ما هو البقاء الآلي في الفصل 13 الإفلاس؟

وعندما تقدمون طلباً للإفلاس في الفصل 13، تصدر المحكمة الاتحادية أمراً فورياً يسمى الإقامة المغلقة ، وهذا الأمر يبدأ نفاذه عندما يقدم التماس الإفلاس إلى المحكمة إلكترونياً أو مادياً، والإقامة التلقائية هي أحد أقوى أنواع الحماية التي يوفرها قانون الإفلاس لأنه يوقف تقريباً جميع أنشطة جمع البيانات من الدائنين، والوكالات الحكومية،

How the Automatic Stay Protects Debtors in Chapter 13

وبعد تقديم التماس الإفلاس، يحظر الوقف التلقائي على الفور على الدائنين اتخاذ معظم الإجراءات لجمع الديون، وتكون الحماية واسعة النطاق وتنطبق على أي محاولة تقريبا لجمع دين ينشأ قبل الإفلاس، ويتوقف عادة الإجراءات التالية عن الوقف التلقائي:

  • Foreclosure proceedings] — The stay prevents a mortgageer from selling your home at a foreclosure sale, as long as you are current on plan payments or have a plan to remedy arrears.
  • Repossession] – If your car, boat, or other property is subject to a security interest, the stay stops repossession efforts.
  • Wage garnishment] — Court-ordered garnishments of your wages for consumer debts must stop immediately.
  • ] ] - يجب على الدائنين وقف جميع محاولات الاتصال، بما في ذلك المكالمات الآلية ورسائل الطلب.
  • Lawsuits and judgments] - Pending lawsuits to collect a debt are stayed, and new lawsuits cannot be filed without bankruptcy court permission.
  • مكوكات غير مشروعة - لا يمكن للمرافق العامة أن تفصل الخدمة لمدة لا تقل عن 20 يوما بعد تقديم الإقرارات، ويجب عليها أن تواصل الخدمة إذا دفعت مقابل الاستخدام في المستقبل.
  • Tax collection - Most tax collection actions, including IRS levies and state tax liens, are temporarily halted (with some exceptions).
  • Co-debtor protection] - في الفصل 13، تمتد فترة الإقامة التلقائية أيضا إلى موقّعين مشاركين أو غيرهم من الأفراد الملتزمين بديون المستهلك، مما يحول دون لجوء الدائنين إلى تحصيلها.

وهذا الوقف المصاحب للفصل ١٣ هو أمر فريد من نوعه، وهو يوفر إعفاء إضافي لأفراد الأسرة أو الأصدقاء الذين قد يكونون قد تعاقدوا على قروض أو بطاقات ائتمانية، غير أنه يمكن رفع البقايا إذا أظهر الدائن أن خطة المدين لا توفر دفعة كاملة لذلك الدين أو إذا استفاد المدّعى عليه من القرض.

الاختلافات الرئيسية بين الإقامة الآلية في الفصل 7 والفصل 13

In addition the automatic stay works similarly in both Chapter 7 and Chapter 13, there are important distinctions. In Chapter 7, the stay is often shorter because the case is typically resolved within four to six months. Once a discharge is granted, the stay is replaced by a permanent injunction against collection of discharged debts. In

مدة الإقامة المؤقتة في الفصل 13

ويظل الوقف التلقائي سارياً من لحظة تقديم ملفك إلى حين إغلاق قضيتك أو فصلك أو تلقيك تفريغاً، غير أن هناك استثناءات وقيود قائمة على تاريخ تقديم ملفك، وبموجب قانون منع إساءة استعمال المخدرات وحماية المستهلك لعام 2005 (BAPCPA)، فإن المادتين 362 (ج) (3) و (4) تفرضان حدوداً زمنية على مقدمي طلبات إعادة:

