Die Rolle eines Bankruptcy Treuhänders und wie sie Ihren Fall beeinflussen

Wenn Sie Konkurs anmelden – ob nach Kapitel 7, Kapitel 13 oder einem anderen Kapitel – ernennt das Gericht einen unparteiischen Dritten, der als Bankruptcy Treuhänder bekannt ist. Diese Person ist nicht Ihr Anwalt und vertritt Sie nicht. Stattdessen fungiert der Treuhänder als Treuhänder sowohl für die Insolvenzmasse als auch für die Gläubiger. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, sicherzustellen, dass der Prozess fair, transparent und in Übereinstimmung mit den Bundesbankrottgesetzen abläuft. Viele Menschen sind besorgt über die Beteiligung des Treuhänders, aber das Verständnis ihrer tatsächlichen Pflichten und Einschränkungen kann Stress reduzieren und Ihnen helfen, effektiv zusammenzuarbeiten. Die Handlungen des Treuhänders beeinflussen direkt, welches Eigentum Sie behalten, wie viel Sie bezahlen müssen Gläubiger und wie schnell Sie erhalten eine Entlastung. Dieser Artikel erklärt die Rolle des Treuhänders im Detail, wie sie Ihren Fall beeinflussen und was Sie tun können, um reibungslos mit ihnen zu arbeiten.

Was macht ein Bankruptcy Trustee?

Die spezifischen Aufgaben eines Treuhänders variieren je nach dem von Ihnen eingereichten Insolvenzkapitel, aber bestimmte Kernaufgaben gelten für alle Fälle.

  • Überprüfung Ihrer Insolvenzunterlagen auf Genauigkeit, Vollständigkeit und Ehrlichkeit. Dies umfasst die Zeitpläne für Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben und den Bedürftigkeitstest (falls zutreffend).
  • Identifizierung und Liquidation nicht steuerbefreiter Vermögenswerte (in Kapitel 7) oder Verwaltung eines Rückzahlungsplans (in Kapitel 13), um die Gläubiger so weit wie möglich zu bezahlen.
  • Verteilung von Geldern an Gläubiger gemäß dem durch den Konkurskodex festgelegten Prioritätssystem.
  • Überwachung Ihrer Einhaltung der Konkursgesetze, Gerichtsbeschlüsse und aller Planzahlungen oder -pflichten, die Sie erfüllen müssen.
  • Einspruch gegen Entlassungen oder Ausnahmen, wenn sie unsachgemäß oder betrügerisch sind.
  • Die Gläubigerversammlung (die 341-Anhörung), in der Sie Fragen unter Eid über Ihre finanzielle Situation beantworten.

Treuhänder sind oft Anwälte oder Wirtschaftsprüfer mit einer speziellen Ausbildung im Bankrott. Sie erhalten eine kleine gesetzliche Gebühr vom Nachlass, und in Fällen des Kapitels 7 können sie auch eine Provision für alle Gelder verdienen, die sie für Gläubiger zurückerhalten. In Fällen des Kapitels 13 verdient der Treuhänder einen Prozentsatz jeder Planzahlung. Diese Entschädigungsstruktur motiviert Treuhänder, gründlich, aber auch fair zu sein - sie können nicht willkürlich Vermögenswerte beschlagnahmen oder Zahlungen verlangen, die nicht gesetzlich vorgeschrieben sind.

Die Rolle des Treuhänders in Kapitel 7 Konkurs

In einem Fall nach Kapitel 7, der oft als „Liquidations-Konkurs bezeichnet wird, besteht die Hauptaufgabe des Treuhänders darin, alle von Ihnen besessenen ] nicht befreiten Immobilien zu sammeln und zu verkaufen, dann den Erlös an die Gläubiger zu verteilen. Die meisten Fälle nach Kapitel 7 sind „keine Vermögenswerte, was bedeutet, dass Sie keine Immobilien haben, die nach Anwendung staatlicher oder bundesstaatlicher Ausnahmen verkauft werden können. In Fällen ohne Vermögenswerte überprüft der Treuhänder Ihre Unterlagen, hält die 341-Sitzung ab und reicht dann einen Bericht über keine Verteilung ab. Sie erhalten einige Monate später eine Entlastung, ohne Eigentum zu verlieren.

Wenn Sie jedoch nicht befreite Vermögenswerte haben - wie ein Zweitwohnsitz, ein Luxusfahrzeug, wertvolle Sammlerstücke oder eine beträchtliche Steuerrückerstattung - kann der Treuhänder diese Vermögenswerte verkaufen und das Geld zur Zahlung Ihrer ungesicherten Gläubiger verwenden.

