وتشكل محاكم الإفلاس العمود الفقري للنظام الأمريكي لتسوية الإعسار، وهي توفر مسارا قانونيا منظما للأفراد والأعمال التجارية الذين يثقلون بالديون من أجل استعادة قدر من الاستقرار المالي، ومن خلال الرقابة القضائية، يوازن القانون بين حاجة المدين إلى بداية جديدة وحق الدائن في جمع ما هو مستحق له، ويفهم كيف تعمل هذه المحاكم الاتحادية المتخصصة ويكشف عن ميكانيكي أحد أهم الأدوات للانتعاش الاقتصادي.

ما هي محاكم الإفلاس؟

والمحاكم الإفلاسية هي محاكم اتحادية متخصصة أنشئت بموجب المادة الأولى من دستور الولايات المتحدة، وهي ليست محاكم مستقلة بل وحدات في محاكم الولايات المتحدة، ولكل دائرة قضائية اتحادية محكمة إفلاس تعمل تحت سلطة قضاة المحكمة المحلية، وتكفل هذه المحاكم تطبيق قانون الإفلاس (الفصل 11 من قانون الولايات المتحدة) تطبيقا موحدا في جميع أنحاء البلد.

وقد صيغ نظام محاكم الإفلاس الحديثة مع قانون إصلاح الإفلاس لعام 1978 الذي أنشأ الهيكل الحالي لقضاة الإفلاس كموظفين قضائيين يعملون لمدة 14 سنة، وتعين محكمة الاستئناف في الدائرة التي يقيم فيها الفريق، ويخول لهم سلطة النظر في جميع المسائل الأساسية المتعلقة بالإفلاس واتخاذ قرار بشأنها، بما في ذلك المنازعات على ممتلكات العقارات، والاعتراضات على التصريف، وتأكيد خطط الاستئناف في المقاطعات.

ولا تتناول محاكم الإفلاس الدعاوى المدنية العامة التي لا تتصل بقضية الإفلاس، ولا تقتصر ولايتها على الإجراءات التي تنشأ بموجب قانون الإفلاس أو المتصلة بقضية الإفلاس، وهذا التركيز المتخصص يسمح للقضاة باستنباط خبرة واسعة في قانون الإعسار، وهو أمر معقد ومفصل عمدا.

أنواع حالات الإفلاس

وينص قانون الإفلاس على عدة فصول مختلفة يجوز للمدين أن يقدم بموجبها، وأكثرها شيوعاً للأفراد هي الفصل 7 والفصل 13، وكثيراً ما تستخدم الشركات الفصل 11 أو الفصل 7، ويعرض كل فصل عملية قانونية متميزة ذات نتائج مختلفة بالنسبة للمدين والدائنين.

الفصل 7: التصفية

والفصل ٧ هو أكثر أشكال الإفلاس شيوعا بالنسبة للأفراد، ويعرف باسم " التصفية " لأن المحكمة تعين أمينا يبيع الموجودات غير المفرغة للمدين ويوزع العائدات على الدائنين، وفي المقابل، يتلقى المدين سدادا لمعظم الديون المتبقية، وقد تستغرق هذه العملية عادة ثلاثة إلى ستة أشهر، ولكي يكون مؤهلا للفصل ٧، يجب على الأفراد أن يجتازوا اختبارا لطرق تُقي ِّد دخلهم على الدولة.

ولا تباع جميع الأصول، فالامتناع عن ذلك يسمح للمدينين بالاحتفاظ بممتلكات معينة، مثل بيت متواضع، وسيارة تصل قيمتها المحددة، وأغراض شخصية، وحسابات تقاعد، وتختلف مبالغ الإعفاءات حسب الولاية، حيث قد تختار الولايات الخروج من نظام الإعفاءات الاتحادي وتستعملها بنفسها.

الفصل 13: إعادة تنظيم الأفراد

والفصل 13 هو إفلاس خطة سداد للأفراد الذين لهم دخل منتظم، ويقترح المدين خطة لسداد جميع ديونهم أو جزء منها على مدى فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، ويحتفظ المدين في هذه الفترة بممتلكاته ويدفع شهريا إلى أمين يوزع الأموال على الدائنين، وفي نهاية الخطة، تسدد الديون المستحقة المتبقية.

