تأثير الإفلاس على إئتمانك وكيف يحسنه

يصبح مستعملاً مرخصاً

إذا كان لديك عضو في العائلة وصديق له تاريخ ائتماني قوي، اسأل إذا كان بإمكانهم إضافةك كمستخدم مرخص له، على حساب بطاقة ائتمانية،

إدارة استخدام الائتمانات وتاريخ الدفع

وبمجرد أن تُثبت حسابات ائتمانية جديدة، فإن أهم عاملين في إعادة بناء سجلك هما تاريخ الدفع ] و] استخدام الائتمان .

إن استخدام الائتمانات، الذي يمثل 30 في المائة من حصتك، يشير إلى النسبة المئوية من رصيدك المتاح الذي تستخدمه، مثلاً، إذا كان لديك بطاقة مضمونة بحد أقصى 500 دولار، وتحملت رصيداً قدره 250 دولاراً، فإن استخدامك هو 50 في المائة، ونموذجي لربط الائتمان يفضلان عموماً استخدامه دون 30 في المائة، وأغلبية المخاطر التي تُنظر إليها بمعدلات الاستخدام أقل من 10 في المائة، مع إبقاء أرصدةكم منخفضة مقارنة بمؤشرات ائتمانكم على القروض التي لا تُسددونها.

طويل الأجل من أجل مستقبل ائتماني قوي

إعادة بناء الائتمان بعد الإفلاس ليست بصمت بل ماراثون، وبينما يمكن للاستراتيجيات المذكورة أعلاه أن تساعدك على إرساء أساس إيجابي، فإن العادات الطويلة الأجل ستحدد مسار استردادك، وينبغي أن تصبح الممارسات التالية أجزاء دائمة من روتينك المالي.

حافظ على الائتمانات العكسية

ومع تحسن ملف ائتمانك، النظر في تنويع أنواع الائتمان التي تستخدمها، قد يشمل مزيجاً صحياً بطاقة ائتمانية متطورة [(FLT:0)]، ، قرضاً مُخصصاً مثل قرض سيارات أو قرض شخصي، وربما نماذج لاسترداد الديون [FLT].

تجنب إقفال الحسابات القديمة

إن طول تاريخ ائتمانك يمثل 15 في المائة من سجلك في مكتب التحقيقات الفدرالي، فإغلاق الحسابات القديمة، حتى تلك التي لم تعد تستخدمها، يمكن أن يقلل من متوسط عمر حسابك ويخفض مجموع الائتمان المتاح، مما قد يزيد من نسبة استخدامك، ويبقي الحسابات القديمة مفتوحة ونشطة من خلال دفع رسوم صغيرة أحيانا، ويحافظ على التاريخ الإيجابي المرتبط بتلك الحسابات ويدعم حصتك في مواصلة بناء ائتمان جديد.

راقب تقدمك بشكل منتظم

استخدام خدمات مراقبة الائتمان المجانية مثل Credit Karma ] أو ] أعضاء الخبراء المستقلين لتتبع تغيرات درجاتكم بمرور الوقت، ويمكن لهذه الأدوات أن تحذركم من التحقيقات الجديدة أو فتح الحسابات أو الاحتيال المحتمل، كما أنها توفر موارد تعليمية مصممة خصيصاً لحالتكم المحددة.

متى سيبحث عن إرشادات مهنية

While many people successfully rebuild their credit on their own after bankruptcy, some situations benefit from professional help. If you are struggling to get approved for any credit products, or if you are unsure which accounts to open first, consider working with a nonprofit credit counseling agency. Organizations like the Foundation for Credit counseling (NFT:3)

كونوا حذرين من شركات إصلاح الائتمانات التي تعد بإزالة الإفلاس من تقريركم الائتماني بسرعة الإفلاس هو سجل قانوني عام، والوقت الوحيد الذي يمكن أن يزيله من تاريخ ائتمانكم، ويمكن أن تساعدكم خدمات الإصلاح الائتماني المشروعة على المنازعة على عدم الدقة، ولكن لا يمكن أن تمسح معلومات سلبية دقيقة، ووفروا أموالكم وتركزوا على الاستراتيجيات المثبتة للدفع في الوقت، وحافظوا على الأرصدة منخفضة، وتنويع ائتمانكم ببطء.

الجوانب العاطفية والنفسية للتعافي

فالإفلاس ليس مجرد حدث مالي، بل يحمل وزناً عاطفياً، إذ يشعر الكثيرون بالعار أو الإحباط أو اليأس بعد تقديم الطلب، ومن المهم الاعتراف بأن الإفلاس أداة قانونية تهدف إلى إعطاء الناس بداية جديدة، وليس عقوبة طويلة الأجل، ويستهدف نظام تحديد الائتمان تقييم المخاطر، وليس الطابع، وكل إجراء مالي إيجابي تتخذه بعد الإفلاس خطوة نحو استعادة سمعتك المالية وسلامك في الرأي.

وقد أظهرت الدراسات أن العديد من المستهلكين يحققون في غضون سنتين أو ثلاث سنوات من تصريف الإفلاس درجات ائتمانية في نطاق " الحسن " إلى " جيد " إذا عملوا بنشاط على إعادة البناء، وفي السنة الخامسة، ليس من غير المعتاد أن يستوفوا شروط الحصول على منتجات الإقراض الرئيسية، بما في ذلك الرهن العقاري، فالصبر والثبات ليساً مبتغاً، بل هما آليات الاسترداد الفعلية.

الاستنتاج: خريطة طريق إلى الإنعاش المالي

الإفلاس يلقي ظلاً طويلاً لكنه لا يحدد مستقبلك المالي، الضربة الأولى لسجلك الائتماني حادة، وسجلات السجل العام لسنوات، لكن مسار استردادك يقع تماماً تحت سيطرتك، وفهم كيف يؤثر الإفلاس على إئتمانك، واتخاذ خطوات استباقية لإقرار ائتمان جديد، والاحتفاظ بعادات تأديبية على مر الزمن، يمكنك إعادة بناء سجل يفتح الأبواب بدلاً من إغلاقها.

سجلك الائتماني بعد الإفلاس ليس علامة دائمة بل انعكاس لأحدث سلوكك المالي، تغيير ذلك السلوك و النتيجة