Was ist Kapitel 13 Konkurs?

Kapitel 13 Konkurs, oft als Reorganisation oder Lohnarbeiterplan bezeichnet, ist ein föderalistisches Rechtsverfahren, das für Personen mit regelmäßigem Einkommen konzipiert wurde, die überfällige Schulden aufholen müssen, während sie ihr Eigentum behalten. Im Gegensatz zu Kapitel 7, das Vermögenswerte liquidiert, um Gläubiger zu bezahlen, verlangt Kapitel 13, dass der Schuldner einen Rückzahlungsplan von drei bis fünf Jahren vorschlägt, der vom Insolvenzgericht genehmigt wird. Der Plan beschreibt, wie alle verfügbaren Einkommen verwendet werden, um Gläubiger zu bezahlen - zuerst gesicherte Schulden, dann ungesicherte Schulden - über die Planlaufzeit.

Um sich für Kapitel 13 zu qualifizieren, muss ein Schuldner weniger als 2,75 Millionen US-Dollar an gesicherten und ungesicherten Schulden haben (Stand 2025) und muss in den vier Jahren vor der Einreichung Bundessteuererklärungen eingereicht haben. Sobald die Petition eingereicht wurde, stoppt ein automatischer Aufenthalt sofort die meisten Inkassoverfahren, einschließlich Räumungsverfahren, Lohnpfändungen und Versorgungssperren. Dieser Aufenthalt bietet Mietern Raum, ihre Finanzen zu reorganisieren, während sie ihre Wohnungen behalten.

Das Konkursgericht ernennt einen Treuhänder, der den Plan verwaltet, monatliche Zahlungen vom Schuldner einzieht und an die Gläubiger verteilt. Am Ende des Plans werden die meisten verbleibenden unbesicherten Schulden beglichen, was bedeutet, dass der Schuldner nicht mehr gesetzlich verpflichtet ist, sie zu bezahlen. Dieser Prozess ist besonders vorteilhaft für Mieter, die bei Mieten oder anderen wohnungsbezogenen Schulden zurückgefallen sind, aber in ihrer Mieteinheit bleiben wollen.

Wie Kapitel 13 Konkurs Mietwohnungen beeinflusst

Die Einreichung von Insolvenzen nach Kapitel 13 hat direkte und indirekte Auswirkungen auf die Mietwohnungssituation eines Mieters.

Credit Reports und Mietanträge

Eine Anmeldung nach Kapitel 13 erscheint auf einer Kreditauskunft für sieben Jahre ab dem Datum der Einreichung, und zukünftige Vermieter werden sie sehen, wenn sie eine Kreditprüfung durchführen. Dies kann es schwieriger machen, eine neue Einheit zu mieten oder einen bestehenden Mietvertrag zu erneuern, da viele Vermieter Konkurs als Risikofaktor ansehen.

Mieter sollten bereit sein, die Umstände ihres Bankrotts potenziellen Vermietern zu erklären, betonend, dass sie konsistente Zahlungen leisten und ein stabiles Einkommen haben. eine Kopie des Rückzahlungsplans und der letzten Lohnabrechnungen zur Verfügung zu stellen kann helfen, Vermieter der finanziellen Verantwortung zu beruhigen. Einige Vermieter können eine größere Kaution oder einen Mitunterzeichner verlangen, aber Bundesgesetz verbietet ihnen nicht, Konkurs in Mietentscheidungen zu berücksichtigen, solange sie nicht aufgrund von Rasse, Religion oder anderen geschützten Klassen diskriminieren.

Leasingverlängerung und Leasingbeendigung

Während Kapitel 13 bleibt der Mieterpachtvertrag in Kraft. Die Konkursordnung erlaubt es dem Schuldner, einen nicht abgelaufenen Mietvertrag für Wohnimmobilien anzunehmen (zu behalten) oder abzulehnen (zu beenden). Angenommen, der Mietvertrag bedeutet, dass der Mieter sich bereit erklärt, die Miete pünktlich zu zahlen und alle Mietverpflichtungen zu erfüllen. Die Ablehnung des Mietvertrags beendet die Miete und der Vermieter kann dann einen Anspruch auf unbezahlte Miete als unbesicherte Schuld im Konkurs einreichen.

