Table of Contents

فهم الدور الحاسم لنقل الأصول في الفصل 13

فالفصل ١٣ من الإفلاس يوفر للأفراد مسارا منظما لتسديد الديون على مدى ثلاث سنوات إلى خمس سنوات مع حماية الأصول مثل المنزل أو السيارة، غير أن نجاح قضيتكم يتوقف على الشفافية الكاملة مع محكمة الإفلاس، ومن أكثر المجازفات شيوعا التي تلغي عمليات الفصل ١٣، نقل الأصول أو الديون قبل إيداعها بفترة وجيزة، ولا سيما عندما تبدو عمليات التحويل مصممة لإخفاء القيمة من الدائنين.

هذه المادة تتجاوز التحذيرات الأساسية، فهي توفر خارطة طريق مفصلة لتحديد وتجنب ومعالجة أي نقل يمكن تسميته بالاحتيال، وسواء قمت بالفعل بنقل الأصول أو مجرد التخطيط للأمام، فهم الإطار القانوني هو أفضل دفاع لك.

ما هو المؤهل كتحويل للديون الخبيثة في الإفلاس؟

كما أن عمليات نقل الديون الاحتيالية، التي تسمى أيضا عمليات نقل مزورة أو عمليات احتيال، هي إجراءات يتخذها المدين لنقل حقوق الملكية أو النقدية أو مصالح الملكية بقصد إعاقة الدائنين أو تأخيرهم أو إهمالهم، وبموجب المادة 548 من قانون الولايات المتحدة المتعلق بالتحويلات المصرفية، يمكن الطعن في أحكام قانون الإفلاس.

اختباران رئيسيان للاحتيال

وتطبق المحاكم اختبارين رئيسيين عند تقييم ما إذا كان النقل السابق للإفلاس مزوّداً:

  • Actual fraud:] The indebted made the transfer with actual intent to hinder, delay, or defraud a creditor. because direct proof of intent is rare, courts rely on "badges of fraud" - circumstances such as a close relationship between the parties, a transfer of substantial all assets, or the indebteding possession of the property after transfer.
  • Constructive fraud:] Even without malicious intent, a transfer may be deemed fraudulent if the indebted did not receive a reasonably equivalent value in exchange and was insolvent on the date of transfer or became insolvent as a result.

إن فهم هذه التجارب يساعدكم على أن ترى لماذا حتى عمليات النقل التي يُعتد بها جيدا - مثل إعطاء سيارة إلى طفل لتجنب إعادة الحيازة - يمكن أن تكون غير سليمة من جانب القي ِّم.

الأنواع المشتركة من التحويلات التي تُحدثها

ليس كل نقل قبل الإفلاس مزيف، فدفع دين مشروع للمورد، على سبيل المثال، أمر طبيعي، ولكن بعض الأنماط تفجر الإنذارات.

التحويلات إلى أفراد الأسرة أو الأصدقاء

إن نقل الأصول إلى الزوج أو الأخوة أو الطفل البالغ الذي يقل عن القيمة السوقية العادلة هو شارة احتيال تقليدية، وكثيرا ما تعامل المحاكم عمليات النقل هذه على أنها عملية احتيال مفترض، لا سيما عندما تتم في غضون سنة أو سنتين قبل تقديم الإقرارات.

بيع الأصول لقيمة Below-Market Value

إن بيع موجودات قيمة - مثل قارب أو معدات تجارية أو عقار - مقابل جزء من قيمتها يعتبر نقلا بدون قيمة معادلة بشكل معقول - ويمكن للوصي أن يلغي بيع الأصول أو الاختلاف في القيمة.

المدفوعات المتعلقة بديون داخلية

ويمكن اعتبار أن سداد قرض من أحد أفراد الأسرة أو من شريك الأعمال قبل تقديم الإقرارات، مع ترك الدائنين الآخرين غير مدفوعين، تحويلا تفضيليا، ويمكن للوصي أن يسحب تلك المدفوعات لتوزيعها على جميع الدائنين بشكل عادل.

