Table of Contents

فهم أساسيات المعونة الطبية والوضع الموحد للمناهج

وهذه المعونة هي برنامج اتحادي وولاي مشترك يوفر التغطية الصحية لملايين الأمريكيين، بمن فيهم الراشدون من ذوي الدخل المنخفض، والأطفال، والحوامل، والكبار، والأشخاص ذوو الإعاقة، وبالنسبة للمواطنين الأمريكيين الذين يعيشون في الخارج - المقبوضات الخارجية - وغير المقيمين مثل الزوار الطويلي الأجل أو أصحاب البطاقات الخضراء الذين يقضون وقتاً طويلاً خارج البلد، فإن التخطيط لأهلية الحصول على المعونة الطبية في المستقبل يمثل مجموعة متميزة من التحديات القائمة على كشوف المرتبات،

قواعد الأهلية الأساسية

وتحدد كل ولاية أهلية تقديم المساعدة الطبية، ولكن على جميع الولايات أن تتبع المبادئ التوجيهية الدنيا الاتحادية، وبصفة عامة، يجب على مقدم الطلب أن:

  • أن يكون مواطناً أمريكياً أو مواطناً مؤهلاً غير مواطن (مثل مقيم دائم شرعي له خمسة أعوام من الإقامة).
  • كن مقيماً في الولاية التي تنطبق عليها
  • (ج) الدخل الميسر والحد من الأصول التي تختلف حسب الدولة والأهلية المطلقة (مثلاً، المسنين، العمياء، المعوقين، أو الأسر ذات الدخل المنخفض).

وبالنسبة للأفراد الذين يبلغون من العمر 65 عاما أو أكثر أو ذوي الإعاقة، كثيرا ما يكون الحد الأقصى للدخل مرتبطا ببرنامج الدخل التكميلي للضمان، في حين أن حدود الأصول يمكن أن تكون منخفضة بما يصل إلى 000 2 دولار بالنسبة للفرد في ولايات كثيرة، وقد وسعت بعض الولايات نطاق المعونة الطبية بموجب قانون الرعاية الميسورة، الذي يشمل البالغين دون سن 65 عاما الذين يصل دخلهم إلى 13.8 في المائة من مستوى الفقر الاتحادي، ولكن هذه التوسعات لا تلغي شرط الإقامة.

اشتراطات الاسترداد في التجزئة

ويجب أن يكون الشخص المستوفى لشروط العلاج مقيماً في الدولة التي يقدم فيها الطلب، وتُعرِّف مراكز خدمات ميديكاير وميدكيد المقيم بأنه شخص يعيش في الدولة بنية البقاء فيها بصفة دائمة أو لفترة غير محددة، ولا يكفي مجرد امتلاك ممتلكات الدولة أو وجود عنوان بريدي في الولايات المتحدة، كما أن المستغلين الذين انتقلوا إلى الخارج يخسرون حياتهم الاجتماعية.

Key point:] Even if you maintain a U.S. bank account, file U.S. taxes, and vote in a state, you may still not meet the “intent” test for residency if your primary, full-time home is abroad. States often scrutinize the amount of time spent physically in the state, where your driver’s personal license is issued, where you

التحديات الرئيسية أمام المخططات وغير المقيمين في مجال التخطيط للمساعدات الطبية

ويمكن تجميع العقبات التي تواجه هذه الفئة من السكان في أربعة مجالات رئيسية هي:

1 - فقدان مركز الرضاعة بالولايات المتحدة

فالعيش في الخارج لفترة طويلة (أكثر من 12 شهرا متتالية) يمكن أن يُفضي إلى افتراض أنك لم تعد تنوي الإقامة في أي ولاية أمريكية، وبعض الولايات لديها قواعد محددة: مثلا، إذا غادرت البلد لأكثر من 30 يوما، قد تُعتبر قد تخلت عن الإقامة ما لم تقدم أدلة مقنعة على العكس، فبالنسبة لتخطيط المعونة الطبية، يعني ذلك أنه لا يمكنك ببساطة الاعتماد على عنوان بريد أمريكي أو على شقة صغيرة.

2 - توثيق الإيرادات والأصول

وتتطلب المعونة الطبية توثيقاً واسعاً لجميع مصادر الدخل والأصول، ويشمل ذلك، بالنسبة للمبالغ، المعاشات التقاعدية الأجنبية، والحسابات المصرفية الأجنبية، وإيرادات الإيجار من الممتلكات في الخارج، وحتى الاستحقاقات غير النقدية مثل المساكن التي يوفرها رب العمل، وترجمة الوثائق المالية الأجنبية، وإثبات قيمة العقارات الأجنبية، وشرح أسعار صرف العملات يمكن أن تصبح مهاماً مروعة، وعلاوة على ذلك، فإن بعض الأصول المعفاة في الولايات المتحدة (مثل حد الإقامة الأولية غير المستقرة).

