وتضيف الممتلكات المشتركة درجة من التعقيد إلى إجراءات الإفلاس التي يمكن أن تقبض على المدينين ومالكيهم المشاركين في الحراسة، وعندما يقدم مالك واحد ملفات للافلاس، ويضع المالكون الآخرون، سواء كانوا أفراداً من الأسرة، أو شركاء أعمال، أو يبحرون في إطار قانوني غير مرتبط به، مشهداً قانونياً يمكن أن يؤثر على حقوقهم في الملكية، والتزاماتهم المالية، بل وفي إئتمانهم.

فهم الإفلاس والممتلكات المملوكة

فالإفلاس هو عملية قانونية اتحادية توفر للأفراد والأعمال التجارية بداية جديدة من خلال سداد الديون أو إعادة هيكلتها تحت إشراف محكمة الإفلاس، وعندما يكون المدين يملك ممتلكات في ملكية مشتركة مع آخرين، تصبح الممتلكات جزءا من الكسب الفائت - مجموعة الأصول المتاحة لإرضاء الدائنين، ويقوم أمين الإفلاس، المعين لإدارة القضية، بتقييم الممتلكات لتحديد ما إذا كان يمكن استخدام قيمتها.

ولا تُحمى الممتلكات المشتركة تلقائياً من الإفلاس لمجرد أن المدين ليس المالك الوحيد، ويجوز للوصي أن يصف حصة المدين من الممتلكات (في إجراء من الفصل 7) أو أن يدرج قيمتها في خطة سداد (في الفصل 13). ويحتفظ أصحاب النقدية المشتركون في عدم الديبو بمصالحهم النسبية، ولكن يجوز إجبارهم على التعامل مع ملكية جديدة للمالك أو أي كيان من المشترين يتعاملون مع مختلف الأمور.

الآثار القانونية المترتبة على المتشاركين

وعندما يبدأ نفاذ ملفات المالك المشترك للإفلاس فورا، يحظر هذا الأمر على معظم الدائنين اتخاذ إجراءات تحصيل، بما في ذلك الحجز أو الحيازة، غير أن الوقف لا يمنع تلقائيا أمين الإفلاس من متابعة حصة المدين في الممتلكات المشتركة، ويتعين على أصحاب المال أن يكونوا على علم بالعديد من الآثار القانونية الحاسمة:

  • ]Automatic stay and property rights:] The stay protects the debt from creditor actions, but it may also affect the co-owner’s ability to sell or manage the property without court permission. For example, if the property is jointly owned and the indebted is the managing partner, the stay might restrict the co-owner from making unilateral decisions.
  • ]Trustee’s authority:] The trustee has the power to take control of the debt’s ownership interest. This can include selling that interest, seeking partition of the property, or negotiating a buyout with the co-owners. Co-owners must respond promptly to trustee communications or risk loss the property.
  • ]]Personal liability for debts:] If the property has a mortgage or other liens, the non-filing co-owner may remain personally liable for the debt after the debt’s bankruptcy discharge. The automatic stay does not eliminate the co-owner’s contractual obligations to lenders.
  • ][يجوز للوصي في الفصل ٧ أن يصف مصلحة المدين ببيع كامل الممتلكات )بموافقة المحكمة( وتوزيع العائدات وفقا للنسب المئوية للملكية، ويمكن للمالك المشارك غير المدين أن يشتري حصة المدين بقيمة سوقية عادلة لمنع البيع، ولكن هذا يتطلب إجراء فوريا وأموال كافية.

وينبغي للمالكين أن يلتمسوا مستشارا قانونيا مستقلا من محامٍ مختص في قانون الإفلاس والملكية، فالاستدعاء فقط لمحامي المدين هو أمر محفوف بالمخاطر لأن واجب المحامي يقع على عاتق المدين وليس على المالكين الآخرين.

