ما هو الفصل 13 خطة سداد الإفلاس؟

خطة سداد الإفلاس بموجب الفصل 13 هي جدول زمني معتمد من المحكمة لسداد جزء من ديونك خلال فترة محددة عادة ما تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، وخلافاً للفصل 7 الإفلاس الذي يتطلب منك تصفية الأصول غير المفرغة لسداد معظم الديون غير المضمونة، فإن الفصل 13 يسمح لك بالاحتفاظ بممتلكاتك مع وقف الدائنين الذين يسددون عن طريق خطة منظمة، وهذا الخيار شائع بالنسبة للأفراد الذين لديهم دخل ثابت يريدون توزيع الرهن العقاري.

ويعرف الفصل 13 أيضا باسم " خطة كسب الأجر " لأنه يعتمد على حصائلكم المقبلة للوفاء بالتزام السداد، ويجب أن توافق المحكمة على الخطة، ويجب أن تزود الدائنين بقدر ما يحصلون عليه على الأقل إذا تصفية أصولكم بموجب الفصل 7، فهم ميكانيكيي خطة الفصل 13 أمر حاسم بالنسبة لأي شخص ينظر في هذا الشكل من أشكال تخفيف عبء الديون.

من هو المؤهل للفصل 13؟

لا يمكن أن تستوفى معايير استحقاق معينة تحددها مدونة الإفلاس، وتشمل مصادر دخل منتظمة، ديون غير مضمونة تحت عتبة محددة (حالياً حوالي 275 465 دولاراً)، وديون مضمونة أقل من مبلغ معين (حوالي 875 395 1 دولاراً)، وحالياً على ملفات الضرائب الخاصة بك، وإذا تجاوزت ديونك حدود الأهلية،

كيف تم تحديد المبلغ المسدد؟

ويحسب مبلغ السداد في خطة الفصل 13 على أساس دخلكم المتاح، وهو دخلكم الشهري الحالي ناقصا النفقات المسموح بها، ويتبع ذلك المبلغ المعايير الوطنية للاسترداد من أجل الغذاء والكساء والسكن، فضلا عن المعايير المحلية للنقل وغيرها من الضرورات، وتستعرض المحكمة إيراداتكم ومصروفاتكم لضمان أن تكون الخطة قابلة للتنفيذ ومنصفة لكل من دائنيك.

الديون غير المضمونة في الخطة

ويجب أن تصنف خطة سداد الديون على النحو المناسب، وكثيرا ما تسدد الديون المضمونة، مثل قرض الرهن أو قرض السيارة، مباشرة من خلال الخطة أو خارجها، وذلك حسب الاتفاق، مثلا، إذا كنت متأخرا عن دفع الرهن العقاري، يمكن أن تشمل الخطة مبلغاً مطعوناً يمتد على مدة الخطة، أما الديون غير المضمونة، مثل أرصدة البطاقات الائتمانية وفواتير طبية، فتدفع عادة نسبة مئوية من إجمالي الالتزامات المستحقة على المدين.

هل يمكنني تعديل خطة سدادي؟

نعم، إن لم تُنقَد خطط التسديد في الفصل 13، وإذا تغيرت ظروفك المالية تغيراً كبيراً بعد أن تؤكد المحكمة (المعتمدة) أنه يمكن أن تطلب تعديلاً، وتشمل الأسباب المشتركة للتعديل تخفيض الدخل (خسارة العمل، تخفيض الأجور)، أو زيادة النفقات (الطوارئ الطبية، المعالين الجدد) أو حدوث تصفية غير متوقعة (الإرث، تسوية الدعوى) تسمح لك بالدفع أكثر من غير عادلة.

ماذا يحدث لو فاتني دفعة؟

ويمكن أن تترتب على عدم دفع مبلغ في خطة الفصل 13 عواقب خطيرة، إذ يتعين على الوصي أن يرصد المدفوعات ويعلن أن القضية غير قابلة للسداد إذا فوتتت مدفوعات أو أكثر دون سبب توافق عليه المحكمة، ويجوز للوصي أن يرسل لك إشعاراً، وأن يكون لديك عادة فترة قصيرة (تستغرق 30 يوماً) لمعالجة العجز عن دفع المبالغ المتأخرة.

