ويعد إعداد طلب الإفلاس عملية قانونية مفصلة تتطلب الدقة والأمانة والفهم الواضح للمتطلبات، ويمكن أن يؤدي تقديم التماس جيد الإعداد إلى إحداث الفرق بين قضية سلسة وأخرى تواجه تأخيرات لا داعي لها أو حتى فصلا من العمل، ويفيد الخبراء القانونيون بقوة بمباشرة المهمة بتوفير الرعاية المنهجية، من جمع الوثائق لاستكمال استمارات المحاكم، ويوسع هذا الدليل نطاق الخطوات الأساسية، والعقبات المشتركة، واستراتيجيات الخبراء التي تساعدكم على بث الثقة في العملية.

فهم أنواع الإفلاس

والفصل الصحيح هو أساس التماس ناجح، إذ أن أكثر الملفات شيوعاً للمستهلكين والأعمال التجارية لها قواعد ونتائج متميزة.

الفصل 7 الإفلاس

وكثيرا ما يُسمى الفصل 7 " التصفية " الإفلاس، وهو مخصص للأفراد والأعمال التجارية ذات الدخل المحدود الذين لا يستطيعون سداد ديونهم، ويسيطر القيّم على الأصول غير المفرغة ويبيعها ويوزع العائدات على الدائنين، وفي المقابل، يمكن أن تُسدد معظم الديون غير المضمونة بعد أربعة أشهر تقريبا. ]

الفصل 13 - الإفلاس

الفصل 13 هو خطة لإعادة تنظيم الأفراد ذوي الدخل العادي، وتقترح خطة سداد تمتد من ثلاث إلى خمس سنوات، تدفع خلالها مبالغ شهرية إلى أمين، وفي نهاية الخطة، يمكن سداد الديون المستحقة المتبقية، وهذا الفصل مفيد بصفة خاصة للمالكين الذين يرغبون في تحصيل متأخرات الرهن العقاري أو للمدينين الذين يرغبون في الاحتفاظ بأصولهم ولكنهم لا يستطيعون دفعها بموجب الفصل 7

الفصل 11 - الإفلاس

وفي حين أن الفصل 11 أقل شيوعاً بالنسبة للأفراد، فإن الشركات تستخدمه أساساً لإعادة هيكلة الديون في أثناء استمرار العمليات، كما يستخدمه بعض الأفراد ذوي القيمة العالية عندما يتجاوزون الحد الأقصى للديون في الفصل 13، وهذه العملية أكثر تعقيداً وتكلفة، وتتطلب كشفاً واسعاً والموافقة من المحكمة على خطة لإعادة التنظيم. ] يعتبر أن من الضروري أن يُدْعى محامي الإفلاس قبل متابعة الفصل 11.]

فهم الفصل الذي يناسب حالتك هو أول قرار حاسم، وتقدم محاكم الولايات المتحدة لمحة عامة مفيدة عن أساسيات الإفلاس ] لمقارنة الخيارات.

الوثائق المالية اللازمة

فالوثائق الكاملة هي العمود الفقري للالتماس الدقيق، ويوصي المهنيون القانونيون بإنشاء ملف شامل قبل أن تبدأوا ملء الاستمارات، ويمكن أن تؤدي الوثائق المفقودة أو غير الدقيقة إلى تأخيرات أو طلبات الحصول على معلومات إضافية أو حتى اتهامات الغش.

وتشمل الوثائق الأساسية ما يلي:

  • Income proof:] Pay stubs for the last six months, Social Security statements, pension distributions, rental income, or any other regular income sources.
  • Tax returns:] Federal and state returns from the past four years (the court may require more recent ones).
  • Bank statements:] All check, savings, and investment account statements for at least the previous six months.
  • Assets list:] Real estate deeds, vehicle titles, retired accounts (IRA, 401(k)), stocks, bonds, jewelry, and other valuables. Include estimated current market value.
  • ] قائمة المسؤوليات: ] Credit card statements, medical bills, personal loans, student loans, and any court judgments. For each, note the creditor’s name, address, account number, and balance.
  • Monthly expenditures:] Rent/mortgage, facilities, food, transportation, insurance, Child, and any other regular outlays.
  • Credit report:] Obtain free copies from annualcreditreport.com to ensure all debts are listed and to cross — check creditor names.

