ويُعد قانون الإفلاس في الولايات المتحدة مسارا قانونيا لمعالجة الديون التي لا يمكن سدادها للأفراد والأعمال التجارية، ومن بين أقوى الأدوات التي تُساء فهمها في كثير من الأحيان في قانون الإفلاس، القدرة على تحويل قضية من فصل إلى آخر، وما إذا كان أحد مقدمي الملفات قد اختار الفصل الخطأ في البداية، أو قد شهد تغييرا في الدخل، أو اكتشف ببساطة أن نهجا مختلفا يتيح تخفيفا أفضل للديون، فإن التحويل يمكن أن يكون خطوة استراتيجية صارمة.

فهم الفصول الرئيسية المتعلقة بالإفلاس

وقبل التخلّص من آليات التحويل، من الضروري فهم الخصائص الأساسية للفصول التي تخضع عادة للتحويل، كما أن قانون الإفلاس (الصفحة 11 من مدونة الولايات المتحدة) يوفر فصولا متعددة، كل منها أغراضاً متميزة، ومتطلبات أهلية، ونتائج.

الفصل 7: التصفية

وكثيرا ما يُدعى الإفلاس في الفصل 7 إفلاساً جديداً، وهو ينطوي على تصفية الموجودات غير المحرمة للمدين من قِبل أمين معين من المحكمة، وتوزع العائدات على الدائنين، ويتلقى المدين سداداً لمعظم الديون غير المضمونة المتبقية (بطاقات الائتمان، وفواتير طبية، وقروض شخصية، وما إلى ذلك).

الفصل 13: تسوية الديون الفردية

والفصل 13 هو إفلاس إعادة تنظيم الأفراد ذوي الدخل العادي، وبدلا من تصفية الأصول، يقترح المدين خطة سداد تمتد من ثلاث إلى خمس سنوات، ويجب أن تخصص الخطة جميع " الإيرادات القابلة للتصرف " للدائنين الذين يدفعون، ويجب دفع ديون معينة (مثل الرهن العقاري والضرائب ذات الأولوية) بالكامل، وفي نهاية الخطة، يتلقى المدين سدادا للديون المتبقية القابلة للتصريف(39).

الفصل 11: إعادة تنظيم الأعمال التجارية والأفراد ذوي الدخل المرتفع

ويستخدم الفصل 11 أساساً من قبل مؤسسات الأعمال التجارية (ومن حين إلى آخر أفراد ذوي دخل عال) لإعادة تنظيم الديون أثناء العمليات المستمرة، ويظل المدين عادة في حوزته أصول (الممتلك) ويقترح خطة لإعادة التنظيم يجب أن يوافق عليها الدائنون وتتأكد المحكمة، والفصل 11 أكثر تعقيداً وأغلى من الفصلين 7 و13، ولكنه يوفر مرونة أكبر وقدرة على رفض العقود المرهقة.

الفصول الأخرى ذات الصلة

كما يوجد الفصل 12 (إفلاس الأسرة أو صيادي الأسماك) والفصل 9 (الإفلاس في البلديات) ولكنهما أقل مشاركة في عمليات التحويل خارج سياقاتهما المحددة، وتركز هذه المادة على التحويل فيما بين الفصول 7 و11 و13.

الأساس القانوني للتحويل

وتستمد سلطة تحويل قضية الإفلاس من قانون الإفلاس. 11 U.S.C. § 706]() وتنظم تحويل القضايا بموجب الفصل 7، في حين أن [يجوز للمدين بموجب القانون الأساسي](11).

ويمكن أن يكون التحويل طوعيا (يبدأه المدين) أو غير طوعي (يقدمه دائن أو أمين الولايات المتحدة)، غير أن الغالبية العظمى من التحويلات طوعية، حيث أن الدائنين عادة ما يكون لديهم سبل انتصاف أخرى.

مسارات التحويل المشتركة ومتطلباتها

وأكثر سيناريوهات التحويل شيوعا هي من الفصل 13 إلى الفصل 7، من الفصل 11 إلى الفصل 7، ومن حين لآخر من الفصل 7 إلى الفصل 13، فإن لكل طريق عقبات إجرائية وأهلية فريدة.

التحويل من الفصل 13 إلى الفصل 7

وربما يكون هذا هو أكثر طلب التحويل تواترا، وقد يكون المدين قد قدم خطة للفصل 13 ولكنه عانى فيما بعد من فقدان وظيفي أو مرض أو انخفاض في الدخل يجعل مدفوعات الخطة مستحيلة، بدلا من فصل القضية كليا، يجوز للمدين أن يتحول إلى الفصل 7 للحصول على صرف دون دفعات مستمرة.