وكثيرا ما يستخدم هذا الفصل المدينون الذين يريدون إنقاذ بيوتهم من الحجز أو الإمساك بمدفوعات السيارات المفقودة أو التعامل مع الديون التي لا يمكن صرفها في الفصل 7 (مثل بعض الديون الضريبية) كما أن الفصل 13 متاح للأفراد الذين لديهم ديون مضمونة (مثل الرهون العقارية) تتجاوز حدود الإعفاء من الفصل 7، مما يتيح لهم تجريدهم من دفعات صغرى أو تعديل شروط السداد.

الفصل 11: إعادة تنظيم الأعمال

ويستخدم الفصل ١١ أساسا من قبل الشركات، بما في ذلك الشركات، والشراكات، والعديد من الممتلكات الوحيدة التي تحتاج إلى إعادة هيكلة ديونها أثناء استمرار العمليات، ويظل المدين عادة في حوزته ويدير الأعمال التجارية " ممتلكا " . ويجب على المحكمة أن توافق على خطة لإعادة التنظيم تحدد كيفية دفع دائنين على مر الزمن، أما الفصل ١١ فحالات أكثر تعقيدا وتكلفة من الفصل ٧ أو الفصل ١٣، التي كثيرا ما تنطوي على معاملة دائنين واسعة النطاق.

وقد استخدمت شركات كبيرة مثل شركات الطيران، وشركات التجزئة، وشركات الطاقة الفصل 11 لكشف العقود المرهقة، ورفض عقود الإيجار، وظهورها ككيانات متخفية، وفي حين أن الفصل 11 هو في معظمه من الشركات، فإن الأفراد الذين لديهم مستويات مرتفعة جدا من الديون (تتجاوز حدود الفصل 13) قد يقدمون أيضا في إطاره، غير أن العبء الإداري يجعله أقل شيوعا بالنسبة للأفراد.

كيف تعمل محاكم الإفلاس

وعملية الإفلاس هي سلسلة من الخطوات الإجرائية، كل منها تشرف عليها المحكمة، ويساعد فهم هذا التدفق المدينين ومحاميهم على الاستعداد لما هو مقبل.

عرض القضية

وتبدأ قضية الإفلاس عندما يقدم المدين التماسا إلى محكمة الإفلاس في المقاطعة التي يقيم فيها المدين أو يكون له مكان عمله الرئيسي، ويشمل الالتماس جداول الأصول والخصوم والدخل والمصروفات وبيان الشؤون المالية، وتسند المحكمة رقم القضية وقاضيا، وعند تقديم الطلب، يبدأ نفاذ الوقف التلقائي، ويمنع الدائنين من اتخاذ إجراءات التحصيل، بما في ذلك الدعاوى القضائية، والملابس، والامتيازات، والامتيازات، والامتيازات، والام.

ويجب على المدينين أيضا أن يكملوا دورة مشورة ائتمانية من وكالة معتمدة في غضون 180 يوما قبل تقديم الإقرارات، وبعد تقديم الإقرارات، يجب عليهم أن يكملوا دورة تثقيفية للمدينين لتلقي التصريف.

دور القي ِّم

وفي كل حالة من الفصلين ٧ و ١٣، تعين المحكمة وصيا، وفي الفصل ٧، يتمثل الواجب الرئيسي للوصي في جمع وتصفية الأصول غير المفرغة وتوزيع العائدات على الدائنين، وفي الفصل ١٣، يدير الأمين خطة السداد: جمع المدفوعات من المدين وصرفها إلى الدائنين وفقا للخطة المؤكدة، وهم عادة محامون خاصون لهم خبرة في مجال الإفلاس متخصصة، تعينهم وزارة العدل الاستئمانية.

ويستعرض الأمناء أيضا الوثائق المالية للمدين ويحققون في احتمال حدوث احتيال ويعترضون على الإعفاءات أو التصريفات عند الاقتضاء، وهم يعملون كموظفين محايدين في المحكمة، وليس كمدافعين عن أي من الجانبين.