أنواع المشاركة في التشغيل

ويؤثر شكل الملكية المشتركة تأثيراً كبيراً على كيفية معالجة إجراءات الإفلاس للممتلكات، إذ أن المحاكم والوصياء يعاملون كل نوع معاملة مختلفة، وبالتالي فإن تحديد الهيكل الصحيح هو الخطوة الأولى في أي خطة استراتيجية.

الحيازة المشتركة

والحيازة المشتركة هي شكل من أشكال الملكية المشتركة حيث يساوى جميع المالكين في الأسهم ويحق لهم الحصول على الورثة، فإذا توفي أحد المستأجرين المشتركين، فإن نصيبهم تلقائياً ينتقل إلى المستأجرين المشتركين الباقين على قيد الحياة، وفي الإفلاس، فإن مصلحة المدين في المستأجر المشترك هي من أصول الحوزة، ويمكن للوصي أن يبيع تلك الفائدة، ولكن المشتري يصبح مستأجراً مشتركاً مع بقية المستأجرين - مما يعني أن يكون الناً.

الحيازة المشتركة

والحيازة المشتركة هي أكثر أشكال الملكية المشتركة شيوعا بالنسبة للأطراف غير المتصلة بها، إذ أن كل مستأجر يملك حصة متميزة ومتنوعة يمكن بيعها أو نقلها بصورة مستقلة، ولا يحق للمستأجر أن يشتري ملكية غير مباشرة، وفي الإفلاس، تحدد حصة المدين بوضوح ويسهل على المؤمن عليه أن يصفها، ولا يجوز للوصي أن يبيع إلا حصة المدين من القيمة المئوية، مع وجود أسهم منفقة في السوق.

الممتلكات المجتمعية

وفي تسع ولايات أمريكية )أريزونا، وكاليفورنيا، وإدواردو، ولويزيانا، ونيفادا، ونيو مكسيكو، وواشنطن، ووسكونسن(، يجوز للأزواج أن يشتروا الممتلكات كملكية مجتمعية، وبموجب قوانين الملكية المجتمعية، فإن معظم الأصول التي يتم الحصول عليها أثناء الزواج مملوكة بالتساوي لكلا الزوجين، وإذا كانت ملفات الزوجة عن الإفلاس، فإن ملكية المجتمع المحلي بأكملها يمكن أن تخضع لرق الوصي، حتى لو لم يكن الزوج الآخر يملك حق الشريك.

Tenancy by the Entirety

ولا يمكن للزوجين أن يبيعوا أو يحتجزوا الممتلكات إلا في بعض الولايات، ولا يجوز للزوجة أن يبيعوا أو يحتجزوا الممتلكات دون موافقة الآخر، ولا يجوز للدائنين من زوج واحد أن يرفقوا الممتلكات عموماً، وفي الإفلاس، إذا لم يكن هناك سوى ملف واحد للزوجين، يمكن إعفاء الممتلكات بأكملها من حيازة الإفلاس لأن المدين لا يملك مصلحة ملكية منفصلة ومتنوعة، ولكن إذا كانت المعطيات الزوجين معاً، قد استبعدة.

أثر مختلف فصول الإفلاس

ويغير الفصل الذي يقدم المدين بموجبه بصورة مثيرة كيفية التعامل مع الممتلكات المشتركة، والفصلين الأكثر شيوعاً للأفراد هما الفصل 7 (التصفية) والفصل 13 (إعادة التنظيم).

الفصل 7 الإفلاس

وفي الفصل ٧، يجمع الوصي الموجودات غير المفرغة للمدين ويحولها إلى نقدية ويوزع العائدات على الدائنين، وإذا كان اهتمام المدين بالممتلكات المشتركة غير مقصود بقيمته يتجاوز أي إعفاءات متاحة - فإن الوصي عليه يحاول بيع تلك الفوائد، وإذا كان لا يجوز للمدين المشارك أن يبيع الممتلكات ذات القيمة المالية المحدودة، فإن العطاء لا يجوز أن يبيع العطاء إلا في حالة الرفض.