3- الاختلافات في نظم الرعاية الصحية

أما الطب المصمم لدفع تكاليف الرعاية الصحية في الولايات المتحدة، وإذا كنت تعيش في الخارج، فلا يمكن استخدام المسعف لدفع تكاليف الخدمات الطبية في بلد آخر، وعلى العكس من ذلك، فإن بعض البلدان لديها نظم صحية عامة قد تكون مجانية أو منخفضة التكلفة للسكان، ولكنها ليست بدائل لتغطية الولايات المتحدة، مما يخلق فجوة: قد تدفع مقابل التأمين الصحي الدولي بينما تحاول الحفاظ على أهلية العلاج الطبي في المستقبل في حالة عودتها إلى الولايات المتحدة.

4- فترة النظر في مسألة البضائع والعقوبات المفروضة على تحويل الأصول

وبالنسبة للأفراد الذين يلتمسون تغطية طبية للرعاية الطويلة الأجل (مثل الرعاية المنزلية للتمريض)، فإن فترة النظر في هذه الحالة هي خمس سنوات، وإذا نقلت الأصول بأقل من القيمة السوقية العادلة خلال تلك الفترة، فقد تواجهون فترة من عدم الأهلية، أما بالنسبة للمسارات التي قد تكون قد أعطت ممتلكات لأفراد الأسرة في الخارج أو باعت منزلا أجنبيا بسعر أقل من السوق، فيجب توثيق هذه المعاملات بعناية، بصرف النظر عما إذا كانت الصفقة قد حدثت في الخارج.

النهج الاستراتيجية للتخطيط في مجال المعونة الطبية في حين أن العيش في الخارج

وعلى الرغم من التحديات، هناك خطوات استباقية يمكن أن يتخذها غير المقيمين للحفاظ على خياراتهم، وهذه الاستراتيجيات تتطلب تنسيقا دقيقا مع المهنيين الذين يفهمون القانون الدولي والقانون الدولي.

حافظ على منزل أمريكي واضح

لكي تعتبروا من سكان الولاية لأغراض العلاج يجب أن تُنشئوا و تحافظوا على سكن

  • :: امتلاك أو استئجار منزل في دولة محددة وإمضاء فترة زمنية معقولة هناك كل سنة (تمثل على الأقل ستة أشهر زائدا يوم واحد معياراً مرجعياً مشتركاً).
  • الحصول على رخصة القيادة وتسجيل المركبات في تلك الدولة.
  • تسجيل التصويت والتصويت في تلك الولاية.
  • فرض ضرائب على دخل الدولة كإقامة (إذا كانت الدولة لديها ضريبة دخل).
  • الحفاظ على فواتير المرافق، والحسابات المصرفية، وغيرها من الروابط التي تثبت أنك تعيش هناك.

وبالنسبة للمن يعمل في الخارج في مهام قصيرة الأجل (سنة واحدة إلى ثلاث سنوات) ويخططون للعودة، قد يكون من الممكن الاحتفاظ بمنزل أمريكي والعودة بانتظام بما يكفي للحفاظ على الإقامة، غير أن من نقلوا إلى مكان آخر يواجهون حانة أعلى بكثير، وفي بعض الحالات، قد يكون من الأسهل إعادة الإقامة في دولة جديدة بعد العودة إلى الولايات المتحدة من محاولة الحفاظ على مطالبة بالإقامة.

التخطيط الاستراتيجي للصناديق الاستئمانية والأصول

وغالبا ما تشمل الأصول التي تملكها شركة نفاثة العقارات الأجنبية والحسابات في المصارف الدولية والاستثمارات الخاضعة لمعاهدات الضرائب الأجنبية، وتشمل بعض الاستراتيجيات المتقدمة ما يلي:

  • Using an irrevocable trust]: Transfer assets into an irrevocable trust that is properly structured under both U.S. and foreign law. Assets in such a trust may not be counted for Medicaid eligibility, but careful timing is needed to avoid the five —year lookback penalty.
  • Spend‐down plans]: Converting countable assets into exempt assets (e.g., paying off a U.S. mortgage, invest in annuity, or making home improvements to the U.S. residence) can help meet asset limits while maintaining value.
  • Foreign asset reporting]: Expats must comply with FBAR (Report of Foreign Bank and Financial accounts) and FATCA (Foreign account Tax Compliance Act) reporting.