اجتماع الدائنين (الباب 341 اجتماع)

وبعد تقديم الإقرارات بثلاثة أسابيع أو أربعة أسابيع تقريبا، يجب على المدين حضور اجتماع للدائنين، ويدعى أيضا اجتماع 341، ويرأسه ويطرح الدائنون أسئلة عن أموال المدين، ولا يحضر قاضي الإفلاس هذا الاجتماع، ويجب على المدين أن يجيب تحت القسم عن الأصول والديون والسلوك الذي قد يؤثر على القضية، ولا تستغرق معظم الجلسات سوى بضع دقائق إذا لم تنشأ أية مسائل.

إقرار خطة سداد (الفصل 13 والفصل 11)

وفي الفصل ١٣، يقترح المدين خطة بعد اجتماع الدائنين، ويجوز للوصي والدائنين الاعتراض عليها، وتعقد المحكمة جلسة إقرار للموافقة على الخطة إذا استوفت الشروط القانونية: يجب اقتراحها بنية حسنة، وتكريس جميع الإيرادات القابلة للتداول لفترة الالتزام المنطبقة )٣-٥ سنوات(، ومعاملة الدائنين معاملة منصفة، وفي الفصل ١١، تكون عملية التصديق أكثر تفصيلا، وتشمل بيانات كشف البيانات، والتصويت من جانب الدائنين، وجلسة استماع كاملة أمام القاضي.

إلغاء الديون

والوعد الرئيسي بالإفلاس هو أمر التصريف - أي المحكمة التي تمنع الدائنين من تحصيل ديون معينة بصورة دائمة، وفي الفصل 7، يمنح التصريف بعد بضعة أشهر من اجتماع الدائنين، عندما يمضي وقت الاعتراض، وفي الفصل 13، يتم التصريف بعد أن يكمل المدين جميع المدفوعات بموجب الخطة (أو في بعض الحالات، بعد صرف الديون) ولا تمتد فترة التصريف إلى جميع الديون؛ وتظل بعض الالتزامات المالية قائمة على أساس الإفلاس.

كما أن للمحكمة صلاحية رفض التصريف كليا إذا ارتكب المدين الاحتيال في الإفلاس أو أخفى الموجودات أو لم يمتثل لأوامر المحكمة، ويجوز للوصي أو الدائن أن يقدم دعوى خصمية يلتمس فيها رفض التصريف.

دور قضاة الإفلاس

وتُعين قضاة الإفلاس لمدة 14 سنة من قبل محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة التي تقع فيها الدائرة، وهم ليسوا قضاة في المادة الثالثة محكوم عليهم بالسجن مدى الحياة، ولكنهم يمارسون سلطة كبيرة على قضايا الإفلاس، ويرأس قاضي الإفلاس جميع المسائل المتنازع عليها في قضية ما، بما في ذلك الاعتراض على المطالبات، وطلبات الانتصاف من الإقامة التلقائية (مثلاً، إصدار قرض عقاري يُريد تحويلها).

كما يؤكد القضاة على خطط الفصل 13 والفصل 11، ويمنحون أو يحرمون من التصريف، ويقررون ما إذا كان سيوافق على معاملات هامة مثل بيع الأصول خارج المسار العادي للأعمال، وفي حين يجوز للقاضي أن يشرف على جلسات الاستماع التي تنطوي على اعتراضات الدائنين أو المنازعات التي يُحكم عليها، فإنهم لا يشاركون عادة في إدارة المسائل الروتينية، ويتركون تلك المسائل للوصي، ويظل القاضي محايدا ويكفل الإجراءات القانونية الواجبة.

الطعون

ويجوز للأطراف التي لا ترضى بقرار قاضٍ في مجال الإفلاس أن تستأنف الحكم أمام محكمة المقاطعة أو في دوائر المحكمة التي أنشأت محكمة استئناف مصرفية مؤلفة من ثلاثة قضاة في مجال الإفلاس، وفي الدوائر التي تقدم الطعون، نادراً ما تلجأ إلى المحكمة العليا للولايات المتحدة.

