كيف تحمي أموال التسوية الخاصة بك من النفقات غير المتوقعة

الاعتراف بهذه المخاطر هو الخطوة الأولى نحو بناء قلعة مالية حمائية حول جائزة الخاص بك.

بناء ميزانية مفصلة قبل أن تلمس الأموال

وقبل دفع أي فواتير أو القيام بشراء كبيرة، تجلس وترسم كيف ستستخدم التسوية، وتمنحك ميزانية السيطرة وتمنع الانفاق، وتبدأ بإدراج كل النفقات المعروفة المتصلة بفواتير التسوية الطبية ذات الغرض، والأجور الضائعة، وتكاليف الرعاية في المستقبل، ثم تضيف نفقات المعيشة الجارية.

تحديد الأولويات في التكاليف الأساسية والحساسة من حيث التوقيت

ولا يمكن أن تنتظر بعض النفقات: الأجراء الطبية غير المسددة، ورسوم المحامين، وأي دين ينطوي على مخاطر كبيرة في تحصيلها، وتدفع هذه التكاليف أولا، ثم تخصص أموالا لتلبية الاحتياجات المتوسطة الأجل مثل التعديلات المنزلية (مثلا، مقابر الكراسي المتحركة) أو استبدال المركبات، ولا تغطى هذه الأولويات إلا إذا نظرتم في الإنفاق التقديري.

وضع قائمة " موست - باي " ضد " كان - وايت " .

استخدام نهج بسيط من نهجي الحكمة: " دفع المبلغ الإجمالي " (مثل دفع الرسوم العملية المشتركة، وضرائب الملكية) و " تنازل " (مثلا، الإجازات، تجديدات المنازل)، وهذا يحول دون الأكل في الأجل القصير إلى أموال لازمة للأمن الطويل، وإعادة النظر في القائمة كل ثلاثة أشهر مع تطور حالتك، والنظر في استخدام جدول بيانات أو برامجيات تخطيط مالية لتتبع الإنفاق الفعلي.

إنشاء صندوق مخصص للطوارئ

صندوق الطوارئ هو خط دفاعك الأول ضد النفقات غير المتوقعة، وينبغي أن يكون منفصلا عن بقية مستوطنتك وأن يكون في حساب سائل يسهل الوصول إليه، أي حساب ادخاري مرتفع أو صندوق سوق المال.

كم يجب أن تُعدّ جانباً؟

يوصي المخططون الماليون عموما بنفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر، أما بالنسبة للمستفيدين من المستوطنات، ولا سيما الذين لديهم احتياجات طبية مستمرة، فيستهدفون فترة تتراوح بين ستة أشهر واثني عشر شهرا، وإذا كان قرار منحهم كبيرا، النظر في وضع مبلغ ثابت (مثل 000 25 دولار أو 000 50 دولار) في صندوق الطوارئ، وإبقاء ما تبقى من الأموال المستثمرة أو في أدوات أقل مخاطرة، في أي حد أقصى من التأمين الصحي الذي يُخصم أو خارج النظام.

"أسترجع "الرقيب إلى "ديب إن

تعريف " الطوارئ " بدقة: فقدان الوظائف، أو الحدث الطبي الرئيسي، أو إصلاح منزل هام )مثل استبدال الفرن( - لا يصلح إطار مسطح أو إجازة، ولا يصلح لوصفه، ولوضع سياسة مكتوبة لنفسك - أو أفضل، مستشار موثوق عليه يجب أن يوقع على سحبات - يمكن أن يمنع الاستخدام الرادع للصندوق، وينشئ تحويلات آلية لإعادة ملء الصندوق إذا ما احتجت إلى استخدامه.

الاستشاريون الماليون والقانونيون

لا تذهبي وحدك، فريق من المستشارين الموسّعين يمكنه أن ينقذك أكثر من رسومهم، على الأقل، أن يكون مستشارا ماليا متخصصا في تخطيط المستوطنات، ومحاسب عام معتمد، ومحامي تخطيط العقارات، وأدوارهم متميزة ولكنها مترابطة.

