التحدي الأساسي للنفقات الطبية غير النظامية في التخطيط للمستحضرات الطبية

وقاعدة الأدوية هي برنامج قائم على الاحتياجات، ويتطلب من مقدمي الطلبات استيفاء حدود الدخل الشهرية الصارمة، وعبء الأصول التي يمكن حصرها، والتي تختلف حسب الدولة، وعندما تكون لديكم نفقات طبية غير نظامية - مثل الجراحات الدورية، ودورات العلاج الكيماوي، واستبدال المعدات الطبية الدائمة، أو زيارات غرف الطوارئ الوبائية - تبدو صورتكم المالية مختلفة من شهر إلى آخر، وهذا التقلب قد يجعل من الصعب إثبات أهلية متسقة.

وتفشل افتراضات الميزنة الموحدة هنا، إذ يفترض العديد من الأفراد أنه ما دام متوسط دخلهم الشهري أقل من العتبة، فإنهم سيستوفون الشروط، وهذا ليس ما تفعله المعونة الطبية، فمعظم الولايات تقيّم دخلكم شهريا خلال فترة الاسترجاع ووقت تقديم الطلب، ويمكن أن يؤدي شهر واحد له دخل مرتفع من التسوية أو سداد تكاليف التأمين إلى إنكار، حتى وإن كان دخلكم السنوي الإجمالي منخفضا.

فترة السمع والضربة وآثاره

وتستخدم المعونة الطبية فترة مراقبة مدتها خمس سنوات لاستعراض جميع المعاملات المالية، وإذا كان لديك نفقات طبية غير نظامية، فإنكم قد تميلون إلى دفعها من المدخرات قبل تقديم الطلب مباشرة، غير أن المعونة الطبية تفحص الهدايا وتحويل الأصول بأقل من القيمة السوقية العادلة خلال هذه الفترة، وأن دفع فاتورة طبية كبيرة مباشرة إلى مقدم الخدمات ليس عموماً بمثابة حساب نقيض للهدايا، وهو حساب مشروع.

يجب أن تفصل النفقات الطبية الفعلية عن تحركات مالية أخرى، إذا جمعت الديون أو دفعت قرضاً مالياً مجاناً مقابل التكاليف الطبية، فإن هذا الإجراء يمكن أن يبدو وكأنه نقل للموجودات، ويوجه دائماً المدفوعات مباشرة إلى مقدم الرعاية الصحية ويحتفظ بالإيصالات وبيانات الفواتير المصنّفة والسجلات الطبية المقابلة، وهذه الممارسة تخلق درعاً وقائياً حول طلبك.

الإيرادات ووثائق الأصول: مؤسسة استراتيجيتكم

التوثيق هو أهم أداة في التخطيط للمستحضرات الطبية لأي شخص لديه نفقات طبية غير نظامية، معظم مقدمي الطلبات لا يفشلون لأنهم غير مؤهلين حقاً، ولكن لأنهم لا يستطيعون إثبات وضعهم المالي في لحظة تقديم الطلب، ويجب أن تبني نظاماً يستوعب كلاً من أموال خط الأساس والمسامير الوبائية الناجمة عن التكاليف الطبية.

تعقب النفقات الحالية وتوقعها

إنشاء صحيفة أو استخدام برامجيات مالية لتتبع كل نفقات طبية خلال فترة اثني عشر شهراً، ولا تقصر نفسك على السنة الحالية، وقد تحدث النفقات غير العادية كل ثمانية عشر شهراً أو أقل من ذلك، وقد تكون عملية جراحية واحدة قد حدثت قبل أربعة عشر شهراً وثيقة الصلة بتحديد مستوى خط الأساس الخاص بك من الاحتياجات الطبية، وإذا لم تظهر في سجلاتكم، فإنكم تفوتون الفرصة لتفسير سبب انخفاض مدخرتكم عما كان متوقعا.

وبالنسبة للتخطيط المقبل، العمل مع مقدمي الخدمات الطبية للحصول على توقعات تقديرية للتكاليف بالنسبة للإجراءات المقبلة، ويمكن للعديد من المستشفيات أن تقدم خطاباً بالرسوم المقدرة، وتصبح هذه الرسالة وثيقة داعمة عندما تطلبين الأدوية، ويلزم أن تبين أن نفقات محددة مقبلة ستخفض أصولكم أو إيراداتكم المستحقة في ذلك الشهر.