الاعتبارات الخاصة في محكمة الإفلاس

Business vs. Personal Bankruptcy

وفي حين تتولى المحكمة ذاتها معالجة القضايا التجارية، ولا سيما الفصل ١١ - تنطوي على تعقيدات إضافية: المهنيون المحتفظ بهم )المسافرون والمحاسبون ومصرفو الاستثمار( وترتيبات التمويل المعقدة ومعاملة العقود والتأجيرات التنفيذية، ويجوز للمحكمة أن توافق على تمويل المدينين في المجمع للسماح لمؤسسة تجارية بالعمل أثناء هذه القضية، وعلى النقيض من ذلك، فإن حالات الإفلاس الشخصي أكثر توحيدا، وإن كان من الممكن أن يقوم أفرادا بإعادة تصنيف الأصول.

منع إساءة المعاملة واختبار الوسائل

ولمنع إساءة استعمال نظام الإفلاس، أضاف الكونغرس اختبارا لإمكانية مقدمي الفصل السابع في عام 2005 من خلال قانون منع إساءة استعمال المواد المصرفية وحماية المستهلك، كما أن الاختبار يقارن الدخل الشهري الحالي للمدين بالفصل المتوسط في دولتهم، وإذا تجاوز دخل المدين الوسيط، فإن الاختبار يفحص أيضا الدخل الذي يمكن التصرف فيه بعد خصم النفقات المسموح بها، إذا كان هناك ما يكفي من الايذاء الذي يُصرف للمدين في حالة الاستغناء عنه.

وبالمثل، يجب أن تستمر خطط الفصل ١٣ في السنوات الخمس الماضية عموما إذا كان دخل المدين فوق الوسط، ويجب أن تلزم الخطة جميع " الإيرادات المتوقعة القابلة للتداول " بسداد دائنين.

حماية الدائنين

كما أن محكمة الإفلاس تضمن حقوق الدائنين، ويمكن للمقرضين تقديم أدلة على المطالبة بتوثيق المبلغ المستحق لهم، ويمكنهم الاعتراض على سداد ديون محددة، أو الطعن في إعفاءات المدين، أو التماس الانتصاف من الوقف التلقائي، وفي الفصل ١١، يصوت الدائنون على خطة إعادة التنظيم، وإذا كانت خطة تنطوي على تمييز غير عادل ضد طبقة دائنة، يجوز للمحكمة أن ترفض تأكيدها، ويجب على الوصي أن يدرس جميع المطالبات ويعترض على أي من غير صحيح أو منطبق عليه.

الأفكار الخاطئة المشتركة بشأن محكمة الإفلاس

ويعتقد كثير من الناس أن محاكم الإفلاس " تلغي جميع الديون " في ضربة واحدة، وفي الواقع، فإن التصريف مقيد بشكل ضيق، وأن القروض الطلابية يصعب صرفها بشكل ملحوظ، مما يتطلب إظهار " المشقة غير المستحقة " في دعوى خصبة - حانة عالية، كما أن الضرائب المفروضة على الدخل والمبالغ الجنائية والديون الناجمة عن حوادث اليورانيوم المستنفد لا تتخلى تلقائياً عن أي من الالتزامات المستحقة على المدين (مثله)().

وثمة أسطورة أخرى هي أن محكمة الإفلاس تستغرق دائما سنوات، وكثيرا ما تنتهي حالات الفصل ٧ في ٤-٦ أشهر، بينما يستغرق الفصل ١٣ ٣-٥ سنوات، ويمكن أحيانا إكمال الفصل ١١ بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة في غضون بضعة أشهر، وإن كانت القضايا الكبيرة تسحب.

الموارد الخارجية

To find a bankruptcy court or learn more about procedures, consult the official site of the U.S. Courts – Bankruptcy Basics. The U.S. Trustee Program] provides guidance on the administrative side of cases. For legal research, the

خاتمة

فمحكمة الإفلاس هي دعامة لا غنى عنها للاقتصاد الأمريكي، فهي توفر بيئة مراقَبة وعادلة للمدينين والدائنين لتسوية الإعسار بموجب سيادة القانون، إذ تتيح هذه المحاكم، عن طريق تصفية أو إعادة هيكلة الديون، استرداد الأموال لملايين الأفراد وآلاف الأعمال التجارية كل سنة، وهذه العملية معقدة وتتطلب مشورة قانونية مهنية، ولكن الرقابة التي تقوم بها المحكمة تكفل بدء العمل بنظام الإفلاس بنزاهة واتساق.