Was ist Settlement Funding und wie funktioniert es?

Die Finanzierung von Vergleichszahlungen, auch bekannt als Klagefinanzierung oder Rechtsfinanzierung, verschafft Klägern von Personenschäden einen Barvorschuss gegen ihre erwartete Einigung oder ihr Urteil. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Darlehen ist diese Finanzierung nicht rückwirkend, was bedeutet, dass die Rückzahlung vollständig vom Ausgang des Falls abhängt. Wenn der Kläger verliert, schulden sie im Allgemeinen nichts. Diese Struktur macht die Vergleichsfinanzierung zu einer attraktiven Option für Menschen, die in finanziellen Schwierigkeiten sind, während ihr Fall durch das Rechtssystem verläuft.

Die Finanzierung basiert nicht auf Kredit-Scores, Beschäftigungsgeschichte oder Einkommen. Stattdessen bewertet die Finanzierungsgesellschaft die Stärke des Rechtsanspruchs, den verfügbaren Versicherungsschutz und die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Genesung. Kläger, die sich nicht für Bankdarlehen oder Kreditkarten qualifizieren können, können immer noch Geld für Arztrechnungen, Miete, Lebensmittel und andere wesentliche Ausgaben während des Prozessprozesses erhalten.

Pre-Settlement vs. Post-Settlement-Finanzierung

Zwei Haupttypen der Siedlungsfinanzierung dienen unterschiedlichen Phasen eines Falls. Vorabfinanzierung wird bereitgestellt, während die Klage noch aktiv ist, bevor eine Einigung erzielt wurde. Dies ist die häufigste Art, weil sie die finanzielle Belastung während der unvorhersehbaren Wartezeit anspricht. Nach der Einigung wird die Finanzierung verfügbar, nachdem eine Einigung vereinbart wurde, aber bevor die Mittel ausgezahlt werden, was Wochen oder Monate dauern kann. Nach der Einigung beschleunigt die Finanzierung den Zugang zu bereits garantiertem Geld.

Jede Art von Finanzierung ist mit unterschiedlichen Risikoprofilen versehen. Vorabfinanzierungen sind mit einem höheren Risiko für die finanzierende Gesellschaft verbunden, da der Fallverlauf ungewiss ist. Nachabfinanzierungen sind mit einem geringeren Risiko verbunden, da bereits ein Abwicklungsbetrag festgelegt wurde, was oft zu niedrigeren Gebühren für den Kläger führt.

Der Antrags- und Genehmigungsprozess wird erläutert

Das Verständnis des schrittweisen Prozesses hilft den Klägern zu wissen, was sie erwarten und wie sie sich vorbereiten können.

  1. Erstantrag. Der Kläger übermittelt grundlegende Informationen zu seinem Fall, einschließlich der Art der Verletzung, der beteiligten Parteien und des Namens seines Anwalts.
  2. Verifizierung der Anklägerin. Die Finanzierungsgesellschaft kontaktiert den Anwalt des Klägers, um die Falldetails, Haftungsbeurteilungen, Versicherungspolicengrenzen und den erwarteten Zeitplan zu überprüfen. Die Zusammenarbeit des Anwalts ist für die Genehmigung unerlässlich.
  3. Fallbewertung. Die Finanzierungsgesellschaft überprüft medizinische Aufzeichnungen, Polizeiberichte, Versicherungsinformationen und alle anderen Unterlagen, die den Anspruch stützen. Sie bewerten die Stärke der Haftung, die Schwere des Schadens und die Einbringbarkeit eines Urteils.
  4. Angebot und Vereinbarung. Wenn der Kläger genehmigt wird, erhält er ein Finanzierungsangebot, in dem der Vorschussbetrag und die Rückzahlungsbedingungen dargelegt sind. Der Kläger unterzeichnet einen Vertrag, in dem Gebühren, Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen festgelegt sind.
  5. Geldauszahlungen. Das Unternehmen überweist das Geld direkt an den Kläger, in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Einige Unternehmen bieten am selben Tag Finanzierung für dringende Bedürfnisse an.

Der gesamte Prozess kann für einfache Fälle nur einen Tag dauern, komplexere Fälle mit mehreren Beklagten oder bestrittener Haftung können zusätzliche Überprüfungszeit erfordern, und die Kläger sollten sich während der ersten Konsultation nach dem erwarteten Zeitplan erkundigen.

