Verständnis des vollen Umfangs der Insolvenz Einreichung Gebühren

Wenn Sie in Betracht ziehen, Konkurs anzumelden, ist die erste Zahl, die Ihnen in den Sinn kommt, oft die Gerichtsgebühr. Obwohl diese Zahl wichtig ist, stellt sie nur einen Bruchteil der Gesamtkosten dar, die Ihnen entstehen werden. Der Prozess beinhaltet obligatorische Kreditberatung, rechtliche Vertretung (wenn Sie sich dafür entscheiden), Dokumentenvorbereitung und manchmal zusätzliche Gerichtsanträge. Die Unterschätzung dieser Kosten kann zu Verzögerungen, entlassenen Fällen oder noch schlimmerem finanziellen Stress führen. Die Planung des vollständigen finanziellen Bildes von Anfang an gibt Ihnen einen realistischen Weg zu einer erfolgreichen Entlastung.

Dieser Leitfaden deckt alle erheblichen Kosten ab, die mit dem Konkurs von Kapitel 7 und Kapitel 13 verbunden sind, erklärt, wie man sie effektiv budgetiert, und untersucht legitime Möglichkeiten, um Ihre Belastung aus eigener Tasche zu reduzieren.

Die zentrale Anmeldegebühr: Was Sie tatsächlich zahlen das Gericht

Die Anmeldegebühr ist die Zahlung, die Sie an das Insolvenzgericht senden, um Ihren Fall zu eröffnen. Ab dem letzten Gebührenplan der US-Gerichte betragen die Standardbeträge $338 für Kapitel 7 und $313 für Kapitel 13. Diese Gebühren sind nicht erstattungsfähig, auch wenn Ihr Fall später abgewiesen oder in ein anderes Kapitel umgewandelt wird. Die Gebühr für Kapitel 7 ist etwas höher, weil es mehr Verwaltungsaufsicht beinhaltet, einschließlich der Ernennung eines Treuhänders zur Verwaltung der Vermögensliquidation.

Sind diese Gebühren überall gleich?

Die Basis-Anmeldegebühren sind einheitlich in allen Bundesbankrottbezirken, aber einige Gerichte erheben zusätzliche lokale Zuschläge. Zum Beispiel eine Handvoll Bezirke fügen eine kleine Gebühr für die elektronische Einreichung Unterstützung oder PACER-Zugang, in der Regel zwischen $ 15 und $ 30. Überprüfen Sie immer Ihre lokale Konkursgericht Website für die genaue Gebührenliste.

Was die Anmeldegebühr tatsächlich abdeckt

Ihre Anmeldegebühr deckt die Verwaltungskosten für die Eröffnung Ihres Falls, die Zuweisung einer Fallnummer und die Bearbeitung Ihrer ursprünglichen Petition und Zeitpläne. Sie beinhaltet keine Gebühren für nachfolgende Anträge, die Sie möglicherweise einreichen müssen, wie z. B. einen Antrag zur Vermeidung eines Pfandrechts, einen Antrag zur Umwandlung Ihres Falls von einem Kapitel in ein anderes oder einen Antrag zur Wiedereröffnung eines geschlossenen Falls. Jeder dieser Anträge kostet normalerweise 25 bis 50 US-Dollar. Es umfasst auch keine Kreditberatung, Schuldnerausbildung oder Anwaltsvertretung.

Über die Anmeldegebühr hinaus: Zusätzliche obligatorische Kosten

Mehrere andere Ausgaben sind in Konkursfällen fast universell, und Sie müssen jeden in Ihrem Budget berücksichtigen.

1. Credit Counseling und Debtor Education Kurse

Das Bundesgesetz verlangt zwei separate Kurse. Der erste ist ein Kreditberatungskurs, den Sie innerhalb von 180 Tagen vor der Einreichung abschließen müssen. Der zweite ist ein Schuldnerausbildungskurs, den Sie nach der Einreichung, aber vor der Entlastung absolvieren müssen. Jeder Kurs kostet zwischen 10 und 50 US-Dollar, abhängig vom Anbieter und ob Sie ihn online, telefonisch oder persönlich nehmen. Viele gemeinnützige Agenturen bieten ermäßigte Preise für Filer mit niedrigem Einkommen an. Das US-Treuhandprogramm führt eine durchsuchbare Liste zugelassener Anbieter.

Gesamtbudget für beide Kurse: $20 bis $100.

