Auswirkungen der Abrechnung auf die Sozialversicherungsleistungen

Die rechtliche Abwicklung kann nach einer Verletzung, einem Arbeitsunfall oder anderen nachteiligen Ereignissen eine entscheidende finanzielle Erleichterung bieten. Für Personen, die Sozialleistungen erhalten, kann eine Regelung jedoch auch komplexe Förderregeln auslösen, die monatliche Zahlungen reduzieren oder aussetzen können. Zu verstehen, wie verschiedene Arten von Siedlungen mit verschiedenen Sozialversicherungsprogrammen interagieren, ist für Begünstigte, Anwälte und Finanzplaner unerlässlich. Fehlmanagment von Siedlungsfonds kann zu einem Verlust von Leistungen führen, während eine sorgfältige Planung sowohl die Regelung als auch die fortgesetzte staatliche Unterstützung erhalten kann.

Dieser Artikel erklärt die Beziehung zwischen rechtlichen Regelungen und Sozialversicherungsleistungen, einschließlich der Sozialversicherung für Invaliden (SSDI), des ergänzenden Sicherheitseinkommens (SSI), der Altersversorgung und der Leistungen für Überlebende. Er beschreibt auch Strategien zum Schutz der Anspruchsberechtigung, wie Ausgabensenkungen, Trusts für besondere Bedürfnisse und ABLE-Konten. Ob Sie ein Begünstigter oder ein professioneller Berater sind, diese Regeln können kostspielige Fehler verhindern.

Überblick über Sozialversicherungsprogramme

Die Sozialversicherungsverwaltung (SSA) verwaltet mehrere Programme mit unterschiedlichen Förderkriterien. zu verstehen, welches Programm für Sie gilt, ist der erste Schritt bei der Beurteilung der Abwicklung Auswirkungen.

Sozialversicherung Invaliditätsversicherung (SSDI)

SSDI bietet monatliche Leistungen für Personen, die genug Jahre gearbeitet haben und Sozialversicherungssteuern gezahlt haben, aber jetzt aufgrund einer schweren Behinderung nicht mehr arbeiten können.

Zusätzliche Sicherheitseinnahmen (SSI)

SSI ist ein bedarfsorientiertes Programm, das behinderten, blinden oder älteren Personen mit begrenztem Einkommen und begrenzten Ressourcen Bargeldhilfe bietet. Die Förderfähigkeit hängt von der finanziellen Notwendigkeit ab, nicht von der Arbeitsgeschichte. SSI-Empfänger müssen strenge Ressourcenlimits (derzeit 2.000 USD für eine Person, 3.000 USD für ein Paar) und Einkommensobergrenzen einhalten.

Alters- und Überlebensleistungen

Die Altersvorsorge wird an Arbeitnehmer ab 62 Jahren gezahlt, die ausreichende Kredite verdient haben. Hinterbliebenenleistungen stehen Witwen, Witwern und unterhaltsberechtigten Kindern verstorbener Arbeitnehmer zur Verfügung. Beide Programme basieren auf Einkommensnachweisen, können jedoch durch verdientes Einkommen aus der Arbeit nach der Pensionierung beeinflusst werden.

Wie Settlements von der SSA klassifiziert werden

Die SSA betrachtet zwei Hauptfaktoren bei der Bewertung einer Abrechnung: ob es sich um Einkommen oder eine Ressource handelt und ob die Mittel für bestimmte Verluste vorgesehen sind.

Einkommen vs. Ressourcen

Für SSI-Zwecke gelten als Pauschalbetrag erhaltene Abwicklungsfonds als Einkommen im erhaltenen Monat. Wenn sie nicht bis zum Ende des Monats ausgegeben werden, wird der verbleibende Betrag zu einer zählbaren Ressource für den nächsten Monat. Für SSDI wird die Abrechnung selbst nicht als Einkommen gezählt, aber alle Zins- oder Anlageerträge aus der Abrechnung können gezählt werden. Außerdem kann die Pauschale Ihre zählbaren Ressourcen erhöhen, wenn Sie sie nicht schnell genug ausgeben.

