Schulden aus Scheidung oder Trennung verstehen

Die Scheidung oder Trennung verändert dein gesamtes finanzielles Leben und hinterlässt oft ein komplexes Netz gemeinsamer Verpflichtungen. Schulden, die während einer Ehe entstehen, werden typischerweise als Eheschulden eingestuft, und beide Ehegatten können auch nach der Scheidung rechtlich für sie verantwortlich bleiben. Diese Schulden können gemeinsame Kreditkartenkonten, Hypotheken, Autokredite, persönliche Darlehen, Arztrechnungen und Kreditlinien umfassen, die für Haushaltsausgaben verwendet werden. Darüber hinaus bringt die Trennung oft neue Verbindlichkeiten wie Anwaltskosten, Gerichtskosten und vorübergehende Unterhalts- oder Unterhaltsaufträge mit sich.

Die größte Herausforderung besteht darin, dass ein Scheidungsurteil nur die Verantwortung zwischen den Ehepartnern verteilt - es bindet die Gläubiger nicht. Wenn Ihr Ex-Ehepartner eine Schuld nicht begleicht, die das Gericht ihnen auferlegt hat, kann der Gläubiger immer noch hinter Ihnen her sein. Diese Trennung zwischen den Verpflichtungen des Familiengerichts und den tatsächlichen Gläubigerrechten macht den Konkurs zu einem ansprechenden, aber nuancierten Instrument zur Erleichterung. Das Verständnis der Art jeder Schuld - ob sie auszahlbar, nicht auszahlbar oder Ausnahmen unterliegt - ist die Grundlage einer erfolgreichen Strategie.

Arten von Schulden, die an der Scheidung beteiligt sind

Schulden aus Scheidung oder Trennung fallen in der Regel in drei Kategorien:

  • Eheliche Schulden: Verpflichtungen, die während der Ehe zugunsten des Haushalts eingegangen werden, wie gemeinsame Kreditkarten, Hypotheken und Darlehen.
  • Getrennte Schulden: Schulden, die allein von einem Ehepartner entweder vor der Ehe oder nach der Trennung entstanden sind.
  • Hausunterhaltsverpflichtungen: Unterhalt von Kindern und Unterhalt von Ehegatten (Alimente), die von einem Gericht angeordnet wurden.
  • Vermögensausgleichsschulden: Verpflichtungen, die sich aus der Teilung des ehelichen Eigentums ergeben, wie z. B. dass ein Ehepartner aufgefordert wird, ein Kreditkartenguthaben im Austausch für die Aufbewahrung des Autos zu bezahlen.

Jede Art von Schulden interagiert unterschiedlich mit dem Konkurscode, und der Zeitpunkt Ihrer Insolvenzanmeldung im Verhältnis zu Ihrer Scheidung kann das Ergebnis dramatisch verändern.

Wie Konkurs Scheidungsschulden beeinflusst

Der Konkurs kann viele Schulden wirksam entlasten, aber er kann keine Verpflichtungen aus dem Weg räumen, die politischen Zielen dienen oder sich aus inländischen Unterstützungsaufträgen ergeben.

Entschuldbare Schulden bei Scheidung

Allgemeine unbesicherte Schulden wie Kreditkartenguthaben, Arztrechnungen, persönliche Darlehen und bestimmte überfällige Versorgungsrechnungen sind in der Regel sowohl in Kapitel 7 als auch in Kapitel 13 Konkurs begleichbar, selbst wenn diese Schulden während der Ehe entstanden sind.

Das bedeutet, dass, wenn Sie Konkurs anmelden und Ihren Anteil an einer gemeinsamen Kreditkartenschuld begleichen, Ihr Ex-Ehepartner möglicherweise immer noch von der Kreditkartengesellschaft für den vollen Restbetrag verfolgt wird. Viele Scheidungsanwälte empfehlen, Entschädigungsklauseln aufzunehmen oder den einreichenden Ehepartner zu verpflichten, gemeinsame Schulden im Rahmen der Scheidungsregelung zu refinanzieren. Konkurs überschreibt diese vertragliche oder gerichtlich angeordnete Verpflichtung nicht - es beendet nur Ihre persönliche Haftung.

