung des Staates übertragen.

Politische Ziele hinter Escheat

Escheat-Gesetze dienen mehreren politischen Zielen. Sie schützen die Verbraucher, indem sie sicherstellen, dass aufgegebene Vermögenswerte nicht von Finanzinstituten oder anderen Inhabern missbraucht werden. Sie bieten auch ein zentralisiertes System für Eigentümer oder Erben, um Eigentum zu finden und zurückzufordern. Darüber hinaus verwenden Staaten nicht beanspruchte Immobilienfonds für öffentliche Zwecke wie Bildung, Infrastruktur und allgemeine Einnahmen, bis ein gültiger Anspruch geltend gemacht wird. Das Verständnis dieser Ziele kann Ihnen helfen, die Fairness des Systems zu schätzen, während Sie den Rückforderungsprozess navigieren.

Arten von Immobilien, die Gegenstand von Escheat sind

Die Gesetze für die Escheat-Bestimmungen gelten für eine Vielzahl von Immobilientypen. Während Immobilien üblicherweise mit Escheat in Verbindung gebracht werden, besteht die Mehrheit der nicht beanspruchten Immobilien aus immateriellen finanziellen Vermögenswerten. Zu wissen, welche Arten von Immobilien möglicherweise betrügerisch werden, hilft Ihnen, potenzielle Ansprüche zu identifizieren.

  • Bankkonten: Scheck- und Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten gehören zu den häufigsten verfallenen Vermögenswerten.
  • Wertpapiere und Aktien: Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Dividenden, die nicht beansprucht wurden, unterliegen ebenfalls der Zahlungsverpflichtung. Diese werden oft von Maklerfirmen oder Transferagenten gehalten.
  • Versicherungspolicies: Lebensversicherungserlöse, Renten und ausgereifte Policen, die nicht beansprucht wurden, können auf den Staat übertragen werden.
  • Immobilien: Land und Eigentum können an den Staat vergehen, wenn der Eigentümer ohne Erben oder Testament stirbt oder wenn Grundsteuern für einen längeren Zeitraum unbezahlt bleiben.
  • Safe Deposit Boxes: Der Inhalt der Safeboxen, einschließlich Wertsachen, Dokumente und Bargeld, kann verfallen sein, wenn die Mietgebühr nicht bezahlt wird und die Bank den Eigentümer nicht erreichen kann.
  • Löhne und Lohnabrechnung: Unbezahlte Löhne, Provisionen oder Boni, die Arbeitgeber den Arbeitnehmern nicht liefern können, können als nicht beanspruchtes Eigentum gemeldet werden.
  • Hilfs- und Rückerstattungszahlungen: Sicherheitseinlagen oder Rückerstattungen von Versorgungsunternehmen, die für einen bestimmten Zeitraum nicht beansprucht werden, unterliegen ebenfalls der Rückzahlung.
  • Court Funds: Unverteilte Gelder aus Sammelklagen, Nachlass oder anderen Gerichtsverfahren, die nicht beansprucht werden, können verklagt werden.

Wie Eigentum wird Escheated: Die Timeline

Der Prozess, bei dem Eigentum von einem Inhaber in den Staat übergeht, folgt einem strengen Zeitrahmen, der durch das staatliche Recht geregelt wird.

Die Dormancy Period

Jede Art von Eigentum hat eine definierte Ruhezeit, d.h. die Dauer, in der der Vermögenswert inaktiv bleiben muss, bevor der Inhaber verpflichtet ist, ihn dem Staat zu melden. Die Ruhezeit variiert je nach Staat und Art des Vermögenswertes und reicht von 1 bis 10 Jahren. Beispielsweise haben Bankkonten oft eine Ruhezeit von 3 bis 5 Jahren, während Aktien eine Periode von 5 Jahren haben können. Während dieser Zeit muss der Inhaber versuchen, den Eigentümer unter der letzten bekannten Adresse zu kontaktieren. Wenn der Eigentümer nicht antwortet, gilt die Immobilie als aufgegeben.

Anforderungen an die Sorgfaltspflicht

Vor der Übertragung von Eigentum an den Staat sind die Inhaber gesetzlich verpflichtet, eine Sorgfaltspflicht zu erfüllen, indem sie schriftliche Mitteilungen an die letzte bekannte Adresse des Eigentümers senden. Einige Staaten verlangen auch, dass die Inhaber Mitteilungen in lokalen Zeitungen oder Online-Datenbanken veröffentlichen. Diese Bemühungen sollen den Eigentümern eine letzte Möglichkeit geben, ihr Eigentum zurückzufordern, bevor es bereut wird. Wenn Sie Kontaktinformationen verschoben oder geändert haben, können Sie diese Mitteilungen verpassen, was es wahrscheinlicher macht, dass Ihr Eigentum an den Staat übergeben wird.

