سبب عدم القدرة على التخطيط هو أساسي لحماية الأصول

التخطيط لعدم القدرة هو حجر الزاوية في الإدارة المالية الشاملة، ومع ذلك كثيرا ما يُغفل لصالح التخطيط التقليدي للممتلكات الذي يركز فقط على توزيع الأصول بعد الوفاة، وحماية أصولكم أثناء التخطيط لعدم القدرة، تضمن إدارة شؤونكم المالية والطبية وفقا لتعليماتكم المحددة إذا لم تتمكنوا من اتخاذ القرارات أو الإبلاغ عنها، وبدون خطة قوية لعدم القدرة، فإن عائلتكم قد تضطر إلى التظلم من وضع إطار عمل للوصاية أو المحافظة عليه.

ويمكن أن يُستدل من هذه المخاطر على أساس أن " الرابطة " (FLT:0) " (Alzheimer) تبلغ 817؛ ورابطة ، ورابعاً من بين تسعة أمريكيين في سن 65 عاماً وعمرهم الأكبر) قد يحلون محل الإجراءات التي يختارونها(8217)؛ و " الوصي " ، وعدد كبير من البالغين الأصغر سناً يواجهون عجزاً مؤقتاً أو دائماً بسبب الحوادث أو السكتة أو السكتة أو السكتة أو غير المباشرة أو غير المباشرة أو غير المباشرة أو غير المباشرة، أو غير ذلك، أو غير المصاحبة، أو غير ذلك من الحالات، دون أن يحددوا صحة وثائق الحالة الصحية، دون أن يقترن، دون أن يقترن، أو غير ذلك.

مجموعة الأدوات القانونية الأساسية من أجل العجز

بناء خطة قوية لعدم القدرة يتطلب تجميع مجموعة من الوثائق القانونية التي تعمل معاً لتغطية كل جانب من جوانب حياتك هذه الوثائق تشكل أساس استراتيجيتك لحماية الأصول

السلطة الدائمة للمدعي العام للشؤون المالية

(أ) السلطة المالية الدائمة للمحاماة هي أهم وثيقة في خطتك الخاصة بعدم القدرة، وهي تأذن لشخص موثوق به، يعرف باسم وكيلك، بإدارة شؤونك المالية، وتشمل هذه الشؤون دفع الفواتير، وإدارة الحسابات المصرفية، واتخاذ قرارات الاستثمار، والتعامل مع المعاملات العقارية، ومصطلح " 82؛ وتاريخ التوقيع [4-72]، و[FT]، وهو أساسي: يعني أن الوثيقة لا تزال سارية المفعول حتى بعد أن تصبح طبيباً.

التوجيه المتعلق بالرعاية الصحية

إن إصدار توجيه رعاية صحية متقدمة، يعرف أيضا باسم الإرادة الحيّة، يجمع بين أفضليات علاجك الطبي وتعيين وكيل للرعاية الصحية، وتحدد هذه الوثيقة رغباتك فيما يتعلق بالعلاجات التي تدوم الحياة، وإدارة الألم، والتبرع بالأعضاء، والرعاية في نهاية العمر، ووكيل الرعاية الصحية الخاص بك هو الشخص الذي يخوله اتخاذ القرارات الطبية نيابة عنك عندما لا تستطيع، ولكفالة حصول مقدمي الرعاية الصحية على إذن قوي،

الصندوق الحيّي المنقّح

وفي حين أن الوصية على الممتلكات عند الوفاة، فإن الثقة الحيّة القابلة للإلغاء هي أداة قوية لإدارة الأصول خلال حياتك وعدم كفاءتك، تتصرف كوصي أولي، وتحافظ على السيطرة الكاملة على الأصول التي تضعها في عهدة الأمانة، وتسمي وصيّا خلفا يخطو تلقائيا نحو إدارة الثقة إذا أصبحت عاجزا، وهذا يتفادى الحاجة إلى وجود متحفظ على أصولكم، مع الحفاظ على كفاءة الإدارة الخاصة.

الدور الحاسم للـ " 8220؛ Durable#8221؛ التسمية

The term “durable” should appear explicitly in your power of attorney and trust documents. Without this language, many states automatically revoke the authority of your agent or successor trustee upon your incapacity, defeating the entire purpose of your plan. A properly drafted durable document ensures a seamless transfer of decision-making authority when you need it most.

النهج الاستراتيجية لحماية الأصول

وإلى جانب الوثائق التأسيسية، يمكن لاستراتيجيات محددة أن تزيد من حماية أصولكم من التكاليف المرتفعة للرعاية الطويلة الأجل، ومطالبات الدائنين، وسوء الإدارة أثناء عجزكم.

صناديق رفع مستوى الحماية المعززة

فالصناديق الاستئمانية هي أدوات متنوعة يمكن تكييفها وفقا لأهدافك المحددة المتعلقة بحماية الأصول.