إنشاء معاينات جديدة أو مصالح أمنية

ويمكن أيضا اعتبار منح الرهن العقاري أو الضماني للممتلكات لتأمين الديون القائمة نقلا، وإذا ما أنشئت هذه الطائفة دون أن تكون لها قيمة جديدة، فقد يكون من الممكن تجنبها.

إخفاء الأصول في الصناديق الاستئمانية أو الشركات المحلية

إن نقل الأصول الشخصية إلى شركة ثقة أو شركة محدودة للمسؤولية في الأسابيع أو الأشهر التي سبقت الإفلاس يبدو محاولة لإخفاءها، وحتى إذا كان الهيكل مشروعا، فإن التوقيت سيستدعي التدقيق.

كم يبدو من الوقت بعيدًا عن الوصي؟

قانون الإفلاس يمنح الوصي سلطة إعادة النظر في عمليات النقل التي تتم في غضون إطار زمني محدد قبل تاريخ التقديم، وهذا معروف بـ "فترة العودة".

  • Two years] for constructive fraud claims under Section 548 (the Bankruptcy Code).
  • Four years] (أو أكثر في بعض الولايات) بموجب قوانين التحويل الاحتيالية للدولة، التي يمكن أن يستخدمها أمناء الصندوق أيضاً.
  • One year] for preferential transfers to non-insider creditors under Section 547.
  • One year] for preferential transfers to insiders, but the period extends to ] one year from the filing date] for insiders under Section 547(b)(4)(B).

وفي الممارسة العملية، كثيرا ما ينظر الوصيون إلى ما هو عليه من نقل يشم رائحة الغش لمدة سنتين إلى أربع سنوات، ولهذا السبب ينبغي لأي شخص ينظر في الفصل 13 أن يحتفظ بسجلات لحركات هامة للأصول قبل أربعة أعوام على الأقل من التقديم المتوقع.

How to Avoid Fraudulent Transfers before Filing Chapter 13

إن أفضل استراتيجية بسيطة: لا تنقل الأصول إلا إذا كان ذلك ضرورياً تماماً، فقط بعد التشاور مع مستشاري الإفلاس المتمرسين، كما يليها خطوات ملموسة لإبقاء قضيتك نظيفة.

بدء بجرد كامل للأصول

قبل الاجتماع مع محامي، قائمة بجميع الأصول التي تملكها: العقارات، المركبات، الحسابات المصرفية، حسابات التقاعد، المصالح التجارية، المجوهرات، المجاميع، الممتلكات الفكرية، قائمة أيضا بأي تحويلات قمت بها في السنتين إلى السنوات الأربع الماضية، وتشكل هذه القائمة الأساس للجداول الصادقة.

فك كل نقل على جداولك

حتى لو كنت تعتقد أن النقل كان بريئاً، فإفشاءه، فإن قاعدة الإفلاس 2016 تتطلب بياناً بالشؤون المالية يطلب نقله في فترة إعادة النظر، وبدء النقل هو نفسه سبب لرفض القضية أو رفض التصريف.

Obtain Fair Market Value for any Sale

إذا كان عليك بيع الأصول قبل تقديم الإقرارات، الحصول على تقييم مستقل وبيعها لحزب الذراع ذي القيمة السوقية العادلة، توثيق الصفقة مع عقد مكتوب، إيصالات، وإثبات الأموال، تجنب بيع الأقارب أو الأصدقاء ما لم تثبت سعر السوق.