2. Anwaltsgebühren

Obwohl es nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, wird dringend empfohlen, einen Insolvenzanwalt zu beauftragen, insbesondere in Fällen des Kapitels 13 oder wenn Sie über erhebliche Vermögenswerte verfügen. Die Anwaltskosten variieren stark je nach geografischer Lage, Fallkomplexität und dem von Ihnen eingereichten Kapitel. Typische Bereiche sind:

  • Kapitel 7: 1.000 bis 3.500 US-Dollar, normalerweise als Pauschalgebühr, die vor der Einreichung bezahlt wird.
  • Kapitel 13: $3.000 bis $6.000, oft durch den Rückzahlungsplan über drei bis fünf Jahre bezahlt.

Die meisten Anwälte bieten kostenlose Erstberatungen an. Verwenden Sie diese, um Einzelangebote von mindestens drei verschiedenen Anwälten zu erhalten. Fragen Sie speziell, was die Pauschalgebühr beinhaltet - einige Anwälte bündeln Gerichtsgebühren, Dokumentenvorbereitung und Vertretung bei der Gläubigerversammlung, während andere extra für diese Dienste berechnen. NerdWallets Leitfaden zu Insolvenzanwaltskosten bietet hilfreiche regionale Durchschnittswerte.

3. Gebühren für die Dokumentenvorbereitung

Wenn Sie einen Anwalt benutzen, ist die Vorbereitung von Dokumenten in der Regel in der Gebühr enthalten. Wenn Sie pro se einreichen (ohne Anwalt), können Sie einen Insolvenzantragsteller beauftragen, der Ihnen beim Ausfüllen der Formulare hilft. Diese Nicht-Anwaltsdienste berechnen $ 200 bis $ 500, aber sie können keine Rechtsberatung anbieten oder Sie vor Gericht vertreten. Fehler in Formularen können zur Entlassung führen, also gehen Sie mit Vorsicht vor, wenn Sie diesen Weg wählen. Einige Staaten regulieren Petitionsersteller stark, während andere nur minimale Aufsicht haben.

4. Zusätzliche Gerichtsanträge und Treuhändergebühren

Wenn Ihr Fall umstrittene Angelegenheiten betrifft, wie einen Antrag auf Aufhebung des automatischen Aufenthalts, einen Antrag auf Entlassung oder einen Einwand gegen die Entlastung, werden Sie mit zusätzlichen Anmeldegebühren von 25 bis 50 US-Dollar pro Antrag konfrontiert. In Kapitel 13 müssen Sie während der Laufzeit Ihres Plans auch eine vierteljährliche Gebühr an den US-Treuhänder zahlen. Diese Gebühr liegt zwischen 15 und 40 US-Dollar pro Quartal und wird normalerweise durch Ihre Planzahlungen bezahlt. Diese Kosten summieren sich im Laufe der Zeit und sollten in Ihr langfristiges Budget einbezogen werden.

5. Credit Report und UCC Search Fees

Einige Insolvenzanwälte schließen die Kosten für das Ziehen Ihrer Kreditauskunft und das Ausführen einer Uniform Commercial Code (UCC) Suche als Teil ihrer Pauschalgebühr ein. wenn sie dies nicht tun, erwarten Sie, dass Sie zusätzliche 20 bis 60 US-Dollar für diese Dienste zahlen. Eine Kreditauskunft hilft sicherzustellen, dass alle Ihre Schulden in Ihren Zeitplänen aufgeführt sind, während eine UCC-Suche alle ausstehenden Pfandrechte gegen Ihr Eigentum aufdeckt.

6. Lebenshaltungskosten und gesicherte Schuldenzahlungen

In Kapitel 13 beginnen Sie, Planzahlungen innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung zu leisten. In beiden Kapiteln sollten Sie weiterhin Zahlungen für gesicherte Schulden wie Ihren Autokredit oder Ihre Hypothek leisten, wenn Sie beabsichtigen, das Eigentum zu behalten. Unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen können Ihr Budget entgleisen lassen, also ist es ratsam, ein finanzielles Kissen von $ 200 bis $ 500 zu hinterlassen.

Wie man ein realistisches Budget für Ihren Bankrott aufbaut

Ein detailliertes Budget für Linienartikel verhindert unangenehme Überraschungen und hält Ihren Fall auf Kurs. Befolgen Sie diese Schritte, um ein Budget zu erstellen, das alle Kosten von der Vorabanmeldung bis zur Entlastung abdeckt.