Mieter sollten sorgfältig überlegen, ob sie es sich leisten können, in ihrer Mieteinheit zu bleiben. Wenn die Miete im Vergleich zu ihrem Budget nach dem Konkurs zu hoch ist, kann die Ablehnung des Mietvertrags die bessere Option sein. Die Ablehnung kann jedoch zu Räumungen und weiteren Kreditschäden führen. Die meisten Pläne nach Kapitel 13 gehen davon aus, dass die Mieter ihre Wohnung behalten, da stabile Lebensbedingungen ein gleichbleibendes Einkommen und eine gleichbleibende Planleistung unterstützen.

Vermieter sollten sich bewusst sein, dass der automatische Aufenthalt es ihnen verbietet, die Räumung wegen Nichtzahlung der Miete, die vor der Insolvenz eingereicht wurde, zu verfolgen, es sei denn, sie erhalten vom Konkursgericht eine Befreiung vom Aufenthalt. Räumungen, die auf einer Miete nach der Einreichung basieren (Miete, die nach der Einreichung fällig ist), werden nicht automatisch eingestellt, aber Vermieter müssen weiterhin die staatlichen Räumungsverfahren befolgen.

Sicherheitseinlagen und Prepaid-Miete

Die vom Vermieter gehaltenen Sicherheitseinlagen gelten als Eigentum des Konkursobjekts, aber der Vermieter kann nach staatlichem Recht das Recht haben, sie gegen unbezahlte Miete zu beanspruchen. Der Konkursverwalter kann den Umsatz der Kaution anstreben, wenn sie den geschuldeten Betrag übersteigt. Die Mieter sollten sicherstellen, dass ihre Kaution in ihren Anlagen und Verbindlichkeiten genau ausgewiesen wird. Wird der Mietvertrag abgelehnt, kann der Vermieter die Kaution zur Deckung von Schäden oder unbezahlter Miete verwenden, muss sie jedoch im Konkursfall berücksichtigen.

Prepaid rent for future months is also subject to distribution. If the tenant paid rent in advance and then files bankruptcy, the portion covering post-petition months must be turned over to the trustee as an asset, unless the court orders otherwise. This can create tension with landlords who expect to keep those funds.

Mietzahlungen während des Chapter 13 Plans

Während der automatische Aufenthalt die Erhebung von Mieten vor der Petition stoppt, muss der Schuldner die Miete für die Monate nach der Einreichung weiterhin bezahlen. Wenn die Miete nach der Petition nicht gezahlt wird, kann dies auch während des Konkursverfahrens zu einer Räumung führen. Vermieter sind keine Gläubiger im Konkurs für Mieten nach der Petition; sie schulden einfach laufende Mietzahlungen. Der Schuldner muss die aktuelle Miete als Aufwand berücksichtigen und sie über die Planzahlungen stellen, um einen Ausfall zu vermeiden.

Wenn der Mieter die Miete aufgrund der Zahlungen nach Kapitel 13 nicht leisten kann, muss er möglicherweise eine Mietkürzung aushandeln, vom Vermieter Nachsicht verlangen oder in eine billigere Einheit umziehen. Einige Gerichte erlauben es den Mietern, den Plan mittelfristig zu ändern, um die Wohnkosten anzupassen. Die Kommunikation mit dem Treuhänder und dem Vermieter ist unerlässlich, um eine Räumung zu verhindern.

Vermieter-Mieter-Beziehungen während des Kapitels 13 Konkurs

Die Aufrechterhaltung einer konstruktiven Beziehung zum Vermieter während des Konkurses ist eine strategische Notwendigkeit, denn ein kooperativer Vermieter kann die Rückzahlungsfrist wesentlich reibungsloser gestalten, während ein kontradiktorischer Vertreibungsvorgang oder die Nichtverlängerung des Mietvertrags auslösen kann.

Offene Kommunikation von Anfang an

Mieter sollten ihren Vermieter so früh wie möglich, idealerweise vor Einreichung der Petition, über die Insolvenz informieren. Dies gibt dem Vermieter Zeit, die Erwartungen anzupassen und unnötige Inkassobemühungen zu vermeiden. Geben Sie eine kurze Erklärung: "Ich reiche einen Sanierungsplan nach Kapitel 13 ein, um meine finanziellen Verpflichtungen einzuholen. Meine Miete wird weiterhin pünktlich gemäß dem Mietvertrag bezahlt."

Die Vermieter, die eine solche Mitteilung erhalten, sollten dies anerkennen und bestätigen, dass sie sich an den Aufenthalt halten werden; sie sollten nicht versuchen, eine Miete vor dem Mietpreis ohne gerichtliche Genehmigung einzuziehen, aber sie können weiterhin monatliche Mieterklärungen für die laufenden fälligen Beträge senden; es ist auch ratsam, dass die Vermieter sich an einen Rechtsbeistand wenden, um die Einhaltung der Konkursvorschriften und der örtlichen Vermietergesetze zu gewährleisten.

