الإجراءات القانونية لإدارة الديون المتعددة الأطراف قبل عرض الإفلاس

يجب أن تختار إما الإعفاءات الاتحادية أو الحكومية - لا يمكنك الخلط والتطابق، وسيساعدك محاميك على الاستفادة القصوى من الحماية باستخدام مجموعة الإعفاءات التي تحافظ على أصولك، ويمكن أن يمنع التخطيط الدقيق قبل تقديم التقارير الخسائر غير الضرورية، فعلى سبيل المثال، إذا كانت دولتك لديها إعفاء منخفض من الخدمة المنزلية، فربما تنظر في استخدام الإعفاءات الاتحادية إذا سمحت دولتك بالاختيار، وتحتاج بضع ولايات إلى استخدام إعفاءات حكومية فقط، وتتحقق من القانون المحلي بمبلغ 000 20 دولار.

فهم البقاء الآلي و حدوده

وفي الوقت الذي يقدم فيه طلب الإفلاس، يمكن أن يبدأ نفاذ الإقامة التطوعية [FLT:]، وهذا أمر قضائي يوقف معظم أنشطة جمع البيانات: المكالمات الهاتفية، والدعوات القضائية، وملابس الأجور، وعمليات الإخلاء (مع استثناءات)، وجهود إعادة الحيازة، ويمنحك هذا الإيقاف غرفة لإعادة تنظيم أموالك، غير أن مدة الإجازات ليست مطلقة.

استثناء هام: ألا يتوقف الوقف التلقائي عن الإخلاء في انتظار أن يحصل مالك العقار بالفعل على حكم بالحيازة قبل أن تُقدم، وفي هذه الحالات، قد تحتاج إلى تقديم شهادة خاصة وتدفع إيجاراً للوصي للبقاء في الممتلكات، بالإضافة إلى ذلك، إذا قدمت في السنة السابقة وقضيتك قد رُفضت، فإن الوقف قد لا يقدم طلباً لاتخاذ إجراءات معينة، وينبغي لمحاميكم أن يستعرض تاريخكم ليتوقع هذه القيود.

تجنب عمليات الإحالة والاحتيال

ويسمح قانون الإفلاس (القسمان 547 و 548 من قانون الإفلاس) للوصي " بأن يُعيد " بعض المدفوعات أو تحويلات الأصول التي تم دفعها قبل تقديم الإقرارات.

• ] التحويلات التفضيلية: ][ المدفوعات المقدمة إلى دائن واحد )مثل دفع بطاقة ائتمان كاملة( في غضون ٩٠ يوما من تاريخ التقديم )أو سنة واحدة إذا كان الدائن داخليا، مثل عضو الأسرة( ويمكن للوصي أن يسترد تلك الأموال لتوزيعها توزيعا عادلا بين جميع الدائنين، والأساس المنطقي هو أنه لا ينبغي تفضيل أي دائن على غيره من الدائنين قبل فترة وجيزة من الإفلاس.
• ]Fraudulent transfers:] Transferring assets for less than their fair value within two years of filing (longer in some states) with the intent to hinder creditors. Examples include selling a car to a friend for $1 or putting a house in someone’s name and the trustee can undo the transfer and sell the asset for the benefit of creditors delaw- even if you did not to undervalu.

لحماية قضيتك، تجنب أي تحركات مالية غير عادية في الأشهر التي تسبق تقديم الإقرارات، عوض دفع الفواتير الروتينية للنفقات الضرورية، استشار محاميك دائما قبل إجراء تحويلات كبيرة أو دفع ديون قديمة، وإذا قمت بالفعل بنقل مشكوك فيه، يجوز لمحاميك أن يخطر بإنتظار الوقت الكافي لفترة التفتيش حتى تنتهي، أو قد تحتاج إلى كشفها والكشف عن ذلك، والكشف الكامل أفضل من إخفاء النقل.

Comply with Mandatory Credit Counseling and Debtor Education

ويستلزم ملء الإفلاس دورتين تعليميتين: دورة توجيهية سابقة للترشيح، يمكن أن تشمل دورة دراسية عن إدارة الديون في المستقبل، وأن تُستكمل الدورة الثانية بعد تقديم الإقرارات، وقبل أن تُمنح كل من الوكالات المشمولة بالبرمجة شهادات الاستكمال.