الفصل 13 - الإفلاس

وفي الفصل ١٣، يقترح المدين خطة سداد لسداد بعض أو جميع الديون التي تزيد على ثلاث أو خمس سنوات، ويحتفظ المدين بممتلكاته، بما في ذلك الأصول المملوكة ملكية مشتركة، ما دامت تلك البلدان تواصل دفع المبالغ في إطار الخطة المالية وتحتفظ بمدفوعات الرهن العقاري، أما بالنسبة للمالكين المشاركين في الفصل ١٣، فهو أقل اضطراباً لعدم وجود تصفية قسرية، غير أن مصلحة المدين في الممتلكات المشتركة لا تزال تؤثر على الخطة.

استراتيجيات للمشتركين في التمويل أثناء الإفلاس

ولا يكون أصحاب المال المشتركون مراقبين سلبيين في قضية إفلاس، ويمكن للعديد من الاستراتيجيات الاستباقية أن تحمي مصالحهم وتحافظ على الممتلكات.

التفاوض على بويو مع القيّم

وتتمثل الاستراتيجية الأكثر شيوعا في شراء مصلحة المدين من عقار الإفلاس، ويبيع الوصي حصة المدين من قيمة سوقه العادلة، ويمكن للمالكين تقديم عرض، مع خصم في كثير من الأحيان لتجنب تكلفة البيع العام وتأخيره، ويجب على الوصي الحصول على موافقة المحكمة على البيع، ولكن عرض المالك المشترك يفضل عادة لأنه يتجنب تقسيما قسريا.

إعادة تمويل أو تعديل الوقف الاختياري

وإذا كان للممتلك رهن عقاري، قد يرغب المالك المشارك غير المستوفى للتصفية في إبعاد المدين عن القرض من أجل حماية ائتمانه وتجنب التعقيدات بعد تفريغ الإفلاس، وقد يكون ذلك ممكنا من خلال إعادة التمويل باسم المالك المشترك وحده أو افتراض القرض (إذا سمح به المقرض) غير أن الإفلاس كثيرا ما يلحق الضرر بإقراض المدين، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض جديد أثناء القضية الأولى.

الإعفاءات من المطالبات

ويسمح قانون الإفلاس للمدينين بالاشتراطات التي تحمي جزءا من أسهمهم في الممتلكات، ويختلف توافر الإعفاءات ومقدارها حسب الدولة، وبعض الدول لديها إعفاءات سخية من المساكن التي قد تغطي الممتلكات المشتركة بالكامل، بينما لا يوفر آخرون حماية كافية، وينبغي للمالكين أن يعملوا مع المدين لضمان تقديم جميع الإعفاءات المتاحة؛ وإذا كانت مصلحة المدين معفاة تماما، لا يمكن للوصي أن يبيعها إلا أن الإعفاءات لا تحمي المدين.

اعتراض على إجراءات القي ِّم

وإذا حاول الوصي بيع الممتلكات بطريقة غير عادلة أو تقل قيمتها، يمكن للمالك المشارك أن يقدم اعتراضا لدى محكمة الإفلاس، وقد تتضمن أسباب الاعتراض عدم كفاية الإشعار أو التقييم غير السليم أو عدم قيام الوصي بحساب تكاليف المالك المشارك وتحسيناته، ويمكن للمحامي أن يساعد في تقديم الالتماسات اللازمة.

خطوات عملية لحماية اهتمامك

وبالإضافة إلى الاستراتيجيات القانونية، ينبغي أن يتخذ أصحابها إجراءات ملموسة منذ لحظة تعلمهم من الإفلاس.