الاحتياجات

  • Motion to Convert:] The indebted must file a motion (or notice, depending on the district) with the bankruptcy court. In many jurisdictions, the conversion is automatic unless a party objects within a set period.
  • Means Test Eligibility:] While a indebted who originally filed under Chapter 13 may have already passed the means test or qualified for a higher-income plan, conversion to Chapter 7 requires the indebted to meet Chapter 7 eligibility ] at the time of conversion. Some courts reapply the means test using current income; others may consider.
  • no Prior Chapter 7 Discharge within 8 yearss: Under 11 U.S.C. § 727(a)(8), if the indebted received a Chapter 7 discharge in a previous case filed within eight years before the current case, the indebted cannot receive a Chapter 7 dischargere.
  • Good Faith:] Courts will deny conversion if it appears the indebted is trying to abuse the system, for example, by converting immediately after filing a Chapter 13 to avoid automatic stay protections that would have been lifted in a Chapter 7.

الأثر على الدائنين والأصول

وعند التحويل، يتم تسريح القيّم على الفصل 13، ويعين وصيّ من الفصل 7، وقد تخضع الأصول التي تحميها خطة الفصل 13 للتصفية إذا لم تكن معفاة، ويجب على المدين أن ينقل أي أصول " غير معفاة " يتم اقتناؤها أثناء حالة الفصل 13 (مثل رد الضرائب) إلى الجهة التي يوصى عليها بموجب الفصل السابع، وقد يفضل الدائنون الذين يتلقون مدفوعات بموجب خطة الفصل 13 إعادة تلك الأصول إلى بلدانهم في ظروف معقدة.

التحويل من الفصل 11 إلى الفصل 7

وكثيرا ما تحول الأعمال التجارية التي تجد أن إعادة تنظيم الفصل 11 غير قابلة للتطبيق إلى الفصل 7، وقد يحدث ذلك عندما لا يستطيع المدين أن يؤكد خطة ممكنة، عندما يعارض الدائنون استمرار العمليات، أو عندما يسعى المشروع إلى تصفية بسيطة.

الاحتياجات

  • ][ ]الإجراء المتعلق بالتحول: ][ يجوز للمدين )أو أي طرف مصلح( أن يقدم طلبا لتحويله بموجب المادة ١١١٢ )ب( من الباب ١١ من الباب ١٢١١ من الباب ١٢١ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من الباب ١٢ من النظام المالي الدولي، ويجب على المحكمة أن تمنح الاقتراح إذا طلب المدين ذلك ][ ]منحه[ ]٧ من المحكمة[ لا يكون دائما مدينا.
  • Best Interests of Creditors:] Even if the indebted moves for conversion, if the case was initiated involuntarily by creditors, the indebted may not have an absolute right to convert. The court will consider whether conversion is in the best interests of creditors and the estate.
  • No Prior Chapter 7 Discharge:] Similar to Chapter 13, if the same indebted received a Chapter 7 discharge within eight years, conversion to Chapter 7 may not result in a discharge for the entity (though corporate entities do not receive discharges in Chapter 7 any; they are liquidated).

الأثر على عمليات الأعمال التجارية

وينهي التحويل فعليا جهود إعادة التنظيم، ويفقد المدين الذي يملك السيطرة، ويسلم وصي من الفصل 7 إلى تصفية الأصول، ويجوز إنهاء خدمة الموظفين، ورفض العقود التنفيذية، وحل حسن النية في الأعمال التجارية إلى حد كبير.

التحويل من الفصل 7 إلى الفصل 13 (أو الفصل 11)

والتحول من الفصل ٧ إلى الفصل ١٣ أقل شيوعا، ولكن يمكن للمدين الذي قدم في البداية الفصل ٧ أن يدرك فيما بعد أنه يريد الاحتفاظ ببعض الأصول )مثل المنزل أو السيارة( التي ستتم تصفيتها، كما أن خطة السداد بموجب الفصل ١٣ ستتيح له أن يمسك بالمتأخرات، وبالمثل، يمكن أن يتحول العمل من الفصل ٧ إلى الفصل ١١ إذا كانت هناك إعادة تنظيم قابلة للاستمرار، على الرغم من أن المحاكم تفحص هذه التحركات بعناية.