Berichterstattung und Übermittlung an den Staat

Nach Ablauf der Ruhezeit und der Due Diligence muss der Inhaber einen Bericht bei der nicht beanspruchten Immobilienabteilung des Staates einreichen und das Eigentum übertragen. Der Bericht enthält den Namen des Eigentümers, die letzte bekannte Adresse und eine Beschreibung des Eigentums. Der Staat nimmt dann das Sorgerecht und versucht, den Eigentümer über seine eigenen Datenbanken und Outreach-Programme zu finden. Das Eigentum bleibt in den meisten Staaten auf unbestimmte Zeit für den Anspruch verfügbar, was bedeutet, dass es keine zeitliche Begrenzung für den ursprünglichen Eigentümer oder die Erben gibt, um es zurückzuerlangen.

Schritte zum legalen Rückgewinn von Escheated Property

Die Rückforderung von Eigentum, das dem Staat abgereist wurde, ist ein einfacher Prozess, aber es erfordert sorgfältige Aufmerksamkeit für Details und Dokumentation.

Schritt 1: Suche nach nicht beanspruchtem Eigentum

Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, ob Sie oder ein Verwandter nicht beanspruchtes Eigentum im Besitz des Staates haben. Die umfassendste Ressource ist MissingMoney.com, eine NAUPA-assoziierte Datenbank, mit der Sie nicht beanspruchte Eigentumsunterlagen aus den teilnehmenden Staaten durchsuchen können. Sie können auch die offizielle Website Ihres Staates für nicht beanspruchtes Eigentum besuchen. Suchen Sie mit Ihrem Namen, früheren Adressen und Variationen Ihres Namens. Achten Sie darauf, nach Verwandten zu suchen, insbesondere verstorbene Familienmitglieder, da ihr Eigentum auch vom Staat gehalten werden kann.

Externe Ressourcen für die Suche nach nicht beanspruchten Immobilien sind: MissingMoney.com und NAUPAs nicht beanspruchtes Immobilienportal Diese kostenlosen Tools sind der Ausgangspunkt für jeden Anspruch.

Schritt 2: Sammeln Sie die erforderliche Dokumentation

Sobald Sie das Eigentum identifiziert haben, das Ihnen oder einem Verwandten gehört, müssen Sie den Nachweis über das Eigentum und die Identität erbringen.Die erforderlichen spezifischen Dokumente variieren je nach Staat und Eigentumsart, umfassen jedoch im Allgemeinen:

  • Nachweis der Identität: Ein von der Regierung ausgestellter Lichtbildausweis wie ein Führerschein oder Reisepass.
  • Nachweis der Adresse: Dokumente, die Ihre aktuelle Adresse und die Adresse zeigen, die mit der Immobilie zum Zeitpunkt der Überweisung verbunden ist, wie z. B. Rechnungen oder Bankauszüge.
  • Proof of Ownership: Original Kontoauszüge, Zertifikate, Richtlinien oder andere Dokumente, die Ihr Eigentum an dem Vermögenswert zu begründen.
  • Beweis der Beziehung: Wenn Sie im Namen eines verstorbenen Verwandten Anspruch erheben, benötigen Sie eine Sterbeurkunde, ein Testament, Nachlassgerichtsdokumente oder einen anderen rechtlichen Nachweis Ihrer Beziehung und Ihres Erbrechts.
  • Sozialversicherungsnummer: Viele Staaten verlangen Ihre Sozialversicherungsnummer, um die Identität zu überprüfen und Betrug zu verhindern.
  • Anspruchsformular: Jeder Staat stellt ein Antragsformular zur Verfügung, das ausgefüllt und unterzeichnet werden muss.

Schritt 3: Datei Ihre Forderung

Die meisten Staaten akzeptieren Forderungen per Post, und viele bieten jetzt Online-Portale für die elektronische Einreichung an. Befolgen Sie die Anweisungen sorgfältig, da unvollständige Einreichungen zu Verzögerungen oder Ablehnungen führen können. Bewahren Sie Kopien von allem auf, was Sie senden, und überlegen Sie, zertifizierte Post oder einen Tracking-Service für physische Einreichungen zu verwenden.

Schritt 4: Follow-up und reagieren Sie umgehend

Nach der Einreichung wird der Staat Ihren Anspruch überprüfen und möglicherweise zusätzliche Informationen oder Klarstellungen anfordern. Die Reaktionszeiten variieren stark, von einigen Wochen bis zu mehreren Monaten, abhängig von der Komplexität des Anspruchs und der Arbeitsbelastung des Staates. Bleiben Sie proaktiv, indem Sie den Status Ihres Anspruchs online überprüfen, falls verfügbar, und reagieren Sie schnell auf Anfragen. Verzögerungen bei der Beantwortung können Ihren Anspruch verlangsamen oder gefährden.