رفض دفع الديون الداخلية قبل تمويل

إذا كنت مديناً للمال لعضو العائلة لا تسدد لهم المال قبل أشهر من تقديم الملف بل تدرجهم كدائن غير مؤمن

لا تخلق قروضاً جديدة أو خطوط ائتمانية على الأصول

إن أخذ قرض من الأسهم المنزلية أو قرض سند الملكية قبل تقديم الإقرارات واستخدام الأموال لأغراض غير الإعفاءات يبدو وكأنه محاولة لتحويل الأسهم إلى نقدية، وقد يدفع الوصي بأن الصفقة كانت مزورة إذا أنفقت العائدات على سلع فاخرة أو خفت.

استخدام الإعفاءات القانونية بشكل ملائم

ويسمح الفصل ١٣ لك بالاحتفاظ ببعض الممتلكات المعفاة )مثل إعفاء المساكن، وإعفاء المركبات، وإعفاءات الممتلكات الشخصية( ويسمح لك ببيع الأصول المعفاة واستخدام العائدات لدفع تكاليف الضرورات المعفاة - ولكن القيام بذلك على مقربة جدا من تقديم الطلبات لا يزال يثير تساؤلات، وإذا كنت تنوي بيع منزل لتقليص حجمه، فهل ذلك قبل تاريخ التقديم )أي أكثر من سنة(.

الاحتفاظ بالسجلات الدقيقة

احتفظ بالبيانات المصرفية، و الإيصالات، والعقود، والتقييمات، والمراسلات المتعلقة بأي تحويل للأصول، وإذا طلب الوصي، عليك أن تُنتج سجلاً ورقياً واضحاً يثبت أن الصفقة مشروعة وقيمة.

ماذا ستفعل لو قمت بالفعل بنقل مشكوك فيه

إذا كنت قد نقلت الأصول في العامين الماضيين إلى أربع سنوات، والآن تنظر في الفصل 13، أنت لست محكوما تلقائيا، لديك خيارات.

عكس التحويل قبل التصويب

إذا كان المكسب لا يزال في أيدي المتلقي (مثلاً سيارة أعطيتها لطفلك)، يمكنك أن تطلبها، وهذا عكس مسار النقل، ولكن يجب أن توثق العودة وتستعد لتفسير الهدية الأصلية والعودة إلى المحكمة.

انتظروا فترة المشاهدة

وإذا كان النقل قد حدث قبل أكثر من عامين (وأكثر من أربع سنوات في ولايتك)، فإن الوصي قد لا يكون قادرا على الطعن فيه، إذ يُلزم محامياً بالبت فيما إذا كانت فترة النظر المطبق قد انتهت.

الإعفاءات من الأصول المحولة الدروع

في بعض الحالات، قد يكون الأصل الذي نقلته معفاً تماماً، مثلاً، إذا أعطيتَ 5 آلاف دولار من السلع المنزلية التي كانت ستعفى على أي حال، قد لا يزعج الوصية بسحبه، لكن لا تزال بحاجة للكشف عن النقل.

إثبات الإيمان الجيد و القيمة المعقولة

وحتى لو كان النقل في فترة النظر، فيمكنك القول بأنه كان صفقة مشروعة، فعلى سبيل المثال، فإن دفع متعهد لإصلاحات المنازل هو نقل بقيمة معادلة معقولة، وكون مستعدا لتقديم فواتير أو عقود مفصلة.

عمل مع محامي مختص بالمفقودات

ربما أهم خطوة، محامي إفلاس ذو خبرة يمكنه تقييم حقائقك الخاصة، مساعدتك في تحديد ما إذا كان عليك الانتظار، أو عكس التحويل، أو التفاوض مع الوصي، أو المضي قدماً على الرغم من المخاطرة، ولا تحاول أن تبحر هذه المياه وحدها.

دور القيّم: كيفية التحقيق في عمليات النقل

عندما تقدم الفصل 13، تعين المحكمة وصياً دائماً للإشراف على قضيتك، وظيفة الوصي هي ضمان حصول الدائنين على معاملة عادلة، وتتبع قانون الإفلاس، وأمين الصندوق سيستعرض:

  • بيانكم عن الشؤون المالية، الذي يسأل عن عمليات نقل الممتلكات خلال السنتين الأخيرتين (أو أطول لعمليات نقل الأعمال التجارية).
  • جداولك للأصول والخصوم
  • بيانات مصرفية، وعائدات ضريبية، وسجلات كشوف المرتبات.
  • أي معاملات مشبوهة يُعلّمُها الدائنون أو القيّم الأمريكي.