Zweckgebundene Siedlungen und Ausschlüsse

Einige Teile einer Vereinbarung können ausgeschlossen werden, wenn sie speziell für medizinische Kosten, Anwaltskosten oder andere steuerfreie Zwecke bestimmt sind. z. B. Geld, das direkt an einen medizinischen Anbieter für eine frühere Behandlung gezahlt wird, wird nicht als Einkommen für den Begünstigten betrachtet. Ebenso können Mittel, die für zukünftige medizinische Versorgung in einem ordnungsgemäß strukturierten Trust bereitgestellt werden, ausgeschlossen werden.

Auswirkungen auf SSDI Benefits

SSDI-Leistungen werden von den meisten Abwicklungsfonds nicht direkt gekürzt, weil sie nicht auf dem finanziellen Bedarf basieren, eine Abwicklung kann SSDI jedoch indirekt auf verschiedene Weise beeinflussen.

Pauschalsummenabrechnungen und Ressourcenlimits

SSDI hat keine Ressourcenbegrenzung. Wenn Sie jedoch auch SSI erhalten (viele Menschen erhalten beide), gilt die Ressourcenbegrenzung. Selbst für reine SSDI-Empfänger könnte eine große Einigung Sie in eine höhere Einkommensteuerklasse bringen oder die Eignung für Medicaid oder andere bedarfsorientierte Programme beeinträchtigen.

Strukturierte Settlements und SSDI

Eine strukturierte Abrechnung, die periodische Raten zahlt, kann als Einkommen durch das SSI-Programm behandelt werden, aber für SSDI sind die periodischen Zahlungen kein verdientes Einkommen und beeinflussen nicht den Invaliditätsstatus. Wenn Sie jedoch während des Erhalts von SSDI zur Arbeit zurückkehren, können Einnahmen über dem Niveau der erheblichen Erwerbstätigkeit (SGA) ($ 1.550 pro Monat im Jahr 2024 für nicht blinde Personen) die Leistungen einstellen.

Probearbeitszeit und Abrechnung

SSDI-Begünstigte können ihre Arbeitsfähigkeit testen, ohne während einer Probearbeitszeit (TWP) Leistungen zu verlieren. Das Einkommen aus Abrechnungen, das nicht mit der Arbeit zusammenhängt, hat keinen Einfluss auf TWP. Wenn die Abrechnung jedoch aus einem Arbeitnehmerentschädigungsfall stammt, der entgangene Löhne einschließt, kann sie mit dem Ausgleich der Arbeitnehmerentschädigung interagieren.

Arbeitnehmerentgeltausgleich

Wenn Sie SSDI erhalten und auch Arbeitnehmerentschädigungsleistungen (oder bestimmte öffentliche Leistungen für Invalidität) erhalten, können Ihre gesamten SSDI- und Arbeitnehmer-Compliance-Zahlungen nicht mehr als 80% Ihres durchschnittlichen aktuellen Einkommens vor Invalidität betragen. Eine Arbeitnehmerentschädigungsregelung wird die SSDI-Leistungen in vielen Bundesstaaten Dollar für Dollar reduzieren, es sei denn, Sie können die Regelung so strukturieren, dass der Ausgleich minimiert wird. Rechtsberatung ist unerlässlich, um diese komplexe Regel zu navigieren.

Auswirkungen auf SSI Benefits

SSI ist viel empfindlicher gegenüber Siedlungen, weil es auf Bedürftigkeit getestet ist. Jede Siedlung, die Ihre zählbaren Ressourcen über 2.000 $ (oder 3.000 $ für ein Paar) drückt, wird eine Aussetzung der Vorteile verursachen, bis die Ressourcen unter das Limit fallen.

Sofortige Auswirkungen einer Pauschalabrechnung

Wenn Sie beispielsweise einen SSI-Vorteil von 943 USD pro Monat (2024 Bundesrate) erhalten und Sie einen Vergleich von 50.000 USD erhalten, kann Ihr SSI für diesen Monat auf Null reduziert werden, weil das zählbare Einkommen den Leistungssatz übersteigt.