صناديق الدخل - فقط (صناديق التمويل)

وبالنسبة للأفراد الذين تتجاوز دخلهم الحد الأقصى للمساعدات الطبية (الذي كثيرا ما يكون من المعاشات التقاعدية الأجنبية أو الضمان الاجتماعي إذا كان ذلك مؤهلا)، يمكن استخدام ثقتهم في الدخل، المعروفة عادة باسم " مؤسسة ميلر " ، وهذه الثقة تجمع إيرادات زائدة وتدفع نفقات طبية، أما الباقي في نهاية المطاف فيعود إلى الدولة عند الوفاة، وهذه الاستراتيجية لا تتاح إلا لمن هم أصلا من المؤسسات أو يتلقون خدمات منزلية ومجتمعة، ولكن يمكن أن تكون خطا للحياة بالنسبة للمساريا للعائدات.

العودة إلى الولايات المتحدة وإعادة نشر الأهلية

إذا كنت تخطط للعودة إلى الولايات المتحدة في المستقبل، يجب أن تبدأ التخطيط قبل سنتين أو ثلاث سنوات على الأقل من الحاجة إلى الدواء، الخطوات تشمل:

  • العودة إلى الولايات المتحدة وتأجير أو شراء منزل في الولاية حيث تنوي التقدم
  • إقامة الإقامة لمدة تتراوح بين ستة أشهر على الأقل واثني عشر شهراً قبل تقديم الطلب (تتتعين بعض الولايات بشروط الإقامة الدائمة، ولكن فيما يتعلق بالمسعف الطبي تقتصر عموماً على بضعة أشهر).
  • تُخلي أيّ عمل أجنبي وتُنقل معظم أصولك المالية إلى مؤسسات الولايات المتحدة
  • إيقاف أي تحويلات أو هدايا قبل خمس سنوات من توقع طلب علاج الرعاية الطويلة الأجل

ويوصى بشدة بإستشارة محامٍ كبير يتمتع بخبرة في المسائل المتعلقة بالمستحضرات الطبية وبالمسائل العابرة للحدود، والأكاديمية الوطنية للمحامين القانونيين المسنين هي أحد الموارد التي تتيح العثور على مهنيين مؤهلين.

خيارات الرعاية الصحية البديلة في حين أن هذه الخيارات في الخارج

لأن الأدوية لا يمكن استخدامها خارج الولايات المتحدة يجب أن تكفل التغطية الصحية البديلة خلال فترة ما وراء البحار، ويؤثر اختيار التغطية على التخطيط العام، لأنه يجب أن توازن بين احتياجات الرعاية الصحية الحالية مع الحفاظ على الأصول لاستحقاق الولايات المتحدة في المستقبل.

  • International health insurance]: Many companies offer comprehensive plans that cover medical care, eviction, and repatriation. Premiums vary based on age, health status, and geographical region. Some plans have global networks that include hospitals in the U.S., so if you visit, you may receive coverage.
  • Local public health systems]: Countries such as those in the European Union, Australia, and Japan provide government — financed healthcare to legal residents. If you are a permanent resident abroad, you may qualify for these systems at minimal cost. However, they rarely cover treatment in the U.S.
  • Medicare]: بعض المناشف يمكن أن تكون مؤهلة للميديكاير إذا كانت قد دفعت إلى النظام لمدة 10 سنوات على الأقل، ولكن شركة Medicare عموما لا تغطي الرعاية خارج الولايات المتحدة، والجزء باء يستمر سواء استخدمتها أو لم تستخدمها، وإذا احتجت فقط إلى تغطية للأحداث المأساوية أو إلى خطط الزيارات الخارجية التي تقوم بها شركة U.S.
  • Private insurance in the U.S.]: If you maintain a U.S. address and spend enough time in the country, you could purchase a shortterm health plan or a plan through the Health Insurance Marketplace. However, these plans are not a substitute for Medicaid and have deductibles and copays.

الاعتبارات الضريبية تخطيط مؤشرات الأثر لأغراض الربح

ويجب على مواطني الولايات المتحدة وأصحاب البطاقات الخضراء أن يقدموا ضرائب الدخل الأمريكية بغض النظر عن مكان إقامتهم، ما لم يكونوا مؤهلين لاستبعاد الدخل الأجنبي المأجور أو الائتمانات الضريبية الأجنبية، وتتداخل هذه القواعد الضريبية مع التخطيط للميداليات بعدة طرق:

  • Income counting:] Medicaid counts modified adjusted gross income (MAGI) for most applicants. Even if FEIE excludes some foreign earned income from taxation, it may still be counted as income for Medicaid purposes unless the state specifically excludes it (most do not).
  • Foreign assets and trusts:] If you transfer assets into a foreign trust for Medicaid planning, you must report the trust to the IRS and comply with complex reporting rules. The IRS may treat certain foreign trusts as grantor trusts, meaning the income is taxable to you personally.
  • State income tax:] Some states, like Florida and Texas, have no income tax, making them attractive for expats who want to establish residency. Other states, like California and New York, have high income taxes and may impose tax on worldwide income even if you live abroad. check the specific state rules before choice a domicile.