  • إذا كان لديك قضية إفلاس سابقة تم فصلها خلال 365 يوماً السابقة، فإن الإقامة التلقائية تنتهي بعد 30 يوماً من رفع قضية الفصل 13 الجديد، وللحفاظ على البقاء بعد 30 يوماً، يجب أن تقدموا طلباً إلى المحكمة تبين أن القضية الجديدة قد قُدمت بنية حسنة وأنكم قد غيرتم الظروف.
  • إذا كان لديك قضيتان أو أكثر من قضايا الإفلاس التي تم فصلها خلال 365 يوماً السابقة، فإن الوقف التلقائي لا يدخل حيز النفاذ عموماً عندما تقدم قضية جديدة، ولا يجوز للمحكمة أن تصدر وقفاً إلا إذا قدمت طلباً في غضون 30 يوماً وتثبت أن الملف الجديد بحسن نية، وأنك لا تحاول تأخير الدائنين أو إعاقةهم.

إذا كنت مُقدّم أول أو فصل سابق حدث قبل أكثر من عام، فإن البقاء يدوم إلى أن تكتمل الخطة، وتحصل على إذن، وحتى إذا اكتملت الخطة، فإن الإقامة تستمر عادة حتى تمنح المحكمة صرفاً، وهو ما قد يتأخر إذا لم تستكمل دورة إدارة مالية مطلوبة، وينتهي أيضاً إذا رفضت قضيتك لعدم دفع رسوم الخطة أو تحويلها إلى الفصل السابع.

الاستثناءات من الإقامة الآلية

وفي حين أن الإقامة التلقائية واسعة النطاق، فإنها لا توقف كل إجراء قانوني، وترد في المادة 362 (ب) من قانون الإفلاس قائمة بعدد من الإجراءات المعفاة من الإقامة، وتشمل الاستثناءات الأكثر شيوعا ما يلي:

  • الإجراءات الجنائية - لا ينطبق الوقف على القضايا الجنائية، بما في ذلك المحاكمات المتعلقة بالجرائم أو الأحكام أو انتهاكات المراقبة.
  • Family court matters] - Actions to establish, modify, or enforce child support, alimony, or child custody are not halted. Creditors can still attempt to collect domestic support obligations from non-estate property (like future wages) after the automatic stay, but they must follow certain rules.
  • (ه) أن يواصل نظام المراجعة الداخلية للحسابات مراجعة الحسابات الضريبية، وعائدات الضرائب، وأن يصدر إشعارات بعدم كفاية الضرائب، وأن يقيّم الضرائب، إلا أنه لا يمكنه أن يُفرض على الممتلكات أو أن يُشرع في رفع دعاوى التحصيل بينما يكون الوقف سارياً.
  • Eviction actions] – If you are a tenant and the landlord has already obtained a writ of possession before you file bankruptcy, the eviction may proceed. For evictions based on endangering property or illegal drug use, the stay may not apply at all.
  • Securities lawsuits] - Proceedings by the Securities and Exchange Commission (SEC) to enforce stock laws are not stayed.
  • Actions under the Truth in Lending Act or other consumer protection laws] - Some regulatory actions are exempt.

وحتى إذا كان هناك إعفاء من الوقف، فإن محكمة الإفلاس قد تظل لديها سلطة الانضمام إليه في ظروف معينة، فعلى سبيل المثال، إذا كان إخلاء محكمة الدولة يستند إلى عدم دفع الإيجار فقط ويمكنك معالجة المتأخرات من خلال خطتك للفصل 13، يجوز للمحكمة أن تصدر أمراً مؤقتاً بعدم التعرض للتشريد، ومن المهم التشاور مع محامٍ مشهود بالإفلاس لفهم كيفية تطبيق هذه الاستثناءات في قضيتك المحددة.

