المتطلبات القانونية والتوثيق المطلوبين لتصوير الإفلاس

طلب تقديم المشورة الائتمانية الإلزامية

وقبل أن تتمكن من تقديم طلب إفلاس من أي نوع، يجب أن تكمل دورة معتمدة لتقديم المشورة الائتمانية من مقدم أدرجه برنامج الأمم المتحدة الاستئماني، ويجب أن تعقد هذه الدورة في غضون 180 يوما قبل تقديم الطلب، وقد يكون النصح مصمما لمساعدتكم على فهم جميع البدائل المتاحة للإفلاس، مثل خطط إدارة الديون أو المفاوضات غير الرسمية مع الدائنين.

الشروط القانونية الإضافية

بالإضافة إلى الاستحقاق و دورة المشورة يجب عليك أيضاً:

• تقديم معلومات مالية كاملة ودقيقة وصادقة إلى محكمة الإفلاس، وقد يؤدي عدم الكشف عن الأصول أو الخصوم إلى رفض دفعها أو حتى إلى فرض رسوم جنائية.
• وكم تفرغون جميع الجداول والبيانات والاستمارات المطلوبة حسب المواعيد النهائية للمحكمة، وقد تطلب المحكمة أيضا حضور اجتماع للاسقاط )جلسة ٣٤١( حيث تجيبون على الأسئلة تحت القسم.
• دفع رسوم الإرسال المطلوبة، في عام 2025، بلغت رسوم الفصل 7 338 دولاراً، وبالنسبة للفصل 13، تبلغ 313 دولاراً، وإذا لم تستطع تحمل الرسوم، فيمكنك طلب خطة للتركيب أو التنازل في ظروف معينة.

وثائق شاملة لإنجاز الأعمال

ومن أكثر الأجزاء التي تستغرق وقتاً ولكن ذات الأهمية الحاسمة في تقديم الإقرارات المتعلقة بالإفلاس جمع وثائق دقيقة، فالأوراق غير كاملة أو غير دقيقة يمكن أن تلغي قضيتك، ويتضح ذلك تفصيلاً مفصلاً للوثائق التي ستحتاجونها.

تحديد الهوية الشخصية والتاريخ المالي

المحكمة بحاجة للتحقق من هويتك وتتبع سلوكك المالي وثائق الهوية المشتركة تشمل:

• رخصة قيادة أو جواز سفر صادر عن الدولة.
• بطاقة الضمان الاجتماعي أو وثيقة تظهر رقم الضمان الاجتماعي الكامل الخاص بك.
• شهادة الزواج أو مرسوم الطلاق أو شهادات الميلاد للمعالين إذا كان ذلك مناسباً.

كما ستحتاجون إلى تقديم تاريخ في معاملاتكم المالية، ويشمل ذلك أي دعاوى أو أحكام قضائية ضدكم، فضلا عن سجلات عمليات نقل الممتلكات في السنتين الماضيتين - ٤، وتهتم المحكمة اهتماما خاصا بأي تحويلات تجري إلى أقارب أو أصدقاء بأقل من قيمة سوقية عادلة، نظرا لأن هذه التحويلات يمكن اعتبارها مزورة.

الإيرادات والتوثيقات المتعلقة بالنفقات

وحساب دخلكم المتاح وأهلية الفصل السابع أو الفصل الثالث عشر يجب أن تقدموا سجلات مفصلة للدخل، وتشمل هذه السجلات عادة ما يلي:

• دفع رسوم من 60 يوماً (ستة أشهر لبعض المحاكم).
• الضرائب المستحقة لآخر سنتين (أو ثلاث سنوات أحياناً)
• إثبات مصادر الدخل الأخرى، مثل ممتلكات الإيجار، والنفقة، ودعم الأطفال، أو الاستحقاقات الحكومية.
• بيانات مصرفية لجميع الحسابات (التحقق، الوفورات، سوق المال) تغطي على الأقل الأشهر الستة الماضية.

