Medicaid Basics und die einzigartige Position von Expats verstehen

Medicaid ist ein gemeinsames Bundes- und Landesprogramm, das Millionen von Amerikanern, einschließlich berechtigter Erwachsener mit niedrigem Einkommen, Kinder, Schwangere, ältere Erwachsene und Menschen mit Behinderungen, eine Krankenversicherung bietet. Für US-Bürger, die im Ausland leben - Expats - und Nicht-Residenten wie Langzeitbesucher oder Green-Card-Inhaber, die längere Zeit außerhalb des Landes verbringen, stellt die Planung für die zukünftige Medicaid-Berechtigung eine Reihe von Herausforderungen dar. Im Gegensatz zu Medicare, das weitgehend auf Alter oder Behinderung und Lohnsteuergeschichte basiert, ist Medicaid bedarfsorientiert und eng an die Grenzen des staatlichen Wohnsitzes und des Einkommens gebunden Vermögen. Dieser Artikel untersucht die kritischen Details, die jeder Expat und Nicht-Resident verstehen sollte, um ihre langfristige Gesundheit und finanzielle Sicherheit zu schützen.

Kern Medicaid Berechtigung Regeln

Medicaid-Berechtigung wird von jedem Staat bestimmt, aber alle Staaten müssen Bundes-Mindestrichtlinien folgen.

  • Seien Sie ein US-Bürger oder qualifizierter Nicht-Staatsbürger (z. B. ein rechtmäßiger Daueraufenthaltsberechtigter mit fünf Jahren Aufenthalt).
  • Seien Sie ein Bewohner des Staates, in dem sie gelten.
  • Einkommens- und Vermögensgrenzen erfüllen, die je nach Staat und kategorische Förderfähigkeit variieren (z. B. ältere, blinde, behinderte oder einkommensschwache Familien).

Für Personen im Alter von 65 Jahren oder älter oder für Menschen mit Behinderungen ist die Einkommensgrenze oft an das Supplemental Security Income (SSI) -Programm gebunden, während die Vermögensgrenzen in vielen Bundesstaaten so niedrig wie 2.000 US-Dollar für eine Person sein können. Einige Bundesstaaten haben Medicaid unter dem Affordable Care Act erweitert, der die Abdeckung auf Erwachsene unter 65 Jahren mit Einkommen von bis zu 138% des Bundesarmutsniveaus erweitert, aber diese Erweiterungen verzichten nicht auf die Wohnsitzpflicht.

Wohnsitzerfordernis im Detail

Um sich für Medicaid zu qualifizieren, muss eine Person in dem Staat ansässig sein, in dem sie sich bewerben. Die Centers for Medicare & amp; Medicaid Services (CMS) definieren einen Einwohner als jemanden, der in dem Staat lebt, um dort dauerhaft oder auf unbestimmte Zeit zu bleiben. Nur Eigentum zu besitzen oder eine Postanschrift in den USA zu haben, reicht nicht aus. Expats, die Vollzeit ins Ausland gezogen sind, ihre US-Heimat verkauft haben und soziale und wirtschaftliche Bindungen abgebrochen haben, verlieren in der Regel ihren staatlichen Wohnsitz.

Key point: Selbst wenn Sie ein US-Bankkonto unterhalten, US-Steuern einreichen und in einem Staat abstimmen, können Sie den “Absichtstest” für den Wohnsitz möglicherweise immer noch nicht erfüllen, wenn Ihr Hauptwohnsitz im Ausland ist.

Primäre Herausforderungen für Expats und Nicht-Residenten in der Medicaid-Planung

Die Hürden, denen diese Bevölkerung gegenübersteht, können in vier Hauptbereiche unterteilt werden:

1. Verlust des US-Aufenthaltsstatus

Wenn Sie länger als 12 Monate in Folge im Ausland leben, kann dies die Vermutung auslösen, dass Sie nicht mehr in einem US-Bundesstaat wohnen wollen. Einige Staaten haben spezifische Regeln: Wenn Sie das Land für mehr als 30 Tage verlassen, wird davon ausgegangen, dass Sie einen aufgegebenen Wohnsitz haben, es sei denn, Sie können zwingende Beweise für das Gegenteil vorlegen. Für Medicaid-Planung bedeutet dies, dass Sie sich nicht einfach auf eine US-Mailadresse oder eine kleine Wohnung verlassen können. Sie müssen in der Lage sein zu demonstrieren, dass Sie wirklich in einem Staat leben und eine Rückkehr planen.