Nicht entlastbare Schulden aus der Scheidung

Die folgenden Schulden, die aus der Scheidung oder Trennung entstehen, sind fast nie begleichbar:

  • Kindergeld (vergangen fällig und fortlaufend)
  • Unterhalt für Ehegatten (Alliment) — gerichtlich angeordnete Unterstützung
  • Scheidungsschulden, die in der Natur der Unterstützung sind (auch wenn etwas anderes vom Gericht gekennzeichnet ist)
  • Schulden für die Vermögensabrechnung, die das Gericht bestimmt, sind eigentlich als Unterstützung gedacht

Darüber hinaus können nach § 523(a)(15)11 U.S.C. bestimmte Schulden bei der Scheidungszahlung, die nicht der Art der Unterstützung entsprechen, immer noch nicht entschuldbar sein, wenn der Schuldner in der Lage ist, sie zu bezahlen, oder wenn der Vorteil der Entlastung den Schaden für den Ex-Ehepartner überwiegt.

Kapitel 7 vs. Kapitel 13: Hauptunterschiede

Die Art des Konkurses, den Sie einreichen, hat erhebliche Auswirkungen auf die Abwicklung von Scheidungsschulden:

  • Kapitel 7 (Liquidation): Nicht-befreite Vermögenswerte werden an Gläubiger verkauft. Die Entlastung erfolgt in etwa 3-4 Monaten. Ungesicherte Schulden werden ausgelöscht, aber Vermögensabrechnungsschulden, die keine Unterstützung sind, können überleben, wenn das Gericht feststellt, dass der Schuldner in der Lage ist zu zahlen oder wenn die Schulden gemäß § 523(a)(15) als nicht-entlastbar gelten.
  • Kapitel 13 (Reorganisation): Sie schlagen einen 3-5-jährigen Rückzahlungsplan vor. Inländische Unterstützungsverpflichtungen und bestimmte Scheidungsschulden müssen vollständig über den Plan bezahlt werden. Kapitel 13 kann auch die Zwangsvollstreckung oder Rücknahme von Vermögenswerten, die an Scheidungsschulden gebunden sind, stoppen und es ermöglicht Ihnen, Rückstände bei der Unterstützung zu heilen, während Sie über laufende Zahlungen auf dem Laufenden bleiben. Dies ist oft die bessere Option, wenn Sie erhebliche nicht entschuldbare Verpflichtungen haben.

Viele Familienrechtsanwälte und Konkursverwalter empfehlen Kapitel 13, wenn ein Ehepartner erhebliche Unterstützungsrückstände schuldet oder wenn das Scheidungsurteil eine große Vermögensabrechnung enthält, die möglicherweise nicht entlastbar ist.

Strategien für den Umgang mit Scheidungsschulden während des Konkurses

Die erfolgreiche Navigation durch die Schnittstelle von Scheidung und Konkurs erfordert einen proaktiven, mehrstufigen Ansatz. Die folgenden Strategien können dazu beitragen, das Risiko zu minimieren und den finanziellen Neuanfangsbankrott zu maximieren.

1. Einholung eines gesonderten Rechtsbeistands

Bankrott ist ein Spezialgebiet, und ein Anwalt für Familienrecht ist möglicherweise nicht mit Insolvenzausnahmen und Zeitproblemen vertraut. Ebenso sollte ein Anwalt für Konkurs die Nuancen Ihres Scheidungsurteils verstehen. Sowohl einen Spezialisten für Familienrecht als auch einen Anwalt für Konkurs zu engagieren - oder zumindest einen Praktiker zu konsultieren, der beides behandelt - ist unerlässlich. Viele Insolvenzanwälte bieten kostenlose Erstberatungen an, und einige können sich mit Ihrem Scheidungsanwalt abstimmen.