Retrospektive Monatsrechnung (RMA)

SSI verwendet ein rückwirkendes monatliches Buchhaltungssystem, d. h., dass die Einnahmen aus einem Monat zwei Monate später die Leistungen beeinflussen, was zu Verwirrung führen kann, aber das Endergebnis ist, dass die Abrechnung zukünftige SSI-Zahlungen reduzieren wird, bis die Mittel ausgegeben werden.

Was zählt als Ressource?

Nach dem Monat des Erhalts werden alle übrig gebliebenen Mittel zu einer Ressource. Zahlreiche Ressourcen umfassen Bargeld, Bankkonten, Aktien, Anleihen, Immobilien (außer Ihrem Hauptwohnsitz) und Fahrzeuge (über ein Auto hinaus). Bestimmte Vermögenswerte sind ausgeschlossen: Ihr Hauptwohnsitz, persönliche Haushaltswaren, ein Fahrzeug, Lebensversicherungen mit einem Nennwert von unter 1.500 USD und Bestattungsfonds bis zu 1.500 USD.

Ausgaben von Down Settlement Funds

Um die SSI-Berechtigung zu erhalten, müssen Sie die Abrechnung für steuerbefreite Vermögenswerte oder Ausgaben vor dem Ende des Monats nach Erhalt aufwenden.

  • Arztkosten (Arztrechnungen, verschreibungspflichtige Medikamente, medizinische Geräte)
  • Reparaturen oder Modifikationen zu Hause (Rollstuhlrampen, Haltestangen)
  • Bildungsausgaben (Unterricht, Bücher, Vorräte)
  • Autokauf (falls aus medizinischen Gründen oder aus beruflichen Gründen erforderlich)
  • Prepaid Bestattungs- oder Bestattungsverträge
  • Schulden abzahlen (Kreditkarten, Hypotheken auf Primärwohnung)
  • Übertragung auf ein Special Needs Trust oder ABLE Konto

Wichtig: Sie können nicht einfach Geld verschenken oder an Familienmitglieder überweisen, da dies als Übertragung von Vermögenswerten zu einem geringeren als dem Marktwert angesehen werden kann, was eine Straffrist für die SSI-Berechtigung auslöst.

Special Needs Trusts (SNTs)

Ein ordnungsgemäß ausgearbeiteter Special Needs Trust kann Siedlungsfonds halten, ohne als Ressource für SSI oder Medicaid zu zählen. Treuhandfonds können für zusätzliche Bedürfnisse verwendet werden, die nicht durch staatliche Leistungen wie Erholung, Reisen oder Kameradschaft abgedeckt sind. Der Trust muss unwiderruflich und strukturiert sein, so dass der Begünstigte keinen direkten Zugang zum Auftraggeber hat. Ein First-Party-SNT kann mit den eigenen Mitteln des Begünstigten (einschließlich einer Siedlung) geschaffen werden und muss Medicaid nach dem Tod des Begünstigten zurückzahlen.

ABLE-Konten

Für Personen, deren Behinderung vor dem 26. Lebensjahr begann, ermöglicht ein ABLE-Konto steuerlich begünstigte Einsparungen von bis zu 100.000 US-Dollar, ohne die SSI-Berechtigung zu beeinträchtigen. Die Mittel können für qualifizierte Invaliditätskosten verwendet werden, einschließlich Bildung, Wohnen, Transport und Gesundheitsversorgung. Die ersten 100.000 US-Dollar auf einem ABLE-Konto sind von SSI-Ressourcen ausgeschlossen.

Auswirkungen auf Altersvorsorge und Überlebensleistungen

Renten- und Hinterbliebenenleistungen werden in der Regel nicht von den Vergleichen betroffen, es sei denn, die Abrechnung beinhaltet verdientes Einkommen oder Löhne. Eine Personenschadensregelung zählt nicht als Löhne, so dass sie nicht den Renteneinkommenstest auslöst (was die Leistungen reduziert, wenn Sie über eine bestimmte Grenze vor dem vollen Rentenalter verdienen).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Angesichts der komplizierten Regeln sollten die Begünstigten nicht davon ausgehen, dass ihre Regelung harmlos ist, sondern durch eine proaktive Planung können Leistungsausfälle verhindert werden.