Schritt 1: Berechnen Sie Ihre erwarteten Gesamtkosten

Verwenden Sie dieses Beispielbudget für einen Fall nach Kapitel 7 mit einem Anwalt als Vorlage:

  • Gerichtsgebühr: 338 $
  • Anwaltsgebühr (flat): 1.500 $
  • Kreditberatungskurs: $25
  • Schuldner Ausbildungskurs: $25
  • Kredit-Bericht / UCC-Suche: $ 40
  • Verschiedene (beglaubigte Kopien, Porto, Parkplätze): $ 50
  • Geschätzte Gesamtkosten: 1.978 $

Für einen Fall nach Kapitel 13 fügen Sie die vierteljährlichen Gebühren für den Treuhänder der USA und die Anmeldegebühren für Anträge hinzu, die Sie erwarten.

Schritt 2: Erstellen Sie einen dedizierten Sparplan

Wenn Sie planen, Monate im Voraus einzureichen, eröffnen Sie ein separates Sparkonto ausschließlich für Konkurskosten. Selbst kleine wöchentliche Beiträge bauen sich im Laufe der Zeit auf. Ziel ist es, den vollen Betrag - insbesondere den Anwaltshalter - bereit zu haben, bevor Sie einreichen. Viele Anwälte verlangen, dass der Halter vollständig bezahlt wird, bevor sie Ihre Petition einreichen, also verlassen Sie sich nicht auf Versprechen, später zu zahlen.

Schritt 3: Entdecken Sie Zahlungspläne für die Anmeldegebühr

Die meisten Konkursgerichte erlauben es Ihnen, die Anmeldegebühr in Raten zu zahlen. Sie müssen das Formular B103A zum Zeitpunkt der Einreichung Ihrer Petition einreichen. Das Gericht erlaubt normalerweise bis zu vier Raten über 120 Tage. Dies kann eine Lebensader sein, wenn Sie sich die volle Gebühr nicht im Voraus leisten können. Wenn Ihr Einkommen sehr niedrig ist, können Sie sich für einen vollständigen Verzicht auf die Anmeldegebühr mit dem Formular B103B qualifizieren. Gebührenbefreiungen sind in der Regel nur für Filer des Kapitels 7 verfügbar, deren Einkommen unter 150% der Bundesarmutsrichtlinien liegt.

Schritt 4: Budget für Post-Filing-Kosten

Nachdem Ihr Fall eingereicht wurde, müssen Sie noch für den Kurs zur Schuldnerausbildung und alle erforderlichen Anträge bezahlen. In Kapitel 13 ist Ihre erste Planzahlung innerhalb von 30 Tagen fällig. Berücksichtigen Sie diese laufenden Verpflichtungen in Ihr monatliches Budget. Verwenden Sie eine Budgetierungs-App oder eine einfache Tabelle, um jeden Dollar zu verfolgen. Wenn Sie einen Anwalt verwenden, fragen Sie, ob er seine Gebühr in den Kapitel 13-Plan aufnehmen kann, um Ihre Vorabbelastung zu reduzieren.

Schritt 5: Bauen Sie einen kleinen Notfallfonds auf

Ein Puffer von $ 200 bis $ 500 - auf einem Bankkonto gehalten, das von Gläubigern befreit ist - kann Sie daran hindern, eine Planzahlung oder eine Gerichtsfrist zu verpassen. Dieser Fonds sollte von Ihrem regulären Girokonto getrennt sein und sollte nur für echte Notfälle verwendet werden.

Strategien zur Reduzierung Ihrer Bankrottkosten

Wenn Ihr Budget extrem knapp ist, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihre Gesamtkosten zu senken, ohne Ihren Fall zu beeinträchtigen.

1. Einreichung Pro Se

Die Einreichung ohne Anwalt spart die größten Kosten - Anwaltskosten -, birgt aber ein erhebliches Risiko. Sie müssen sich wohl fühlen, Gerichtsregeln zu lesen und zu verstehen, Formulare genau vorzubereiten und sich bei der Gläubigerversammlung und allen Anhörungen zu vertreten. Viele Gerichte bieten kostenlose Pro-Se-Hilfezentren oder Selbsthilferessourcen online. Pro-Se-Anmeldungen eignen sich am besten für einfache, nicht-asset-Kapitel 7-Fälle in Gerichten mit gestrafften Verfahren. Fehler können zu Entlassung oder Verlust von Vermögenswerten führen, also betrachten Sie diese Option nur, wenn Sie die Zeit und die Möglichkeit haben, den Prozess gründlich zu lernen. Die US Courts Bankruptcy Basics Seite bietet einen soliden Ausgangspunkt.

