فهم البقاء الآلي واستحقاقاته خلال الإفلاس

The Automatic Stay: A Foundational Protection in Bankruptcy

وكثيرا ما تكون عملية الإفلاس مرهقة ومهددة من الناحية المالية، ولكن أحد الحماية الأولى والأقوى التي يتلقاها المدين هو الوقف التلقائي، وهذا الأمر القضائي الذي يُنفذ في الوقت الذي يقدم فيه التماس الإفلاس إلى المحكمة، دون حاجة إلى توقيع القاضي أمرا، ويتوقف الوقف الفوري لأهم إجراءات التحصيل، والدعوى القضائية، وملابسات الأجر، وفرصة التصفية المالية للمدين.

إن فهم الوقف التلقائي ليس مجرد فضول قانوني؛ بل هو أمر أساسي بالنسبة لأي شخص ينظر في الإفلاس أو يمر به، كما أنه يعرف بالضبط ما تغطيه الأغطية التي لا تغطيها، وما هي المدة التي تستغرقها، وما الذي ينبغي عمله إذا كان الدائن ينتهكها يمكن أن يحدث الفرق بين بداية جديدة ناجحة واستمرار الفوضى المالية، وهذه المادة توفر لمحة عامة موثوقة وموسعة عن الوقف التلقائي، وفوائده، وحماية حقوقه، والخطوات العملية.

ما هو البقاء الآلي؟

والإقامة التلقائية هي أمر قانوني ينشأ مباشرة عند تقديم التماس الإفلاس بموجب الفصل 7، الفصل 11، الفصل 12، أو الفصل 13 من قانون الإفلاس الأمريكي، ويدون في المادة 362 من الباب 11 من مدونة قوانين الولايات المتحدة، ويكون الوقف " تلقائيا " لأنه لا يلزم أن يبدأ نفاذ أي طلب أو جلسة استماع، ولا يتعين على المدين أن يطلب من المحكمة فرض الوقف؛

والغرض من الوقف التلقائي هو مزدوج: أولا، إعطاء المدين " تعويذة عصيان " من الدائنين، وثانيا، ضمان معاملة جميع الدائنين معاملة منصفة بمنع أي دائن من الاستيلاء على الأصول قبل الغير، وهذا المبدأ من مبدأ المعاملة المتساوية أساسي لقانون الإفلاس، كما يحمي الحيازة الإفلاسية، التي هي مجموعة الأصول المتاحة للتوزيع على الدائنين، من الاستنزاف من خلال جهود التحصيل.

]Scope of the stay:] The automatic stay applies to a wide range of actions against the indebted and the debt’s property. Prohibited actions include:

• بدء أو مواصلة الإجراءات القضائية أو الإدارية أو غيرها من الإجراءات ضد المدين.
• إنفاذ حكم سابق للالتماس ضد المدين أو ممتلكات المدين.
• أي فعل للحصول على ممتلكات العقار أو ممارسة السيطرة على ممتلكات العقار.
• أي عمل لخلق، مثالية، أو إنفاذ كذب ضد ممتلكات العقار.
• أي فعل لجمع أو تقييم أو استرداد مطالبة ضد المدين نشأت قبل تقديم الإفلاس.
• (ب) مقاصة أي دين يدين به الدائن للمدين قبل تقديم الإقرارات.

وبعبارات واضحة، توقف الإقامة التلقائية المكالمات الهاتفية، والرسائل، والدعوى، وملابسات الأجور، ورسوم الحساب المصرفي، والكشف عن الممتلكات، وعمليات إغلاق المرافق (مع بعض الاستثناءات)، وبالنسبة لمعظم المدينين، يوفر الوقف تخفيفا فوريا ودراما من ضغط تحصيل الديون.

الفوائد الرئيسية للبقاء الآلي

وقف فوري للكشف والانحراف

ومن أهم الفوائد التي يحققها الوقف التلقائي قدرتها على وقف بيع منزل غير مضمون، وإذا ما واجهتم الضبط، فإن تقديم طلب الإفلاس يؤدي إلى البقاء ويمنع المقرض من المضي في البيع، على الأقل مؤقتا، مما قد يتيح لكم الوقت للقبض على المدفوعات الضائعة من خلال خطة سداد للفصل 13، أو للتفاوض على تعديل في طلب القروض.