مستشارة مهنية ضريبية ومحامية أقدم لضمان مواءمة استراتيجياتك الضريبية وميدوك

اعتبارات التخطيط في الولايات والرعاية الطويلة الأجل

ولا يتعلق التخطيط للمساعدات الطبية فقط بالتغطية الصحية، بل يتداخل مع التخطيط العقاري، وهذا أمر مهم بصفة خاصة لأن الولايات القضائية الأجنبية قد تكون لديها قوانين للميراث تتعارض مع قواعد استرداد الميدجين في الولايات المتحدة، على سبيل المثال:

  • وبعد أن ينتقل متلقي المعونة الطبية، يجوز للدولة أن تقدم مطالبة ضد العقارات باسترداد الاستحقاقات المدفوعة، وإذا كانت الممتلكات التي يملكها المتوفى في بلد أجنبي، يجوز للدولة أن تحاول إنفاذ هذا الادعاء، رغم أنه قد يكون من الصعب.
  • وقد أجبر العديد من البلدان على وضع قوانين تورثة تمنع الفرد من ترك جميع الأصول لزوج أو لورثة يختارونها، مما قد يعقّد استخدام الثقة أو ينفق استراتيجيات.
  • إذا كان لديك حساب تقاعد أجنبي، فإن الدولة قد تعامله بطريقة مختلفة لأهلية تقديم المعونة الطبية، وبعض الولايات تعفي حسابات التقاعد (الحسابات الدولية، 401 (ك))) من اختبارات الأصول، ولكن المكافئات الأجنبية قد لا تكون مؤهلة للحصول على نفس الإعفاء.

Recommendation:] Create a comprehensive estate plan that includes a Will or trust that adheres to both U.S. and foreign laws. Consider a life estate, a long-term care partnership policy (if available in the state), and irrevocable burial trusts for final expenditures.

أمثلة على الحالات العملية

ولتوضيح ذلك، يوجد سيناريوهان مشتركان:

القضية 1: التخطيط السريع للعودة

وقد قامت ماريا، وهي مواطنة أمريكية عمرها 60 عاما، بعمل لمدة ثلاث سنوات في المملكة المتحدة، وأبقتها في فلوريدا واستأجرتها، وتعود إلى فلوريدا لمدة أسبوعين كل سنة، وترغب في ضمان أن تكون مؤهلة للحصول على مساعدة طبية إذا كانت بحاجة إلى رعاية منزلية بعد سن 65 عاما، لأنها تحتفظ برخصة إقامة في فلوريدا، وتسجيل الناخبين، وهي على الأرجح لا تزال مؤهلة للحصول على دخل في ولاية فلوريدا.

القضية 2: مغامرة دائمة مع لا منزل في الولايات المتحدة

(جون) الذي يبلغ من العمر 70 عاماً، عاش في كوستاريكا لمدة 10 سنوات، وباع منزله الأمريكي ولا يملك أي ممتلكات في الولايات المتحدة، ويتلقى الضمان الاجتماعي ومعاشاً أجنبياً صغيراً، ويحصل على 000 150 دولار من دولارات الولايات المتحدة و000 50 دولار في مصرف كوستاريكي، وهو الآن على صحة ما يقلقه من تكاليف الرعاية المنزلية في المستقبل، ولا يمكنه تقديم طلب للحصول على مساعدة طبية من كوستاريكا.

خاتمة

إن التخطيط للمساعدات الطبية للمسارات وغير المقيمين يتطلب نهجا استباقيا متعدد التخصصات، ويتمثل المأزق الرئيسي في أن إقامة الولايات المتحدة هي أساس الأهلية، وأن الحفاظ على هذا الإقامة أو إعادة إقراره يتطلب إجراءات ملموسة - ليس فقط نوايا، وفي الوقت نفسه، يجب أن تكفل المنافذ تغطية صحية بديلة في الخارج وتدير الفوائد المعقدة التي تعود على المدونات عبر الحدود، ومسائل تخطيط الأصول والتركات.

موارد إضافية: ]