2. Vorrangige nationale Stützungsverpflichtungen

Unterhalt und Unterhaltszahlungen für Kinder sind die am besten geschützten Schulden. In einem Plan nach Kapitel 13 müssen Sie über alle nach der Einreichung von Unterhaltszahlungen auf dem Laufenden sein, und alle Rückstände vor der Einreichung müssen vollständig über den Plan bezahlt werden. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies zur Entlassung Ihres Falls oder zur Umwandlung in Kapitel 7 führen. Wenn Sie bei der Unterstützung in Rückstand geraten sind, berechnen Sie die genauen Rückstände und nehmen Sie sie in Ihren Plan auf. Vermeiden Sie vor der Einreichung große, nicht gewöhnliche Überweisungen an Ihren Ex-Ehepartner, da dies als betrügerische Übertragung oder eine Präferenz angesehen werden könnte.

3. Rückzahlungspläne für gemeinsame Schulden aushandeln

Bei gemeinsamen Schulden, die Sie behalten möchten (wie eine Hypothek oder einen Autokredit, bei dem Sie den Vermögenswert benötigen), sollten Sie Bestätigungsvereinbarungen in Betracht ziehen. Eine Bestätigungsvereinbarung ist ein freiwilliger Vertrag, um persönlich für eine Schuld haftbar zu bleiben, die ansonsten beglichen würde. Dies ermöglicht es Ihnen, die Immobilie zu behalten und weiterhin Zahlungen zu leisten, aber Sie können die Schulden später nicht begleichen. Seien Sie jedoch vorsichtig: Wenn Sie eine gemeinsame Schuld bestätigen, sind Sie möglicherweise immer noch am Haken, wenn Ihr Ex-Ehepartner nicht mehr zahlt. Wägen Sie die Vorteile sorgfältig mit Ihrem Anwalt ab.

4. Vollständige Offenlegung aller Scheidungsschulden

Wenn Sie Konkurs anmelden, müssen Sie jeden Gläubiger und jede Schuld, einschließlich derjenigen, die aus Ihrer Scheidung resultieren, auflisten. Wenn Sie eine Schuld nicht auflisten, wird sie nicht entlastet (wenn sie anderweitig entschuldbar ist), und Ihr Ex-Ehepartner könnte Sie dennoch verfolgen. Selbst wenn Sie glauben, dass eine Schuld nicht entschuldbar ist, listen Sie sie trotzdem auf; Das Gericht wird entscheiden.

5. Zeit die Einreichung strategisch

Das Timing ist einer der mächtigsten Hebel, die Sie haben. Die Einreichung von Insolvenz vor kann die Scheidung vereinfachen: Der automatische Aufenthalt stoppt alle Inkassoaktivitäten und gibt dem Insolvenzgericht die Kontrolle über Ihre Schulden. Das Scheidungsgericht kann immer noch Aufträge für Kindergeld, Sorgerecht und Eigentumsaufteilung eingeben, aber das Insolvenzgericht wird bestimmen, welche Schulden beglichen werden. Die Einreichung nach Die Scheidung ist abgeschlossen bedeutet, dass Sie sich mit der Schuldenverteilung des Scheidungsdekrets auseinandersetzen müssen, was möglicherweise nicht mit den Insolvenzentlastungsregeln übereinstimmt. Viele Anwälte empfehlen, einen Insolvenzanwalt zu Beginn des Scheidungsprozesses zu konsultieren, um den Zeitpunkt zu bewerten.