Schritt 5: Akzeptieren Sie die Entscheidung oder den Rechtsbehelf des Staates

Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, wird der Staat Ihnen eine Zahlung ausstellen oder das Eigentum an Sie übertragen. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, haben Sie das Recht, gegen die Entscheidung Einspruch zu erheben. Das Berufungsverfahren beinhaltet in der Regel die Einreichung eines förmlichen Antrags auf Überprüfung, die Vorlage zusätzlicher Beweise oder die Beantragung einer Anhörung. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine rechtliche Vertretung einholen, um eine Ablehnung anzufechten.

Rechtliche Überlegungen und Herausforderungen

Während der Reclaim-Prozess so konzipiert ist, dass er zugänglich ist, können mehrere rechtliche Überlegungen Ihren Anspruch erschweren.

Staatliche Sondervorschriften und Fristen

Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze, die nicht beanspruchte Eigentumsansprüche regeln, einschließlich unterschiedlicher Definitionen des Verzichts, unterschiedlicher Dokumentationsanforderungen und unterschiedlicher Verfahren für die Einreichung. Einige Staaten legen Fristen für die Einreichung von Ansprüchen fest, obwohl die meisten Ansprüche jederzeit einreichen können. Es ist wichtig, die spezifischen Gesetze des Staates zu erforschen, der Ihr Eigentum hält.

Erbschafts- und Erbschaftsfragen

Wenn Sie Eigentum im Namen eines verstorbenen Verwandten beanspruchen, müssen Sie Ihr gesetzliches Erbrecht nachweisen. Dies erfordert oft Nachlassgerichtsdokumente, ein gültiges Testament oder einen Nachweis der Beziehung nach staatlichen Darmgesetzen. Wenn der Verstorbene ohne Testament gestorben ist, kann das Eigentum in einer bestimmten, durch das Landesgesetz definierten Reihenfolge an Verwandte weitergegeben werden. Streitigkeiten zwischen potenziellen Erben können einen Anspruch verzögern oder entgleisen. In solchen Fällen kann ein nachlassrechtlicher Anwalt helfen, Konflikte zu lösen und Ihre Rechte zu etablieren.

Steuerliche Auswirkungen von Reclaimed Property

Reclaimed Property kann steuerliche Konsequenzen haben. Zum Beispiel, wenn Sie Zinsen, Dividenden oder andere Einkünfte zurückerhalten, die angefallen sind, bevor die Immobilie gekündigt wurde, kann dieses Einkommen steuerpflichtig sein. Zusätzlich, wenn die Immobilie an Wert gewonnen hat, können Sie Kapitalertragsteuer schulden, wenn Sie sie verkaufen. Es ist ratsam, sich mit einem Steuerfachmann zu beraten, um Ihre Berichtspflichten zu verstehen. Der Internal Revenue Service (IRS) bietet Anleitung zur steuerlichen Behandlung von nicht beanspruchtem Eigentum, und Sie können weitere Informationen finden unter IRS.gov.

Betrug und Betrug

Leider zielen Betrüger manchmal auf Personen ab, die nach nicht beanspruchtem Eigentum suchen. Seien Sie vorsichtig bei Unternehmen oder Personen, die im Voraus Gebühren erheben, um Eigentum zu finden oder zu beanspruchen, insbesondere wenn sie Ergebnisse garantieren. Legitime staatliche nicht beanspruchte Immobilienprogramme sind kostenlos zu verwenden, und Sie können Ansprüche direkt einreichen, ohne einen Dritten zu bezahlen. Überprüfen Sie immer die Legitimität eines Unternehmens oder einer Dienstleistung, bevor Sie persönliche Informationen teilen oder Gebühren zahlen. Die Federal Trade Commission (FTC) bietet Verbraucherwarnungen zu nicht beanspruchten Immobilienbetrug, die Sie lesen können unter FTC.gov.

Mittel für Antragsteller

Sie müssen nicht alleine durch den Reclaim-Prozess navigieren.Es stehen zahlreiche Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen helfen, verfallene Immobilien zu finden, zu archivieren und wiederherzustellen.

Staatliche Büros für nicht beanspruchtes Eigentum

Jeder Staat hat eine nicht beanspruchte Immobilienabteilung, die normalerweise im Staatskassenbüro oder in der Einnahmenabteilung untergebracht ist. Diese Büros unterhalten durchsuchbare Online-Datenbanken, stellen Anspruchsformulare zur Verfügung und bieten Kundensupport. Eine umfassende Liste der staatlichen Büros für nicht beanspruchte Immobilien ist auf der NAUPA-Website unter unclaimed.org verfügbar.