الاحتياجات

  • ]Debtor’s Right to Convert: 11 U.S.C. § 706(a) ينص على أنه يجوز للمدين أن يحول قضية من الفصل 7 إلى قضية بموجب الفصل 11 أو 12 أو 13 في أي وقت إذا لم تكن القضية قد حولت سابقا، ويكون الحق مطلقا تقريبا - يجب على المحكمة أن تمنح التحويل إذا طلب المدين ذلك، في ظل ما دام المقصد هو المدين مؤهلا.
  • ]]Eligibility for Chapter 13:] The debt must have regular income, debt levels within the statutory caps, and must not have received a Chapter 13 discharge in a prior case within the last two years (or a Chapter 7 discharge within the last four years). The means test is not directly applied when converting ] to Chapter 13
  • Timing Concerns:] Conversion may be denied if the indebted has already obtained a Chapter 7 discharge. Once discharged, the case is closed, and conversion is not available; the indebted would need to file a new Chapter 13 case, which may be subject to sequence filing restrictions.
  • Bad Faith:] Courts have denied conversion if the indebted sought to avoid the automatic stay lifting or to hide assets.

أثر على القضية

وعند تحويله إلى الفصل 13، يعيد القيّم في الفصل 7 أي أصول غير معفاة إلى المدين (أو يحتفظ بها إذا ما تصفية بالفعل) ويقترح المدين عندئذ خطة سداد، وقد يتعين على الدائنين الذين تلقوا توزيعات في قضية الفصل 7 أن يفصلوها إذا كان التحويل في الوقت المناسب، ولكن هذا أمر نادر.

الخطوات الإجرائية لوضع اقتراح لتجنب

وفي حين تختلف القواعد المحلية الخاصة بكل منطقة، فإن العملية العامة هي كما يلي:

  1. Prepare the Motion or Notice:] Many courts allow conversion via a simple "Notice of Conversion" that automatically converts the case after a set period (e.g., 14 days) unless an objection is filed. The indebted must also file a new schedule of assets and liability reflect current circumstances.
  2. Serve Parties:] The motion must be served on the U.S. Trustee, the case trustee, and all creditors (or through the court’s electronic filing system).
  3. Court Review:] The bankruptcy judge reviews the motion, considers objections, and issues an order. If no objection arises, the conversion is often approved without a hearing.
  4. Change in Trustees:] The clerk assigns a new trustee for the destination chapter. The indebted must attend a meeting of creditors under the new chapter (e.g., a 341 meeting in Chapter 7, or a plan confirmation hearing in Chapter 13).
  5. Post-Conversion Duties:] The indebted must file new documents required by the destination chapter, such as a Chapter 13 plan or a statement of financial affairs for Chapter 7.

القيود والحدود والاعتبارات الدينية السيئة

فالتحويل ليس حقا مضمونا، إذ تتمتع المحاكم بسلطة تقديرية واسعة النطاق لحرمانها من التحويل إذا ما طلب منها بسوء نية أو إذا كان سيضر بالدائنين، وتشمل الأعلام الحمراء المشتركة ما يلي:

  • Serial Conversion:] A debt who converts multiple times between chapters may be seen as gaming the system. For instance, converting from Chapter 13 to Chapter 7 on the verge of a foreclosure, then immediately filing a new Chapter 13 to invoked the automatic stay again.
  • Concealment of Assets:] If the indebted failed to disclose assets in the original chapter, conversion may be denied or the case dismissed.
  • Prejudicial Timing:] Converting to Chapter 7 right before the Chapter 13 trustee was about to distribute significant funds to unsecured creditors could be deemed unfair.
  • Pending Motions to Dismiss: Some courts will not allow conversion if a motion to dismiss for abuse or bad faith is already pending.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن المادة 109 من القانون الدولي (11) من الباب 109 من الباب 109 من الباب الأمريكي ] تتضمن شروط الأهلية التي يجب الوفاء بها وقت التحويل، فعلى سبيل المثال، لا يجوز للمدين أن يتحول إلى الفصل 13 إذا تجاوزت مستويات الدين الحد الأقصى القانوني.() ولا يمكن لأي شركة أن تتحول إلى الفصل 13 على الإطلاق (الأفراد فقط).

الأثر على البقاء الآلي

أما الوقف التلقائي - وهو أمر قضائي قوي يوقف معظم إجراءات التحصيل - فيستمر بعد التحويل، غير أن النطاق قد يتغير، ففي حالة الفصل ١٣ مثلا، يحمي الوقف المتسببين في الديون )الأطراف غير المستوفية للمسؤولية المشتركة عن ديون المستهلكين( وعند التحويل إلى الفصل ٧، يتم رفع هذا البقايا، وعلى العكس من ذلك، فإن التحويل إلى الفصل ١٣ يوسع نطاق الإقامة ليشمل المتعهدين الذين لم يكونوا محميين بموجب الفصل ٧.

