ماذا تتوقع خلال مشاورة الإفلاس الأولية

إن لم تتمكن من جمع كل شيء قبل الاجتماع، فلا تقلق، سيبدأ معظم المحامين بأهم البنود ويتابعون البقية، والمفتاح هو أن يكون صادقاً ومستعداً من البداية.

إعداد الأسئلة لمحاميك

التلاعب بقائمة الأسئلة يضمن أن تترك المشاورة بفهم واضح

• هل سأخسر منزلي أو سيّارتي أو أيّ ممتلكات أخرى؟
• كم تستغرق العملية بأكملها؟
• ما هي رسوم تكاليف المصاريف، رسوم تقديم الإقرارات، دورات تقديم المشورة الائتمانية؟
• هل يمكنني أن أرفع ملفي بدون زوجى؟
• أي ديون لا يمكن صرفها في حالتي المحددة؟
• هل سيعرف صاحب العمل أو المالك أو العائلة عن الإفلاس؟
• متى يمكنني تقديم طلب للحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان بعد صرفها؟
• ماذا سيحدث لو تغيرت حالتي المالية خلال القضية أو بعدها؟

أيضاً، كن صادقاً تماماً بشأن تاريخك المالي، إخفاء تحويلات الأصول الأخيرة، أو عمليات الشراء الكبيرة، أو مبيعات الممتلكات يمكن أن تؤدي إلى عواقب خطيرة، بما في ذلك فصل قضيتك أو رفض تسريحك، وامتياز المحامي العام يحمي إفشاءاتك، حتى تتمكن من التحدث بحرية.

فهم ما لا يمكن أن تفعله الإفلاس

من المهم أيضاً فهم حدود الإفلاس، الديون التالية غير قابلة للتصريف عموماً:

• معظم قروض الطلاب (ما لم تثبتي مشقة لا داعي لها في إجراء خصمي)
• ضرائب الدخل الأخيرة (أقل من ثلاث سنوات، وغير ذلك من الشروط المحددة للقاعدة)
• التزامات دعم الطفل والنفقة
• الديون التي يتكبدها الاحتيال (مثل رسوم بطاقات الائتمان التي لا تعتزم سدادها)
• الأحكام والغرامات المتصلة بمكافحة المخدرات
• رد الممتلكات أو الغرامات الجنائية التي تأمر بها المحكمة
• الديون غير المدرجة في جداول الإفلاس الخاصة بك

وبالإضافة إلى ذلك، إذا نقلت ممتلكات لإخفاءها من الدائنين، أو دمرت السجلات المالية، أو كذبت تحت القسم، يجوز للمحكمة أن ترفض صرفها، فالإفلاس هو سبيل انتصاف للمدينين الصادقين الذين وقعوا في مشقة، وليس أداة للخيانة الدائنين.

طلب تقديم المشورة الائتمانية

وقبل أن تتمكن من تقديم أي قضية إفلاس، يجب أن تكملوا دورة مشورة ائتمانية معتمدة من الحكومة في غضون 180 يوما قبل تقديم الإقرارات، وتستغرق هذه الدورة عادة ساعة إلى ساعتين وتتاح على الإنترنت أو بالهواتف أو شخصيا، ويقدم محاميكم قائمة بالوكالات المعتمدة، وبعد تقديم الإقرارات، ستحتاجون أيضا إلى إكمال دورة تثقيفية للمدينين قبل منح الإذن، والتشاور الأولي هو الوقت المناسب للسؤال عن هذه المتطلبات وعددها 20 دولارا، وكيفية الجمع بينها.

تكاليف الإفلاس

فالإفلاس ينطوي على تكاليف عديدة تتجاوز رسوم المحامين، إذ أن رسوم تقديم الطلبات الحالية للمحكمة تبلغ حوالي 338 دولارا للفصل 7 و 313 دولارا للفصل 13 (تقوم المحاكم بتحديث هذه المبالغ بصورة دورية) ويختلف المدعي العام اختلافا كبيرا من حيث الموقع ومدى تعقيد القضايا: يتوقع أن تكون 200 1 دولار إلى 500 3 دولار من أجل الموافقة على طلب مباشر من الفصل 7 و 000 3 دولار إلى 000 6 دولار من أجل قضية الفصل 13، ويقدم بعض المحامين خططا للتنازل عن رسومهم، ولا سيما فيما يتعلق بالفصل 13 حيث التكاليف التي يمكن أن تشملها رسوما لتقييم الضرائب.

ما يحدث بعد المشاورة

إن قررت المضي قدماً في الإفلاس، فإن الخطوات التالية ستكون مباشرة، وستوقع على اتفاق مع المحافظين، وتدفع أي رسوم أولية مطلوبة، وتبدأ بجمع الوثائق المتبقية اللازمة لإعداد التماسك، وسيساعدك محاميك على إكمال الجداول الإفلاسية والأشكال التي تسمى الإفلاس هي أيضاً حاسمة، وعندما تُرفع القضية، يبدأ الوقف التلقائي للجلسات، ويوقف معظم إجراءات التحصيل، ويغلق الدعاوى.

وبعد الاجتماع الـ 341، يجب أن تكملوا دورة تعليم المدين إذا لم تفعلوا ذلك بعد، ثم تدخل المحكمة أمر التصريف الخاص بكم في غضون بضعة أشهر بالنسبة للفصل 7، أو في نهاية الخطة المتعلقة بقضايا الإفلاس في الفصل 13، هي سجلات عامة، ولكن معظم أرباب العمل والمالكين لا يبحثون عنها إلا إذا تقدمتم بطلبات للحصول على وظيفة حساسة أو استئجار مع شيك ائتماني.

بدائل الإفلاس

مشاورةكم الأولية هي أيضاً الوقت المناسب لاستكشاف خيارات عدم الإفلاس ليس على الجميع أن يقدموا، وبعض البدائل قد تكون أكثر فعالية:

• Debt consolidation:] Combining multiple debts into one loan with a lower interest rate, often through a bank or credit union. This works best for those with good credit who can qualify.
• Debt management plan (DMP): ] A credit counseling agency negotiates lower interest rates and payments with creditors. You make a single monthly payment to the agency. This typically takes three to five years and may require closing credit accounts.
• Debt settlement:] You or a company negotiates lump-sum settlements for less than the full balance indebted. This can damage your credit significantly, and forgiven amounts over $600 may be taxable as income.
• Doing nothing:] If your debts are old and the statute of limitations is about to expire, you may not need to take any action. However, you risk lawsuits and wage garnishment if creditors are still active.