وإذا كان الوصي يشتبه في حدوث احتيال، فيمكنه أن يُقدم دعوى خصم ] - دعوى قضائية في إطار قضية الإفلاس - لتجنب (غير صحيح) النقل، ويجوز للوصي أيضا أن يعترض على تأكيد خطتك الـ 13، أو تعديل الطلب، أو الانتقال إلى فصل قضيتك، وللاطلاع على المزيد من المهام الاستئمانية، انظر الموقع الشبكي .

ويعاقب قانون الإفلاس على السلوك الاحتيالي بقسوة، ويعزز فهم المخاطر الحاجة إلى الحذر.

فصل قضيتك

إذا وجدت المحكمة أنك حاولت إخفاء الأصول، يمكنها أن تلغي قضيتك في الفصل 13 بالكامل، وهذا يعني أنك تفقد حماية الإقامة التلقائية (يمكن للمعتمدين استئناف عمليات التحصيل)، ولا يمكنك أن تتراجع لمدة 180 يوماً بموجب المادة 109 (ز).

منع الإبعاد

حتى لو استمرّت قضيتك، قد تحرمك المحكمة من تسديد الديون المتبقية في نهاية الخطة، وهذا يُبطل الغرض الكامل من الفصل 13.

الجزاءات النقدية

المحكمة يمكنها فرض غرامات، دفع رسوم محاماة للوصي أو أمرك بدفع تعويضات عقابية، ويمكن أيضاً أن تُطلب منك سداد قيمة الأصول المنقولة إلى التركة.

التهم الجنائية

فالاحتيال في مجال الإفلاس جريمة اتحادية تندرج تحت البند 152 من الباب 18 من مدونة قوانين الولايات المتحدة، ويمكن أن يؤدي الاختباء المعروف للموجودات أو الإدلاء ببيانات كاذبة في مجال الإفلاس إلى السجن لمدة تصل إلى خمس سنوات وغرامة قدرها 000 250 دولار، كما أن المقاضاة نادرة نسبيا ولكنها تحدث، ولا سيما في الحالات التي تنطوي على مبالغ كبيرة أو جرائم متكررة.

إلغاء الإعفاء من الخدمة

إذا اكتشفت المحكمة الاحتيال بعد تأكيد خطتك وتلقيت تفريغاً، يمكنها إلغاء التصريف خلال سنة واحدة،

How to Approach Exemptions and Transfers Together

فالكثير من الناس يعتقدون خطأ أنه إذا كان هناك عزو للموجودات (مثلا سيارة تساوي حد الإعفاء الخاص بولايتك)، فيمكنهم نقلها بحرية، وهذا غير صحيح، فالامتناع عن ذلك يحمي الأصول من الدائنين، ولكن التصرف السائل بنقلها - حتى وإن كان معفا - لا يزال نقلا يمكن الإبلاغ عنه، وقد يظل الوصي يطعن في التحويل إذا كان التوقيت مشبوها أو إذا لم تحصل على أي قيمة.

لمعلومات مفصلة عن قوانين الإعفاءات من قبل الدولة، تشير إلى [إعفاءات الإفلاس من الولاية إلى الولايات ]

الاعتبارات الخاصة لمالكي الأعمال التجارية

إذا كنت تملك عملا تجاريا، خطر الإدعاءات الاحتيالية المتعلقة بالنقل يرتفع لأن أصول الأعمال التجارية غالبا ما تختلط مع الأصول الشخصية ولأن عمليات النقل التجارية يمكن أن تكون أكبر وأكثر تواترا.