كيف يمكن لفصل 13 خطة أن تؤثر على إئتماني؟

يمكن أن يؤثر الإفلاس على حسابك الائتماني في البداية، ولكن الأثر يتناقص بمرور الوقت عندما تقوم بتسديد مدفوعات ثابتة في الوقت، ولا يزال الفصل 13 من الإفلاس على تقرير ائتمانك لمدة سبع سنوات من تاريخ تقديم الإقرارات (الفصل 7 يبقى لمدة عشر سنوات) وقد يصعب على المحامي في فترة السداد الحصول على ائتمان جديد، ولكن العديد من الدائنين يرون أن الفصل 13 أفضل من الفصل السابع

ما هي الديون المدرجة في خطة الفصل 13؟

بالإضافة إلى ذلك، يمكن إدراج معظم الديون في خطة سداد للفصل الثالث عشر، ولكن لا يمكن سداد جميع الديون (أي إلغاء) في نهاية الخطة، وتشمل الخطة عادة الديون المضمونة (الرسوم، والقروض المقدمة للسيارات) والديون غير المضمونة (الضرائب، ودعم الأطفال، والنفقة)، والديون العامة غير المضمونة (بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، وقوائم العجز التي لا يمكن تحصيلها).

ما الذي يحدث بعد أن أكمل الخطة؟

وبعد إتمام جميع مدفوعات الخطة، التي تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، يمكن أن تحصل على إعفاء من محكمة الإفلاس، كما أن التصريف يصرفك عن المسؤولية الشخصية عن معظم الديون المدرجة في الخطة، باستثناء تلك التي لا يمكن فصلها عن طريق القانون، ولا يجوز أن تدفع أي أرصدة متبقية من الديون غير المضمونة، ويغلق الوصي قضيتك، ويستعيد السيطرة الكاملة على أموالك، على أي حال،

كيف يقارن الفصل 13 بالفصل 7 الإفلاس؟

والفصل 13 يتوقف على أهدافكم المالية وظروفكم، والفصل 7 (التصفية) أسرع (من 4 إلى 6 أشهر) ولا يتطلب خطة سداد، ولكن قد تفقدون ممتلكات غير معفاة، ومن الأفضل أن يسددوا لكم جميع أموالهم (بما في ذلك الأصول غير المفرغة) عن طريق دفع ديونهم على مدار الساعة.

حالات الاختطاف المشتركة إلى تجنب وقوعها في خطة الفصل 13

وفي كثير من الأحيان، يُحدث المداولة أخطاء يمكن أن تعرض قضية الفصل ١٣ للخطر، ومن الخطأ المشترك التقليل من حساب الدخل الذي يمكن التصرف فيه، مما يؤدي إلى وضع ترفضه المحكمة أو التي تكون أشد صرامة من حيث الاستمرار، ومن الخطأ الآخر عدم حساب جميع الإيرادات، بما في ذلك العلاوات، أو المبالغ المالية المستردة من الضرائب، أو الإيرادات الجانبية، التي قد يطالب بها المؤمن عليه كمدفوعات إضافية، كما أن الكثيرين يتجاهلون مواصلة دفع مبالغ مباشرة لقاء الديون المضمونة )مثلة(.

هل يمكنني أن أدفع ثمن خطتي الأولى من الفصل 13؟

نعم، يمكنك أن تدفعي خطتك للفصل الثالث عشر في وقت مبكر من الظروف، وإذا ما دخلتي في مبلغ إجمالي من المال، مثل الإرث، أو رد الضرائب، أو دفع العائدات القانونية، قد تكون قادرة على التعجيل بمدفوعات الخطة وإكمال الخطة قبل انتهاء المدة الأصلية، ولكن يجب أن تحصلي على موافقة المحكمة وتخطري الدائنين، ويعيد القيّم حساب المبلغ الإجمالي اللازم، بما في ذلك الديون ذات الأولوية غير المسددة، ويسمح لك بدفع رسوم إدارية أقل من ذلك

خاتمة

فهم تفاصيل خطط التسديد الإفلاسية في الفصل 13 أمر أساسي بالنسبة لأي شخص ينظر في نهج منظم لتخفيف عبء الديون، فمن حسابات الأهلية والدفع إلى التعديل، والعواقب غير المباشرة، والحياة بعد التصريف، يتطلب كل جانب تخطيطاً دقيقاً ومشورة مهنية، ويمكن أن يكون الفصل 13 أداة قوية لاستعادة الاستقرار المالي مع الحفاظ على الملكية وإعادة البناء، وإذا ما كنت تفكر في تقديم الطلبات، يرجى الرجوع إلى محام مختص بالإفلاس يُعنى باستطلاع ما إذا كان الفصل 13 يناسب وضع موارد إضافية.