وبالمثل، يمنع الإقامة مالكي الأراضي من طردك لعدم دفع الإيجار، رغم أن هذه الحماية كثيرا ما تكون قصيرة الأجل، وبموجب قانون منع إساءة استعمال المخدرات وحماية المستهلك لعام 2005، إذا حصل مالك العقار بالفعل على حكم بالحيازة (أمر بالإخلاء) قبل إيداع الإفلاس، فإن الإقامة قد لا تنطبق، أو يمكن لمالك العقار أن يحصل بسرعة على الإغاثة.

Ends Wage Garnishments and Bank Levies

وكثيرا ما يُجمع الدائنون أجورا أو يجمّدون حسابات مصرفية لجمع الديون غير المسددة، ويتوقف الوقف التلقائي عن هذه الإجراءات فورا، وإذا كان صاحب العمل يرصد أجوركم، فيجب أن يتوقفوا بمجرد تلقيهم إشعارا بإيداع إفلاسهم، وبالمثل، فإن أي ضريبة مصرفية أو تجميد على حسابكم المصرفي قد يُفرج عنه، رغم أنه قد يلزم أن تقدموا دليلا على الإفلاس إلى المصرف.

Protects Assets from Creditor Seizure

وخلال عملية الإفلاس، يمنع الوقف الدائنين من إعادة حيازة سيارة أو إعادة الأثاث أو الاستيلاء على ممتلكات شخصية أخرى، مما يسمح لك هذه الحماية بالاحتفاظ بالممتلكات أثناء العمل مع محكمة الإفلاس لإعادة تأكيد الديون أو إعادة الممتلكات أو تسليم الأصول، وفي الفصل 13، يبقى البقاء ساريا في جميع مراحل الخطة، مما يسمح لك بالاحتفاظ بالممتلكات أثناء دفع المبالغ من خلال الجهة الاستئمانية.

أوقفوا الدعاوى القانونية ودعوات الجمع

إذا رفعت دعوى ضدك شركة بطاقة ائتمانية أو مشتري دين، فإن الوقف التلقائي يوقف الدعوى القضائية في مساراتها، ولا يمكن للمدعي أن يشرع في الحكم أو الودائع أو المشاركة في أنشطة أخرى للمقاضاة، كما أن الوقف يوقف انتهاكات قانون الممارسات المتعلقة بجمع الديون التي كثيرا ما تصاحب جمع الديون العدوانية، ويجب على الدائنين ووكالات جمع الديون أن تتوقف عن جميع الاتصالات معكم، ويمكنكم الإبلاغ عن الانتهاكات التي ترتكبها أمام محكمة الإفلاس أو محاميكم.

إتاحة الوقت لإعادة تنظيم المالية

وفي نهاية المطاف، فإن أكبر فائدة من الإقامة التلقائية هي غرفة التنفس التي توفرها، وبدون التهديد المستمر بالضم أو الإخلاء أو الدعوى، يمكن أن تركز على تجميع سجلاتكم المالية، وحضور لقاء الدائنين (341 جلسة استماع)، ووضع خطة لسداد ديونكم.

مدة الإقامة الآلية

ويظل الوقف التلقائي ساريا حتى بداية الأحداث التالية: (1) تغلق قضية الإفلاس، (2) تفصل القضية، (3) يمنح أو يُرفض التصريف، أو (4) تمنح المحكمة طلب الدائن برفع الإقامة، وفي الفصل 7، لا تستمر فترة الإقامة إلا بعد بضعة أشهر لأن القضية قصيرة نسبيا، وفي الفصل 13، يمكن أن تستمر فترة الإقامة ثلاث إلى خمس سنوات، شريطة أن يدفع المدين مدفوعات خططية ويمتثل لأوامر المحكمة.

بيد أن مدة الإقامة يمكن أن تكون محدودة بالنسبة للمقدمين المتسلسلين. فبموجب المادة ٣٦٢ )ج( )٣( من الباب ١١ من مدونة قوانين الولايات المتحدة، إذا كان للمدين قضية إفلاس قد فصل في السنة السابقة، فإن الوقف التلقائي في قضية جديدة سينتهي تلقائيا بعد ٣٠ يوما، ما لم يثبت المدين أن القضية الجديدة قد رفعت بنية حسنة، وإذا كان المدين قد فصل قضيتين أو أكثر في السنة السابقة، فلا يثبط أي سوء استخدام في جميع الحالات.

الاستثناءات والحدود

وبالرغم من أن الإقامة التلقائية واسعة النطاق، فهي ليست مطلقة، فقانون الإفلاس يورد تحديداً الإجراءات التي لا تخضع للإقامة، علماً بأن هذه الاستثناءات حاسمة، لذا لا تعتقد خطأً أنّك محميّة عندما لا تكون كذلك.