(ج) تنظيم هذه الوثائق في أمر منطقي، ويفضل أن تكون نسخاً إلكترونية، ويستخدم العديد من محامي الإفلاس بوابات آمنة لتلقي وثائق العملاء. ]

وإذا لم تكنوا متأكدين مما إذا كان يجب الإبلاغ عن أصل معين أو دين معين، فإن الكشف الكامل يحميكم من ادعاءات الإخفاء، ويقدم المركز الوطني لقانون المستهلك ] مشروع الإفلاس الاستهلاكي توجيهات إضافية بشأن جمع الوثائق.

إكمال أشكال الإفلاس

وتقدم طلبات الإفلاس باستخدام مجموعة موحدة من الاستمارات الصادرة عن المكتب الإداري للمحاكم الأمريكية، وتحتاج معظم المحاكم الآن إلى تقديم الملفات الإلكترونية (التوصيل) من خلال نظام إدارة القضايا في المحكمة، وتتاح هذه الاستمارات على صفحة [(FLT:0]) الاستمارات الرسمية للإفلاس .

الأشكال الأساسية

الالتماس نفسه (الشكل 101) هو مجرد البداية، يجب أن تقدم أيضاً:

  • Schedules A-J:] Detailed lists of assets (A/B), liability (D-F), executory contracts (G), co —debtors (H), current income (I), and current expenditures (J).
  • بيان الشؤون المالية: ] استبيان شامل يغطي تاريخكم المالي على مدى السنوات العديدة الماضية، بما في ذلك الإيرادات، وتحويلات الممتلكات، والدعوى القضائية، والإفلاسات السابقة.
  • Means Test Forms (‐122A -1 and 122A1Supp for Chapter 7; 122C -1 and 122C -2 for Chapter 13):] These calculate whether you eligible for Chapter 7 or how much you must pay in Chapter 13.
  • Credit Counseling Certificate:] Proof that you completed a prefiling credit counseling course from an approved agency (see next section).
  • Statement of Intention:] For secured debts (e.g., car loans, mortgages), you must state whether you intend to surrender the property, reaffirm the debt, or redeem it.

ملء الاستمارات

ولا يمكن التفاوض على الاستحقاق، ويوصي الخبراء القانونيون بهذه الممارسات:

  • اقرأ تعليمات كل استمارة كاملة قبل كتابة أي شيء.
  • استخدم نفس الأرقام والأسماء عبر جميع الأشكال، التناقضات بين، قول، دفعة دفع والجدول الأول ترفع أعلاماً حمراء.
  • فحص كيميائي مزدوج اختبار الوسائل و وسائل الخصم حساس من الناحية الحسابية خطأ بسيط في الإضافات يمكن أن يفصلك عن الفصل السابع
  • وإذا لم ينطبق سؤال، فإن كتابة " لا شيء " أو " لا ينطبق " لا تترك فارغا.
  • (أ) النظر في استخدام برامجيات إعداد الإفلاس (مثل أفضل حالات، الديون) التي يستخدمها العديد من المحامين، وهذه الأدوات تُنفِّذ الاتساق وتتحقق من الأخطاء المشتركة.

A single mistake can delay your discharge or cause a hearing called a “341 meeting of creditors” to be rescheduled] if additional information is needed. It is far better to review thoroughly before submission.

دور تقديم المشورة الائتمانية

قبل أن تقدموا أي طلب إفلاس يجب أن تكملوا دورة سابقة للتدقيق في الائتمان من وكالة معتمدة المحكمة لن تقبل طلبكم بدون الشهادة

وبعد تقديم الطلب، يجب أيضا أن تكملوا دورة تثقيفية للمدينين قبل الترحيل لتلقي تسريحكم، وتقدم هذه الدورات وكالات كثيرة لا تستهدف الربح لقاء رسوم متواضعة (تراوح بين 10 و 50 دولارا في المائة في حين يحتفظ برنامج الأمم المتحدة الاستئماني بقائمة للوكالات المعتمدة من جانب الدولة. لا يجوز لها أن تتخطى هذه الدورات ؛

اختبار الوسائل شرح

اختبار الوسائل عبارة عن صيغة مزدوجة تحدد أهلية الإفلاس في الفصل السابع، ويقارن الاختبار متوسط دخلك الشهري خلال الأشهر الستة السابقة لتقديمه مقابل الدخل المتوسط للأسرة المعيشية ذات الحجم في ولايتك.