Adressierung verspäteter oder verpasster Zahlungen

Wenn ein Mieter erwartet, dass er aufgrund des Insolvenzplans eine Mietzahlung verpasst, sollte er sich sofort an den Vermieter wenden. Viele Vermieter sind bereit, einen kurzfristigen Zahlungsplan auszuhandeln oder Teilzahlungen zu akzeptieren, wenn der Mieter guten Willens ist und einen klaren Plan für den Aufholprozess hat. Etwaige Vereinbarungen schriftlich zu dokumentieren. Wenn der Mieter zurückfällt, kann der Vermieter einen Antrag auf Entlastung vom automatischen Aufenthalt stellen, um mit der Räumung fortzufahren. Sofortiges Handeln des Mieters - wie die Zahlung der Rückstände oder die Anpassung des Plans - kann dieses Ergebnis vermeiden.

Vermieter, die eine Miete vor der Petition geschuldet haben, sollten einen Anspruchsnachweis im Insolvenzfall einreichen. Der Treuhänder zahlt ihnen einen Teil der Rückstände durch den Plan. Die Vermieter sollten auch die Planzahlungen überwachen und den Treuhänder benachrichtigen, wenn der Schuldner die Miete nach der Petition nicht einhält, was gegen die Planbedingungen verstößt und zur Entlassung des Falls führen kann.

Leasingänderungen und Verlängerungen

Einige Mieter möchten möglicherweise die Mietbedingungen während des Plans nach Kapitel 13 ändern, z. B. Mieten reduzieren, das Zahlungsdatum ändern oder einen Mitbewohner hinzufügen, um die Kosten zu teilen. Vermieter müssen in der Regel nicht Änderungen zustimmen, aber wenn beide Parteien zustimmen, sollten die neuen Bedingungen vom Insolvenzverwalter dokumentiert und genehmigt werden, wenn sie den Plan beeinflussen. Mietverlängerungen werden außerhalb des Insolvenzfalls behandelt; Ein Vermieter kann die Verlängerung ausschließlich aufgrund der Insolvenz verweigern, es sei denn, dies ist durch staatliche oder lokale Gesetze verboten.

Einige Staaten und Städte haben Gesetze, die Mieter vor Diskriminierung aufgrund des Konkursstatus schützen, aber dies ist nicht universell. Mieter sollten lokale Gesetze recherchieren und sich mit einer Mieter-Interessengruppe beraten, wenn sie glauben, dass sie Diskriminierung ausgesetzt sind. Vermieter sollten sich bewusst sein, dass die Ablehnung eines Mietvertrags aufgrund des Konkurses angefochten werden könnte, wenn der Mieter konsequent Miete bezahlt hat.

Rechtsschutz und Pflichten

Das Konkursgesetz bietet den Mietern einen erheblichen Schutz, erlegt aber auch Verpflichtungen auf, die beide Parteien verstehen müssen.

Automatisches Aufenthalts- und Räumungsverfahren

Der automatische Aufenthalt nach 11 U.S.C. § 362 stoppt die meisten Räumungsaktionen wegen Nichtzahlung der Miete, die vor der Insolvenz eingereicht wurde. Wenn der Vermieter bereits ein Besitzurteil (Räumungsanordnung) erhalten hat, kann der Aufenthalt weniger effektiv sein. Das Konkursmissbrauchspräventions- und Verbraucherschutzgesetz (BAPCPA) von 2005 fügte besondere Regeln hinzu: Wenn der Vermieter vor der Insolvenz ein Besitzurteil erhalten hat, hindert der automatische Aufenthalt den Vermieter nicht daran, den Mieter zu vertreiben, es sei denn, der Mieter reicht eine Bescheinigung ein, dass der Schuldner den Mietausfall innerhalb von 30 Tagen heilen wird und angemessene Schutzzahlungen an den Vermieter. Dies ist eine hohe Bar für Mieter, die vor der Räumung stehen.

Vermieter, die einen Mieter wegen Nichtzahlung der Miete vor der Petition vertreiben wollen, müssen einen Antrag auf Befreiung vom automatischen Aufenthalt stellen. Das Gericht wird Erleichterung gewähren, wenn der Mieter kein Eigenkapital in der Immobilie hat (dh der Mietvertrag hat keinen Wert für den Nachlass) und die Immobilie für eine effektive Reorganisation nicht notwendig ist. Mieter können sich diesem Antrag widersetzen, indem sie zeigen, dass sie den Zahlungsausfall beheben und laufende Zahlungen leisten können.