6. Vermeiden Sie Verstöße gegen den automatischen Aufenthalt

Sobald Sie Konkurs anmelden, tritt ein automatischer Aufenthalt in Kraft, der es Gläubigern verbietet, Schulden einzuziehen, die Sie schulden. Der Aufenthalt verbietet jedoch nicht alle Inkassoaktionen: Maßnahmen zur Feststellung der Vaterschaft, zur Festlegung oder Änderung von Unterhalts- oder Unterhaltsansprüchen für Kinder und zur Einziehung von Unterhaltsverpflichtungen für Privatpersonen, die nicht Teil der Insolvenzmasse sind, sind zulässig. Sie dürfen den Konkurs nicht dazu verwenden, Unterhaltszahlungen für Kinder oder Unterhaltszahlungen zu vermeiden.

7. Die Auswirkungen auf den Immobilienausgleich berücksichtigen

Wenn Ihr Scheidungsurteil verlangt, dass Sie im Rahmen einer Vermögensabrechnung einen Pauschalbetrag zahlen oder Eigentum an Ihren Ex-Ehepartner übertragen, kann diese Verpflichtung erfüllt werden, wenn sie nicht der Art der Unterstützung entspricht. Abschnitt 523(a)(15) schafft jedoch eine Ausnahme: Die Schuld ist nicht entschuldbar, wenn der Schuldner in der Lage ist, sie aus zukünftigen Einkünften zu bezahlen, oder wenn der Schaden für den Ex-Ehepartner aus der Entlassung den Vorteil für den Schuldner überwiegt. Dieser Abwägungstest führt oft zu Rechtsstreitigkeiten. Ein gut ausgearbeitetes Scheidungsurteil kann Ihre Position stärken, indem es Unterstützung vs. Vermögensabrechnung eindeutig kennzeichnet.

8. Verwenden Sie Kapitel 13 zum Schutz von Vermögenswerten

Wenn Sie durch Ihre Scheidungsanordnung dazu gezwungen werden, Vermögenswerte zu behalten, die mit Schulden einhergehen (wie ein Haus mit einer Hypothek, die Sie sich nicht leisten können), können Sie in Kapitel 13 Zweitpfandrechte abziehen, die Rückzahlungsfrist verlängern oder sogar die Immobilie kontrolliert abgeben. Kapitel 13 verhindert auch die Zwangsvollstreckung, während Sie verpasste Hypothekenzahlungen aufholen. Dies kann besonders wertvoll sein, wenn Ihr Ex-Ehepartner ausgezogen ist und Sie Zeit zur Refinanzierung oder zum Verkauf benötigen.

Besondere Überlegungen für Support Arrewards und Modification

Der Konkurs ändert nichts an Ihrer Verpflichtung, laufende Unterstützung zu zahlen. Allerdings kann er die Durchsetzung von Kinderunterstützungsrückständen beeinflussen. Während der automatische Aufenthalt die meisten Inkassobemühungen stoppt, werden Unterstützungsdurchsetzungsmaßnahmen (wie Lohnpfändung, Lizenzaussetzung oder Abfangen von Steuerrückerstattungen) typischerweise fortgesetzt oder können mit der Erlaubnis des Gerichts wieder aufgenommen werden. In Kapitel 13 können Sie vorschlagen, Unterstützungsrückstände über den Planzeitraum zu zahlen, was möglicherweise die monatliche Belastung reduziert. Nach der Entlassung bleiben alle nicht entschuldbaren Rückstände außerhalb des Konkurses durchsetzbar.

Wenn sich Ihre finanzielle Situation dauerhaft geändert hat, möchten Sie vielleicht vor oder während des Konkursverfahrens eine Änderung der Unterstützungsverpflichtungen vor dem Familiengericht anstreben. eine Änderung kann Ihre laufende Unterstützungszahlung reduzieren, was die Finanzierung eines Plans nach Kapitel 13 erleichtert. Insolvenzgerichte verschieben sich in der Regel auf staatliche Gerichte über Entscheidungen über die Höhe und Dauer der Unterstützung, aber Sie können beide Foren strategisch nutzen.

