Wie Sie Ihre Abrechnungsrechte bei der Abwicklung mit Versicherungsgesellschaften schützen können

Die hohen Einsätze von Versicherungs-Settlements

Wenn Sie einen Anspruch nach einem Autounfall, Sachschaden oder einer Verletzung einreichen, ist es das Ziel der Versicherungsgesellschaft, die Angelegenheit für so wenig Geld wie möglich zu lösen. Ihre Einsteller sind ausgebildete Verhandlungsführer, die jeden Tag Forderungen bearbeiten, während Sie diesen Prozess vielleicht zum ersten Mal navigieren. Dieses Ungleichgewicht von Erfahrung und Ressourcen bedeutet, dass Sie ohne die richtige Strategie eine erhebliche Entschädigung auf dem Tisch lassen könnten.

Der Schutz Ihrer Vergleichsrechte bedeutet nicht, sich mit der Versicherungsgesellschaft zu auseinandersetzen, sondern zu wissen, was Ihre Police abdeckt, den wahren Wert Ihrer Verluste zu verstehen und sich zu weigern, weniger als das zu akzeptieren, was Sie rechtlich berechtigt sind. Dieser Artikel führt Sie Schritt für Schritt durch einen Ansatz zur Sicherstellung einer fairen Regelung, von dem Moment an, an dem Sie einen Anspruch durch die endgültige unterzeichnete Vereinbarung einreichen.

Kennen Sie Ihre Versicherungspolice innen und außen

Wenn Sie versuchen, die Vorteile zu bestimmen, die Sie geltend machen können, investieren Sie Zeit in das sorgfältige Lesen Ihrer Versicherungsunterlagen, bevor Sie mit einem Adjuster sprechen oder Freigabeformulare unterzeichnen.

Wichtige politische Bedingungen zur Überprüfung

Konzentrieren Sie sich auf diese spezifischen Abschnitte Ihrer Politik:

Überdeckungsgrenzen. Der Höchstbetrag, den der Versicherer für jede Kategorie von Verlusten zahlt, wie z. B. medizinische Zahlungen, Sachschäden oder Haftung.
Selbstbehalte. Der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor die Deckung einsetzt.
Ausschlüsse. Spezifische Situationen oder Arten von Schäden, die nicht abgedeckt sind.
Fristen. Fristen für die Einreichung einer Klage, die Einreichung von Unterlagen oder die Klageerhebung. Das Fehlen dieser Fristen kann Ihr Recht auf Entschädigung aufheben.

Wie man eine klare Antwort bekommt

Wenn Sie die Politiksprache verwirrend finden — und viele Richtlinien verwenden absichtlich komplexe rechtliche Begriffe — Rufen Sie Ihren Agenten oder den Versicherer an ’ s Kundendienstlinie. Stellen Sie direkte Fragen: “ Deckt meine Police vorübergehende Wohnungen ab, wenn mein Haus unbewohnbar ist? ” oder “ Was ist die Frist für die Einreichung eines Anspruchs nach einem Unfall? ” Holen Sie sich die Antworten, wenn möglich, schriftlich, entweder per E-Mail oder ein Folgeschreiben.

Dokumentieren Sie jedes Detail Ihrer Forderung

Versicherungsadjuster treffen Entscheidungen auf der Grundlage von Beweisen. Je stärker Ihre Dokumentation ist, desto schwieriger ist es für sie, den Wert Ihrer Forderung zu bestreiten. Beginnen Sie mit dem Aufbau Ihrer Papierspur, sobald der Vorfall eintritt, und fahren Sie fort, bis die Forderung gelöst ist.

Was zu dokumentieren ist

Incident Details. Datum, Uhrzeit, Ort, Wetterbedingungen und eine schriftliche Beschreibung dessen, was passiert ist.
Fotografien und Videos. Nehmen Sie Bilder von Schäden, Verletzungen, der Umgebung und allen Faktoren, die dazu beitragen, wie Straßenverhältnisse oder fehlerhafte Ausrüstung.
Medizinische Aufzeichnungen. Notaufnahmen, Arztnotizen, diagnostische Testergebnisse, Rezepte und Physiotherapieprotokolle. Selbst kleinere Verletzungen sollten dokumentiert werden, da Komplikationen später auftreten können.
Reparaturschätzungen und -quittungen. Erhalten Sie mehrere schriftliche Schätzungen für Reparaturen von Immobilien. Behalten Sie Quittungen für temporäre Reparaturen oder Ersatzartikel, die Sie kaufen.
Zeugeninformationen. Namen, Telefonnummern und E-Mail-Adressen von jedem, der den Vorfall gesehen hat. Zeugenaussagen können starke Beweise sein, wenn es einen Streit über Fehler gibt.