مستشار مالي

وسيساعدك رسم ائتماني (غير قائم على أساس اللجنة) في وضع خطة مالية شاملة، وإدارة الاستثمارات، وترتيب السحب لتقليل الضرائب إلى أدنى حد، كما يمكن أن ينسق مع محاميكم لضمان أي خيارات تسوية منظمة تتوافق مع احتياجاتكم، والبحث عن وثائق تفويض مثل مركز البحوث المالية في مجال الزراعة أو صندوق النقد الدولي، وإجراء مقابلات مع ثلاثة مرشحين على الأقل، وطرح أسئلة عن كيفية التعامل مع عملاء التسوية تحديدا.

الفئة الفنية من الفئة الفنية في مجال الضرائب

فصناديق التسوية لها آثار ضريبية معقدة، فعلى سبيل المثال، تكون الأضرار التعويضية الناجمة عن الإصابات الجسدية معفاة عموما من الضرائب، ولكن الأضرار والفوائد العقابية يمكن أن تخضع للضريبة، وقد يكون الإنهاء الخاطئ أو الإخلال بالعقد قابلا للضريبة الكاملة، ويمكن لأي اتفاق من اتفاقات الشراكة التعاونية أن يُحدد خصومك الضريبية السنوية ويساعدك على تخصيص الأموال على النحو الصحيح، كما يمكن أن تسدي المشورة بشأن المدفوعات ربع السنوية إذا كان قد ينشئ مشروع قانون ضريبي كبير، كما ينبغي أن تساعدك على تفهم قواعد الضرائب.

المدعي العام للتخطيط

وإذا كانت التسوية كبيرة )مثلا، أكثر من مليون دولار( أو إذا كان للمستفيد احتياجات خاصة، يمكن للمحام أن يصوغ أمانة أو تسوية منظمة تحمي مدير المؤسسة من الدائنين، والطلاق، وقرارات الإنفاق السيئة، كما أن الثقة في الاحتياجات الخاصة تسمح للأموال بدعم مستفيد معوق دون المساس باستحقاقات الحكومة مثل ميدييد أو وكالة الاستخبارات الخاصة، ويمكن للمحامين أيضا أن يساعدوك على إيجاد سلطة دائمة للمستفيدين وتوجيهات الرعاية الصحية.

استخدام الهياكل القانونية لدحر مستوطنتك

فبخلاف الميزنة الأساسية والوفورات، يمكن للهياكل القانونية أن توفر طبقة إضافية من الحماية ضد الدائنين ودفعات الإنفاق الخاصة بك.

استحقاقات التسوية الهيكلية

وبدلا من الحصول على التعويض الكامل كقيمة إجمالية، يمكن أن تتفاوضوا على تسوية منظمة تدفع في المتأخرات المقررة على مدى سنوات أو عقود، ويقضي هذا الترتيب على خطر إنفاق المبلغ الرئيسي بسرعة كبيرة ويمكن تكييفه بحيث يغطي الاحتياجات الطبية أو تكاليف التعليم في المستقبل، كما أن المدفوعات كثيرا ما تعفى من ضريبة الدخل الحكومية والاتحادية (لتسوية الإصابات البدنية) والعمل مع محاميكم وسماسرة تسوية مؤهلة لاستكشاف هذا الخيار قبل الانتهاء من التعويض.

الصناديق الاسترالية

فالثقة التي لا رجعة فيها تنقل ملكية صناديق التسوية إلى وصي يتولى إدارة التوزيع وفقا لتعليماتكم، ولأنكم لم تعد تملكون الأصول، فإنهم يتمتعون عموما بالحماية من الدائنين الشخصيين والدعوى القضائية، وهذا أمر له قيمة خاصة بالنسبة للمهنيين ذوي المخاطر العالية (مثل الأطباء ومالكي الأعمال التجارية) أو للأسر التي ترغب في نقل الثروة إلى الوريث دون ضرائب على الممتلكات، ولكن الثقة التي لا يمكن إلغاءها تحد من قدرتكم من المرونة.

صناديق مُستقرة ذاتياً لتلبية الاحتياجات الخاصة

وإذا كانت التسوية تتعلق بشخص ذي إعاقة، فإن الثقة التي تُحسم ذاتياً (تسمى أيضاً أمانة دي 4A) تسمح للأموال بدفع تكاليف العلاج التكميلي للاحتياجات، والاستجمام، والنقل دون تنحية المستفيد من المعونة الطبية أو المؤسسة الأمنية المؤقتة، ويجب أن تكون الثقة غير قابلة للإلغاء، وأن تتضمن حكماً بالاسترداد: بعد وفاة المستفيد، يجوز أن تسدد الأصول المتبقية إلى الدولة نفقاتها المحددة.