Konsultieren Sie einen spezialisierten Anwalt

Ein Anwalt, der Erfahrung mit Sozialversicherung und Personenschaden hat, kann helfen, die Regelung so zu strukturieren, dass sie die Auswirkungen minimiert. Zum Beispiel können sie empfehlen, eine Pauschalregelung in eine strukturierte Regelung mit regelmäßigen Zahlungen umzuwandeln, die für SSI günstiger behandelt werden kann. Sie können auch Trusts für besondere Bedürfnisse entwerfen oder mit der SSA über den Ausschluss bestimmter Teile verhandeln.

Finanzplaner oder Benefits Spezialist

Ein Certified Financial Planner (CFP) oder ein Leistungsspezialist kann einen Ausgaben-Down-Plan entwerfen, der die Förderfähigkeit bei gleichzeitiger Verwendung von Mitteln mit Bedacht bewahrt. Sie können helfen, steuerbefreite Einkäufe zu priorisieren und Fehler wie den Kauf eines Zweitwohnsitzes (zählbare Ressource) oder Geschenke zu vermeiden, die Transferstrafen auslösen.

Überprüfen Sie die Regeln von SSA für "andere Einnahmen"

Das Programm Operations Manual System (POMS) der SSA bietet detaillierte Anleitungen zur Behandlung von Siedlungen. Die POMS-Abschnitte SI 00830.100 und SI 01110.100 decken Einkommens- und Ressourcenregeln für SSI ab. Für SSDI erklärt POMS DI 52101.001 die Vergütungsausgleiche der Arbeitnehmer. Die Kenntnis dieser Referenzen kann Ihnen helfen, die Gründe für Entscheidungen zu verstehen.

Verwendung von Trusts und ABLE Accounts

Wie bereits erwähnt, kann ein Special Needs Trust oder ein ABLE-Konto die Abwicklungsfonds vor Ressourcenlimits schützen. Diese müssen jedoch vor dem Erhalt der Gelder oder innerhalb kurzer Zeit danach eingerichtet werden. Ein von einem Elternteil, Großelternteil oder Gericht eingerichtetes Trust kann auch Gelder für einen behinderten Begünstigten halten, ohne als Ressource zu zählen, wenn die Bedingungen erfüllt sind.

Häufige Missverständnisse

Mehrere Mythen kursieren über Siedlungen und Sozialversicherung:

  • Mythos: “Ich kann das Geld einfach weggeben, um berechtigt zu bleiben.” Realität: Gifting-Assets können zu einer Straffrist führen, während der Sie nicht für SSI berechtigt sind.
  • Mythos: “SSDI hat keine Ressourcenbegrenzung, also kann ich das ganze Geld behalten.” Realität: Während SSDI keine Ressourcenbegrenzung hat, kann die Abrechnung die Medicaid-Berechtigung beeinflussen und die Steuern erhöhen.
  • Mythos: „Strukturierte Siedlungen sind immer sicher. Realität: Für SSI werden periodische Zahlungen immer noch jeden Monat als Einkommen gezählt, was möglicherweise die Leistungen reduziert. Nur wenn die periodischen Zahlungen für bestimmte Zwecke (wie medizinische Kosten) als „ausgeschlossen strukturiert sind, können sie teilweise abgeschirmt werden.
  • Mythos: „Die Siedlung ist eine Entschädigung für Schmerzen und Leiden, also ist sie ausgenommen. Realität: Die SSA unterscheidet nicht zwischen Schmerz und Leiden und anderen Entschädigungen. Es zählt alles als Einkommen und Ressourcen, es sei denn, dies ist gesetzlich ausdrücklich ausgeschlossen (z. B. direkt an medizinische Anbieter gezahlte Mittel).