Tracking-Kommunikation

Erstellen Sie ein einfaches Protokoll, um jede Interaktion mit der Versicherungsgesellschaft aufzuzeichnen. Geben Sie das Datum, die Uhrzeit, den Namen der Person an, mit der Sie gesprochen haben, eine Zusammenfassung dessen, was besprochen wurde, und alle Versprechen oder eingegangenen Verpflichtungen. Wenn der Einsteller sagt, dass er etwas anschauen und zu Ihnen zurückkehren wird, &# 8220; notieren Sie das und folgen Sie, wenn Sie nicht innerhalb einer angemessenen Zeit hören.

Wenn du mit E-Mails sprichst, kannst du die Kommunikation so oft wie möglich mit E-Mails besprechen. Schriftliche Aufzeichnungen sind schwerer zu bestreiten als Erinnerungen an Telefonanrufe. Wenn du mit Telefon sprichst, sende eine kurze Folge-E-Mail, in der du das Gespräch zusammenfassst und bitte den Einsteller, zu bestätigen, dass dein Verständnis korrekt ist.

Widerstand gegen Druck, sich schnell zu beruhigen

Versicherungsgesellschaften machen oft ein erstes Abrechnungsangebot innerhalb von Tagen oder Wochen nach der Einreichung einer Forderung. Dieses Angebot ist selten der volle Wert dessen, was Sie schulden. Der Adjuster testet, ob Sie eine schnelle Auszahlung akzeptieren, um die Datei zu schließen.

Die Gefahr einer vorzeitigen Einigung

Wenn Sie eine Freigabe unterschreiben und eine Vergleichsprüfung akzeptieren, verzichten Sie in der Regel auf Ihr Recht, für diesen Vorfall eine zusätzliche Entschädigung zu fordern, selbst wenn Sie später feststellen, dass Ihre Verletzungen schwerwiegender sind als ursprünglich angenommen oder dass Ihr Sachschaden umfangreicher war als die ursprüngliche Schätzung angegeben.

Insbesondere medizinische Bedingungen können einige Zeit brauchen, um sich vollständig zu manifestieren. Verletzungen des Weichgewebes, Gehirnerschütterungen und innere Traumata können für Tage oder Wochen keine schweren Symptome verursachen. Wenn Sie eine Einigung akzeptieren, bevor Sie die maximale medizinische Verbesserung erreicht haben, raten Sie über Ihre zukünftigen medizinischen Kosten und diese Schätzung wird mit ziemlicher Sicherheit zu niedrig sein.

Wie lange sollten Sie warten?

Es gibt keine einheitliche Antwort, aber es gelten einige allgemeine Regeln:

Warten Sie, bis sich Ihr Zustand stabilisiert hat. Wenn Sie noch in Behandlung sind oder Ihnen gesagt wurde, dass Sie möglicherweise operiert werden müssen, lassen Sie sich nicht nieder.
Erhalten Sie eine schriftliche Prognose von Ihrem Arzt, die die erwartete Genesungszeit, zukünftige Behandlungen und dauerhafte Einschränkungen beschreibt.
Alle Reparaturschätzungen werden abgeschlossen, bevor Sachschäden verhandelt werden. Wenn versteckte Schäden während Reparaturen gefunden werden, sollte Ihre Abrechnung dies widerspiegeln.

Verstehen Sie den vollen Umfang Ihrer Schäden

Viele Menschen konzentrieren sich bei der Bewertung ihrer Forderungen nur auf die unmittelbaren Kosten, aber Sie haben Anspruch auf Entschädigung für eine viel breitere Palette von Verlusten.

Wirtschaftliche Schäden

Dies sind die greifbaren finanziellen Verluste, die mit Quittungen und Rechnungen berechnet werden können:

Medikamentelle Ausgaben. Frühere und zukünftige medizinische Versorgung, einschließlich Arztbesuche, Chirurgie, Medikamente, Rehabilitation und medizinische Ausrüstung.
Verlorenes Einkommen. Löhne, die du während der Genesung verpasst hast, plus verlorene Verdienstkapazität, wenn deine Verletzung dich daran hindert, auf deinem vorherigen Niveau zu arbeiten.
Eigentumsschaden. Reparatur- oder Ersatzkosten für beschädigte Fahrzeuge, Häuser oder persönliche Gegenstände.
Andere Kosten außerhalb der Tasche. Transport zu Arztterminen, häuslichen Pflegediensten und alle Änderungen an Ihrem Haus oder Fahrzeug, die aufgrund Ihrer Verletzung erforderlich sind.