  • لا تُنقل أصول الأعمال إلى اسمك الشخصي أو إلى اسم الزوج قبل التقديم
  • لا تدفع قروض الأعمال من أفراد الأسرة في الوقت الذي تترك فيه دائنين تجاريين غير مدفوعين.
  • لا تحول النقدية التجارية إلى أصول معفاة شخصية (مثل شراء منزل به أموال تجارية).
  • الاحتفاظ بحسابات مصرفية منفصلة وحساب واضح لجميع التحويلات المتصلة بالعمل.

أي شركة تَقْطعُ أو تَحْلفُ المطالبة التحويليةِ يُمْكِنُ أَنْ تَجْلبَ عملَكَ أيضاً إلى إفلاسِكَ الشخصيِ، تُعقّدُ المسائلَ.

دور اجتماع الدائنين الذي عقد في عام 341

وفي الجلسة 341 (المسماة أيضا باجتماع الدائنين)، سيطلب من الوصي منكم، تحت القسم، أي تحويلات مدرجة في بيانكم الخاص بالشؤون المالية، وأن تشرحوا كل معاملة، وإذا لم تتمكنوا من تقديم تفسير مرض، يجوز للوصي أن يطلب وثائق إضافية أو يقدم دعوى خصمية، وهذا ليس استجوابا للخوف بل إجراء جدي، وأن يستعدوا بدقة مع محاميكم.

الأسئلة المتكررة

هل يمكنني أن أعطي المال للجمعيات الخيرية قبل تقديم الفصل 13؟

الهدايا إلى الجمعية الخيرية تعتبر تحويلات، وإذا كان المبلغ صغيراً مقارنة بقيمتك الصافية، ولديك تاريخ من التبرعات الخيرية، قد يكون مسموحاً به، لكن الهبات الكبيرة أو غير العادية التي قدمت قبل تقديم الإقرارات بفترة وجيزة مشبوهة، فك قيدها وكون مستعداً للشرح.

ماذا لو نقلت الأصول لزوجي؟

تحويلات للزوجة تم فحصها إذا كان التحويل مُقابلاً لغرض مشروع (مثل دفع دين حقيقي) قد يكون الأمر على ما يرام، لكن إذا كانت هدية أو وضع أصول باسم الزوج لتجنب الدائنين، فإن الوصي سيطعن في ذلك.

هل يمكن للوصي أن يذهب بعد الأصول التي نقلتها قبل سنوات؟

نعم، إذا كان قانون النقل الاحتيالي للدولة لديه فترة أطول من النظرة إلى الوراء (بعضها يصل إلى ست سنوات)

هل هو احتيال لاستخدام بطاقة ائتمانية لدفع ثمن الضرورات قبل تقديم الإقرارات؟

استخدام بطاقات الائتمان لمصروفات المعيشة العادية قبل تقديم الإقرارات ليس احتيالا في حد ذاته، ولكن إذا كنت تتكبد شراءات فاخرة على الائتمان في غضون 90 يوما من تقديم الإقرارات، فإن الديون قد تفترض غير قابلة للصرف بموجب المادة 523 (أ) (2) (جيم) وهذا ليس نقلا محتالا، ولكن يمكن أن يخلق مسائل منفصلة.

الأفكار النهائية: الشفافية هي استراتيجيتك الأفضل

عندما تقدمين طلباً للفصل 13، تعتمد المحكمة والوصية على كشفك الصادق لتصميم خطة سداد عادلة، محاولة إخفاء الأصول عن طريق عمليات الاحتيال لا تعرض للخطر بداية جديدة فحسب، بل قد تؤدي أيضاً إلى فرض عقوبات قانونية ومالية تفوق أي كسب قصير الأجل، بل إن الطريق الآمن هو التشاور مع محامي الإفلاس في وقت مبكر، والإفصاح عن كل شيء، وتجنب أي حركة غير أساسية