Real-World Beispiele

Beispiel 1: Nur SSDI, Workers’ Comp Settlement

Maria, 45, erhält 1.200 $/Monat in SSDI. Sie begleicht einen Arbeiter-Complik-Anspruch für 80.000 $ für verlorene Löhne und medizinische Ausgaben. Die SSA wendet den Arbeiter-Complik-Offset an: Ihre kombinierte SSDI und Arbeiter-Complik sollte 80% ihrer Löhne vor Behinderung nicht überschreiten. Ihre durchschnittlichen aktuellen Einnahmen vor Behinderung betrugen 3.000 $/Monat, also 80% sind 2.400 $. Nach der Abrechnung beträgt ihre als monatlich geltende Arbeiter-Complik-Leistung 1.500 $, also wird SSDI auf 900 $ reduziert (2400 $ - 1.500 $). Marias Anwalt riet ihr, eine strukturierte Vereinbarung zu nehmen, die $ 1.000 / Monat für einen begrenzten Zeitraum zahlt, wodurch der Ausgleich reduziert wird. Sie investierte auch in ein Vertrauen für zukünftige medizinische Bedürfnisse.

Beispiel 2: SSI Only, Personenschadensregelung

James, 30, erhält SSI und Medicaid. Er begleicht einen Fall für 25.000 $. Im Monat des Erhalts hat er 25.000 $ Einkommen, also wird sein SSI-Check in diesem Monat auf Null reduziert. Er gibt 15.000 $ für einen benötigten rollstuhlgerechten Van aus (15.000 $, ausgenommenes Fahrzeug) und 10.000 $ für Arztrechnungen und Hausmodifikationen aus. Er gibt den gesamten Betrag sorgfältig innerhalb desselben Monats aus, so dass seine zählbaren Ressourcen unter 2.000 $ bleiben. Er erhält weiterhin SSI ohne Unterbrechung.

Beispiel 3: Concurrent SSDI und SSI

Susan erhält sowohl SSDI ($ 800) als auch SSI ($ 200) aufgrund der niedrigen Arbeitsgeschichte. Sie erhält eine Erbschaft von $ 50.000. Weil SSI ein Ressourcenlimit hat, muss sie die $ 50.000 sofort ausgeben oder in ein Spezialbedürfnisse-Trust legen. Sie wählt ein SNT, investiert $ 45.000 und verwendet $ 5.000 für Freikosten. Das Vertrauen zahlt für ihre zahnärztliche Arbeit und einen Urlaub, während ihr SSI und SSDI unberührt bleiben.

Zusätzliche Überlegungen für Medicaid und Medicare

SSI-Empfänger qualifizieren sich in der Regel automatisch für Medicaid; eine große Ressource kann sowohl SSI als auch Medicaid schneiden. SSDI-Empfänger werden nach zwei Jahren für Medicare in Frage kommen, aber die Regelung hat keinen Einfluss darauf.

Wenn Sie ein First-Party-SNT gründen, muss das Trust nach Ihrem Tod Medicaid für gezahlte Leistungen zurückzahlen.

Schlussfolgerung

Das Zusammenspiel zwischen rechtlichen Regelungen und Sozialversicherungsleistungen ist vielfältig, aber mit angemessener Anleitung überschaubar. Wichtige Imbisspunkte sind: Verstehen Sie, welches Programm Sie haben, kennen Sie die Ressourcen- und Einkommensgrenzen, verwenden Sie steuerfreie Ausgaben und Trusts und treffen Sie niemals übereilte Entscheidungen mit großen Summen. Durch Rücksprache mit erfahrenen Anwälten und Finanzplanern können die Begünstigten die Vorteile ihrer Regelung genießen, ohne ihre monatliche Unterstützung zu gefährden.

Für detailliertere Informationen siehe die offiziellen Leitlinien der SSA zu SSI-Ressourcen und Arbeitervergütungs-Offset Zusätzliche Ressourcen aus der Nolo-Rechts-Enzyklopädie und dem ABLE National Resource Center können bei der Planung von Strategien helfen.

Haftungsausschluss: Dieser Artikel bietet allgemeine Informationen und stellt keine rechtliche oder finanzielle Beratung dar. Jede Situation ist einzigartig. Konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann, bevor Sie Entscheidungen über Siedlungen und Sozialversicherungsleistungen treffen.