Nicht-wirtschaftliche Schäden

Diese sind schwerer zu quantifizieren, aber nicht weniger real:

Schmerz und Leiden. Die körperliche Unannehmlichkeit und emotionale Belastung, die durch deine Verletzung verursacht wird.
Verlust der Lebensfreude. Die Unfähigkeit, an Hobbys, Sport oder Familienaktivitäten teilzunehmen, die Sie vor dem Vorfall genossen haben.
Verlust des Konsortiums. Die Auswirkungen auf Ihre Beziehung zu Ihrem Ehepartner oder Partner, einschließlich des Verlusts von Kameradschaft und Intimität.
Emotionales Leid. Angst, Depression, Schlaflosigkeit und andere psychologische Auswirkungen, die sich aus dem Unfall und Ihren Verletzungen ergeben.

Wie man eine Nachfrage berechnet

Wenn Sie einen Multiplikator hinzufügen, der auf der Schwere Ihrer nicht-wirtschaftlichen Schäden basiert, ist es üblich, einen Multiplikator von 1,5 bis 5 zu verwenden, wobei höhere Zahlen für Fälle mit dauerhafter Verletzung, klarer Haftung und eindeutigen Beweisen reserviert sind.

Suchen Sie professionelle Anleitung, bevor Sie etwas unterschreiben

Selbst eine einfache Forderung kann Verjährungsfristen, Regeln für böses Glauben und Offenlegungspflichten beinhalten, die je nach Staat variieren. Ein qualifizierter Anwalt kann Ihnen helfen, Fallstricke zu vermeiden, die Sie Tausende von Dollar kosten könnten.

Wenn Sie erwägen sollten, einen Anwalt zu engagieren

Schwere Verletzungen. Wenn Ihre Arztrechnungen mehrere tausend Dollar übersteigen oder Ihnen gesagt wurde, dass Sie dauerhafte Beeinträchtigungen haben könnten, wird dringend eine rechtliche Vertretung empfohlen.
Bestrittene Haftung. Wenn die Versicherungsgesellschaft behauptet, dass Sie schuld oder teilweise schuld waren, brauchen Sie jemanden, der einen Fall erstellen kann, um Ihre Rechte zu schützen.
Schlechte Glaubenstaktik. Wenn der Einsteller Ihre Forderung verzögert, sich weigert, Anrufe zurückzugeben oder unangemessene Anforderungen an Dokumentation stellt, kann ein Anwalt sie zur Rechenschaft ziehen.
Komplexe Ansprüche. Ansprüche, die mehrere Versicherungspolicen, Geschäftsverluste oder staatliche Stellen betreffen, erfordern oft spezielle juristische Kenntnisse.

Was ein Anwalt für Sie tun kann

Ein erfahrener Anwalt wird den gesamten Schadensfallprozess in Ihrem Namen abwickeln. Sie werden Beweise sammeln, den vollen Wert Ihrer Verluste berechnen, einen formellen Anforderungsbrief schreiben und direkt mit der Versicherungsgesellschaft verhandeln. Wenn eine faire Einigung nicht erreicht werden kann, können sie eine Klage einreichen und Ihren Fall vor Gericht bringen. Die meisten Anwälte für Personenschäden arbeiten auf der Grundlage einer Notfallgebühr, was bedeutet, dass sie nur bezahlt werden, wenn Sie gewinnen.

Für weitere Informationen darüber, wann eine rechtliche Vertretung ratsam ist, bietet die American Bar Association's Rechtsstreitigkeiten Abschnitt Ressourcen für Versicherungsansprüche und Verbraucherrechte.

Verhandeln mit Vertrauen und Strategie

Die meisten Versicherungsansprüche werden durch Verhandlungen gelöst, nicht durch Rechtsstreitigkeiten. Der Adjuster erwartet, dass Sie seinem ursprünglichen Angebot entgegentreten, und er hat die Befugnis, die Auszahlung innerhalb bestimmter Grenzen zu erhöhen.

Bereiten Sie Ihr Gegenangebot vor

Berechnen Sie Ihre akzeptable Mindestzahl. Dies ist der niedrigste Betrag, den Sie akzeptieren würden, um den Anspruch abzuschließen.
Beginnt höher als euer Minimum. Eure anfängliche Forderung sollte über dem liegen, was ihr erwartet.
Unterstützen Sie Ihre Nummer mit Beweisen. Fügen Sie medizinische Aufzeichnungen, Reparaturschätzungen, Lohnabrechnungen und andere Unterlagen bei, die Ihre Forderung rechtfertigen. Je konkreter Ihre Beweise sind, desto schwieriger ist es für den Einsteller, zu argumentieren, dass Ihre Zahl unvernünftig ist.

