تخطيط المسالك للأرامل والوايدور

فالآلات هي ذات طابع تقني عال ومحدد حسب الدولة، إذ أن بعض الدول تعتبر جميع العلاوات أصولاً يمكن حصرها ما لم تستوف كل شرط من شروط قانون حقوق الإنسان، والعمل مع محامٍ أقدم يفهم تفسير وكالة الدولة المحلية أمر لا يمكن التفاوض بشأنه.

اتفاقات الرعاية الشخصية الرسمية

وإذا كان الزوج الباقي على قيد الحياة يحتاج إلى رعاية في البيت ويمتلك أطفالاً أو أقارباً مستعدين لتقديمها، فإن اتفاق الرعاية الشخصية الرسمي (المسمى أيضاً اتفاق الرعاية) يمكن أن يسمح للأرملة بأن تدفع لفرد من أفراد الأسرة خدمات الرعاية، مع تخفيض الأصول التي يمكن حصرها في الوقت الذي تعوض فيه عن شخص محب للزمن، ويجب أن يكون هذا الاتفاق معاملة حقيقية وليس هدية متنكرة، وتشمل الشروط الرئيسية ما يلي:

• عقد مكتوب وموقع يتضمن تفاصيل خدمات محددة (مثل الاستحمام والملابس والوجبة الإعدادية والنقل وإدارة الأدوية).
• جدول ساعات وأجر يعكس قيمة سوقية منصفة للخدمات المماثلة في المنطقة المحلية (مثلا 20 دولارا/30 دولارا/ساعة).
• - لوجزات أو صحائف زمنية توثق ساعات العمل الفعلية.
• إصدار استمارة W-2 أو الجدول حاء (موظفة في الأسرة المعيشية) ودفع ضرائب كشوف المرتبات المنطبقة (الضمان الاجتماعي، وميديكاير، والبطالة).

أما " المساعدة " غير المدفوعة وغير الموثقة من الأسرة، فسيعتبرها ميديكيد هدية إذا ما دفعت لها في وقت لاحق بمبلغ إجمالي، ويتجنب عقد محتمل هذا التصنيف ويتيح تنظيم الإنفاق بصورة قانونية.

التخطيط حول البيت والريف الحقيقي

وغالبا ما تكون الأسرة أكبر أصول تملكها الأرامل، وكثيرا ما تكون لها قيمة عاطفية هائلة، وتسمح المعونة الطبية للمنزل بأن يكون رصيدا معفا إذا كانت الفائدة على الأسهم تقل عن 000 713 دولار (2025)، وإذا ظلت الأرملة تعيش في المنزل، فإنها معفاة عموما بصرف النظر عن القيمة في بعض الولايات، ولكن شروط الأسهم تنطبق على استحقاق الرعاية المنزلية.

الحياة الوطواطية والليدي بيرد ديدس

وتسمح سندات الحياة للأرملة بنقل ما تبقى من الاهتمام بالبيت إلى أطفالها مع الاحتفاظ بحقها في العيش في البيت لبقية حياتها، ويمكن أن يزيل هذا البيت من ممتلكاتها لأغراض احترازية، وإذا ما تم ذلك قبل خمس سنوات على الأقل، يمكن أن يزيل المنزل من ممتلكات ميديكيد التي يمكن حسابها، غير أن إعادة النظر في هذه الحالات التي تستغرق خمس سنوات تنطبق أيضا على هذه التحويلات.

وتسمح بعض الولايات، بما فيها ميتشيغان وتكساس وفيرمونت وغرب فرجينيا، لـ Enhanced Life Estate Deed] (التي تسمى في كثير من الأحيان السيدة بيرد ديد) وتمنح هذه الأعمال المستأجرة للحياة (الأرملة) سلطة بيع الممتلكات أو تغيير المستفيدين دون موافقة بقية الرجال، مما يوفر المرونة التي تتيحها حماية عادية من الأرملة، وفي حالة الأرملة،

تخفيض الإنصاف المنزلي

وإذا تجاوز رأس المال في البيت ٠٠٠ ٧١١ دولار، يجب على الأرملة إما أن تقلل من الأسهم أو أن تبيع الممتلكات قبل أن تتمكن من التأهل، ويمكن تخفيض الإنصاف بالحصول على قرض نقدي معكوس )رغم أن العائدات تصبح قابلة للحساب إذا لم تنفق فورا( أو عن طريق الحصول على قرض من الأسهم المنزلية لدفع تكاليف تحسين المنزل أو الرعاية الطبية أو اتفاق الرعاية.

تخطيط الدخل مع صناديق الدخل المشروطة (صناديق التمويل)

وبالنسبة للأرامل الذين يتجاوز دخلهم حد الدخل المحدد في الدولة (بشكل 829 2 دولاراً في الشهر)، فإن صندوقاً مؤهلاً للدخل، يعرف باسم مؤسسة ميلر، يقدم حلاً، يُعرف باسم قضية المحكمة Miller v. Ibarra، ويتيح هذا الصندوق لمقدم طلب المعونة الطبية الذي يكون مؤهلاً لولا ذلك، ولكن له دخل كبير لا يزال قائماً.