وعلى جانب النفقات، يجب أن تدرجوا تكاليف المعيشة الشهرية، بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، والغذاء، والنقل، والمصروفات الطبية، وأقساط التأمين، ورعاية الأطفال، وأي نفقات عادية أخرى، وأن تكونوا على قدر الإمكان، على قدر المستطاع، قد تعيدون النظر في هذه الجداول بعناية، وأي تقصير كبير يمكن أن يؤدي إلى إنكار التصريف.

قوائم الأصول والصلاحية

يجب أن تقدموا جرداً كاملاً لكل ما تملكونه (أصول) وكل من تدينون له (المسؤوليات)

• العقارات (الأرض، العقارات، الإيجارات).
• مركبات (سيارات، شاحنات، دراجات نارية، زوارق، شاحنات)
• الممتلكات الشخصية (الكهرباء، المجوهرات، الأثاث، الجموع).
• (ب) المصالح التجارية (الممتلكات الأولية، الشراكات، أسهم الشركات).
• حسابات التقاعد، وسياسات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية، والاستثمارات (الأرصدة، السندات).

وبالنسبة للخصوم، يرجى ذكر اسم كل دائن وعنوانه والمبلغ الذي تدين به، ويشمل ذلك الرهن العقاري، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان، وفواتير طبية، وقروض الطلبة، والضرائب الاحتياطية، وأي ديون أخرى، ومن الأفضل إدراج دين حتى إذا تعارضت معه؛ ويمكنكم ملاحظة أن المبلغ موضع نزاع، وأن فرض الديون يعني أنه لن يسدد.

الضرائب العائدة وبيانات البنك

(ب) إن عائدات الضرائب هي من بين أكثر الوثائق دقة في ملف الإفلاس، وتستخدمها المحكمة للتحقق من تاريخ دخولك وتحديد أي ديون ضريبية، وتحتاج إلى عائدات اتحادية ودولية لآخر سنتين، وبالإضافة إلى ذلك، فإن قانون الإفلاس يقتضي أن تقدم نسخة من آخر عائد ضريبي لك إلى الوصي قبل 7 أيام على الأقل من اجتماع 341، وذلك من أجل فهم واضح لهذه المتطلبات، تشير إلى [FT] توجيهاً بشأن:

كما أن البيانات المصرفية ذات أهمية حيوية، وسيستعرض الوصي أنماط إنفاقك - سحب مبالغ نقدية كبيرة، أو تحويلات إلى أسر، أو مدفوعات إلى بعض الدائنين قبل تقديم الإقرارات بفترة وجيزة، ويجمع البيانات من جميع الحسابات لمدة ستة أشهر على الأقل، مما يؤدي إلى تقديم الإقرارات.

الوثائق الخاصة للأعمال التجارية

إن كنتِ تقومين بإفلاس الأعمال، فقائمة الوثائق تتوسع، بالإضافة إلى الوثائق الشخصية القياسية، ستحتاجين إلى:

• بيانات الملامح والخسائر للسنتين الماليتين الحالية والسابقة.
• صحائف الرصيد وبيانات التدفقات النقدية.
• حسابات القبض والتقارير المستحقة الدفع.
• الضرائب التجارية تعود
• العقود، عقود الإيجار، واتفاقات القروض.
• جدول زمني مفصل لجميع الأصول والمعدات.
• قائمة بأسماء حملة الأسهم أو الشركاء (حسب هيكل الأعمال).

وقد تكون قرارات الشركات أو الشراكة التي تأذن بتقديم الإقرار بالإفلاس ضرورية أيضا.

اعتبارات قانونية إضافية

الوثائق وحدها لا تضمن عملية سلسة، بل يجب أن تبحر أيضاً بعدة آليات قانونية وتتجنب المجازفات المشتركة.

The Automatic Stay and Its Benefits

وعندما تقدمون طلباً للإفلاس، يبدأ نفاذ الإقامة المغلقة ]، وهذا يتوقف فوراً عن معظم إجراءات التحصيل، بما في ذلك الحجز، وإعادة الحيازة، وملابس الأجور، والمكالمات المتعلقة بجمع الديون، والدعوات القضائية، غير محدود، ويمكن للدائنين أن يطلبوا من المحكمة رفعها لأسباب محددة، وقد لا ينطبق هذا الدعم على بعض الإجراءات الجنائية.