Die Rolle des Scheidungsdekrets und des automatischen Aufenthalts

Das Scheidungsurteil ist ein Gerichtsbeschluss, aber es ist kein Vertrag mit Gläubigern. Konkurs kann seine Bestimmungen über die Schuldenverteilung außer Kraft setzen. Wenn Ihr Dekret beispielsweise besagt, dass Sie eine gemeinsame Kreditkartenschuld bezahlen müssen, aber Konkurs anmelden und diese Schulden begleichen, ist das Dekret immer noch in Kraft - Sie können das Gericht verachten, weil Sie Ihren Ex-Ehepartner nicht harmlos halten. Die Insolvenzentlastung beseitigt Ihre Schulden gegenüber dem Gläubiger, aber es beseitigt nicht Ihre Pflicht, Ihren Ex-Ehepartner zu entschädigen, wenn sie am Ende zahlen. Das ist eine Falle, in die viele Schuldner geraten. Einige Konkursgerichte erlauben Ihnen, diese Entschädigungsverpflichtung auch zu erfüllen, aber das Gesetz ist ungeregelt und variiert je nach Kreislauf.

Um sich zu schützen, sollten Sie Ihren Scheidungsanwalt bitten, eine Sprache einzufügen, in der die Entschädigungspflicht davon abhängt, dass der andere Ehepartner keinen Konkurs anmeldet, oder dass die Verpflichtung entlastbar ist.

Steuerschulden bei Scheidung

Steuerliche Probleme treten häufig bei Scheidungen auf: gemeinsame Steuererklärungen mit unbezahlten Restbeträgen, Zuweisung von Erstattungen und Haftung für Unterzahlungen. Im Allgemeinen sind Steuerschulden nur dann entschuldbar, wenn sie strenge Anforderungen nach 11 U.S.C. erfüllen § 523(a)(1) (Alter der Schulden, Anmeldestatus und kein Betrug). Steuerschulden im Zusammenhang mit Scheidungen, wie Verbindlichkeiten aus gemeinsamen, während der Ehe eingereichten Steuerschulden, werden wie jede andere Steuerschuld behandelt. Wenn Ihr Scheidungserlass die Verantwortung für eine Steuerschuld überträgt, gelten die gleichen haltlosen Probleme. Konkurs kann die zugrunde liegende Steuerschuld begleichen (wenn es die Entschuldungsbedingungen erfüllt), aber die Verpflichtung gegenüber Ihrem Ex-Ehepartner kann überleben. Wenden Sie sich vor der Einreichung immer an einen Steuerfachmann.

Schlussfolgerung

Der Umgang mit Schulden aus Scheidung oder Trennung während des Konkurses erfordert ein klares Verständnis des Zusammenspiels zwischen dem Familienrecht und dem Konkursgesetz. Nicht alle Schulden werden gleich behandelt: Unterhalt und Unterhaltszahlungen für Kinder sind praktisch immer nicht entschuldbar, während Vermögensabfindungsschulden in eine Grauzone fallen können, in der Rechtsstreitigkeiten bestehen. Die Wahl zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13 kann in eine Grauzone fallen, während die Einreichung sorgfältig abgestimmt wird, ein separater Rechtsbeistand eingeholt wird und alle scheidungsbezogenen Verpflichtungen vollständig offengelegt werden müssen Schritte, um Fallstricke zu vermeiden. Durch die Zusammenarbeit mit erfahrenen Anwälten und einen strategischen Ansatz können Sie den Konkurs nutzen, um die Last der Schuldenerpressung zu entlasten und gleichzeitig Ihre rechtlichen Verpflichtungen gegenüber Ihren Kindern und Ex-Ehepartnern zu wahren. Mit sorgfältiger Planung ist ein neuer finanzieller Start möglich - auch nach dem finanziellen Umbruch der Scheidung.

Betrachten Sie für weitere Informationen Ressourcen aus dem US-Gericht, dem American Bankruptcy Institute und Nolos Insolvenz- und Scheidungsführer