كيف يمكن للقروض أن يسرقوا الإقامة الآلية

ولا يجوز للدائنين والأطراف الأخرى أن يلجأوا إلى المحكمة عندما يلحق الوقف التلقائي ضررا بمصالحهم، ويمكن لأي دائن أن يقدم التماسا إلى محكمة الإفلاس يطلب فيه من القاضي رفع الإقامة للسبب، وتشمل الأسباب الأكثر شيوعا لرفع الدعوى ما يلي:

  • Lack of adequate protection] – If a secured creditor (such as a mortgage lender or car lender) can show that its collateral is lost value or that you are not making timely payments, the court may lift the stay to allow repossession or foreclosure. In Chapter 13, you must keep current on your plan payments and may need to pay additional amounts to cover ongoing depreci.
  • Failure to meet plan payments – If you fall behind on your plan contributions, a creditor can argue that the automatic stay is no longer justified because you are not diligently proceeding with your repayment plan.
  • Equity and feasibility] - إذا لم يكن هناك أي إنصاف في الممتلكات ولم يكن من الضروري إعادة تنظيم فعالة، يجوز للمحكمة أن ترفع الإقامة.
  • Bad faith filing] – If the court determines that you filed for bankruptcy primarily to delay or harass creditors without a genuine need for restructuring, the stay may be lifted.

ولا تكون عملية رفع الدعوى تلقائية، بل يجب على الدائن أن يقدم التماسا، وأن يوجه إشعارا لك ولجميع الدائنين الآخرين، وأن يُحدد موعدا للاستماع، وإذا ما مُنح الطلب، يُنهى الوقف بالنسبة لذلك الدائن، ويسمح للدائن بالمضي في عملية التحصيل، وإذا رُفض الطلب، يظل الإيقاف ساريا، ولا يجوز للدائن أن يتخذ إجراءات إلى حين صدور قواعد المحكمة، ولكن هناك نافذة قصيرة: بموجب المادة 362 (ه)

آثار انتهاك الإقامة الآلية

لأن الوقف التلقائي أمر قضائي، قد تترتب عليه عواقب قانونية خطيرة بالنسبة للدائنين، وأي إجراء يتخذ في انتهاك للإقامة يكون باطلا أو لاغيا، فعلى سبيل المثال، إذا قام المقرض باستعادة سيارتك بعد أن ترفع دعوى الإفلاس، فإن الحيازة قد تكون غير صحيحة، ويجب على المقرض أن يعيد الممتلكات، كما أن أي أموال يتم جمعها عن طريق الاسترداد المدفوع بعد تاريخ تقديم الإقرارات يجب أن تُعاد إليك.

كيف تحمي البقاء الآلي

وفى النهاية يجب أن تُعطى حماية للإقامة التلقائية فى كامل قضيتك فى الفصل الثالث عشر و أن تُتخذ خطوات فعالة و تُدفع كل ما يلزم من أموال فى الوقت المناسب إلى الوصي فى الفصل الثالث عشر

الأفكار الخاطئة المشتركة بشأن البقاء الآلي

كما أن العديد من المدينين يعتقدون أن الإقامة التلقائية تتوقف عن كل شيء، ولكن هذا غير دقيق، فالإقامة لا تمنع مالك العقار من طردك إذا صدر حكم الطرد قبل أن تُقدم، كما أنها لا تُوقف الملاحقات الجنائية أو جمع دعم الأطفال من الأجور المقبلة، كما أن عدم وجود أي دليل على أن البقاء دائم، بل هو أمر يمكن أن ترفعه المحكمة، وينتهي الأمر عندما تكون القضية مغلقة أو مرفوعة.

خاتمة

(د) يمكن أن تُرفع المحكمة بموجب المادة 3 من القانون المتعلق بالإفلاس، وأن تُقدّم الحماية الفورية من مضايقة الدائنين، والحجز، والحيازة، والملابس، والدعوى القضائية، بما يسمح لك بالتركيز على خطة سداد التكاليف، ولكن الوقف غير محدود، ويمكن أن ترفعه المحكمة، ويمكن تقصيره إذا كان لديك تاريخ إفلاس حديث.