2. Dokumentation von Erträgen und Vermögenswerten

Medicaid erfordert eine umfangreiche Dokumentation aller Einkommensquellen und Vermögenswerte. Für Expats umfasst dies ausländische Renten, ausländische Bankkonten, Mieteinnahmen aus Immobilien im Ausland und sogar bargeldlose Leistungen wie von einem Arbeitgeber bereitgestellte Wohnungen. Die Übersetzung ausländischer Finanzdokumente, der Nachweis des Wertes ausländischer Immobilien und die Erklärung von Wechselkursen können zu entmutigenden Aufgaben werden. Darüber hinaus können bestimmte Vermögenswerte, die in den USA von der Steuer befreit sind (wie ein Hauptwohnsitz bis zu einer Wertobergrenze), möglicherweise nicht auf die gleiche Weise anerkannt werden, wenn sich die Immobilie im Ausland befindet.

3. Unterschiede in den Gesundheitssystemen

Medicaid ist für die Gesundheitsversorgung in den USA konzipiert. Wenn Sie im Ausland leben, können Sie Medicaid nicht für medizinische Leistungen in einem anderen Land verwenden. Umgekehrt haben einige Länder öffentliche Gesundheitssysteme, die für die Einwohner kostenlos oder kostengünstig sind, aber keine Ersatz für die US-Berichterstattung sind. Dies schafft eine Lücke: Sie zahlen möglicherweise für eine internationale Krankenversicherung, während Sie immer noch versuchen, die zukünftige Medicaid-Berechtigung zu erhalten, falls Sie in die USA zurückkehren.

4. Rückblickfrist und Sanktionen bei Vermögensübertragungen

Für Personen, die eine Medicaid-Abdeckung für Langzeitpflege (z. B. Pflegeheimpflege) suchen, gibt es eine Rückblickfrist von fünf Jahren. Wenn Sie während dieses Zeitraums Vermögenswerte zu einem geringeren als dem Marktwert übertragen, besteht möglicherweise eine Ausschlussfrist. Für Expats, die möglicherweise im Ausland Eigentum an Familienmitglieder abgegeben oder ein ausländisches Haus zu einem unter dem Marktpreis liegenden Preis verkauft haben, müssen diese Transaktionen sorgfältig dokumentiert werden. Die Regeln gelten unabhängig davon, ob die Transaktion in den USA oder im Ausland stattgefunden hat.

Strategische Ansätze für Medicaid Planung im Ausland leben

Trotz der Herausforderungen gibt es proaktive Schritte, die Expats und Nicht-Residenten ergreifen können, um ihre Optionen zu erhalten, und diese Strategien erfordern eine sorgfältige Abstimmung mit Fachleuten, die sowohl das US-amerikanische als auch das internationale Recht verstehen.

Bewahren Sie einen nachweisbaren US-Domizil

Um als ein Staat mit Wohnsitz für Medicaid-Zwecke betrachtet werden, müssen Sie ein Domizil zu etablieren und zu pflegen, dies beinhaltet:

  • Besitz oder Vermietung eines Hauses in einem bestimmten Staat und verbringen eine sinnvolle Menge an Zeit dort jedes Jahr (mindestens sechs Monate plus einen Tag ist ein gemeinsamer Benchmark).
  • Erhalten eines Führerscheins und einer Fahrzeugregistrierung in diesem Staat.
  • Registrieren Sie sich für die Abstimmung und Abstimmung in diesem Staat.
  • Einreichung staatlicher Einkommenssteuern als Gebietsansässiger (wenn der Staat Einkommensteuer hat).
  • Aufrechterhaltung von Stromrechnungen, Bankkonten und anderen Bindungen, die beweisen, dass Sie dort leben.