الإجراءات الجنائية

ولا يوقف الوقف التلقائي الإجراءات الجنائية ضد المدين، وإذا ما واجهتم تهم جنائية، فإن الإفلاس لن يمنع الحكومة من مقاضاتك، وبالإضافة إلى ذلك، فإن الوقف لا يمنع تحصيل غرامات استرداد المجرمين أو المدفوعات التي تأمر بها المحكمة للضحايا.

بعض المسائل المتعلقة بقانون الأسرة

ولا ينطبق هذا الوقف على تحصيل التزامات الدعم المحلي (دعم الطفل والدعم/الإعالة الزوجية) ولا يزال بوسع الحكومة أو الزوج أن يُنفّذ أوامر الدعم من خلال التلبس بالأجر أو رد الضرائب أو تعليق تراخيص السائق، غير أن الوقف يجوز له أن يوقف إنشاء الأبوة أو تعديل أوامر الدعم، كما هي إجراءات مدنية.

الإجراءات الضريبية

وتُعفى بعض الإجراءات الضريبية من الإقامة التلقائية، بما في ذلك مراجعة الحسابات، وطلبات العودة الضريبية، وإصدار إشعارات بعدم كفاية الضرائب، ويجوز للحكومة أيضا أن تشرع في تقديم الإقرارات الضريبية والرسوم الضريبية في بعض الظروف، وإن كان البقاء يحمي عموما ممتلكات العقار.

الانحراف بعد الحكم

وإذا حصل مالك العقار على حكم بالحيازة قبل الإفلاس، فإن الإقامة التلقائية لا تمنع صاحب العقار من تقديم شكوى إخلاء أو اتخاذ خطوات لإزالة المستأجر في بعض الولايات القضائية، وبموجب قانون منع الفساد وحماية حقوق الملكية، إذا كان لمالك العقار حكم بالحيازة ولم يقدم المستأجر شهادة امتثال لقانون الدولة في غضون 30 يوما، يُرفع الإقامة تلقائيا فيما يتعلق بإجراءات الإخلاء.

النفقات والتصاريح الحكومية

ولا يسمح الوقف للمدين بمواصلة القيادة دون ترخيص أو تشغيل شركة تجارية بدون الحصول على تصاريح، ولا تزال الوكالات الحكومية تعلق أو تلغي التراخيص استنادا إلى سلوك ما بعد التكرار أو عدم الوفاء بالمتطلبات التنظيمية.

الطلاب الممتنعون عن الدراسة

وفي حين أن الوقف يتوقف عن تحصيل معظم الديون، فإن وزارة التعليم في الولايات المتحدة يسمح لها بمواصلة احتجاز المبالغ المستردة من الضرائب واستحقاقات الضمان الاجتماعي للتعويض عن القروض الطلابية غير المدفوعة، رغم أن هذه الممارسة كثيرا ما تُطعن فيها في محكمة الإفلاس وقد تخضع لقيود.

حركة لسرقة الإقامة الآلية

ولا يملك الدائنون أي قوة ضد الإقامة التلقائية، ويمكن للدائن المضمون (مثل المقرض العقاري أو صاحب قرض السيارة) أن يقدم التماسا إلى محكمة الإفلاس التي تسعى إلى الحصول على تعويض من الإقامة التلقائية، وإذا منحت المحكمة الطلب، يُسمح للدائن بالمضي في إجراءات الحجز أو الاسترداد أو غيرها من إجراءات التحصيل ضد الضمان، أما الأسباب الأكثر شيوعا لرفع الإقامة فهي:

• ]Lack of adequate protection:] If the indebted is not making payments on the secured debt or the asset is declining in value, the creditor’s interest may not be protected.
• no equity and no necessity:] If the indebted has no equity in the property and the property is not necessary for an effective organization, the court may lift the stay.
• Bad faith filing:] If the indebted filed solely to delay the creditor without any genuine intent to reorganize, the stay may be lifted.

ويجب على الدائن أن يقدم طلبه إلى المدين والوصي، وتعقد جلسة الاستماع عادة في غضون 30 يوما، وتتاح للمدين فرصة الاعتراض على الاقتراح، وكثيرا ما تتوقف النتيجة على ما إذا كان بوسع المدين أن يقترح خطة قابلة للتطبيق لحماية مصلحة الدائن.