Wichtige Vorteile, die die Abwicklungsfinanzierung attraktiv machen

Die Abwicklungsfinanzierung bietet mehrere Vorteile, die die finanzielle und emotionale Situation eines Klägers während eines Rechtsstreits erheblich verbessern können.

Sofortige Bargeldentlastung. Der offensichtlichste Vorteil ist der Zugang zu Geldern, wenn sie am meisten benötigt werden. Arztrechnungen häufen sich schnell nach einer Verletzung an und viele Kläger können nicht arbeiten, während sie sich erholen. Die Abwicklungsfinanzierung schließt die Lücke zwischen dem Unfall und der eventuellen Lösung des Falls.

Reduzierter Druck, niedrige Angebote anzunehmen. Versicherungsgesellschaften setzen oft Verzögerungstaktiken ein, um die Kläger zu zwingen, unzureichende Vergleichsangebote anzunehmen. Mit der Finanzierung können es sich die Kläger leisten, auf eine faire Bewertung ihrer Schäden zu warten, anstatt sich aus Verzweiflung schnell zu beruhigen.

Keine Kreditanforderungen. Da die Genehmigung auf den Fallwerten und nicht auf der persönlichen Kredithistorie basiert, können sich Kläger mit schlechten Krediten oder keiner Kredithistorie noch qualifizieren.

Schutz vor Rechtsbehelfen. Die Nicht-Rechtsbehelfsnatur der Vorabfinanzierung bedeutet, dass die Kläger keine Rückzahlungsverpflichtung tragen, wenn der Fall verloren geht. Dieses Sicherheitsnetz ermöglicht es den Klägern, legitime Ansprüche zu verfolgen, ohne weitere finanzielle Schäden zu riskieren.

Die Kontrolle über rechtliche Entscheidungen bleibt erhalten. Finanzierungsunternehmen können keine Vergleichsentscheidungen, Prozessstrategie oder Anwaltsauswahl diktieren. Die Kläger behalten die volle Autorität über ihren Fall, einschließlich der Frage, ob sie ein Vergleichsangebot annehmen oder vor Gericht gehen sollen.

Grosse Versicherungsgesellschaften haben enorme Ressourcen, um Rechtsstreitigkeiten zu verlängern. Die Abwicklungsfinanzierung hilft den Klägern, diesen Taktiken standzuhalten, indem sie die finanzielle Stabilität bietet, die erforderlich ist, um auf ein gerechtes Ergebnis zu warten.

Kosten, Risiken und Nachteile, die Sie sorgfältig berücksichtigen sollten

Trotz der Vorteile birgt die Siedlungsfinanzierung erhebliche Kosten und Risiken, die die Kläger bewerten müssen, bevor sie eine Vereinbarung unterzeichnen.

Hohe effektive Zinssätze. Finanzierungsunternehmen erheben Gebühren und Zinsen, die monatlich oder vierteljährlich anfallen. Jährliche Prozentsätze können je nach Unternehmen und den Besonderheiten des Falls zwischen 25 und weit über 100 Prozent liegen. Ein scheinbar kleiner Vorschuss von 5.000 US-Dollar kann sich in eine Rückzahlungsverpflichtung von 20.000 US-Dollar verwandeln, wenn der Fall zwei Jahre dauert.

Reduzierte Netto-Erholung. Da die Finanzierungsgesellschaft aus dem Vergleichserlös zurückgezahlt wird, nimmt der Kläger am Ende des Falls weniger Geld mit nach Hause. In Situationen, in denen die Regelung kleiner ist als erwartet, können die Finanzierungskosten einen erheblichen Teil der Auszeichnung verbrauchen, so dass der Kläger weit weniger als erwartet hat.

Zinsfallen kompoundieren. Einige Finanzierungsverträge verwenden Zinseszinsen, was bedeutet, dass Zinsen auf zuvor kumulierte Zinsen anfallen. Dies kann dazu führen, dass der Rückzahlungsbetrag im Laufe der Zeit exponentiell ansteigt. Die Kläger sollten nach Vereinbarungen suchen, die stattdessen einfache Zinsen oder Pauschalgebühren verwenden.

Potenzielle Haftung für Kosten. Während die meisten Vorabfinanzierungen nicht rückgriffsfrei sind, enthalten einige Verträge Ausnahmen. Wenn der Kläger den Fall freiwillig abweist, nicht mit seinem Anwalt zusammenarbeitet oder die Finanzierungsvereinbarung auf andere Weise verletzt, ist er möglicherweise immer noch verpflichtet, den Vorschuss zurückzuzahlen.