  • Gather documentation:] Collect the deed, title documents, ownership agreements, and any records of contributions to the property (payments, improvements, etc.) These will be critical in proving your ownership percentage and any claims for payment.
  • Communicate with the trustee:] Introduce yourself to the bankruptcy trustee early. Provide clear evidence of your ownership interest and any agreements regarding the property. The trustee is more likely to work with cooperative co-owners.
  • Monitor the case:] Bankruptcy cases are public, you can access court filings through PACER (Public Access to Court Electronic Records) or ask the indebted to keep you informed. Pay attention to deadlines, especially for filing objections or making buyout offers.
  • Hire your own attorney:] The debt’s attorney cannot represent you. A separate attorney specializing in bankruptcy and property law can prevent you from lose your rights or inadvertently assuming additional debt.
  • Consider mediation:] If disputes arise with the trustee or other co-owners, mediation can be a cost-effective way to reach a settlement without prolonged litigation. Many bankruptcy courts offer mediation programs.

التحديات المشتركة وكيفية التغلب عليها

منازعات التقييم

ويكثر التشوهات بشأن القيمة السوقية العادلة للممتلكات المملوكة المشتركة، ومن المرجح أن يستخدم أمين الصندوق رأي وسيط أو تقييم، ويمكن للمالكين المشاركين أن يحصلوا على تقييمهم الخاص للطعن في رقم الوصي، وإذا كان المصاحب يعتقد أن الممتلكات تستحق أكثر، فيمكنهم التفاوض على سعر شراء أعلى، وإذا كانوا يعتقدون أنه يستحق أقل، فيمكنهم أن يجادلوا بدفع مبلغ أقل للممتلكات.

أوجه التفاوت بين المشاركين

وإذا كان هناك العديد من أصحاب المال، لا يجوز جميعا الاتفاق على أفضل مسار للعمل، وقد يرغب البعض في شراء حصة المدين، بينما يفضل آخرون بيع العائدات وقسمتها، وفي هذه الحالات، قد يملي تصويت الأغلبية أو اتفاق الشراكة النتيجة، وإذا لم يكن هناك اتفاق، يمكن لأي مالك مشارك أن يلتمس إجراء تقسيم في محكمة الدولة، وقد يلتمس أمناء الإفلاس أيضا تقسيما إذا لم يكن بوسعهم الاتفاق.

اختصارات الإعفاء

وحتى مع الإعفاءات، يجوز أن يتجاوز الأسهم المبلغ المحمي، ويمكن للمالكين المشاركين أحيانا أن يساهموا بأموال للمدين لزيادة الإعفاء )بدفع الدين( أو إعادة هيكلة الملكية، مثلا، يمكن استخدام هدية من مالك مشترك للمدين لتغطية العجز لتلبية الوصي والحفاظ على الممتلكات، ويجب أن يتم ذلك بشفافية بموافقة المحكمة.

التأخير والتكاليف

ويمكن أن تكون إجراءات الإفلاس باهظة التكلفة وبطيئة، وينبغي للمالكين أن يرصدوا ميزانية للرسوم القانونية، وتكاليف التقييم، والأموال المحتملة للصرف، وإذا كانت الممتلكات تولد إيرادات (مثلا ممتلكات الإيجار)، يجوز للوصي أن يطالب بدفع حصة المدين من ذلك الدخل إلى الحوزة، ويجب على أصحابها أن يحتفظوا بسجلات دقيقة وأن يدفعوا في الوقت المناسب لتجنب حدوث المزيد من التعقيدات.

خاتمة

وتستلزم إدارة الممتلكات المشتركة أثناء إجراءات الإفلاس اهتماما دقيقا بالتفاصيل القانونية، والإجراءات الفورية، والتفاوض الاستباقي في كثير من الأحيان، وسواء كنت عضوا في الأسرة أو شريكا في الأعمال التجارية أو زوجا، فإن حقوقك كمالك مشارك هامة ولكن غير محدودة، فقانون الإفلاس يحترم نسب الملكية، ولكن واجب الوصي بأن يضاعف قيمة الدائنين يمكن أن يلغي رغبتك في الحفاظ على الممتلكات غير سليمة.

يمكن دائماً أن يتشاور مع محامي إفلاس ذي خبرة لتقييم وضعك المحدد، وللمزيد من القراءة، يستكشف U.S. Courts Bankruptcy Basics guide] أو مع مادة بشأن الممتلكات المشتركة في الإفلاس .