انتهاكات الإقامة المؤقتة

وإذا انتهك الدائن عمدا الوقف التلقائي عن طريق مواصلة جهود التحصيل بعد تلقي إشعار بالإفلاس، يجوز للمدين أن يحصل على تعويضات، وبموجب المادة ٣٦٢ )ك( من الباب ١١ من مدونة قوانين الولايات المتحدة، يمكن للمدين الفرد الذي يصاب بانتهاك متعمد للإقامة أن يسترد تعويضا فعليا، بما في ذلك التكاليف ورسوم المحامي، وفي الحالات المناسبة، عن أضرار عقابية، ويعني الانتهاك " الوهمي " أن الدائن كان يعلم حتى إذا كان الدائن قد انتهك بالب بالبقاء والمعتقد.

وتشمل الانتهاكات المشتركة ما يلي: دعوة المدين بعد تقديم الإفلاس، وإرسال رسائل طلب، وكسب الأجور دون أمر برفع الإقامة، أو سحب سيارة بدون إذن من المحكمة، وإذا تعرضت لهذا الانتهاك، ينبغي أن تتصل فورا بمحامي الإفلاس الخاص بك، وأن المحكمة يمكن أن تحتجز الدائن في حالة احتقار وجزاءات، ولكن لا تكون جميع الانتهاكات متعمدة، وإذا لم يتلق الدائن إشعارا مناسبا بانتهاكات الإفلاس.

خطوات عملية بعد البقاء تأخذ الأثر

عندما تقدمون طلبا للإفلاس، تصدر المحكمة إشعارا رسميا بالطلب، ويرسل هذا الإشعار إلى جميع الدائنين المدرجين في جداولكم، ويثبتون الوقف التلقائي، وينبغي أن تقدموا نسخة من الإشعار إلى صاحب العمل، والمصرف، والمالك، وأي كيان آخر يتخذ إجراءات تحصيل، وفي حالات كثيرة، سترسل محكمة الإفلاس الإشعار تلقائيا، ولكن من الحكمة تأكيد أن صاحب العمل والمصرف قد تلقاه.

Immediate actions to take:]

• أبلغ محاميك بأي انتهاكات للإقامة
• امنح رقم الإفلاس و اشعار لمالكك لمنع الإخلاء
• أبلغ مدرستك (إذا كان لديك قروض طلابية) أن البقاء قد يؤثر على سداد أجورك أو رد الضرائب، رغم أن هذا يشير إلى الاستثناءات من قروض الطلاب.
• الاحتفاظ بسجلات لمحاولات جمع ما بعد التصفيق، بما في ذلك سجلات المكالمات، والرسائل، والبريد الإلكتروني، لتوثيق الانتهاكات المحتملة.

تذكر أن الوقف التلقائي لا يلغي ديونك، بل إنه يوقف جمع الديون مؤقتاً فحسب، ولا تزال بحاجة لحضور اجتماع الدائنين، وإكمال دورة الإدارة المالية، وتلقي خطة سداد أو إكمالها، والإقامة أداة تتيح لك مجالاً للعمل من خلال عملية الإفلاس.

خاتمة

والإقامة التلقائية هي فائدة قوية ومباشرة من تقديم طلبات الإفلاس، فهي تتوقف عن الإفلاس، وملابس الأجور، والدعوى القضائية، والمضايقة في جمع الأموال، مما يسمح للمدينين بالتوقف وإعادة التجميع، غير أن الوقف ليس علاجاً للجميع؛ وله استثناءات هامة، وقيود، وبقايا محتملة للمقدمين المتسلسلين، وفهم النطاق الكامل للإقامة التلقائية، بما في ذلك ما يحميه وما لا يحتاجه، أمر أساسي.

وإذا كنت تفكر في الإفلاس، تتشاور مع محام مؤهل للإفلاس يمكنه أن يفسر كيف سيطبق الوقف التلقائي على وضعك المحدد، والمشهد القانوني معقد، وتفاصيل قضيتك، مثل ما إذا كنت قد حصلت على ديون، أو في انتظار عمليات الإخلاء، أو الحالات التي سبق رفضها، يمكن أن تؤثر تأثيراً كبيراً على الحماية التي تتلقاها، وبإرشاد مناسب، يمكن أن تكون الإقامة التلقائية الأساس لإعادة بناء حياتك المالية.

For further reading, see the U.S. Courts Bankruptcy Basics] page, which provides an official overview of the automatic stay and other bankruptcy procedures. Additional authoritative resources include ]Nolo’s guide to the automatic stay, and the full text of the automatic stay statute at [[11]