Regulierungslücken und begrenzte Schutzmaßnahmen. In vielen Staaten wird die Abwicklungsfinanzierung nicht als Darlehen eingestuft und fällt daher nicht unter die traditionellen Kreditvorschriften. Zinsobergrenzen, Offenlegungspflichten und andere Verbraucherschutzbestimmungen, die für Bankdarlehen gelten, gelten möglicherweise nicht für die Klagefinanzierung.

Interessenkonflikte. Wenn ein Anwalt eine bestimmte Finanzierungsgesellschaft empfiehlt und eine finanzielle Beziehung zu dieser Firma hat, führt dies zu einem potenziellen Interessenkonflikt. Die Kläger sollten ihren Anwalt direkt fragen, ob sie von der Empfehlung eines bestimmten Geldgebers Überweisungsgebühren oder andere Vorteile erhalten.

Die rechtliche und ethische Landschaft der Siedlungsfinanzierung

Die Regulierung der Siedlungsfinanzierung ist in den Vereinigten Staaten sehr unterschiedlich, was zu einem Flickenteppich von Schutzmaßnahmen und Lücken führt.

Staaten mit starkem Verbraucherschutz

Maine verlangt, dass Finanzierungsunternehmen lizenziert werden und beauftragt transparente Verträge mit einer dreitägigen Rücktrittsfrist, die es den Klägern ermöglicht, ohne Strafe zu kündigen. Nebraska begrenzt die Zinssätze und verlangt, dass Verträge den effektiven Jahreszins offenlegen. Texas erzwingt Offenlegungspflichten und verbietet Finanzierungsunternehmen, in die Anwalts-Mandanten-Beziehung einzugreifen. Diese Staaten bieten Modelle für eine verbraucherfreundliche Regulierung.

Staaten mit minimaler oder keiner Regulierung

In Staaten ohne spezifische Gesetze zur Klagefinanzierung haben die Kläger weniger Schutz, sie können auf Verträge mit versteckten Gebühren, unklaren Zinsberechnungen und aggressiven Inkassopraktiken stoßen. Das Fehlen einer Regulierung bedeutet nicht, dass das Produkt von Natur aus schlecht ist, aber es bedeutet, dass die Kläger besondere Vorsicht walten lassen und jede Finanzierungsgesellschaft gründlich überprüfen müssen.

Ethische Verpflichtungen für Anwälte. Die American Bar Association hat Leitlinien zur Beteiligung von Anwälten an der Abwicklungsfinanzierung herausgegeben. Anwälte müssen Interessenkonflikte vermeiden, finanzielle Beziehungen zu Finanzierungsunternehmen offenlegen und sicherstellen, dass Finanzierungsvereinbarungen ihr unabhängiges Urteil nicht beeinträchtigen.

Für weitere Informationen zu ethischen Richtlinien, konsultieren Sie die ABA Model Rules of Professional Conduct oder Ihre staatliche Anwaltskammer.

Wie sich die Abwicklungsfinanzierung auf die Fallstrategie und die Verhandlungen auswirkt

Die Abwicklungsfinanzierung kann die Dynamik eines Personenschadens auf eine Weise verändern, die Kläger und Anwälte vor dem Weiterfahren verstehen sollten.

Die Beschwerdeführer können es sich leisten zu warten, bis ihr Anwalt einen stärkeren Fall erstellt, zusätzliche Beweise sammelt oder für ein faireres Ergebnis verhandelt. Dies kann zu höheren Netto-Wiedereinziehungen führen, selbst wenn die Finanzierungskosten abgezogen werden.

Die anfallenden Gebühren und Zinsen erzeugen jedoch ihren eigenen Druck. Je länger ein Fall dauert, desto mehr nimmt die Finanzierungsgesellschaft von der endgültigen Vergabe. Dies kann die Kläger dazu bringen, sich früher zu beruhigen, als sie es sonst bevorzugen würden, insbesondere wenn die Finanzierungskosten hoch sind. Anwälte sollten ihre Kunden regelmäßig darüber informieren, wie sich der Finanzierungssaldo auf die geplante Netto-Erholung auswirkt.

