كيف تستخدم تخطيط الطب لضمان تحقيق وفورات تقاعدك

3- أصول التحويل في مرحلة مبكرة (قبل النظر في الأصول)

إن تحويل الأصول إلى أفراد الأسرة أو الثقة قبل أكثر من خمس سنوات من تقديم طلب للحصول على الأدوية هو أمر قانوني تماما ولا يفرض عقوبة، والصيد هو أنه يجب أن تخططوا مسبقاً إلى حد بعيد عندما تكونون بصحة جيدة ولا تتوقعون الحصول على رعاية طويلة الأجل قريباً، وأي هدية تقدم في إطار نافذة الخمس سنوات ستحتسب ضدكم، وهذه الاستراتيجية تعمل على أفضل وجه بالنسبة لمن لا يزالون في الخمسينات أو في أوائل الستينات، ويريدون أن يجتازوا أصولاً ضريبية.

4 - الحماية الزوجية (النفقة الشاملة)

ويحمي القانون الخاص زوج مقدم الطلب الذي لا يزال يعيش في المجتمع، ويجوز " الزوجة المشتركة " الاحتفاظ بنصيب أكبر من الأصول )بدل موارد الزوجة، الذي يصل إلى ٩٢٠ ١٥٧ دولارا في ٢٠٢(، كما يجوز للزوج أن يحصل على علاوة دخل أعلى من دخل مقدم الطلب إذا لزم الأمر، وتمنع هذه القواعد الزوجة الصحية من أن تترك مكانها.

5 - العمل مع المدعي العام لشؤون المسنين

ويمكن أن يؤدي التخطيط الذاتي إلى أخطاء باهظة التكلفة، ويمكن لمحامٍ مختص من كبار السن أن يصمم خطة مصممة خصيصاً باستخدام الاستراتيجيات المذكورة أعلاه ويمكن أن يساعد أيضاً في تقديم الطعون إذا ما حرمت منها، كما أن الكثير من هذه الخدمات يقدم مشاورات أولية مجانية أو منخفضة التكلفة.

المفاهيم الخاطئة المشتركة والخيوط

الأسطورة 1: " سأعطي كل شيء لأطفالي ثم أتقدم بطلب " .

وهذا هو أخطر تصور خاطئ، فالانتقال في فترة الاسترداد التي تمتد خمس سنوات يخلق عقوبة لا تترك الناس في كثير من الأحيان دون تغطية لمدة أشهر أو حتى سنوات، وعلاوة على ذلك، إذا أعطيتم منزلكم، ثم تحتاجون إلى العيش في دار رعاية، قد تفقدون إعفاءات المساكن وتصبحون غير مؤهلين للحصول على بعض الاستحقاقات، وإذا نقلتم الأصول إلى الأطفال، فإن الأطفال قد يفقدون أيضاً طلاقهم أو دعوى قضائية أو احتياجهم إلى الإف.

الأسطورة 2: " منزلي معفا تلقائيا " .

ويمكن إعفاء سكنك الأساسي طالما تنوي العودة إليه، أو إذا كان زوجك أو أحد الأقارب المعالين يعيش هناك، غير أن الحد الأقصى للرأس المال (نحو 000 688 دولار) ينطبق إذا تجاوز أسهمك في المنزل ذلك المبلغ، فعليك إما أن تخفضه (مثلاً عن طريق الحصول على رهن عقاري معكوس أو بيع) أو أن الفائض سيعتبر موجودات.

الأسطورة 3: " التخطيط الطبي هو فقط للفقراء " .

وعلى العكس من ذلك، يستفيد المتقاعدون من الدرجة المتوسطة والعليا من التخطيط، ويمكن أن يدفع الأغنياء أجراً خاصاً، ويصبح الفقراء مؤهلين بسهولة، ويصمم هذا الدواء لمن لديهم بعض الأصول ولكنهم بحاجة إلى الحفاظ عليها وهم لا يزالون مؤهلين، وحتى لو لم يكن هناك تخطيط، يمكن استنفاد 000 500 دولار من البيضة من خلال سنتين من الرعاية المنزلية في حالة التمريض، ويمكن أن يوفر التخطيط الفعال جزءاً كبيراً من هذه الوفورات للزوج أو الورثة.

الركن: حسابات التقاعد (IRAs/401(k))

ويُعفى العديد من الأشخاص من حسابات التقاعد، ولكنهم عادة ما تكون أصولاً قابلة للإحصاء ما لم تكن في حالة سداد مدفوعة الأجر تستوفي قواعد المعونة الطبية، وتُعتبر بعض الدول أن هذه الموارد معفاة إذا أخذتم الحد الأدنى من التوزيع (العمليات) ولا يخضع الحساب لعقوبات سحب مبكرة، ولكن إذا أمكنكم الحصول على الأموال، فإن هذه الإيرادات تحسب عادة.() وتشمل استراتيجيات حماية حقوق الملكية الفكرية تحويلها إلى رصيد من خيار الشراء غير القابل للإلغاء (الضرائب)

فوائد التخطيط للمستشفيات الملائمة

• Preserves your retired savings:] instead of spending your whole nest white on nurse home costs, you protect a portion for living expenses or your husband’s needs.
• Ensures access to quality care:] Many facilities require proof of ability to pay. With planning, you can secure a spot in a facility that accepts both private pay and Medicaid.
• Prevents hardship for your husband: Spousal impoverishment rules allow your husband to maintain their standard of living while you receive care.
• Leaves an inheritance:] By protecting assets in trusts or through other strategies, you can pass something on to children or grandchildren.
• Reduces stress and uncertainty:] Knowing you have a plan in place brings peace of mind, whether or not you ever need long-term care.