Nichtdiskriminierungsgesetze

Während das Bundesinsolvenzgesetz die Diskriminierung von Personen verbietet, die Konkurs angemeldet haben (11 U.S.C. § 525), gilt dieser Abschnitt in erster Linie für staatliche Stellen und bestimmte private Arbeitgeber. Es verbietet privaten Vermietern nicht ausdrücklich, sich zu weigern, an jemanden zu vermieten, der auf Konkurs basiert. Einige staatliche und lokale Gesetze über faires Wohnen erweitern jedoch den Schutz auf Einkommensquelle oder Diskriminierung in der Kreditgeschichte. Mieter sollten sich bei den örtlichen Wohnungsbehörden erkundigen. Vermieter sollten einen Anwalt konsultieren, um mögliche Verstöße gegen faire Wohnungen bei der Festlegung von Mietrichtlinien zu vermeiden.

Praktische Schritte für Mieter

  • Benachrichtigen Sie den Vermieter schriftlich sofort nach der Einreichung, einschließlich einer Kopie der automatischen Aufenthaltsmitteilung.
  • Rechne die Miete weiterhin pünktlich jeden Monat während des Plans.
  • Budget für alle Wohnkosten, einschließlich Versorgungseinrichtungen, Parkgebühren und Wartungsgebühren, bevor Sie sich zum Plan verpflichten.
  • Suchen Sie Rechtsberatung von einem Insolvenzanwalt oder einer kostenlosen Rechtshilfeklinik, bevor Sie einen Mietvertrag ablehnen oder annehmen.
  • Erhalten Mieter Versicherung zum Schutz des persönlichen Eigentums - eine Insolvenzanmeldung deckt nicht den Verlust von Eigentum.
  • Dokumentierung aller Kommunikationen mit dem Vermieter, einschließlich E-Mails und Zahlungsbelege.

Praktische Schritte für Vermieter

  • Fügen Sie einen rechtzeitigen Nachweis der Forderung für alle Vor-Petition Mietrückstände innerhalb der vom Gericht festgelegten Frist.
  • Konsultieren Sie einen Insolvenzanwalt, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, die den automatischen Aufenthalt verletzen könnten.
  • Beenden Sie die Dienstprogramme nicht oder sperren Sie den Mieter ohne Gerichtserlaubnis aus.
  • Überwachen Sie die Mietzahlungen genau; Wenn die Miete nach der Miete zu spät ist, benachrichtigen Sie den Treuhänder und erwägen Sie, einen Antrag auf Entlastung einzureichen.
  • Überprüfen Sie den Termin für die Verlängerung des Leasingvertrags und entscheiden Sie unabhängig, ob Sie die Verlängerung auf der Grundlage objektiver Kriterien wie Zahlungshistorie und Immobilienpflege und nicht nur der Insolvenzanmeldung vornehmen.
  • Bewahren Sie Aufzeichnungen über alle Mietzahlungen auf, die vom Mieter und vom Insolvenzverwalter erhalten wurden.

Schlussfolgerung

Insolvenz nach Kapitel 13 kann eine Rettungsleine für Mieter sein, die mit Schulden zu kämpfen haben, und ihnen erlauben, Miete und andere Verpflichtungen aufzuholen, während sie ihre Wohnung behalten. Der Prozess erfordert Disziplin, Transparenz und ständige Kommunikation mit dem Vermieter. Für Vermieter ist das Verständnis der rechtlichen Schutzmaßnahmen und Beschränkungen im Konkurs von wesentlicher Bedeutung, um ihre Eigentumsrechte zu schützen und gleichzeitig den Neuanfang des Schuldners zu respektieren. Mit einer ordnungsgemäßen Planung und professionellen Anleitung können beide Parteien erfolgreich durch Kapitel 13 navigieren, das Mietverhältnis erhalten und kostspielige Rechtsstreitigkeiten vermeiden.

Für weitere Informationen konsultieren Sie den offiziellen Leitfaden der US-Gerichte zu Kapitel 13 Konkurs hier und lesen Sie Nolos Überblick über Konkurs und Wohnungen hier Lokale Rechtshilfeorganisationen können auch gerichtsrechtliche Beratung anbieten.