Gemeinsame Verhandlungstaktiken, auf die man achten sollte

Versicherungs-Adjuster verwenden eine Vielzahl von Strategien, um die Auszahlungen zu senken.

Lowball erstes Angebot. Der Adjuster bietet einen Bruchteil dessen, was der Anspruch wert ist, um zu sehen, ob Sie akzeptieren.
Die Schuldverlagerung. Der Adjuster schlägt vor, dass Sie teilweise schuld waren. Seien Sie bereit zu erklären, warum die Haftung bei der anderen Partei liegt oder warum vergleichende Fehlergesetze Sie immer noch zur Entschädigung berechtigen.
Anklagen auf Richtlinienlimits. Der Adjuster sagt, dass er wegen der Richtlinienlimits nicht mehr bezahlen kann.
Verzögerungstaktiken. Der Adjuster braucht Wochen, um zu antworten oder fordert die gleichen Informationen mehrmals an. Folgen Sie schriftlich und setzen Sie eine Frist für eine Antwort.

Wissen, wann man weggehen und eskalieren muss

Wenn die Versicherungsgesellschaft sich weigert, trotz Ihrer besten Bemühungen ein faires Angebot zu machen, haben Sie Optionen. Akzeptieren Sie keine unfaire Regelung, nur weil Sie des Prozesses müde sind oder sich Sorgen um die Anwaltskosten machen.

Vergleichsalternativen

Mediation. Ein neutraler Dritter hilft beiden Seiten, eine freiwillige Vereinbarung zu treffen. Mediation ist oft schneller und kostengünstiger als Rechtsstreitigkeiten.
Schiedsgerichte. Ein Schiedsrichter hört Beweise von beiden Seiten und erlässt eine verbindliche oder unverbindliche Entscheidung. Überprüfen Sie Ihre Politik, um zu sehen, ob ein Schiedsverfahren erforderlich ist, bevor Sie klagen können.
Rechtsstreit. Die Einreichung einer Zivilklage vor Gericht setzt die Versicherungsgesellschaft rechtlich unter Druck. Viele Fälle werden nach einer Klage, aber vor dem Prozess, beigelegt.

Einreichen einer Bad Faith Beschwerde

Wenn die Versicherungsgesellschaft böswillig gehandelt hat, zum Beispiel durch unangemessene Ablehnung Ihrer Forderung, Nichtuntersuchung oder Ablehnung der Zahlung ohne gültigen Grund können Sie eine Beschwerde bei Ihrem Staat Versicherungskommissar einreichen. Das USA.gov State Insurance Department Directory kann Ihnen helfen, die richtige Agentur in Ihrem Staat zu finden. Ein böswilliges Finden kann zu Strafen gegen den Versicherer und zusatzliche Entschädigung für Sie führen.

Schutz Ihrer Rechte während des Anspruchsprozesses

Während Sie darauf warten, dass Ihr Anspruch gelöst wird, gibt es mehrere proaktive Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Hebelwirkung und Glaubwürdigkeit zu erhalten.

Holen Sie sich alles schriftlich

Mündliche Zusagen eines Adjusters sind nicht bindend.Wenn ein Adjuster Ihnen mitteilt, dass er einen bestimmten Betrag genehmigen oder eine bestimmte Ausgabe decken wird, bitten Sie ihn, dies schriftlich zu bestätigen, bevor Sie auf dieser Zusage beruhende Maßnahmen ergreifen.

Autorisieren Sie sorgfältig

Versicherungsgesellschaften können Sie bitten, umfassende medizinische oder Arbeitserlaubnisse zu unterzeichnen. Überprüfen Sie diese Formulare sorgfältig. Sie sollten in Umfang und Dauer begrenzt sein. Wenn Sie eine Pauschalgenehmigung unterschreiben, könnte der Einsteller auf jahrelange Krankenakten zugreifen, die nichts mit Ihrem Anspruch zu tun haben, und sie verwenden, um Ihre Verletzungen zu bestreiten.

Don & # 8217; t Unterschreiben Sie einen Blank Check

Seien Sie vorsichtig bei jedem Dokument, das die Versicherungsgesellschaft von der Haftung befreit, bevor Sie Ihre vollständige Abrechnung erhalten haben. Eine Freigabe sollte den Betrag angeben, den Sie akzeptieren und die spezifischen Ansprüche, die beglichen werden. Unterschreiben Sie keine allgemeine Freigabe, die alle zukünftigen Ansprüche gegen den Versicherer oder andere Parteien aufhebt.