المصروفات الطبية مقابل الاحتياجات الطبية

ولا يُعتبر كل التكاليف المتصلة بالصحة نفقات طبية قابلة للخصم في تخطيط المعونة الطبية، ويستخدم البرنامج تعاريف صارمة، وتشمل النفقات القابلة للاستحقاق عموماً الإقامة في المستشفيات، ورسوم الأطباء، والأدوية الطبية ذات الوصف، والمعدات الطبية الدائمة، وخدمات الرعاية في البيت، وبعض أقساط التأمين.

التخطيط المالي الاستراتيجي لتكاليف التقلب

ويتطلب التخطيط للمصروفات الطبية غير النظامية أدوات تتجاوز صندوق الطوارئ الموحد، والهدف هو ضمان ألا يدفعك حدث غير متوقع من الأحداث العالية التكلفة على الدخل أو الحد الأقصى للأصول في وقت حرج.

إنشاء وإدارة صندوق طوارئ طبية

ويمكن الاحتفاظ بصندوق طوارئ طبي مخصص في شكل غير قابل للحساب، حيث عادة ما تستبعد الدول بعض الأصول من حساب الأهلية، مثل البيت الأولي، والسيارة، وبعض صناديق دفن، وخطط جنازة مدفوعة سلفا، ويمكنك أن تُنشئ جزءا من مدخراتك إلى صندوق جنازة لا يمكن إلغاءه، مما يزيل النقد من أصولكم التي يمكن حسابها مع الحفاظ على غرضه من أجل النفقات الطبية المقبلة إذا لزم الأمر.

لا تفترض أن كل النقود متساوية حساب مصرفي بـ 30 ألف دولار تنوي استخدامه لاستبدال الركبة الشهر القادم لا يزال رصيداً يمكن حسابه اليوم، إذا طلبت مساعدة طبية قبل تلك العملية، يجب أن ينفق مبلغ 000 30 دولار أولاً.

استخدام حساب قابل للبيع كمركبات تخطيط

وإذا كانت نفقاتك الطبية غير القانونية مرتبطة بعجز بدأ قبل بلوغ سن 26 سنة، فإن حساباً قابلاً للتعديل مشفوعاً بتحفظات ] يمكن أن يكون أداة فعالة، وتسمح الحسابات القابلة للاسترداد للأفراد ذوي الإعاقة بادخار الأموال دون حساب مبلغ 000 2 دولار من الأصول المحددة للميدكيد، أما الـ 000 100 دولار الأول في حساب قابل للاسترداد فيعفى من اختبار الأصول الطبية، فيما عدا ذلك، فإن رصيد الأهلية الموثق.

صناديق معدة لحماية الأصول

فالثقة المجمعة، المعروفة أيضا باسم " ثقة ميلر " أو " دي 4 " (جيم)، تتيح للشخص المعاق حيازة أصول في صندوق استئماني تديره منظمة غير ربحية، ولا تحسب الصناديق الاستئمانية كأصول شخصية لأغراض المعونة الطبية، ويمكن أن تودع الأموال في الصندوق، ويمكن للثقة أن تدفع نفقاتك الطبية عند حدوثها، وهذا مفيد بوجه خاص للأفراد الذين يتلقون مبالغ إجمالية دورية، مثل تكاليف الاصابات الشخصية أو الميراث.

فالثقة المتجمعة هي صكوك قانونية معقدة، ولا يمكن أن ترتب واحدا دون مساعدة مهنية، ولا بد أن تكون الثقة غير قابلة للإلغاء وأن تفي بمتطلبات محددة من الدولة، ولكن بالنسبة للعملاء الذين لديهم احتياجات كبيرة من الإنفاق الطبي غير النظامي، فإن الثقة المشتركة يمكن أن تعني الفرق بين التأهيل للمساعدات الطبية وإجبارهم على إنفاق جميع المدخرات.