  • Recover preferences – Zahlungen, die Sie an bestimmte Gläubiger kurz vor der Einreichung, die ihnen mehr, als sie im Konkurs erhalten würde.
  • Vermeiden Sie betrügerische Überweisungen – Eigentum, das Sie innerhalb von zwei Jahren nach Einreichung (oder länger, je nach Landesrecht) für weniger als den fairen Marktwert verschenkt oder verkauft haben.
  • Herausforderungsbefreiungen], die Sie unsachgemäß beansprucht haben, wie zum Beispiel die Forderung nach einer Heimstattbefreiung für eine Immobilie, in der Sie nicht leben.

In Kapitel 7 ist der Treuhänder nach der Einreichung des Falls nicht mehr in Ihre täglichen Finanzen involviert.

Die Rolle des Treuhänders in Kapitel 13 Konkurs

Kapitel 13 ist ein Reorganisationsbankrott für Personen mit regelmäßigem Einkommen. Hier spielt der Treuhänder eine aktivere, andauernde Rolle. Anstatt Vermögenswerte zu liquidieren, schlagen Sie einen Plan vor, um einige oder alle Ihre Schulden über drei bis fünf Jahre zurückzuzahlen.

  • Überprüft Ihren vorgeschlagenen Plan, um sicherzustellen, dass er die gesetzlichen Anforderungen erfüllt (z. B. muss er Ihr gesamtes verfügbares Einkommen für den jeweiligen Verpflichtungszeitraum an Gläubiger vergeben).
  • Erfasst Ihre monatlichen Planzahlungen und verteilt sie an die Gläubiger gemäß den Planbedingungen und Prioritätsregeln.
  • überwacht Ihre Einhaltung des Plans, einschließlich der Frage, ob Sie pünktliche Zahlungen leisten, eine Sicherheitenversicherung abschließen und alle erforderlichen Steuererklärungen einreichen.
  • Kann der Bestätigung des Plans widersprechen, wenn er nicht mit dem Gesetz übereinstimmt oder wenn er Gläubiger nicht fair behandelt.
  • Kann eine Kündigung oder eine Umwandlung in Kapitel 7 empfehlen, wenn Sie bei Zahlungen zurückfallen.

In Kapitel 13 ist der Treuhänder ein langfristiger Partner in Ihrer finanziellen Rehabilitation. Sie werden regelmäßig mit dem Treuhänderbüro interagieren, normalerweise über eine Website oder ein Zahlungsportal. Der Treuhänder wird auch an der Bestätigungsverhandlung teilnehmen und möglicherweise Fragen zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und Behandlung gesicherter Schulden stellen. Im Gegensatz zu Kapitel 7 verkauft der Treuhänder Ihr Vermögen nicht (es sei denn, Sie entscheiden sich, Immobilien durch den Plan abzugeben).

Wie beeinflussen Treuhänder Ihren Fall?

Die Entscheidungen und Handlungen des Treuhänders können den Ausgang Ihres Konkurses erheblich beeinflussen.

Offenlegung und Liquidation von Vermögenswerten

Der Treuhänder prüft Ihre Anlagepläne auf alles, was für Gläubiger von Wert sein könnte. Wenn Sie vergessen haben, einen Vermögenswert aufzulisten (oder ihn absichtlich zu verstecken), kann der Treuhänder ihn durch Bankauszüge, Steuererklärungen oder Immobilienaufzeichnungen entdecken. In Kapitel 7 könnte dieser Vermögenswert verkauft werden. In Kapitel 13 muss der Wert des Vermögenswerts möglicherweise in Ihren Plan aufgenommen werden, was möglicherweise Ihre Zahlung erhöht. Eine vollständige und ehrliche Offenlegung ist unerlässlich. Der Treuhänder prüft auch, ob Sie kürzlich Immobilien für weniger als ihren Wert verkauft oder übertragen haben - dies könnte eine betrügerische Übertragung sein, die der Treuhänder rückgängig machen kann.

Freistellungsanalyse

Jeder Staat erlaubt es Ihnen, bestimmte Immobilien von der Insolvenzmasse zu befreien, was bedeutet, dass Sie sie auch in Kapitel 7 behalten können. Der Treuhänder hat die Befugnis, gegen eine Befreiung zu protestieren, wenn er glaubt, dass sie falsch beansprucht wurde. Zum Beispiel, wenn Sie eine $ 100.000 Homestead-Befreiung für ein Haus im Wert von $ 200.000 beanspruchen, kann der Treuhänder argumentieren, dass Sie nicht für diese viel Befreiung nach staatlichem Recht qualifizieren. Wenn der Einwand erfolgreich ist, kann der Treuhänder das Haus verkaufen und Ihnen nur den Freibetrag geben, den Rest verwenden, um Gläubiger zu bezahlen.

Mittel Test und Missbrauch Abschreckung

In Kapitel 7 kann der Treuhänder (oder der Treuhänder der USA, ein separater Regierungsbeamter) Ihre Berechtigung anfechten, wenn Ihr Einkommen über dem Median für Ihren Staat liegt. Der Bedürftigkeitstest bestimmt, ob Sie über genügend verfügbares Einkommen verfügen, um Gläubiger im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Wenn der Treuhänder glaubt, dass Ihr Fall nach Kapitel 7 einen „Missbrauch des Systems darstellt, können sie den Fall abweisen oder in Kapitel 13 umwandeln. Dies ist häufiger, wenn Ihr Einkommen hoch ist und Ihre Ausgaben niedrig sind. Der Treuhänder wird auch Ihre tatsächlichen Ausgaben untersuchen, und wenn sie aufgeblasen oder unrealistisch erscheinen, können sie weiter nachforschen.

341 Gläubigerversammlung

Die Gläubigerversammlung (auch 341-Anhörung genannt) ist die direkteste Interaktion, die Sie mit dem Treuhänder haben werden. Sie dauert normalerweise 5-10 Minuten. Der Treuhänder wird Ihnen eine Reihe von Standardfragen unter Eid stellen, wie zum Beispiel:

  • Haben Sie die Petition und die Zeitpläne unterzeichnet, und sind sie nach bestem Wissen wahr und korrekt?
  • Haben Sie schon einmal Konkurs angemeldet?
  • Beanspruchen Sie alle Ausnahmen, auf die Sie Anspruch haben?
  • Besitzen Sie eine Immobilie, die nicht aufgeführt ist?
  • Haben Sie kürzlich Eigentum an irgendjemanden übertragen?
  • Haben Sie jede Seite Ihres Bankrottpapiers gelesen?

Ihr Anwalt (wenn Sie einen haben) wird bei Ihnen sein, um Sie zu führen, aber Sie müssen direkt antworten. Der Treuhänder verwendet Ihre Antworten, um zu entscheiden, ob Sie weiter untersuchen sollen. Wenn Sie ehrlich und vorbereitet sind, ist dieses Treffen normalerweise einfach. Wenn der Treuhänder vermutet, dass Sie Vermögenswerte verstecken oder lügen, können sie eine Folgeanhörung planen, die als eine Prüfung nach Regel 2004 bezeichnet wird, was eher einer Aussage gleichkommt.

Einwände gegen die Entlastung

Ein Treuhänder kann gegen Ihre Gesamtentlastung Einspruch erheben (was bedeutet, dass Sie nicht von Ihren Schulden befreit werden), wenn Sie bestimmte unrechtmäßige Handlungen begehen, wie das Verstecken von Eigentum, das Zerstören von Aufzeichnungen, falsche Eide oder das Versäumen, einen Verlust von Vermögenswerten zu erklären. In Kapitel 7 ist ein Entlastungsverstoß selten, aber schwerwiegend. In Kapitel 13 kann der Treuhänder dem Gericht empfehlen, keine Entlastung zu gewähren, wenn Sie den erforderlichen Finanzmanagementkurs nicht abgeschlossen haben oder wenn Sie nicht alle Planzahlungen geleistet haben.

Was sollten Sie während Ihres Konkurses tun?

Ihre Zusammenarbeit mit dem Treuhänder ist für einen reibungslosen Prozess unerlässlich.

  • Geben Sie von Anfang an vollständige und ehrliche Informationen an. Lassen Sie keine Vermögenswerte oder unterstaatliche Einnahmen aus. Wenn Sie sich über etwas unsicher sind, legen Sie es offen und besprechen Sie es mit Ihrem Anwalt.
  • Reagieren Sie umgehend auf alle Anfragen oder Fragen des Treuhänders. Treuhänder senden oft Briefe, in denen sie um zusätzliche Unterlagen bitten, wie Bankauszüge, Steuererklärungen, Lohnabrechnungen oder Versicherungsnachweise. Das Ignorieren dieser Anfragen kann zu einer Entlassung oder Verweigerung der Entlassung führen.
  • Besuche alle erforderlichen Anhörungen und Besprechungen. Die 341-Besprechung ist obligatorisch. In Kapitel 13 müssen Sie möglicherweise auch an einer Bestätigungsanhörung und möglicherweise einer Anhörung zur Planänderung teilnehmen. Abwesenheiten werden ernst genommen.
  • Behaltet detaillierte Aufzeichnungen über euer Vermögen, Einkommen und Ausgaben während des gesamten Falls. Für Kapitel 13 beinhaltet dies das Speichern von Quittungen, das Verfolgen eurer Ausgaben und das Dokumentieren von Veränderungen in Einkommen oder Familiensituation.
  • Benachrichtigen Sie Ihren Anwalt sofort, wenn Sie eine Mitteilung vom Treuhänder erhalten oder wenn sich Ihre finanziellen Umstände ändern (z. B. Sie verlieren Ihren Job, erhalten eine Gehaltserhöhung, erben Geld oder wechseln Sie zu einer anderen Adresse).
  • Keine neuen Schulden ohne gerichtliche Genehmigung. Kauf eines Autos, nehmen Sie ein Zahltag Darlehen, oder mit Kreditkarten während des Falles kann zu ernsthaften Problemen, einschließlich der Aufhebung Ihrer Entlassung.
  • Füllen Sie den erforderlichen Kurs für das Finanzmanagement ab, bevor Ihre Entlastung erteilt wird. Der Treuhänder wird die Einhaltung überprüfen und Einwände erheben, wenn Sie das Zertifikat nicht einreichen.

Wenn Sie mit dem Treuhänder zusammenarbeiten, können Sie einen reibungsloseren Konkursprozess sicherstellen und Ihre Chancen auf ein günstiges Ergebnis verbessern. Der Treuhänder ist nicht Ihr Feind; er ist ein neutraler Gerichtsbeamter. Die meisten Treuhänder sind professionell und respektvoll, solange Sie ehrlich und reaktionsfähig sind.

Häufige Missverständnisse über Bankrott Treuhänder

Viele Filer haben falsche Vorstellungen über Treuhänder. Lassen Sie uns ein paar klären:

  • „Der Treuhänder nimmt mir alles, was ich besitze. Falsch. Ausnahmen schützen die meisten Haushaltswaren, ein Fahrzeug bis zu einem bestimmten Wert, Werkzeuge Ihres Handels und etwas Eigenkapital in Ihrem Haus. Die meisten Menschen behalten alles.
  • „Der Treuhänder kann zu mir nach Hause kommen und meine Sachen inspizieren. Unwahrscheinlich. Treuhänder führen normalerweise keine physischen Inspektionen durch, es sei denn, es gibt starke Beweise für verborgene Vermögenswerte. Sie verlassen sich auf Dokumente und Ihre vereidigten Aussagen.
  • „Der Treuhänder arbeitet für die Gläubiger. Der Treuhänder arbeitet für die Insolvenzmasse, die Gläubiger einschließt, aber ihre Pflicht ist es, Fairness zu gewährleisten.
  • „Der Treuhänder wird mich an die IRS melden. Treuhänder erhalten manchmal gesetzlich vorgeschriebene Steuerinformationen, aber sie initiieren keine strafrechtlichen Steueruntersuchungen.
  • „Der Treuhänder kann mich zwingen, mein steuerbefreites Eigentum zu verkaufen. Nein. Freigestelltes Eigentum ist gesetzlich geschützt und kann nicht vom Treuhänder genommen oder zugunsten von Gläubigern verkauft werden.

Ressourcen und weitere Lesung

Um Ihr Verständnis der Konkursverwalter und des Prozesses zu vertiefen, konsultieren Sie diese maßgeblichen Quellen:

Letzte Gedanken

Der Insolvenzverwalter ist ein unparteiischer Beamter, dessen Aufgabe es ist, Ihren Fall nach dem Gesetz zu verwalten. Sie überprüfen Ihre Unterlagen, überwachen die Vermögensverteilung (oder planen Zahlungen) und schützen die Integrität des Insolvenzsystems. Während der Treuhänder Ihren Fall beeinflussen kann, indem er Ausnahmen anfechtet, Vermögenswerte einzieht oder sich gegen die Entlastung ausspricht, gehen die meisten Fälle ohne kontradiktorische Konflikte vor. Der Schlüssel zu einer positiven Erfahrung ist Vorbereitung und Transparenz. Arbeiten Sie eng mit Ihrem Insolvenzanwalt zusammen, reagieren Sie auf die Anfragen des Treuhänders und führen Sie genaue Aufzeichnungen. Wenn Sie dies tun, wird die Rolle des Treuhänders zu einer verfahrenstechnischen Brücke zu Ihrem neuen finanziellen Start und nicht zu einem Hindernis.