2. Prozesskostenhilfe und Pro Bono Services

Personen mit niedrigem Einkommen können sich für kostenlose Rechtshilfe durch gemeinnützige Rechtshilfeorganisationen oder Law School Kliniken qualifizieren. Diese Programme sind einkommensorientiert und haben oft lange Wartelisten, aber sie können sowohl Gerichtsgebühren als auch Anwaltsvertretung abdecken. Wenden Sie sich an Ihren Anwaltsverband oder die Legal Services Corporation, um lokale Anbieter zu finden. Einige Kliniken bieten auch kostengünstige entbündelte Dienste an, bei denen ein Anwalt nur die komplexesten Teile Ihres Falles bearbeitet.

3. Sliding-Scale und Zahlungsplan Anwälte

Viele Insolvenzanwälte bieten Gebühren für gleitende Skala an, die auf Ihrem Einkommen basieren oder Ihnen erlauben, den Halter vor der Einreichung in Raten zu bezahlen. Während Ihrer kostenlosen Beratung fragen Sie speziell nach diesen Optionen. In Kapitel 13 werden einige Anwälte ihre gesamte Gebühr in den Rückzahlungsplan aufnehmen, was bedeutet, dass Sie nichts im Voraus bezahlen. Dies kann die rechtliche Vertretung auch mit einem sehr begrenzten Budget ermöglichen.

4. Bankruptcy Petition Preparers (Risiko vs. Belohnung)

Die Kommission hat die Kommission aufgefordert, die von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen zu den von der Kommission vorgelegten Informationen.

5. Beantragen Sie eine Einreichungsgebühr Verzicht oder Ratenplan

Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie sich nicht für einen Gebührenerlass qualifizieren. Reichen Sie das Formular B103B ein und lassen Sie das Gericht entscheiden. Sogar ein teilweiser Verzicht kann Ihre Belastung verringern. Wenn ein Verzicht nicht gewährt wird, können Sie die Kosten im Ratenplan auf Formular B103A über vier Monate verteilen. Beantragen Sie diese Optionen zum Zeitpunkt der Einreichung, um die Frist nicht zu verpassen.

Suche nach Hilfe und alternativen Ressourcen

Wenn sich die Gesamtkosten des Bankrotts immer noch unüberwindbar fühlen, können mehrere Ressourcen zusätzliche Unterstützung bieten.

Nonprofit Credit Counseling Agenturen

Neben dem obligatorischen Pre-Filing-Kurs bieten viele gemeinnützige Organisationen kostenlose oder kostengünstige Finanzberatung an. Ein zertifizierter Berater kann Ihnen helfen, ein umfassendes Budget zu erstellen, Alternativen zum Bankrott wie Schuldenmanagementpläne zu erkunden und Sie mit lokalen Ressourcen zu verbinden. Die National Foundation for Credit Counseling ist ein seriöser Ausgangspunkt.

Low-Cost Rechtskliniken

Viele juristische Fakultäten betreiben Insolvenzkliniken, in denen betreute Studenten kostenlose oder kostengünstige Rechtshilfe anbieten. Diese Kliniken dienen oft Kunden mit niedrigem Einkommen und können sowohl die Fälle von Kapitel 7 als auch von Kapitel 13 behandeln.

Regierung und Gericht Selbsthilfe-Ressourcen

Die meisten Gerichte haben auch ein Selbsthilfezentrum, wo man Fragen zu Formularen und Verfahren stellen kann. Diese Ressourcen sind kostenlos und können für DIY-Filer von unschätzbarem Wert sein.

Letzte Gedanken zur Budgetierung für Konkurs

Bankrott ist ein rechtliches Instrument, das Ihnen einen neuen finanziellen Start ermöglicht, aber es erfordert eine sorgfältige finanzielle Vorbereitung. Die Anmeldegebühr ist nur der Anfang. Durch die Abrechnung aller Kosten - Kreditberatung, Anwaltskosten, Dokumentenvorbereitung, Gerichtsanträge und laufende Lebenshaltungskosten - können Sie ein realistisches Budget erstellen, das Ihren Fall von Anfang bis Ende auf Kurs hält. Die meisten Gerichte bieten Flexibilität durch Ratenzahlungspläne und Gebührenerlass, und viele Anwälte bieten Zahlungspläne oder gleitende Gebühren an. Lassen Sie sich nicht von der Angst vor Vorabkosten davon abhalten, die erforderliche Erleichterung zu suchen. Mit sorgfältiger Planung und den richtigen Ressourcen ist der Weg zur Entlastung sowohl überschaubar als auch erreichbar.