Besondere Betrachtungen für verschiedene Arten von Ansprüchen

Die Strategien, die für den Schutz Ihrer Abwicklungsrechte funktionieren, können je nach Art des Anspruchs, den Sie einreichen, variieren.

Autounfallansprüche

Wenn Sie mit Autoversicherungen zu tun haben, sollten Sie den Unterschied zwischen Erstversicherern (Ihrer eigenen Versicherung) und Drittversicherern (der Versicherung des anderen Fahrers) verstehen. Drittversicherte Ansprüche bieten oft ein höheres Abwicklungspotenzial, weil sie Schmerzen und Leiden beinhalten. Wenn die Versicherungslimits des schuldhaften Fahrers zu niedrig sind, um Ihre Schäden zu decken, können Sie möglicherweise eine unterversicherte Autofahrerversicherung durch Ihre eigene Police verfolgen.

Für auto-Versicherungsansprüche, die California Association of Realtors und ähnliche Organisationen in anderen Staaten bieten Verbraucher-Ressourcen, obwohl die Insurance Information Institute bietet eine nationale Perspektive bei FLT:2 iii.org .

Hausbesitzer & # 8217; s und Eigentumsansprüche

Sachversicherungen haben oft detaillierte Anforderungen, wie und wann Sie Schäden dokumentieren müssen. Machen Sie Fotos, bevor Sie mit der Reinigung oder Reparatur beginnen. Bewahren Sie Proben beschädigter Materialien auf, wenn möglich. Seien Sie sich bewusst, dass viele Hausbesitzer Policen separate Selbstbehalte für Wind-, Hagel- und Hochwasserschäden haben.

Krankenversicherungsforderungen

Wenn Sie einen Anspruch auf Ihre eigene Krankenversicherung stellen, ist der Prozess anders. Möglicherweise benötigen Sie eine Vorabgenehmigung für bestimmte Behandlungen, und der Versicherer benötigt möglicherweise eine Überweisung von Ihrem Hausarzt. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über alle Arztrechnungen und Versicherungserklärungen und wenden Sie sich unverzüglich an jegliche Ablehnung.

Der letzte Schritt: Überprüfung und Durchführung der Vergleichsvereinbarung

Wenn Sie mit der Versicherungsgesellschaft eine Vereinbarung getroffen haben, ist der letzte Schritt die Unterzeichnung einer Vergleichsvereinbarung und die Freigabe von Forderungen, die ein rechtsverbindliches Dokument ist, und Sie sollten es nicht ohne sorgfältige Prüfung unterzeichnen.

Was das Vergleichsdokument enthalten sollte

Der genaue Betrag der Abrechnungszahlung.
Eine Beschreibung der zu begleichenden Forderungen (Daten, Vorfall und Versicherungsnummer).
Eine klare Aussage, dass die Freigabe nur für die spezifischen Ansprüche gilt, die von der Vergleichsregelung abgedeckt sind.
Eine Bestimmung, dass die Freigabe nicht für zukünftige Ansprüche gilt, die nicht mit diesem Vorfall zusammenhängen.
Die Zahlungsmethode und der Zeitplan für die Auszahlung.

Holen Sie sich einen zweiten Satz von Augen

Bevor Sie unterschreiben, lassen Sie einen Anwalt oder einen vertrauenswürdigen Berater das Dokument überprüfen. Sie können eine zu breite Sprache erkennen oder versuchen, Ansprüche freizugeben, die Sie nicht freigeben wollten. Wenn das Dokument eine Vertraulichkeitsklausel enthält, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie bereit sind, privat zu halten.

Alles zusammensetzen

Der Schutz Ihrer Vergleichsrechte beginnt lange bevor Sie sich zu Verhandlungen hinsetzen. Er beginnt mit dem Lesen Ihrer Police, der Dokumentation Ihrer Verluste und der Weigerung, die Versicherungsgesellschaft Sie zu einer Entscheidung zu bewegen. Durch einen methodischen Ansatz und die Suche nach professioneller Hilfe, wenn nötig, können Sie das Spielfeld ebnen und eine Einigung erzielen, die den wahren Wert Ihrer Forderung widerspiegelt.

Die erfolgreichsten Antragsteller sind diejenigen, die den Schadenprozess mit der gleichen Ernsthaftigkeit behandeln wie Geschäftsverhandlungen. Sie bitten nicht um einen Gefallen. Sie beanspruchen ein gesetzliches Recht unter einem Vertrag, für den Sie bezahlt haben. Mit der richtigen Vorbereitung und Denkweise können Sie das, was Ihnen gehört, schützen und mit Zuversicht vorankommen.