Einige Förderunternehmen bieten zinslose Anlaufzeiten oder Flat-Fee-Strukturen an, die sich im Laufe der Zeit nicht erhöhen, was den Druck auf eine schnelle Abwicklung verringert und den Klägern mehr Flexibilität in ihrer Verhandlungsstrategie gibt, und die Kläger sollten beim Vergleich der Angebote nach diesen Alternativen fragen.

Es ist auch erwähnenswert, dass Verteidiger und Versicherungsberater auf die Finanzierungsvereinbarung aufmerksam werden können. Einige mögen versuchen, sie als Hebel zu nutzen, indem sie argumentieren, dass der Kläger finanziell angespannt und daher motiviert ist, sich zu einigen.

Alternativen, die es wert sind, erforscht zu werden, bevor man sich zur Finanzierung verpflichtet

Die Finanzierung von Vergleichszahlungen sollte nicht die erste Option sein, die die Kläger in Betracht ziehen, sondern mehrere Alternativen können zu geringeren Kosten finanzielle Erleichterungen bieten.

Verhandlung mit medizinischen Anbietern. Viele Krankenhäuser und Ärzte sind bereit, Rechnungen für Barzahlungen zu reduzieren oder Zahlungsaufschubpläne zu vereinbaren, die die Zahlung bis nach der Abrechnung verzögern. Einige Anbieter haben Wohltätigkeitsprogramme für Patienten mit niedrigem Einkommen. Ein einfacher Anruf bei der Abrechnungsabteilung kann Optionen aufdecken, die Finanzierungskosten vollständig vermeiden.

Persönliche Darlehen von Kreditgenossenschaften. Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken bieten oft persönliche Darlehen mit Zinssätzen an, die weit unter denen von Siedlungsfinanzierungsunternehmen liegen. Diese Darlehen erfordern gute Kredite, können aber für qualifizierte Kläger viel billiger sein. Sogar ein kleiner persönlicher Kredit in Kombination mit anderen Ressourcen kann die dringendsten Ausgaben decken.

Regierungshilfeprogramme. Medicaid, SNAP-Nahrungsmittelleistungen, vorübergehende Invaliditätsleistungen und Wohnraumhilfe können kurzfristige Erleichterung für Kläger bieten, die die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Kreditaufnahme von Familie oder Freunden. Während diese Option unbequem sein kann und Beziehungen belasten kann, ist sie normalerweise zinsfrei und kommt mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen.

Anwaltskostenvorschüsse. Einige Anwälte für Personenschäden steigen auf Kosten für Rechtsstreitigkeiten wie Gerichtsgebühren, Sachverständigengebühren und Krankenaktenrückholung. Anwälte bieten jedoch selten Vorschüsse für Lebenshaltungskosten. Die Kläger sollten ihren Anwalt fragen, was im Rahmen der Richtlinien des Unternehmens möglich ist.

Teilfinanzierung. Wenn keine vollständige Finanzierung erforderlich ist, können die Kläger einen kleineren Vorschuss beantragen, der nur die kritischsten Ausgaben abdeckt.

Jede Alternative hat Kompromisse, und ein Kombinationsansatz funktioniert oft am besten. zum Beispiel könnte ein Kläger Arztrechnungen verhandeln, staatliche Unterstützung beantragen und einen kleinen Finanzierungsvorschuss nehmen, um die verbleibende Lücke zu schließen.

Wie man eine seriöse Settlement Funding Company wählt

Wenn die Abwicklungsfinanzierung die richtige Wahl ist, nachdem Alternativen erkundet wurden, ist die sorgfältige Auswahl einer Finanzierungsgesellschaft von entscheidender Bedeutung.

Anwälte, die regelmäßig mit Personenschadenfällen umgehen, haben oft Erfahrung mit mehreren Finanzierungsunternehmen. Sie können feststellen, welche Unternehmen faire Bedingungen, zuverlässigen Service und transparente Praktiken haben.

Vergleichen Sie mehrere Angebote. Wenn Sie Angebote von mindestens zwei oder drei Unternehmen erhalten, können die Kläger die Gesamtrückzahlungsbeträge unter verschiedenen Szenarien vergleichen. Ein Unternehmen, das einen niedrigeren Vorschuss anbietet, aber einfache Zinsen berechnet, kann auf lange Sicht billiger sein als eines, das einen höheren Vorschuss mit Zinseszinsen anbietet.

