كيفية التعامل مع سرقة الهوية بصورة قانونية: الخطوات الأساسية للحماية والتعافي

وبعد استكمال تقرير لجنة التجارة الحرة، توجه إلى إدارة الشرطة المحلية لتقديم تقرير عن السياسات .() وتُحضر نسخا مطبوعة من تقرير سرقة الهوية الذي تصدره لجنة التجارة الحرة، وأي أدلة تملكها عن الغش (مثل بيانات الحسابات المشبوهة أو رسائل جمع)، وتُلزم تقارير الشرطة في كثير من الأحيان من المصارف وشركات بطاقات الائتمان وغيرها من المؤسسات المالية لتوثيق التهم الاحتيالية رسميا.

مراجعة نشاط الحساب الأخير للمعاملات أو التغييرات المشبوهة، يرجى إبلاغ أي رسوم غير مأذون بها إلى مصرفك أو شركة بطاقات ائتمانية فوراً، حيث أن معظم محرري البطاقات يقدمون سياسات لا يمكن تحملها من أجل الاحتيال، وإغلاق أي حسابات لا يمكن التحكم فيها أو التي تعرضت للضرر بعد إصلاحها، وإعطاء وثائق موثوق بها بشأن جميع أجهزةكم لحذف أسماء محركات المفاتيح أو التجسس التي قد تكون قد استولت على وثائق المرور.

إعادة تحديد هويتك وإعادة بناء سموك الائتمانية

بعد اتخاذ إجراءات دفاعية فورية، تشمل المرحلة التالية إصلاحا منهجيا للضرر الذي لحق به هويتك وتاريخك الائتماني، وتتطلب هذه العملية الصبر والتنظيم والمتابعة المستمرة، وسرقة الهوية ليست حدثا واحدا، بل سلسلة من الخطوات التي يمكن أن تمتد أسابيع أو أشهرا، تبعا لتعقيد الاحتيال، والاستمرار في التوثيق، يضمن عدم حدوث أي تزوير في الحسابات عن طريق الشقوق، ودقة تقرير الائتمان الخاص بك.

وتشمل إعادة الممتلكات مراجعة تقارير الائتمان، والأخطاء المتنازعة، والعمل مع المؤسسات المالية، والاتصال الفعال مع جامعي الديون، وكل تفاعل يمثل فرصة لإزالة المعلومات المزورة وتعزيز هويتك المشروعة، وتكسر الأقسام الفرعية التالية الإجراءات الرئيسية اللازمة لاسترداد ائتمانك ووضعك الشخصي بالكامل.

Reviewing and Correcting Credit Reports from AnnualCreditReport.com

Retrieve free copies of your credit reports from each of the three major credit bureaus through AnnualCreditReport.com]. This federally authorized website provides one free report per bureau every 12 months. During identity theft recovery, you can request additional reports without charge -simply note that you are a victim when calling the bureaus directly examinely each report for identity.

(ب) تحديد الحسابات المحظورة وعلامة النزاع، وتشمل العلامات المشتركة بطاقات الائتمان غير الرسمية أو القروض أو حسابات التحصيل، وكذلك العناوين غير الصحيحة أو أسماء أرباب العمل، وبالنسبة لكل خطأ، الاتصال بمكتب الائتمان الذي أصدر التقرير وتقديم نزاع على شبكة الإنترنت، أو عبر الهاتف أو عن طريق البريد المعتمد.

وبعد تسوية المنازعات، يطلب إلى المكاتب أن ترسل إليكم تقارير ائتمانية مستكملة لتأكيد التصويبات، وأن تواصل رصد تقاريركم كل بضعة أشهر للسنة الأولى للقبض على أي مسائل متخلفة، ويجد بعض الضحايا أن المعلومات المغشوشة تُظهر مرة أخرى إذا لم يُعلّم الدائن الأصلي الحساب على نحو سليم، ويضمن استمرار اليقظة أن تاريخ الائتمان الخاص بك لا يزال نظيفا وأنكم تستطيعون المضي قدما في الأنشطة المالية مثل تقديم القروض العقارية أو قروض السيارات دون عقبات.