ويجوز أيضا للمقرضين أن يلتمسوا الانتصاف من الإقامة بسهولة أكبر في الفصل ٧، إذا حصل الدائن بالفعل على إعفاء من البقاء في الفصل السابق، فإن التحويل لا يعيد تلقائياً الإقامة - ويجب على المدين أن يطلب إقامة جديدة من المحكمة.

تخفيف عبء الديون والآثار المسبقة عن الضرر

ومن أهم النتائج القانونية للتحول الأثر على قابلية التصريف، وبموجب الفقرة 348 (د) من المادة 348 من قانون الولايات المتحدة ، يعامل تاريخ التحويل الفعلي بوصفه تاريخ تقديم الالتماس الأصلي لأغراض الإقامة التلقائية ولفترات التأجير الحاسوبية، ولكن بالنسبة لقابلية التصريف، يجوز للمحكمة أن تحدد تاريخا جديدا للصرف قبل أن يستبعد التلف.

وإذا تلقى المدين تفريغا في قضية سابقة في إطار الفصل 7 خلال ثماني سنوات، فإن التحويل إلى الفصل 7 لن يمنح تفريغا جديدا، وسيظل المدين مسؤولا عن جميع الديون، وبالمثل، فإن الإعفاءات من الفصل 13 مستبعدة إذا حصل المدين على إعفاء من الفصل 13 في حالة سابقة في غضون سنتين، أو خروج من الفصل 7 في غضون أربع سنوات (ما يسمى بفترات الانتظار الخاصة باستحقاقات الإعفاء من الرسوم).

الاعتبارات الاستراتيجية للمدينين والمستشارين

ويستلزم البت فيما إذا كان التحويل إجراء تحليل دقيق لأهداف المدين واحتياجاته من حماية الأصول وتوقعات الدخل، وتشمل العوامل الرئيسية ما يلي:

  • Non-exempt Assets:] If the indebted has significant non-exempt equity, Chapter 7 may not be useful because those assets will be liquidated. Chapter 13 allows the indebted to keep those assets by paying their value through the plan.
  • Eligibility for Deductions:] The Chapter 13 means test and disposable income calculation may allow deductions for charitable contributions, health insurance, and other expenditures that are not available in Chapter 7.
  • ]Timing of Discharge:] Chapter 7 typically grants a discharge within 3-6 months, while Chapter 13 takes 3-5 years. If the indebted needs immediate relief, conversion to Chapter 7 might be faster - but only if asset liquid is acceptable.
  • Creditor Leverage:] If a secured creditor is seeking relief from stay, conversion may change the balance of power. For example, a Chapter 13 plan can remedy a mortgage arrearage over time, while Chapter 7 may force the indebted to surrender the property.

][[[المستشار القانوني يوصى به بشدة. ]FLT:1][ لا يمكن المبالغة في تعقيد التحويل، ويمكن أن يؤدي الخطأ الإجرائي الصغير - مثل عدم تقديم جداول مستكملة أو عدم التقيد بالموعد النهائي - إلى الفصل أو فقدان الحماية التلقائية للإقامة. ويمكن لمحامي الإفلاس المعرفي أن يقيم ما إذا كان التحويل ممكنا، وأن يقدم المشورة بشأن خطر الاعتراضات الدينية السيئة، وأن يراعى القضية من خلال المحاكم.

خاتمة

فالقدرة على التحول بين فصول الإفلاس تتيح للمدينين المرونة في التكيف مع الحقائق المالية المتغيرة، غير أن قانونية التحويل مدروسة، وتتطلب التقيد الصارم بقواعد الأهلية القانونية، والمواعيد الإجرائية، ومعايير حسن النية، وسواء انتقل المدين من الفصل 13 إلى الفصل 7 للحصول على بداية جديدة بعد فقدان الدخل، أو تحويل المحامي من الفصل 11 إلى الفصل 7 إلى إنهاء عمل فاشل، يجب على المدينين أن يفهموا النتائج المترتبة على صلاحيتهم، ودائنون، وخبروا

For further reading, consult the official U.S. Courts bankruptcy page, the ]Legal Information Institute’s annotated Section 706, and the ]Nolo bankruptcy guide[FL:6]