]Revocable Living Trusts]: كما نوقش، توفر هذه الصناديق إدارة لا تحصى أثناء العجز، وتتيح لوصيك الخلف أن يتدخل دون تدخل من المحكمة، غير أنها لا تحمي الأصول من الدائنين أو استرداد ممتلكات المعونة الطبية.

Irrevocable Trusts]: بالنسبة للمستويات العليا من حماية الأصول، فإن الثقة التي لا رجعة فيها خيار قوي، وعندما تنقل الأصول إلى صندوق لا رجعة فيه، لا يمكن عموما تغيير الشروط أو استرداد الموجودات، وفي مقابل فقدان السيطرة هذا، تكون الأصول محمية عادة من الدائنين ولا يمكن اعتبارها موارد متاحة لأغراض الأهلية لليدوك.

Special Needs Trusts : إذا كان لديك طفل أو مستفيد آخر معوق، فإن ثقة الاحتياجات الخاصة تضمن عدم أهلية الأصول التي تغادرها لاستحقاقها من الاستحقاقات الحكومية مثل الدخل الطبي أو الضماني التكميلي، ويمكن إنشاء هذه الثقة كجزء من خطتك العقارية وتمويلها بسبب عجزك أو موتك.

التأمين على الرعاية الطويلة الأجل والسياسات الهجينة

وتمثل تكلفة الرعاية الطويلة الأجل أكبر تهديد لأصول تقاعدكم، إذ يمكن أن تكلف غرفة الرعاية الخاصة أكثر من 000 100 دولار سنويا، وتستنفد بسرعة حسابات الادخار والاستثمار، ويستهدف تأمين الرعاية الطويلة الأجل على وجه التحديد تغطية هذه النفقات، وحماية حافظتكم لزوجكم وورثتكم، وتختلف السياسات اختلافا كبيرا، وبالتالي تركز على مبلغ الاستحقاقات اليومية، وفترة الاستحقاق، وفترة الإلغاء (التي يمكن خصمها في الأيام)، وحماية التضخم.

وقد أصبحت السياسات الهجينة التي تجمع بين التأمين على الحياة أو العلاوات وبين رعاة الرعاية الطويلة الأجل، تحظى بعبء متزايد، وتدفع هذه السياسات استحقاقا إذا ما احتجت إلى رعاية طويلة الأجل، وإذا لم تفعل ذلك، فإن المستفيدين من هذه السياسات يحصلون على استحقاق وفاة، وهذا يحل " 82؛ ويستخدمه أو يفقده " 8221؛ ويعترض كثير من الناس على التأمين التقليدي للرعاية الطويلة الأجل، وينبغي أن تقيّم خطة شاملة لعدم القدرة ما إذا كان نوع من نوع من أنواع الأصول المشمولة بحماية السياسات.

تخطيط الأدوية وفترة النظر

وبالنسبة للأفراد ذوي الأصول المحدودة أو الذين يواجهون احتمال إقامة دار رعاية طويلة جدا، قد يصبح من الضروري تقديم المعونة الطبية، وهي برنامج اتحادي وولاي مشترك يدفع تكاليف الرعاية الطويلة الأجل، ولكنها تتطلب من الأفراد أن ينفقوا أصولهم على مستوى منخفض جدا قبل أن يستوفوا الشروط، ويمكن أن يحمي التخطيط الاستراتيجي بعض الأصول مع تحقيق الأهلية.

وأهم قاعدة لفهمها هي Medicaid look-back period) وفي معظم الولايات، تكون هذه الفترة خمس سنوات، وتستعرض الطب جميع عمليات تحويل الأصول التي تتم في غضون خمس سنوات قبل طلب الاستحقاقات، وإذا نقلت الأصول إلى الدولة بأقل من القيمة السوقية العادلة، فتقيد فترة العقوبة التي لا تحصل فيها على استحقاقات.

خلافة الأعمال وعدم القدرة

إن كنت تملك عملاً، فخطتك غير قادرة يجب أن تعالج خلافة الإدارة، فعدم القدرة المفاجئة يمكن أن يلقي بوظيفة في حالة اضطراب، وربما يدمر قيمتها، فإتفاق بيع الأمتعة المموّل من تأمين العجز يضمن أن المالك أو الموظفين الرئيسيين لديهم الموارد اللازمة لشراء ملكية خاصة بكم بسعر عادل، مما يوفر السيولة لعائلتك واستقراراً للعمل، وسلطة دائمة من المحامي يمكن أن تأذن لوكيلكم بإدارة مصالحكم.

حماية أصولك الرقمية

في عالم رقمي متزايد، حساباتك الإلكترونية، ومخزونات الحفظ والملفات الرقمية تحتاج إلى حماية محددة في إطار خطتك الخاصة بعدم القدرة، وبدون إذن صريح، قد يُسجن أمناء المالية خارج حياتك الرقمية، غير قادرين على الوصول إلى الحسابات المصرفية أو إدارة الأعمال التجارية الإلكترونية.