Für Expats, die mit kurzfristigen Einsätzen (ein bis drei Jahre) im Ausland arbeiten und eine Rückkehr planen, ist es möglicherweise möglich, eine US-Heimat zu behalten und regelmäßig genug zurückzukehren, um ihren Wohnsitz zu erhalten. Diejenigen, die dauerhaft umgesiedelt haben, stehen jedoch vor einer viel höheren Bar. In einigen Fällen ist es möglicherweise einfacher, nach der Rückkehr in die USA einen neuen Wohnsitz in einem neuen Staat zu etablieren, als zu versuchen, einen leeren Aufenthaltsanspruch aufrechtzuerhalten.

Strategische Vertrauens- und Asset Ownership Planung

Zu den Vermögenswerten eines Expats gehören häufig ausländische Immobilien, Konten bei internationalen Banken und Anlagen, die ausländischen Steuerabkommen unterliegen.

  • Ein unwiderrufliches Vertrauen verwenden: Vermögenswerte in ein unwiderrufliches Vertrauen übertragen, das sowohl nach US-amerikanischem als auch nach ausländischem Recht ordnungsgemäß strukturiert ist. Vermögenswerte in einem solchen Vertrauen können nicht für die Medicaid-Berechtigung gezählt werden, aber es ist ein sorgfältiger Zeitpunkt erforderlich, um die fünfjährige Rückblickstrafe zu vermeiden.
  • Spend-Down-Pläne : Die Umwandlung zählbarer Vermögenswerte in steuerbefreite Vermögenswerte (z. B. die Auszahlung einer US-Hypothek, die Investition in eine Annuität oder die Verbesserung des US-Wohnsitzes) kann dazu beitragen, die Anlagegrenzen zu erfüllen und gleichzeitig den Wert zu erhalten.
  • Foreign Asset Reporting: Expats müssen die FBAR (Report of Foreign Bank and Financial Accounts) und FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) einhalten.

Income-Only Trusts (Miller Trusts)

Für Personen, deren Einkommen die Medicaid-Grenze überschreitet (oft aus ausländischen Renten oder Sozialversicherungen, wenn sie qualifiziert sind), kann ein qualifizierter Einkommensfonds, allgemein bekannt als Miller Trust, verwendet werden. Dieser Trust sammelt Überschüsse und zahlt medizinische Kosten, der Rest geht nach dem Tod in den Staat über. Diese Strategie steht nur denjenigen zur Verfügung, die bereits institutionalisiert sind oder häusliche und gemeindebasierte Dienstleistungen erhalten, aber es kann eine Lebensader für Expats sein, die mit moderatem Auslandseinkommen in die USA zurückkehren.

Rückkehr in die USA und Neugründung der Förderfähigkeit

Wenn Sie planen, in Zukunft in die USA zurückzukehren, sollten Sie mindestens zwei bis drei Jahre planen, bevor Sie Medicaid benötigen.

  • Umzug zurück in die USA und Mieten oder Kaufen eines Hauses in dem Staat, in dem Sie sich bewerben möchten.
  • Etablierung eines Wohnsitzes für mindestens sechs bis zwölf Monate vor der Bewerbung (einige Staaten haben eine Daueraufenthaltsvoraussetzung, aber für Medicaid sind sie in der Regel auf einige Monate begrenzt).
  • Beendigung jeglicher ausländischer Beschäftigung und Umzug der meisten Ihrer finanziellen Vermögenswerte zu US-Institutionen.
  • Stoppen Sie alle Vermögensübertragungen oder Geschenke fünf Jahre, bevor Sie erwarten, die Anwendung für die Langzeitpflege Medicaid.

Einen älteren Rechtsanwalt mit Erfahrung in Medicaid- und grenzüberschreitenden Fragen zu konsultieren, ist sehr empfehlenswert. Die National Academy of Elder Law Attorneys (NAELA) ist eine Quelle, um qualifizierte Fachkräfte zu finden.

Alternative Gesundheitsoptionen im Ausland

Da Medicaid nicht außerhalb der USA verwendet werden kann, müssen Expats während ihrer Zeit im Ausland eine alternative Krankenversicherung sicherstellen.Die Wahl der Krankenversicherung beeinflusst die Gesamtplanung, da Sie den aktuellen Gesundheitsbedarf mit der Erhaltung von Vermögenswerten für die zukünftige US-Berechtigung in Einklang bringen müssen.