  • إذا كان دخلك أقل من الوسط ]، كنت مؤهلا تلقائيا للفصل 7 (يتم اجتياز الاختبار).
  • ][ ]الصندوق: لا[[ ]إذا تجاوز دخلك متوسط ]الصندوق: ١[، يجب أن تقتطع من نفقات المعيشة )بدلات المعيشة المستوفية للمعايير الدولية بالإضافة إلى النفقات الفعلية لبعض البنود( لتحديد " الدخل المتاح " . وإذا كان الدخل المتاح لديك على مدى ٦٠ شهرا )خمس سنوات( أعلى من عتبة معينة، فإن الفصل ٧ يفترض أنه مسيء، ويمكن فصل القضية أو تحويلها إلى الفصل ١٣.

The means test forms are complex. Legal experts strongly recommend having an attorney calculate the numbers because deductions for expenditures such as mortgage payments, health insurance, and car loans can be nuanced. Miscalculating the means test is one of the most common reasons for petitions being rejected or challenged by the trustee.]

حتى المُقدّمين المُحترمين يُحدثون أخطاءً تُلحق الضرر بقضيتهم، هنا استراتيجيات مُقدّمة من الخبراء لزيادة فرصكم في عملية سلسة:

بداية مبكرة

لا تستعجلوا في تقديم الوثائق، بداية لجمع وثائق قبل شهر على الأقل من أن تُقدموا، وإذا كنتَ تفتقدُ مكافآت الأجور أو عائدات الضرائب، قد تحتاجون إلى طلبهم من أصحاب العمل أو من مصلحة الضرائب، الأمر الذي يستغرق وقتاً.

كن صادقاً و متسامحاً

(ب) إذا غفلت عن وجود أصول، فإن الوصي قد يحرمك من صرف أموالك بالكامل، وإذا كنت تقلل من قيمة الأصول، يمكن أن تتهم بالاحتيال، والشفافية الكاملة هي أفضل دفاع لك. تذكر: الإفلاس هو سبيل انتصاف للمدينين الصادقين، وليس أداة لإخفاء الموجودات. ]

Review All Forms Thoroughly

وقبل التوقيع، قراءتها كل شكل كما لو كنت القاضية، تحقق من: الأسماء والعناوين والمبالغ الثابتة؛ الحسابات الصحيحة للدخل والمصروفات؛ التصنيف السليم للديون (الأولوية المضمونة وغير المضمونة)؛ ومضاهاة البيانات بين بيان الشؤون المالية والجداول.

اتبع قواعد المحكمة المتعلقة بالتمويل

وإذا قدمتم ملفاً مؤقتاً (دون محامٍ)، فعليكم التسجيل في نظام المحكمة الإلكتروني لتقديم الإقرارات (CM/ECF).() وتتوفر لكل محكمة إجراءات تسجيل الدخول الخاصة بها ودليل تقديم الإقرارات.() ويمكن أن يؤدي عدم اتباع قواعد الشكل الإلكتروني للتصفية إلى رفض التماسكم.() وتقدم بعض المحاكم دليلاً للممارسة المحلية على الإنترنت؛ وتقرأه بعناية.

احتفظ بكل شيء

(ب) أن تضاعفي التماسك والجدول الزمني وجميع المعارض، ستحتاجين إليها لعقد اجتماع 341، لمحاميك إذا استشارتِ لاحقاً، ولسجلاتك الخاصة. يجوز للمحكمة أن تطلب رؤية وثيقة قدمتيها قبل أشهر. ]

العمل مع محامي الإفلاس

وفي حين أنه من القانوني تقديم طلب إفلاس دون محام (بالإسبانية)، فإن الخبراء القانونيين يُسديون المشورة ضده على نطاق عالمي فيما يتعلق بجميع القضايا باستثناء الحالات البسيطة، ويمكن لمحامي الإفلاس أن يقوم بما يلي:

  • حدد أي فصل هو الأفضل لحالتك
  • تحديد الإعفاءات الخاصة بالدولة لحماية المزيد من أصولك
  • حاسبي اختبار الوسائل بدقة
  • تقديم المشورة بشأن التوقيت - على سبيل المثال، تجنب بعض المعاملات قبل تقديم الإقرار بوقت قصير.
  • مثّلك في الاجتماع 341 وتعامل مع اعتراضات الدائنين
  • يعدل الالتماس إذا اكتشف خطأ بعد التقديم.