يوفر قانون المُراجع لإتاحة الوصول إلى الأصول الرقمية، وهو قانون يُعنى بالزي الرسمي، إطاراً قانونياً لأمينات الأعمال لإدارة الأصول الرقمية، غير أن قانون إدارة الأصول الرقمية يعطي الأسبقية لأحكام اتفاقات الخدمة الخاصة بالمنابر الإلكترونية وأي تعليمات تتركها، ولضمان أن يتمكن وكيلكم من الاطلاع على حساباتكم، يجب أن تمنحوا إذناً صريحاً في هيئة الوكيل العام.

إنشاء قائمة رقمية تضم جميع حساباتك الإلكترونية، ومفاتيح حافظة التبريد، وأسماء النطاقات، وملامح وسائط الإعلام الاجتماعية، بما في ذلك أسماء المستخدمين، وكلمات السر، وموقع أجهزة التوثيق ذات المفاعلين، وتخزن هذه القائمة في موقع آمن ولكن يمكن الوصول إليه، مثل مدير كلمة السر، وتوعية وكيلكم بشأن كيفية الوصول إليها، وتستكمل الجرد بانتظام كما تُفتح أو تُغلق الحسابات.

التشويق و التمكين لعميلاتك

أكثر الوثائق صياغة جيدة هي فعالة فقط كما الناس الذين تعينهم لتنفيذها، اختيار العملاء والمؤمنين المناسبين قرار حاسم في خطتك لعدم القدرة.

مؤهلات العميل القوي

يجب أن يكون وكيلك المالي متعلماً مالياً ومنظماً وأميناً، وأن يكون قادراً على إدارة التعقيدات مثل الملفات الضريبية، وقرارات الاستثمار، والمعاملات العقارية، وإذا كان لديك أطفال متعددون، فعليك أن تقرر ما إذا كان ينبغي تعيين وكيل أو كل منهم معاً، ويمكن أن تؤدي التعيينات المشتركة إلى قفل إذا نشأت خلافات، ويتمثل النهج المشترك في تعيين وكيل رئيسي له صلاحيات قوية، واسم الأطفال الآخرين كعوامل خلف أو كمستفيدين من هيئة إشراف مهنية.

يجب أن يكون وكيلك للرعاية الصحية شخص يمكنه اتخاذ قرارات عاطفية صعبة تحت الضغط يجب أن يكون على استعداد للدعوة إلى رغباتك حتى لو كانت تلك الرغبات غير شعبية مع أفراد الأسرة الآخرين، ويناقش قيمك وأفضلياتك الطبية الخاصة مع وكيلك، حتى يشعروا بالثقة في دورهم.

تجنب تضارب المصالح

(ج) النظر فيما إذا كان وكيلك قد يواجه تضارباً في المصالح، فعلى سبيل المثال، إذا عينت طفلاً يرث ما تبقى من ممتلكاتك، فقد يكون لديه حافز للتقليل إلى أدنى حد من الإنفاق على رعايتهم، وقد يكون اشتراط قيام الوكيل بتقديم محاسبات منتظمة إلى المستفيدين الآخرين تخفيف هذا الخطر، وفي حالات معقدة، قد يكون تعيين خطيب مهني، مثل إدارة استئمانية مصرفية أو شركة استئمانية، مناسباً.

الحفاظ على خطة عجزك

خطة عدم القدرة ليست عملية تحديدية ومعرفة الهدف، فالتغييرات في الحياة والقوانين المتطورة تتطلب مراجعة دورية وتحديثاً لإبقاء خطتك فعالة.

الأحداث الرئيسية للحياة التي يجب أن تُحدث مراجعة لخطتك تشمل:

  • الزواج أو الطلاق
  • ولادة الطفل أو تبنيه
  • وفاة وكيل أو وصي أو مستفيد
  • تغيير كبير في وضعك المالي
  • الانتقال إلى دولة مختلفة، حيث قوانين الدولة التي تحكم سلطات المحامي والثقة تختلف
  • التغييرات في القوانين الضريبية الاتحادية أو قوانين الولايات، ولا سيما القواعد المتعلقة بضريبة الممتلكات والميدوك

وضع تذكير متكرر لاستعراض خطتك كل ثلاث أو خمس سنوات، يؤكد خلال هذا الاستعراض أن وكلاءك المختارين لا يزالون مستعدين للخدمة وقدرة على خدمتهم، ويقررون ما إذا كانت استراتيجيات حماية الأصول الخاصة بك لا تزال متسقة مع أهدافكم، ويستكملون قائمة الجرد الرقمية، وهذه الصيانة المستمرة تكفل أن تكون خطتكم كما هو مقصود عند حلول الوقت.

قانون الرقابة والتعاطف

حماية أصولك أثناء التخطيط للعجز هو أحد أهم أعمال النظر التي يمكنك القيام بها لنفسك ول عائلتك، مما يحول وضعاً فوضوياً وفوضوياً إلى عملية إدارية قابلة للإدارة تسترشد بها تعليماتك الصريحة، وبإدراكك لمجموعة شاملة من السلطات الدائمة للمحامين، ودفع توجيهات الرعاية الصحية، وثقتك الجيدة،