  • Internationale Krankenversicherung: Viele Unternehmen bieten umfassende Pläne an, die medizinische Versorgung, Evakuierung und Rückführung abdecken. Die Prämien variieren je nach Alter, Gesundheitszustand und geografischer Region. Einige Pläne haben globale Netzwerke, die Krankenhäuser in den USA umfassen, so dass Sie bei einem Besuch möglicherweise eine Deckung erhalten.
  • Lokale öffentliche Gesundheitssysteme: Länder wie die Europäische Union, Australien und Japan bieten staatlich finanzierte Gesundheitsversorgung für legale Einwohner. Wenn Sie einen ständigen Wohnsitz im Ausland haben, können Sie sich für diese Systeme zu minimalen Kosten qualifizieren.
  • Medizinische Versorgung: Einige Expats können für Medicare in Frage kommen, wenn sie mindestens 10 Jahre in das System eingezahlt haben. Medicare deckt jedoch im Allgemeinen keine Pflege außerhalb der USA ab, und die Prämien für Teil B werden weiterhin gezahlt, unabhängig davon, ob Sie es verwenden oder nicht. Wenn Sie nur für katastrophale Ereignisse oder für US-Besuche Deckung benötigen, sollten Sie einen Medicare Supplement-Plan in Betracht ziehen, der ausländische Notfallversorgung abdeckt (z. B. Plan F oder Plan G, obwohl Plan F nur für diejenigen verfügbar ist, die vor 2020 berechtigt sind).
  • Private Versicherung in den USA.: Wenn Sie eine US-Adresse unterhalten und genügend Zeit im Land verbringen, können Sie einen kurzfristigen Gesundheitsplan oder einen Plan über den Krankenversicherungsmarkt kaufen.

Steuerliche Überlegungen, die sich auf die Medicaid-Planung für Expats auswirken

US-Bürger und Green-Card-Inhaber müssen unabhängig von ihrem Wohnort US-Einkommensteuern einreichen, es sei denn, sie qualifizieren sich für den Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) oder Foreign Tax Credits.

  • Einkommenszählung: Medicaid zählt für die meisten Antragsteller modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI). Selbst wenn FEIE einige ausländische Einkommen von der Besteuerung ausschließt, kann es immer noch als Einkommen für Medicaid-Zwecke gezählt werden, es sei denn, der Staat schließt es ausdrücklich aus (die meisten nicht).
  • Foreign assets and trusts: Wenn Sie Vermögenswerte für die Medicaid-Planung in ein ausländisches Trust übertragen, müssen Sie das Trust an den IRS melden und komplexe Berichtsregeln einhalten.
  • Staatliche Einkommensteuer: Einige Staaten, wie Florida und Texas, haben keine Einkommensteuer, was sie für Expats attraktiv macht, die einen Wohnsitz gründen wollen. Andere Staaten, wie Kalifornien und New York, haben hohe Einkommensteuern und können Steuern auf das weltweite Einkommen erheben, selbst wenn Sie im Ausland leben. Überprüfen Sie die spezifischen staatlichen Regeln, bevor Sie sich für ein Domizil entscheiden.

Konsultieren Sie sowohl einen Steuerfachmann als auch einen älteren Anwalt, um sicherzustellen, dass Ihre Steuer- und Medicaid-Strategien aufeinander abgestimmt sind.

Nachlassplanung und langfristige Pflegeüberlegungen

Bei der Medicaid-Planung geht es nicht nur um die Krankenversicherung - sie überschneidet sich mit der Nachlassplanung. Für Expats ist dies besonders wichtig, da ausländische Gerichtsbarkeiten Erbschaftsgesetze haben können, die mit den US-amerikanischen Medicaid-Wiederherstellungsregeln in Konflikt stehen.

  • Nach dem Tod eines Medicaid-Empfängers kann der Staat einen Anspruch gegen den Nachlass einreichen, um die gezahlten Leistungen zurückzufordern.
  • Viele Länder haben erzwungene Erbschaftsgesetze, die verhindern, dass eine Person alle Vermögenswerte einem Ehepartner oder ausgewählten Erben überlässt, was durch Trusts oder Ausgabenstrategien erschwert werden kann.
  • Wenn Sie ein ausländisches Rentenkonto haben, kann der Staat es für die Medicaid-Berechtigung anders behandeln. Einige Staaten befreien Rentenkonten (IRAs, 401 (k) s) von Asset-Tests, aber ausländische Äquivalente können nicht für die gleiche Befreiung in Frage kommen.