ويقدم العديد من المحامين مشاورات أولية مجانية، ويسألون عن تجربتهم في قضايا مماثلة لحالتكم، وتختلف الرسوم اختلافا كبيرا (الفصل 7 رسوم مسطحة تتراوح عادة بين 000 1 دولار و 000 3 دولار، وكثيرا ما تتراوح رسوم الفصل 13 بين 000 3 و 000 6 دولار). يذكرون أن دفع محام هو استثمار في تجنب الأخطاء الباهظة التي يمكن أن تعرض بداية جديدة للخطر.]

وحتى إذا لم تتمكن من تقديم محام كامل التمثيل، فإن بعض عيادات المساعدة القانونية والبرامج البديلة تقدم مساعدة محدودة، ويوفر المعهد الأمريكي للإفلاس صفحة لموارد المستهلك تتضمن قوائم بخيارات منخفضة التكلفة.

ماذا تتوقع بعد التصوير

وبعد أن تقبل المحكمة التماسك، يبدأ نفاذ الوقف التلقائي، وهذا يتوقف عن معظم إجراءات التحصيل، بما في ذلك الدعاوى القضائية، وملابس الأجور، والمكالمات الهاتفية للدائنين، وفي غضون بضعة أسابيع، ستحضرون اجتماع للدائنين (341 جلسة) حيث يجوز للوصي وأي دائنين أن يطرحوا أسئلة تحت القسم. Bring your photo ID, Social Security card, and copies of your petitions]

وبعد الاجتماع ٣٤١، يجوز للوصي أن يقدم تقريرا عن عدم توزيعه )في الفصل ٧( أو يوصي بتأكيد خطة )في الفصل ١٣( - لا يوجد لدى الدائنين وقت محدود للاعتراض على تسريحكم أو على الخطة، وإذا لم تثار اعتراضات، تصدر المحكمة أمرا بالصرف بعد ما يقرب من ٦٠ إلى ٩٠ يوما من انعقاد الاجتماع ٣٤١ )للفصل ٧( أو بعد إتمام الخطة بنجاح )للفصل ١٣(.

Pro se filers should monitor their case on PACER (Public Access to Court Electronic Records). Be aware that the court will send notices to the address you provide; keep that address current. Missing a deadline for a required document can delay your case significantly.]

الإعفاءات الحكومية وحماية الأصول

ولكل ولاية قائمة خاصة بها بالممتلكات التي يمكن أن تحتفظ بها في الإفلاس (الإعفاءات) وبعض الولايات تسمح لك باستخدام نظام الإعفاء الاتحادي بدلاً من ذلك، وتشمل الأصول المعفاة المشتركة: إقامةكم الرئيسية (إعفاءات الأسطول)، وسيارة (حتى قيمة معينة)، وسلع الأسرة المعيشية، وحسابات التقاعد، وأدوات تجارتكم.

فعلى سبيل المثال، إذا كان إعفاء دولتكم من الخدمة المنزلية هو 000 150 دولار، وحصتكم المنزلية هي 000 200 دولار، فإنكم تخاطرون بفقدان 000 50 دولار من الأسهم في قضية من قضايا الفصل 7، ويمكن للمحامين أن يساعدوك على تحديد ما إذا كان يتعين تقديم الفصل 13 لدفع تلك الأسهم بمرور الوقت أو استخدام الإعفاءات غير المفرج عنها إذا توافرت، ويحتفظ معهد المعلومات القانونية بـ في إطار موارد إعفاءات الدولة لأغراض الإحالة السريعة.

خاتمة

إن إعداد طلب الإفلاس عملية دقيقة، ولكن باتباع نهج تدريجي - من فهم الفصل الصحيح لجمع الوثائق الشاملة، واستكمال الاستمارات بدقة، والتماس التوجيه المهني - يمكن أن يقلل من الإجهاد ويحسن النتائج، وأهم طريقة من المهنيين القانونيين ذوي الخبرة هي: ]: وجود العزيمة والتعمق هما أقوي حلفاء لك.