العمل مع المؤسسات المالية وجمع الديون

الاتصال بكل مصرف أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية حيث حدث نشاط احتيالي، وطلب منهم إغلاق الحسابات المتضررة أو تجميدها فورا وإصدار أرقام حسابات جديدة عند الضرورة، وتزويدهم بنسخ من تقاريركم المتعلقة بمكافحة الغش والشرطة لإضفاء الطابع الرسمي على المطالبة المتعلقة بالاحتيال، وقد خصصت معظم المؤسسات إدارات احتيال تفهم إجراءات سرقة الهوية وتعجل العملية، وطلب تأكيد خطي بأن الحسابات المزيفة قد أغلقت وأنكم غير مسؤولون عن أي تهم.

إذا بدأ مُجمعو الديون بالاتصال بكم في حسابات لا تعترفون بها، ردوا على الفور، ولكن لا يعترفون بالدين، وأرسلوا رسالة مكتوبة تفيد بأن الدين هو نتيجة سرقة الهوية، وأنهم يُدرجون نسخاً من تقاريركم الرسمية، وبموجب قانون الممارسات التجارية العادلة المتعلقة بجمع الديون، يجب على المُجمعين أن يوقفوا الاتصال بكم بمجرد تقديم دليل على سرقة الهوية، كما يمكنكم أن تطلبوا إقرار الديون.

الاحتفاظ بنسخ من كل رسالة والبريد الإلكتروني وسجل الهاتف المتصل بهذه الرسائل، وتحتاج المحاكم والهيئات التنظيمية أحيانا إلى سجل ورقي واضح لإنفاذ حقوقك، وإذا ما انتهك أحد المجمعين القانون بمواصلة السعي إلى الحصول على دين مزيف، فقد تكون لديكم أسباب لتقديم شكوى إلى مكتب حماية المالية المستهلك أو حتى متابعة الإجراءات القانونية، ويمكن أن يوفر الاستشارة مع محام متخصص في قانون المستهلك نفوذا إضافيا في الحالات التي تنطوي على تحديات.

وثائق الملاحة والاتصال لأغراض الإثبات القانوني

المنظمة هي العمود الفقري لسرقة الهوية الناجحة، إنشاء ملف مخصص سواء كان ماديا أو رقميا لتخزين جميع الوثائق المتصلة بالقضية، ويشمل ذلك تقرير سرقة الهوية، وتقرير الشرطة، والمنازعات في مكاتب الائتمان، والمراسلات مع المؤسسات المالية، والملاحظات الواردة من كل مكالمة هاتفية، واستخدام صحيفة واسعة لتتبع التاريخ، واسم الاتصال، والشركة، والإجراءات المتخذة، والمتابعة اللازمة لكل سجل من هذه الشكاوى.

وعندما يتصلون بالدائنين أو المجمّعين، يطلبون دائما تأكيدا خطيا لأي اتفاقات أو قرارات، ويصعب إنفاذ الوعود الشفوية، ولكن الرسالة أو البريد الإلكتروني يقدمان أدلة ملموسة، ويبقون مهذبين ولكنهم أكيدا في اتصالاتكم، ويتجنبون قبول المسؤولية عن أي ديون لم تتكبدوها، وإذا ما درجتم على ذلك برامج المساعدة للضحايا ، تقدم لهم بعض الدول أو المنظمات غير الربحية.

(ج) أن يُفهم أن وثائقك قد تُستخدم في نهاية المطاف في الإجراءات القانونية، وفي حالات نادرة، المدعين العامين الاتحاديين ] يتابعون الاتهامات الجنائية ضد اللصوص الذين يُرتكبون في جرائم الاحتيال، ولا سيما عندما يُرتكب الاحتيال على نطاق واسع أو الجريمة المنظمة، وإذا قرر المدعون العامون قبول قضيتكم، فإن سجلاتكم المفصلة يمكن أن تدعم أمر برد التهم المتعلقة بالاحتيال [[:].