كيف تحمي أصولك خلال إجراءات الإفلاس

ويجب أن تحدث هذه التحركات قبل تقديم الإقرارات بوقت طويل قبل حلول شهري، وتفحص المحاكم عمليات النقل قبل الإفلاس، ولا سيما عملياتها الكبيرة، وتتشاور دائما مع محامي قبل نقل الأموال، ويجوز للوصي أن ينظر في البيانات المصرفية لمدة 90 يوماً، حتى يمكن لأي معاملات غير عادية أن تؤدي إلى إجراء مراجعة.

٢ - استخدام الإعفاءات من " الإعفاء "

وفي الولايات التي تسمح بإعفاءات الإفلاس الاتحادي، يمكن أن تحمي في كثير من الأحيان المزيد من الممتلكات لأن الإعفاءات الاتحادية تشمل بنداً يتعلق بـ " بطاقة الوعاء " يمكن تطبيقه على أي أصول، وعلى سبيل المثال، تشمل قائمة الإعفاءات الاتحادية [(FLT:0]) بطاقة برية تبلغ نحو 475 1 دولاراً، بالإضافة إلى 950 13 دولاراً من إعفاءات غير مستخدمة من المنازل المخزنة .

إذا طلبت منك دولتك أن تستخدم استثناءات الدولة فقط، فلا يمكنك استخدام البطاقة البرية الاتحادية، ولكن العديد من الولايات تقدم بطاقة برية أصغر (مثلاً، 1000000 دولار إلى 5000 دولار)، وتفحص كلا النظامين وتختار النظام الذي يحمي أصولك بشكل أكمل، مثلاً في نيويورك، يمكنك الاختيار بين الإعفاءات الحكومية والاتحادية، لذا فإن المقارنة بين كلتاهما أمر أساسي، وبعض الولايات مثل فلوريدا لا تسمح بنظام الإعفاء الاتحادي على الإطلاق، لذا فإنك مقتصر على الإعفاءات الحكومية.

3- توقيت عملية اقتناء الأصول الأرضية

وإذا اكتسبت مؤخراً ممتلكات قيمة (مثلاً، الميراث، تسوية الدعوى، أو رد الضرائب)، أو تأخير تقديم الإقرارات إلى أن تكون هذه الأصول محتفظة بأصناف معفاة ، يمكن أن تحافظ على القيمة، وتكون حذراً: يجب الإبلاغ عن وجود ثغرة احتياطية بعد 180 يوماً من تاريخ تقديم الإقرارات المالية، كما أن تحويل الأموال إلى ضمان عدم تقديم سندات مالية قبل وقت قصير

الاعتبارات الهامة خلال عملية الإفلاس

بمجرد أن تقدموا، فإن ] الإقامة المغلقة] توقف فوراً إجراءات التحصيل، بما في ذلك حالات الضبط، وإعادة الحيازة، وملابس الأجور، وهذا يمنحكم الوقت لإعادة التنظيم، ولكنه لا يحمي تلقائياً الأصول من الوصي، ويجب أن تحميوا مصالحكم بفعالية.

إعادة تأكيد الديون المضمونة

وإذا أردت الاحتفاظ بسيارة أو منزل يعمل كضمان للقرض المضمون، فيمكنك إعادة تأكيد ] الدين، ويعني إعادة التثبيت أن تُدفع وفقاً للعقد الأصلي، على الرغم من أن الدين الأساسي سيُسدد، وفي المقابل، تبقين المبلغ المستحق على عاتقك شخصياً إذا ما أفصحت عن قيمة الإقراض لاحقاً.

Lien Avoidance

وفي بعض الحالات، يمكن أن تتجنبي كذبة قضائية ] أو رهن ثان إذا كان الوصي يعطل إعفاءك، مثلا إذا كان منزلك يملك قرضاً أولياً قدره 000 150 دولار، وهو يساوي 000 160 دولار، ولكن الدائن بحكم قضائي وضع 000 20 دولار على الممتلكات، قد يكون في مقدوره تجنب هذا الضم لأنه يأكل في إعفاءكم من الأسهم.

حماية الأصول من اختبار " مصلحة الدائنين " الذي قدمه القيّم

وفي الفصل ١٣، يجب أن تكون قيمة أي أصول تحتفظ بها، ويجب دفع الأسهم التي تتجاوز الإعفاءات إلى الدائنين غير المضمونين من خلال الخطة، ولكن إذا كانت الأسهم صغيرة، فإن الوصي لا يحتاج إلى دفع، وعلى سبيل المثال، إذا كان لديك ٠٠٠ ١ دولار في شكل أسهم غير معفاة، فإن الوصي عليه قد يتنازل عنها بسبب التكاليف الإدارية، وإذا كان الأسهم كبيرا، فيمكنك أن تقترح دفعها على مدى الزمن )٣٦-٦٠ شهرا(.

الشلالات المشتركة وكيفية تجنبها

• Hiding assets:] Failing to list all property and bank accounts on your schedules is perjury and can lead to denial of discharge or criminal prosecution. Full disclosure is mandatory. Trustees verify assets through tax returns, deeds, and bank records.
• Transferring assets for less than fair value:] Selling your car to a friend for $100 just before filing can be reversed as a fraudulent transfer. The trustee may sue the friend to recover the car, and you could face penalties. Fair market value transfers made in the ordinary course of business are generally safe.
• Filing too quickly after making large exempt purchases:] If you converted $20,000 into a retired contribution two weeks before filing, the trustee may object and argue you acted to defraud creditors. Courts look at the timing and pattern of transactions. A history of regular contributions is less suspicious than a one-time large transfer.
• Ignoring retired accounts:] Even though IRAs are generally exempt, contributions made from non-exempt assets shortly before filing can be attacked as fraudulent transfers. Stick to regular contributions only. Also, rollovers from non-exempt accounts (like a taxable brokerage) into an IRA may be scrutinized if done less than a year before filing.
• Failing to convert to Chapter 13 when needed:] If you own a home with no equity but are behind on payments, Chapter 13 is the only way to save it from foreclosure. Filing Chapter 7 will not stop a foreclosure if you cannot pay the arrearage, as the automatic stay only delays, not medications, the deficiency.
• Over looks tax refunds:] If you file near the end of the year, your pending tax refund is an asset. Plan accordingly by adjusting withholding or spending on exempt items before filing.