Prüfen Sie die Lizenzierung und Beschwerden. In Staaten, die eine Lizenzierung benötigen, bestätigen Sie, dass das Unternehmen bei der zuständigen Regulierungsbehörde registriert ist. Die Website des Better Business Bureau kann Beschwerden und Bewertungen für die Finanzierung von Unternehmen, die in jedem Staat tätig sind, offenlegen.

Lesen Sie den Vertrag gründlich. Die Kläger sollten den gesamten Vertrag überprüfen und dabei genau auf die Definition von Nicht-Regression, alle Ausnahmen vom Nicht-Regress-Schutz, die Methode der Zinsberechnung und alle Gebühren achten, die über den angegebenen Zinssatz hinausgehen. Verträge, die eine verwirrende Sprache verwenden oder wichtige Begriffe im Kleingedruckten begraben, sollten rote Fahnen aufwerfen.

Verhandeln Sie die Bedingungen. Viele Finanzierungsunternehmen sind offen für Verhandlungen, insbesondere für starke Fälle mit hohen Abrechnungswerten. Kläger können niedrigere Zinssätze, Pauschalgebührenstrukturen oder zinsfreie Zeiträume verlangen. Das schlechteste Ergebnis der Anfrage ist eine höfliche Ablehnung, aber die potenziellen Einsparungen können erheblich sein.

Suchen Sie nach einer Abkühlungsfrist. Einige Staaten verlangen eine Rücktrittsfrist, während derer die Kläger den Vertrag ohne Strafe kündigen können. Selbst in Staaten, die dies nicht verlangen, können die Kläger fragen, ob das Unternehmen eine freiwillig anbietet. Ein Unternehmen, das sich weigert, ist möglicherweise weniger verbraucherfreundlich.

Für zusätzliche Ressourcen zur Vermeidung von Betrug und zum Verständnis der Verbraucherrechte besuchen Sie die Website des Verbraucherschutzbüros oder kontaktieren Sie Ihr staatliches Verbraucherschutzbüro.

Letzte Gedanken zur verantwortungsvollen Verwendung der Siedlungsfinanzierung

Die Finanzierung von Vergleichszahlungen dient einem legitimen und wertvollen Zweck in der Verletzungslandschaft, sie bietet den Klägern die finanzielle Stabilität, die sie benötigen, um eine gerechte Entschädigung zu erreichen, ohne sich mit weniger zufrieden zu geben, als sie sich leisten können.

Die hohen Kosten und regulatorischen Lücken erfordern jedoch eine sorgfältige Prüfung. Die Kläger müssen jede Finanzierungsvereinbarung mit offenen Augen abschließen, wobei sie die Rückzahlungsstruktur und die langfristigen Auswirkungen auf ihre Netto-Erholung vollständig verstehen. Die enge Zusammenarbeit mit einem sachkundigen Anwalt, der die Interessen des Kunden priorisiert, ist unerlässlich. Anwälte sollten objektive Ratschläge geben, ob eine Finanzierung unter den spezifischen Umständen des Falls sinnvoll ist.

Da sich die Branche weiter entwickelt, erwägen immer mehr Staaten Vorschriften, die einen stärkeren Verbraucherschutz bieten würden. Der Trend zu Transparenz und Gebührenobergrenzen kommt den Klägern zugute, indem sie Finanzierungsprodukte sicherer und berechenbarer machen. Bis diese Vorschriften universell werden, bleibt individuelle Sorgfalt die beste Verteidigung gegen räuberische Praktiken.

Für Kläger, die die Siedlungsfinanzierung strategisch nutzen, kann sie ein mächtiges Instrument sein, das die Wettbewerbsbedingungen gegenüber gut finanzierten Versicherungsgesellschaften gleicht. Der Schlüssel ist, sie als endliche Ressource mit realen Kosten zu behandeln, nicht als kostenloses Geld. Mit sorgfältiger Planung, ehrlicher Kommunikation mit dem Rechtsberater und einem klaren Verständnis der Begriffe kann die Siedlungsfinanzierung den Klägern helfen, die finanzielle Erholung zu erreichen, die sie verdienen, ohne dabei neue Probleme zu schaffen.

Um mehr über die Regulierung der Klagefinanzierung in Ihrem Staat zu erfahren, konsultieren Sie die Nationale Konferenz der staatlichen Gesetzgebung für aktuelle Informationen über anhängige und erlassene Gesetze.