Nationale Datenbanken

MissingMoney.com ist die größte kostenlose Datenbank mit nicht beanspruchten Eigentumsakten, die Daten aus den teilnehmenden Staaten aggregiert. Es ist ein zuverlässiger Ausgangspunkt für die Suche nach mehreren Staaten gleichzeitig. Darüber hinaus nehmen einige Staaten an der NAUPA National Datenbank teil, die es Ihnen ermöglicht, über Rechtsordnungen hinweg zu suchen.

Rechtshilfe

Bei komplexen Ansprüchen, insbesondere bei Erbschaftsstreitigkeiten, großen Nachlässen oder umstrittenem Eigentum, wird dringend empfohlen, einen Anwalt zu konsultieren. Suchen Sie nach Anwälten, die sich auf Nachlassplanung, Nachlass oder Eigentumsrecht spezialisiert haben. Viele staatliche und lokale Anwaltsverbände bieten Überweisungsdienste an, um Ihnen zu helfen, qualifizierte Juristen zu finden. Rechtshilfeorganisationen können qualifizierten Personen kostenlose oder kostengünstige Unterstützung anbieten.

Finanz- und Steuerberater

Ein Wirtschaftsprüfer (CPA) oder Steuerberater kann Ihnen helfen, die steuerlichen Auswirkungen von zurückgewonnenen Immobilien zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie die Berichtspflichten erfüllen.

Wie man verhindert, dass Eigentum von Escheated

Proaktive Schritte können dazu beitragen, dass Ihr Vermögen unter Ihrer Kontrolle bleibt und nicht in staatlicher Obhut endet.

  • Bewahren Sie Ihre Kontaktinformationen aktuell auf: Benachrichtigen Sie Banken, Makler, Versicherungsgesellschaften und andere Finanzinstitute, wenn Sie Ihre Telefonnummer oder E-Mail-Adresse verschieben oder ändern.
  • Überwachen Sie Ihre Konten regelmäßig: Melden Sie sich regelmäßig in Ihre Konten ein, um Aktivitäten anzuzeigen. Sogar eine kleine Transaktion alle paar Monate kann die Ruheuhr zurücksetzen.
  • Begünstigte benennen: Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Konten, Versicherungspolicen und Altersvorsorgen Begünstigte genannt haben. Dies hilft Ihnen, Ihr Vermögen direkt an Ihre Lieben zu übergeben, ohne Erblasser zu werden oder nicht beansprucht zu werden.
  • Erstellen Sie einen Nachlassplan: Ein Testament oder ein Trust bietet klare Anweisungen für die Verteilung Ihres Vermögens und reduziert das Risiko, dass Immobilien nach Ihrem Tod verloren gehen.
  • Konsolidierung von Konten: Die Reduzierung der Anzahl der Konten, die Sie halten, erleichtert die Überwachung und verringert das Risiko, den Überblick über Vermögenswerte zu verlieren.
  • Reagieren Sie auf Mitteilungen: Wenn Sie eine Mitteilung von einem Finanzinstitut oder einer staatlichen Behörde bezüglich nicht beanspruchten Eigentums erhalten, antworten Sie umgehend.

Fazit: Ergreifen Sie Maßnahmen, um zurückzufordern, was Ihnen gehört

Escheat-Gesetze sind ein wesentlicher Bestandteil des Finanzsystems, aber sie können zum Verlust von Eigentum führen, das Ihnen oder Ihrer Familie rechtmäßig gehört. Glücklicherweise ist der Prozess der Rückforderung von verfallenem Eigentum einfach, wenn Sie die richtigen Schritte kennen. Beginnen Sie mit der Suche nach staatlichen und nationalen Datenbanken, um alle Vermögenswerte in Ihrem Namen oder den Namen von Verwandten zu identifizieren. Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen, archivieren Sie einen Anspruch bei der zuständigen staatlichen Behörde und verfolgen Sie sorgfältig, bis Ihr Eigentum zurückgegeben wird.

Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Fällen nicht durch die Zeit begrenzt sind, aber eher früher als später zu handeln, kann Komplikationen verhindern. Wenn Ihr Anspruch komplexe rechtliche Probleme oder bedeutende Vermögenswerte beinhaltet, zögern Sie nicht, professionelle Beratung von einem Anwalt oder Steuerberater zu suchen. Mit dem richtigen Ansatz und Beharrlichkeit können Sie erfolgreich Immobilien zurückgewinnen, die durch Escheat-Gesetze verloren gegangen sind und sicherstellen, dass Ihre hart verdienten Vermögenswerte in Ihren Händen bleiben.