الحفاظ على السجلات التفصيلية في جميع أنحاء العملية

الوثائق المنظمة هي أفضل حليف لك، بالإضافة إلى قائمة الديون الأساسية، احتفظ بنسخ من:

• العائدات الضريبية للسنتين الماضيتين
• رسوم دفع لمدة 60 يوما قبل تقديم الإقرارات
• بيانات مصرفية عن الأشهر الستة الماضية
• الأعمال، وسندات المركبات، وبيانات حساب التقاعد
• أي مراسلات مع الدائنين أو وكالات التحصيل
• سجلات المدفوعات المقدمة إلى الدائنين أو المهنيين
• الإيجارات واتفاقات الإيجار وفواتير المرافق

وستستخدم هذه السجلات لملء الجداول المعقدة التي تحتاجها محكمة الإفلاس، ويمكن أن يؤدي عدم الدقة أو عدم اكتمال الجداول إلى تأخيرات أو اعتراضات من الوصي أو حتى اتهامات بالإصابة، واستخدام جهاز مسح رقمي أو ملف غيبوبة للإبقاء على كل شيء في متناوله، ووضع جدول زمني للأحداث المالية الرئيسية: التغييرات في الوظائف، وشراء الأصول، والمدفوعات الكبيرة، والدعوى القضائية، والملابس.

العمل بشكل وثيق مع المدعي العام الخاص باستراتيجية إعداد الملفات

وإذا قررتم انتم ومحاميكم أن تمضي قدما، فإن الملف الفعلي هو عملية مفصلة، وستحتاجون إلى استكمال التماس، وجداول الأصول والخصوم، وبيان للشؤون المالية، وورقة عمل اختبارية، وسيستعرض محاميكم كل قيد للدقة والاتساق.

محاميك قد يُشير أيضاً إلى توقيت تقديمك استراتيجياً، مثلاً، إذا كنت تتوقع استرداد ضريبة كبيرة، ربما تودّ أن تُقدّم بعد تلقيها لحمايتها بإعفاءات، على العكس من ذلك، إذا كان لديك دعوى قضائية محتملة،

خطة الحياة بعد الإفلاس

وبعد أن تسدد ديونك، تركز على إعادة بناء الائتمان، وفي حين أن الإفلاس يظل مدرجا في تقرير الائتمان الخاص بك لفترة تتراوح بين 7 و 10 سنوات، فإن أثره يتلاشى بمرور الوقت، ويمكن أن تبدأ في إعادة البناء عن طريق الحصول على بطاقات ائتمانية مضمونة، وتدفع في الوقت المناسب، وتخفض الأرصدة، ويعرض بعض المقرضين قروضا بعد الإفلاس بأسعار معقولة، ويحتفظون أيضا بصندوق طوارئ لتجنب العودة إلى الديون.

بالإضافة إلى ذلك، أن تكون على علم بأن بعض الديون، مثل قروض الطلاب والديون الضريبية الأخيرة، قد لا تُسدد، وقد تحتاج إلى مواصلة دفع هذه الالتزامات، كما أن الإفلاس لا يؤثر على بعض الرخص، لذا إذا احتفظت بسيارة أو منزل، يجب أن تبقى في حالة الدفع لتجنب إعادة الحيازة أو الإغفال.

خاتمة

وتطالب إدارة الديون المتعددة قبل تقديم الإقرارات بالإفلاس بتخطيط قانوني دقيق، ووثائق شاملة، وحماية استراتيجية للأصول، وبتقدير صورتك المالية الكاملة، وفهم خيارات الفصل، والاستشارة بمحام مؤهل، واستكشاف البدائل، وبوسعكم اتخاذ قرار مستنير، ولا تسرعوا في الإفلاس دون توجيه مهني، فالتوقيت والتفاصيل أمران هائلان، وبوسعكم أن تخففوا من الضرر، وأن تحميوا ممتلكاتكم الأساسية، وأن تبدأوا في العمل على ضمان تحقيق الاستقرار المالي.