][ ]الصندوق: لا ينطبق[ كيف يعمل: ]الصندوق: ١[ يجب على الأرملة أن تودع جميع دخلها الشهري " يتجاوز " مباشرة في الصندوق الاستئماني كل شهر، ثم تستخدم الأموال المودعة في الصندوق لدفع النفقات الطبية والرعاية المنزلية وغيرها من الخصومات المسموح بها، ويمكن استخدام الرصيد المتبقي لدفع بدل الاحتياجات الشخصية للمستفيد، والثقة غير قابلة للإلغاء ويجب أن تسمى الدولة المستفيدة كباقي

فالأمانات المليرة فعالة جدا ولكنها تتطلب انضباطا إداريا صارما، ولا يمكن للأرملة أن تحتفظ بالدخل فحسب، بل يجب عليها أن تكفل تمويل الثقة شهريا، وقد يؤدي عدم الامتثال إلى فقدان الأهلية للحصول على مساعدة طبية، وينبغي أن يقوم محام من إدارة الشؤون العامة أو محامي المسنين بإنشاء ورصد الثقة.

الشلالات المشتركة التي تجعل من الاستحقاق

الهجاء غير المقصود والجزاءات الغامضة

فالعديد من الأرامل المصممات جيدا تقدم لهن هدايا متواضعة للأطفال أو الأحفاد دون أن يدركن أن أي هدية تتجاوز ٥٠٠ دولار للشخص )في معظم الولايات( في غضون فترة الاسترداد الخمسية تشكل نقلا غير مؤهل، وتحسب العقوبة بتقسيم المبلغ الموهوب بمتوسط تكلفة الرعاية المنزلية في الدولة التي يدفعها المال الخاص، وإذا أعطت الأرملة ٠٠٠ ٥٠ دولار، ومعدل الاستحقاق اليومي هو ٣٠٠ دولار، فإنها تواجه حتى فترة كتابة الطفل الواحد.

الاعتماد المفرط على الصناديق الاستئمانية القابلة للاحتجاز

فالصناديق الاستئمانية الحية القابلة للاسترداد هي أدوات ممتازة للتنصل من مصادر الوقاية ولكنها توفر حماية صفرية من الأصول الطبية، ولأن المانح يحتفظ بسلطة إلغاء الثقة والوصول إلى المدير، فإن المسعف يحتسب جميع الأصول في إطار ثقة قابلة للاسترداد على أنها متاحة تماما، ولا يمكن إلا أن تحمي أي ثقة لا رجعة فيها الأصول من اختبار الأصول الطبية.

الحسابات المشتركة مع الأطفال

ويخلق إضافة طفل راشد إلى حساب مصرفي أو حساب استثماري كصاحب مشترك مخاطر كبيرة، ويفترض هذا الدليل عموما أن 100 في المائة من الأموال في حساب مشترك تعود إلى مقدم الطلب ما لم يثبت الطفل أنها ساهمت بالأموال، مما يجعل الحساب بأكمله رصيداً يمكن حسابه للأرامل، بالإضافة إلى أنه يعرض الأموال للدائنين في الطفل أو لتسوية الطلاق، بل إن التسميات المتعلقة بالاسترداد تكون أكثر أماناً.

Ignoring Estate Recovery

وبموجب القانون الاتحادي، يجب على الولايات أن تسعى إلى استرداد استحقاقات المعونة الطبية التي تدفع من ممتلكات المستفيدين المتوفين، وبالنسبة للعديد من الأرامل، فإن أكبر الأصول التي تواجه استرداد الممتلكات هي المنزل، وفي حين أن الدولة لا تستطيع أن تسترد خلال فترة حياة الأرامل (إذا كانت تعيش في المنزل)، فإنها يمكن أن تقدم طلباً للكذب أو تقديم مطالبة ضد العقار بعد وفاتها، فإن التخطيط السليم، مثل نقل الدار إلى ثقة لا رجعة فيها أو القضاء على الحياة قد يخفف من حد بعيد.

بناء فريق التخطيط الخاص بك

Medicaid planning is a specialized field that intersects elder law, tax law, and financial planning. Widows and their families should assemble a team of qualified professionals. The most critical member is a Certified Elder Law Attorney (CELA). CELA attorneys specialize in Medicaid planning, special needs trusts, and estate Law maintains National Academy

يمكن Certified Medicaid Planner (CMP)] أن يساعد في تنسيق الاستراتيجيات المالية مع الخطة القانونية، ويمكن أن يعالج الآثار الضريبية للهياكل الاستئمانية، وشراءات العلاوة، ونقل الممتلكات.() والمجلس الأمريكي المعني بالشيخوخة ( مساعدة أسر شريكة]