الاستثمار في تسوية المخاطر (بدون التعرض لمخاطر غير ضرورية)

وبمجرد أن تلغي أموال الطوارئ وتدفع التزامات فورية، ينبغي استثمار الباقي في تجاوز التضخم وتوليد الدخل، ولكن المستوطنات ليست " أموالاً " - لا يمكن أن تتحمل تحطماً في السوق بنسبة 50 في المائة، واعتماد تخصيص متحفظ للموجودات المتوسطة، وهو عادة مزيج من السندات، والأرصدة ذات الشيكات الزرقاء، والمكافئات النقدية.

العمل مع مؤسسة خيرية لاختيار الاستثمارات

وينبغي لمستشارك المالي أن يوصي بأموال منخفضة التكلفة، أو سندات بلدية (التي قد تكون خالية من الضرائب على المستوى الاتحادي)، وربما تكون معادلة محددة الرقم القياسي للإيرادات المضمونة، وتفادي المضاربة مثل مخزونات البني، أو الحفظ، أو السندات التجارية ذات القيمة العالية، كما أن حافظة متنوعة تبلغ 50-70 في المائة من الدخل الثابت، و30-50 في المائة من المعادلات، هي من الشائعة بالنسبة للمستفيدين من المستوطنات.

النظر في التنسيب الكفء من الضرائب

ويمكن أيضاً أن تكون السندات المالية التي تشترى في حسابات خاضعة للتحصيل الضريبي (إذا كان لديكم سلطة استثمارية) والمخزونات في حسابات قابلة للضريبة للاستفادة من معدلات المكاسب الرأسمالية المنخفضة، كما أن السندات البلدية التي تشترى في دولتكم قد تكون خالية من الضرائب، ويمكن أن تساعد وكالة تشجيع الاستثمار التابعة لكم على وضع نموذج للأثر الضريبي لمختلف استراتيجيات الاستثمار، كما تنظر في استخدام حساب للادخار الصحي لتغطية النفقات الطبية، وهو ما يوفر مزايا ضريبية ثلاثية.

كن حذرا من بيزويرال بيزا

ويمكن أن تؤدي الانهيار المفاجئ إلى اتخاذ قرارات عاطفية - إلى الإفراط في الإنفاق، أو مطاردة الاستثمارات الساخنة، أو الفزع أثناء هبوط الأسواق، والعمل مع مستشارك لوضع قواعد إعادة التوازن والانسحاب التلقائيين، والنظر في فترة " الإلغاء " لا تقل عن 30 يوما قبل أي تغيير رئيسي في الاستثمار، كما أن الاحتفاظ بجزء من التسوية في " حساب مؤقت " منفصل يُسم باحتياجات المستقبل يمكن أن يُكِّف الإغراء أيضاً من الإغراء بمعاملة هذا التغيير على أنه مال مرح.

الحماية من الاحتيال والسرقة

ويستهدف المستفيدون من التسوية المزادات الرئيسية، وكثيرا ما يحصل المخادعون على معلومات عن الدعاوى القضائية من سجلات المحكمة، ثم الاتصال أو البريد الإلكتروني الذي يتظاهرون بأنه محام، أو مستشار مالي، أو حتى مسؤولون حكوميون يطالبون ب " رسوم التحقق " أو يهددون بتجميد الأموال.

• لا تتقاسم أبداً مبلغ التسوية أو أرقام الحسابات الخاصة بك ] مع متصلين غير ملتمسين، اغلق الخط واتصل بمحاميك مباشرة.
• Usese a separate phone number and email] for settlement-related communications, and never post about the award on social media.
• يُوجّهُ تقاريرَكَ الائتمانية ] (خالية من الإبلاغ السنوي عن الجرائم) ويُنظر في وضع إنذار احتيالي أو تجميد ائتماني.
• ] الحصول على شهادة المفاعلين على جميع الحسابات المالية لمنع الوصول غير المأذون به.
• Hire only vetted professionals] -ask your attorney for referrals and check licenses with state regulatory boards. Verify certifications like CFP / or CPA through official databases.
• Be skeptical of urgent requests] for payment via wire transfer, gift cards, or cryptocurrency.