Empfehlung: Erstellen Sie einen umfassenden Nachlassplan, der einen Willen oder einen Trust enthält, der sowohl den US-amerikanischen als auch ausländischen Gesetzen entspricht. Betrachten Sie einen Lebensnachlass, eine langfristige Pflegepartnerschaftspolitik (falls im Staat verfügbar) und unwiderrufliche Bestattungs Trusts für Endkosten.

Praktische Fallbeispiele

Zur Veranschaulichung sind hier zwei gängige Szenarien:

Fall 1: Kurzfristige Expats planen Rückkehr

Maria, eine 60-jährige US-Bürgerin, nahm eine dreijährige Arbeit in Großbritannien an. Sie behielt ihr Zuhause in Florida und mietete es aus. Sie kehrt jedes Jahr für zwei Wochen nach Florida zurück. Sie möchte sicherstellen, dass sie sich für Medicaid qualifizieren kann, wenn sie nach 65 Jahren Pflegeheime benötigt. Da sie einen Wohnsitz in Florida, einen Führerschein und eine Wählerregistrierung hat, gilt sie wahrscheinlich immer noch als Einwohnerin Floridas. Sie sollte weiterhin Floridas Staatssteuern einreichen (keine Einkommen) und ihre US-Bankkonten aktiv halten. Sie sollte während dieser Zeit kein Vermögen übertragen. Nach ihrer Rückkehr sollte sie sofort ihr Haus in Florida wiederbesetzen und bei Bedarf Medicaid beantragen.

Fall 2: Permanent Expat ohne US-Heimat

John, ein 70-jähriger Rentner, lebt seit 10 Jahren in Costa Rica. Er hat sein US-Haus verkauft und hat kein Eigentum in den USA Er erhält Sozialversicherung und eine kleine ausländische Rente. Er hat 150.000 Dollar Ersparnisse bei einer US-Bank und 50.000 Dollar bei einer costaricanischen Bank. Er ist jetzt gesund, aber er macht sich Sorgen um zukünftige Pflegeheimkosten. Er kann Medicaid aus Costa Rica nicht beantragen, weil er keinen staatlichen Wohnsitz hat. Seine beste Strategie ist es, in einen Staat mit günstigen Medicaid-Regeln (wie Texas oder Florida) zurückzukehren und eine Wohnung für mindestens sechs Monate zu mieten, bevor er sich bewirbt. Er sollte vor dem Umzug einen Anwalt konsultieren, um sicherzustellen, dass Vermögenstransfers (wie das Costa Ricanische Bankkonto seiner Tochter zu geben) mehr als fünf Jahre vor dem Antrag erfolgen. Er kann auch eine Pflegeversicherung kaufen, um die Lücke zu schließen.

Schlussfolgerung

Medicaid-Planung für Expats und Nicht-Residenten erfordert einen proaktiven, multidisziplinären Ansatz. Der wichtigste Faktor ist, dass der US-Residentschaft das Fundament der Förderfähigkeit ist, und die Aufrechterhaltung oder Wiederherstellung dieses Aufenthalts erfordert konkrete Maßnahmen - nicht nur Absichten. Gleichzeitig müssen Expats eine alternative Krankenversicherung im Ausland sicherstellen und komplexe grenzüberschreitende Steuer-, Vermögens- und Nachlassplanungsprobleme bewältigen. Die Herausforderungen sind hoch: Ein Fehltritt könnte Sie für Leistungen, die sonst Ihre Ersparnisse schützen würden, unannehmbar machen. Aus diesen Gründen ist es wichtig, einen älteren Anwalt, der internationale Planung versteht, sowie einen Steuerberater, der mit den Expat-Regeln vertraut ist, zu engagieren. Mit sorgfältiger Planung können Sie sowohl Ihre Gesundheit als auch Ihr finanzielles Erbe schützen, unabhängig davon, ob Sie im Ausland leben oder schließlich in die Vereinigten Staaten zurückkehren.

Zusätzliche Ressourcen: