Das Konkursrecht in den Vereinigten Staaten gibt Einzelpersonen und Unternehmen einen rechtlichen Weg, um Schulden zu behandeln, die sie nicht zurückzahlen können. Zu den mächtigsten, aber oft missverstandenen Werkzeugen im Konkurskodex gehört die Möglichkeit, einen Fall von einem Kapitel in ein anderes umzuwandeln. Ob ein Filer zunächst das falsche Kapitel gewählt hat, eine Einkommensänderung erlebt hat oder einfach entdeckt hat, dass ein anderer Ansatz einen besseren Schuldenerlass bietet, kann die Umwandlung ein strategischer Schritt sein. Der Prozess wird jedoch durch strenge gesetzliche Regeln, Eignungstests und mögliche Einschränkungen geregelt, die je nach den betroffenen Kapiteln variieren. Dieser Artikel bietet eine maßgebliche Prüfung der Rechtmäßigkeit der Umwandlung zwischen den Kapiteln des Primärverbrauchers und des Unternehmens Konkurses, einschließlich der Anforderungen, Einschränkungen und realen Auswirkungen für Schuldner und ihren Anwalt.

Die wichtigsten Konkurskapitel verstehen

Bevor wir uns mit der Konversionsmechanik befassen, ist es wichtig, die Kernmerkmale der Kapitel zu verstehen, die am häufigsten konvertiert werden.Der Bankruptcy Code (Titel 11 des United States Code) bietet mehrere Kapitel mit jeweils unterschiedlichen Zwecken, Zulassungsvoraussetzungen und Ergebnissen.

Kapitel 7: Liquidation

Kapitel 7 Konkurs wird oft als "frischer Start" Konkurs. Es beinhaltet die Liquidation eines Schuldners nicht befreiten Vermögenswerte durch einen vom Gericht bestellten Treuhänder. Der Erlös an die Gläubiger verteilt wird, und der Schuldner erhält eine Entlastung der meisten verbleibenden ungesicherten Schulden (Kreditkarten, Arztrechnungen, persönliche Darlehen, etc.). Kapitel 7 ist für Einzelpersonen, Ehepaare und Unternehmen zur Verfügung. Einzelpersonen müssen die Mittel Test, die ihr Einkommen mit dem staatlichen Median vergleicht bestehen; wenn das Einkommen über dem Median liegt, kann der Fall entlassen oder in Kapitel 13 umgewandelt werden, es sei denn, besondere Umstände vorliegen.

Kapitel 13: Anpassung der individuellen Schulden

Kapitel 13 ist ein Sanierungsbankrott für Personen mit regelmäßigem Einkommen. Anstatt Vermögenswerte zu liquidieren, schlägt der Schuldner einen Rückzahlungsplan mit einer Laufzeit von drei bis fünf Jahren vor. Der Plan muss alle "verfügbaren Einnahmen" den zahlenden Gläubigern widmen, und bestimmte Schulden (wie Hypothekenrückzahlungen und Vorzugssteuern) müssen vollständig bezahlt werden. Am Ende des Plans erhält der Schuldner eine Entlastung von verbleibenden entschuldbaren Schulden. Kapitel 13 hat Schuldenlimits (ab 2025 unbesicherte Schulden unter 465.275 $ und besicherte Schulden unter 1.395.875 $, regelmäßig angepasst).

Kapitel 11: Reorganisation für Unternehmen und Personen mit hohem Einkommen

Kapitel 11 wird hauptsächlich von Unternehmen (und gelegentlich von Personen mit hohem Einkommen) zur Reorganisation von Schulden während der laufenden Geschäftstätigkeit verwendet. Der Schuldner bleibt in der Regel im Besitz von Vermögenswerten (der "Schuldner im Besitz") und schlägt einen Reorganisationsplan vor, der von den Gläubigern genehmigt und vom Gericht bestätigt werden muss. Kapitel 11 ist komplexer und teurer als Kapitel 7 oder 13, bietet jedoch größere Flexibilität und die Möglichkeit, belastende Verträge abzulehnen.

Sonstige relevante Kapitel

Auch Kapitel 12 (Insolvenz von Familienbauern oder Fischern) und Kapitel 9 (Insolvenz von Gemeinden) existieren, sind jedoch weniger häufig an Umwandlungen außerhalb ihres spezifischen Kontexts beteiligt.

Rechtsgrundlage für die Umwandlung

Die Befugnis, einen Konkursfall umzuwandeln, ist im Konkursgesetz verankert. 11 U.S.C. § 706 regelt die Umwandlung von Fällen des Kapitels 7, während 11 U.S.C. § 1112 auf Kapitel 11 zutrifft und 11 U.S.C. § 1307 Kapitel 13 abdeckt. Jedes Gesetz gewährt dem Schuldner das Recht, einen Fall jederzeit umzuwandeln - aber dieses Recht ist nicht absolut. Das Gericht kann die Umwandlung unter bestimmten Umständen verweigern, insbesondere wenn der Schuldner bereits eine vorherige Entlastung innerhalb eines gesetzlichen Zeitrahmens erhalten hat oder wenn die Umwandlung in böser Absicht angestrebt wird.

Die Umwandlung kann entweder freiwillig (vom Schuldner initiiert) oder unfreiwillig (von einem Gläubiger oder dem US-Treuhänder beantragt) erfolgen, die überwiegende Mehrheit der Umwandlungen ist jedoch freiwillig, da den Gläubigern in der Regel andere Rechtsmittel zur Verfügung stehen.

Gemeinsame Conversion Pathways und ihre Anforderungen

Die häufigsten Umwandlungsszenarien sind von Kapitel 13 zu Kapitel 7, von Kapitel 11 zu Kapitel 7 und gelegentlich von Kapitel 7 zu Kapitel 13. Jeder Pfad hat einzigartige verfahrenstechnische und Förderfähigkeitshürden.

Umwandlung von Kapitel 13 in Kapitel 7

Ein Schuldner hat vielleicht einen Plan nach Kapitel 13 eingereicht, aber später einen Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit oder eine Einkommensminderung erlitten, die Planzahlungen unmöglich macht. Anstatt den Fall vollständig zu entlassen, kann der Schuldner in Kapitel 7 umwandeln, um eine Entlastung zu erhalten, ohne die Zahlungen fortzusetzen.

Anforderungen

  • Motion to Convert: Der Schuldner muss eine Bewegung (oder eine Mitteilung, abhängig vom Bezirk) beim Insolvenzgericht einreichen.In vielen Ländern erfolgt die Umwandlung automatisch, es sei denn, eine Partei widerspricht innerhalb einer festgelegten Frist.
  • Means Test Eligibility: Während ein Schuldner, der ursprünglich nach Kapitel 13 eingereicht wurde, möglicherweise bereits den Bedürftigkeitstest bestanden hat oder sich für einen Plan mit höherem Einkommen qualifiziert hat, muss der Schuldner bei der Umwandlung in Kapitel 7 die Bedürftigkeit von Kapitel 7 zum Zeitpunkt der Umwandlung erfüllen.
  • Keine vorherige Entlastung nach Kapitel 7 innerhalb von 8 Jahren: Unter 11 U.S.C. § 727(a)(8), wenn der Schuldner in einem früheren Fall, der innerhalb von acht Jahren vor dem aktuellen Fall eingereicht wurde, eine Entlastung nach Kapitel 7 erhalten hat, kann der Schuldner keine Entlastung nach Kapitel 7 erhalten.
  • Gutgläubigkeit: Gerichte werden die Umwandlung verweigern, wenn es den Anschein hat, dass der Schuldner versucht, das System zu missbrauchen, indem er zum Beispiel sofort nach Einreichung eines Kapitels 13 konvertiert, um einen automatischen Aufenthaltsschutz zu vermeiden, der in einem Kapitel 7 aufgehoben worden wäre.

Auswirkungen auf Gläubiger und Vermögenswerte

Bei der Umwandlung wird der Treuhänder nach Kapitel 13 entladen und ein Treuhänder nach Kapitel 7 bestellt. Vermögenswerte, die nach dem Plan nach Kapitel 13 geschützt waren, können nun liquidiert werden, wenn sie nicht befreit sind. Der Schuldner muss alle im Fall nach Kapitel 13 erworbenen "nicht befreiten" Vermögenswerte (wie eine Steuerrückerstattung) an den Treuhänder nach Kapitel 7 übergeben. Gläubiger vor der Übernahme von Zahlungen nach dem Plan nach Kapitel 13 müssen sie unter bestimmten Umständen möglicherweise zurückgeben, wenn die Umwandlung als Präferenz behandelt wird, obwohl dies komplex ist.

Umwandlung von Kapitel 11 in Kapitel 7

Unternehmen, die die Reorganisation nach Kapitel 11 für undurchführbar halten, konvertieren oft zu Kapitel 7. Dies kann passieren, wenn der Schuldner einen durchführbaren Plan nicht bestätigen kann, wenn Gläubiger sich gegen die Fortsetzung des Geschäfts einsetzen oder wenn das Unternehmen eine einfache Liquidation anstrebt.

Anforderungen

  • Motion to Convert: Der Schuldner (oder jede andere Partei in Interesse) kann einen Umwandlungsantrag gemäß 11 U.S.C. § 1112(b) einreichen. Das Gericht muss den Antrag auf Umwandlung nach Aufforderung des Schuldners gewähren. es sei denn, der Schuldner ist kein Schuldner im Besitz und die Umwandlung wäre für die Gläubiger nachteilig. In der Praxis gewährt das Gericht fast immer den Antrag eines Schuldners, in Kapitel 7 umzuwandeln.
  • Beste Interessen der Gläubiger: Selbst wenn der Schuldner sich für die Umwandlung entscheidet, wenn der Fall unfreiwillig von Gläubigern eingeleitet wurde, hat der Schuldner möglicherweise kein absolutes Recht zur Umwandlung.
  • Keine vorherige Entlastung nach Kapitel 7: Ähnlich wie Kapitel 13, wenn der gleiche Schuldner innerhalb von acht Jahren eine Entlastung nach Kapitel 7 erhalten hat, kann die Umwandlung in Kapitel 7 nicht zu einer Entlastung für das Unternehmen führen (obwohl Unternehmen in Kapitel 7 ohnehin keine Entlastung erhalten; sie werden liquidiert).

Auswirkungen auf den Geschäftsbetrieb

Die Umwandlung beendet die Reorganisationsbemühungen effektiv. Der Schuldner im Besitz verliert die Kontrolle und ein Treuhänder nach Kapitel 7 übernimmt die Liquidation von Vermögenswerten. Mitarbeiter können gekündigt, Ausführungsverträge abgelehnt und Geschäfts- oder Firmenwert weitgehend aufgelöst werden.

Umwandlung von Kapitel 7 in Kapitel 13 (oder Kapitel 11)

Ein Schuldner, der ursprünglich Kapitel 7 eingereicht hat, wird später erkennen, dass er bestimmte Vermögenswerte (wie ein Haus oder ein Auto) behalten möchte, die liquidiert werden würden, und ein Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 würde es ihnen ermöglichen, Rückstände aufzuholen.

Anforderungen

  • Debtor’s Right to Convert: 11 U.S.C. § 706(a) besagt, dass ein Schuldner einen Fall nach Kapitel 7 in einen Fall nach Kapitel 11, 12 oder 13 „jederzeit umwandeln kann, wenn der Fall nicht zuvor umgewandelt wurde. Das Recht ist praktisch absolut – das Gericht muss die Umwandlung gewähren, wenn der Schuldner es beantragt, solange der Schuldner nach dem Zielkapitel berechtigt ist.
  • Fähigkeit für Kapitel 13: Der Schuldner muss über ein regelmäßiges Einkommen und Schuldenniveaus innerhalb der gesetzlichen Obergrenzen verfügen und darf in den letzten zwei Jahren in einem früheren Fall keine Entlastung nach Kapitel 13 (oder eine Entlastung nach Kapitel 7 innerhalb der letzten vier Jahre) erhalten haben. Der Bedürftigkeitstest wird nicht direkt bei der Umwandlung von in Kapitel 13 angewandt, aber die Treu und Glauben des Schuldners und die Fähigkeit, einen Plan zu finanzieren, sind relevant.
  • Timing Concerns: Conversion kann abgelehnt werden, wenn der Schuldner bereits eine Entlassung nach Kapitel 7 erhalten hat.
  • Bad Faith: Gerichte haben die Umwandlung verweigert, wenn der Schuldner versucht hat, die automatische Aufhebung des Aufenthalts zu vermeiden oder Vermögenswerte zu verbergen.

Auswirkungen auf den Fall

Bei der Umwandlung in Kapitel 13 gibt der Treuhänder des Kapitels 7 dem Schuldner alle nicht befreiten Vermögenswerte zurück (oder behält sie, wenn sie bereits liquidiert sind), der Schuldner schlägt dann einen Rückzahlungsplan vor. Gläubiger, die im Fall des Kapitels 7 Ausschüttungen erhalten haben, müssen sie möglicherweise auszahlen, wenn die Umwandlung rechtzeitig erfolgt, dies ist jedoch selten.

Verfahrensschritte zum Einreichen eines Antrags zum Konvertieren

Während die bezirksspezifischen lokalen Regeln variieren, ist der allgemeine Prozess wie folgt:

  1. Vorbereiten Sie den Antrag oder die Mitteilung: Viele Gerichte erlauben die Umwandlung über eine einfache "Umwandlungsmitteilung", die den Fall nach einer festgelegten Frist (z. B. 14 Tage) automatisch umwandelt, es sei denn, ein Einwand wird erhoben.
  2. Dienen Parteien: Der Antrag muss dem US-Treuhänder, dem Falltreuhänder und allen Gläubigern (oder über das elektronische Einreichungssystem des Gerichts) zugestellt werden.
  3. Gerichtshof-Rezension: Der Insolvenzrichter überprüft den Antrag, berücksichtigt Einwände und gibt eine Anordnung heraus.
  4. Treuhänderwechsel: Der Sachbearbeiter weist einen neuen Treuhänder für das Zielkapitel zu. Der Schuldner muss an einer Gläubigerversammlung nach dem neuen Kapitel teilnehmen (z. B. an einer 341-Sitzung in Kapitel 7 oder einer Planbestätigungsanhörung in Kapitel 13).
  5. Post-Conversion Duties: Der Schuldner muss neue Dokumente einreichen, die für das Bestimmungskapitel erforderlich sind, wie z. B. einen Plan nach Kapitel 13 oder eine Erklärung über finanzielle Angelegenheiten für Kapitel 7.

Einschränkungen, Einschränkungen und schlechte Glaubensbetrachtungen

Die Gerichte haben einen weiten Ermessensspielraum, die Umwandlung zu verweigern, wenn sie in böser Absicht beantragt wird oder Gläubiger schädigen würde.

  • Serienumrechnung: Ein Schuldner, der mehrmals zwischen den Kapiteln konvertiert, kann als Spiel des Systems angesehen werden.
  • Verschleierung von Vermögenswerten: Wenn der Schuldner es versäumt hat, Vermögenswerte im ursprünglichen Kapitel offenzulegen, kann die Umwandlung abgelehnt oder der Fall abgewiesen werden.
  • Vorurteils-Timing: Die Umwandlung in Kapitel 7 kurz vor dem Treuhänder des Kapitels 13 im Begriff war, bedeutende Mittel an ungesicherte Gläubiger zu verteilen, könnte als unfair angesehen werden.
  • Ausstehende Anträge auf Entlassung: Einige Gerichte erlauben keine Umwandlung, wenn bereits ein Antrag auf Entlassung wegen Missbrauchs oder Böswilligkeit anhängig ist.

Darüber hinaus enthält § 109 des US-amerikanischen Patentrechts (FLT:1) Zulassungsvoraussetzungen, die zum Zeitpunkt der Umwandlung erfüllt sein müssen. z. B. kann ein Schuldner nicht in Kapitel 13 konvertieren, wenn die Schuldenhöhe die gesetzlichen Obergrenzen überschreitet.

Auswirkungen auf den automatischen Aufenthalt

Der automatische Aufschub — die mächtige einstweilige Verfügung, die die meisten Inkassoverfahren stoppt — wird nach der Umwandlung fortgesetzt. Der Umfang kann sich jedoch ändern. In einem Fall nach Kapitel 13 schützt der Aufschub beispielsweise Mitschuldner (nicht einreichende Parteien, die gemeinsam für Verbraucherschulden haften). Bei der Umwandlung in Kapitel 7 wird der Aufschub mitschuldner aufgehoben. Umgekehrt wird der Aufschub durch die Umwandlung in Kapitel 13 auf Mitschuldner ausgedehnt, die nicht nach Kapitel 7 geschützt waren.

Gläubiger können auch leichter in Kapitel 7 Befreiung von der Aussetzung beantragen. Wenn ein Gläubiger bereits im vorherigen Kapitel Befreiung vom Aufenthalt erhalten hatte, setzt die Umwandlung den Aufenthalt nicht automatisch wieder ein - der Schuldner muss einen neuen Aufenthalt beim Gericht beantragen.

Schuldenerlass und Auswirkungen auf die vorherige Entlastung

Eine der wichtigsten rechtlichen Folgen der Umwandlung ist die Wirkung auf die Entschuldbarkeit. Unter 11 U.S.C. § 348(d) wird das effektive Datum der Umwandlung als das Datum des ursprünglichen Antrags für die Zwecke des automatischen Aufenthalts und für die Berechnung von Zeiträumen behandelt, aber für die Entschuldbarkeit kann das Gericht ein neues Entschuldungsdatum festlegen. Schulden, die nach der ursprünglichen Einreichung, aber vor der Umwandlung entstanden sind, können im umgewandelten Kapitel nicht entschuldbar sein, wenn sie von einer Art sind, die normalerweise ausgeschlossen ist (z. B. Betrug, vorsätzliche Verletzung).

Wenn ein Schuldner in einem früheren Kapitel-7-Fall innerhalb von acht Jahren eine Entlastung erhalten hat, wird die Umwandlung in Kapitel 7 keine neue Entlastung gewähren. Der Schuldner bleibt für alle Schulden haftbar. Ebenso werden Entlastungen nach Kapitel 13 ausgeschlossen, wenn der Schuldner in einem früheren Fall innerhalb von zwei Jahren eine Entlastung nach Kapitel 13 oder innerhalb von vier Jahren eine Entlastung nach Kapitel 7 erhalten hat (die so genannten Wartezeiten für die Entlastung).

Strategische Überlegungen für Schuldner und Berater

Die Entscheidung, ob eine Umwandlung vorgenommen werden soll, erfordert eine sorgfältige Analyse der Ziele des Schuldners, des Vermögensschutzbedarfs und der Einkommensprognosen.

  • Nicht steuerbefreite Vermögenswerte: Wenn der Schuldner über erhebliches nicht steuerbefreites Eigenkapital verfügt, ist Kapitel 7 möglicherweise nicht vorteilhaft, da diese Vermögenswerte liquidiert werden.
  • Die Berechtigung für Abzüge: Das Kapitel 13 bedeutet, dass die Berechnung des verfügbaren Einkommens Abzüge für gemeinnützige Beiträge, Krankenversicherung und andere Ausgaben ermöglichen kann, die in Kapitel 7 nicht verfügbar sind.
  • Timing of Discharge: Kapitel 7 gewährt typischerweise eine Entlastung innerhalb von 3-6 Monaten, während Kapitel 13 3-5 Jahre dauert.
  • Kreditgeber-Hebel: Wenn ein gesicherter Gläubiger Erleichterung vom Aufenthalt sucht, kann die Umwandlung das Machtgleichgewicht verändern. Zum Beispiel kann ein Plan nach Kapitel 13 eine Hypothekarrückzahlung im Laufe der Zeit heilen, während Kapitel 7 den Schuldner zwingen kann, das Eigentum abzugeben.

Rechtsberater werden dringend empfohlen. Die Komplexität der Umwandlung kann nicht überbewertet werden. Ein kleiner Verfahrensfehler – wie das Versäumnis, aktualisierte Zeitpläne einzureichen oder eine Frist zu verpassen – kann zu Entlassung oder Verlust des automatischen Aufenthaltsschutzes führen. Sachkundige Insolvenzanwälte können beurteilen, ob die Umwandlung machbar ist, über das Risiko von Einwänden in böser Absicht beraten und den Fall durch die Anforderungen des Gerichts betreuen.

Schlussfolgerung

Die Fähigkeit, zwischen Konkurskapiteln zu konvertieren, bietet Schuldnern Flexibilität, sich an die sich ändernden finanziellen Realitäten anzupassen. Die Rechtmäßigkeit der Umwandlung ist jedoch nuanciert und erfordert die strikte Einhaltung der gesetzlichen Förderfähigkeitsregeln, Verfahrensfristen und Treu und Glaubensstandards. Ob von Kapitel 13 nach einem Einkommensverlust ein Neuanfang erfolgt oder von Kapitel 11 nach Kapitel 7, um ein gescheitertes Geschäft abzuwickeln, müssen Schuldner die Konsequenzen für ihre Vermögenswerte, Gläubiger und Entlastungsoptionen verstehen. Durch die Zusammenarbeit mit erfahrenem Insolvenzberater und die Einhaltung der in diesem Artikel beschriebenen Richtlinien können Schuldner den Umwandlungsprozess sicher steuern und das günstigste Ergebnis nach dem Gesetz erzielen.

Für weitere Informationen konsultieren Sie die offizielle US Courts Konkursseite, die Legal Information Institute’s kommentiert Abschnitt 706, und die Nolo Konkursführer für detaillierte Verfahrenserklärungen.