توقيت طلبك الطبي لـ (ماكسيموم)

لأن النفقات غير القانونية لا تحدث في جدول متوقع، لديك القدرة على اختيار الشهر الذي تقدم فيه طلبك في الطب، ولا يجب أن تطبق اليوم الأول الذي تصبح فيه مؤهلا، بل تستطيع الانتظار لمدة شهر حيث دخلك وأصولك في أدنى مستوى لها، غالبا بعد دفع نفقات طبية كبيرة.

القضية المتعلقة بتطبيق مخطط

إذا كنت تعرف أن لديك عملية جراحية قدرها 000 20 دولار في كانون الأول/ديسمبر، يمكنك أن تستنفد عمدا احتياطياتك النقدية في ذلك الشهر لدفع فاتورة المستشفى، ثم تقدم طلبك في كانون الثاني/يناير، عندما يكون رصيد حسابك المصرفي منخفضا، طالما يمكنك توثيق النفقات وتظهر أنها تكلفة طبية مشروعة، فهذه استراتيجية قانونية تماما، وليست تحويلا أو هدية - فهي تنفق على الخدمة الضرورية.

إذا كان تأمينك الصحي يسدد لك بعض تكاليف الجراحة في شباط/فبراير، فإن المال يمكن أن يصل بعد أن تقدم طلبك وتم الموافقة عليه، يجب أن تبلغ عنه كدخل في الشهر الذي تتلقاه، وهذا هو المكان الذي يصبح فيه التخطيط صعباً، قد تحتاج لتأخير سداد التكاليف عن طريق دفع شركة التأمين للمزود مباشرة، وليس لك، إذا لم يكن الدفع المباشر ممكناً، يمكنك أن تلغي المبلغ المدفوع في الشهر المرخص

النفقات المدفوعة الأجر قبل التطبيق

وتتمثل استراتيجية التوقيت الأخرى في دفع فواتير طبية متعددة متوقعة في الشهر نفسه، وإذا كان لديك ثلاث وصفات متكررة، وزيارة متخصصة معلقة، وجلسة علاج بدني مقررة، ودفعها كلها في نفس دورة إعداد الفواتير قبل أن تقدم طلبك، وهذا يقلل من أموالك الموجودة ويظهر نمطا ثابتا من الإنفاق الطبي، وتأكد من أن كل دفعة مشمولة بفواتير أو فواتير مقابلة لا تثير نفقات موثقة.

الحماية القانونية وحفظ الأصول

إن حماية الأصول من استنفاد التكاليف الطبية، مع استمرار تأهيلها للمساعدات الطبية، هو شاغل رئيسي، إذ أن الأشخاص الذين يتكبدون نفقات غير نظامية، قد يُحتمل أن يُبيد حدث واحد باهظ التكلفة جزءا كبيرا من المدخرات، ولا يترك شيئا لتلبية احتياجات أخرى أو للزوج الباقي على قيد الحياة.

How to Approach Asset Transfers carefully

وتفرض المعونة الطبية فترة عقوبة لنقل الأصول بأقل من القيمة السوقية العادلة خلال فترة السنوات الخمس الماضية، غير أن النفقات الطبية المشروعة لا تنقل، فالقانون واضح: فالمدفوعات التي تدفع مباشرة إلى مقدمي الرعاية الصحية للحصول على الخدمات اللازمة طبيا لا تعاقب، وإذا دفع أحد أفراد الأسرة فاتورة طبية نيابة عنك، يمكن اعتبار الدفع هدية تخضع لعقوبات، وإذا أردت أن يكون هناك قريب من المساعدة في التكاليف، فإنهم يدفعون مقدم الرعاية الصحية مباشرة.

كما أنه إذا كان لديك منزل وعليك بيعه لدفع النفقات الطبية، تصبح العائدات أصولاً مستحقة إلا إذا استخدمتها لشراء منزل آخر أو دفع ثمن الرعاية الطبية في إطار نافذة قصيرة، فإن الميناء الآمن ضيق، يعمل مع محامي كبير قبل بيع أي أصول رئيسية.

قواعد الفقر بين الزوجين والمصروفات غير العادية

وإذا كنت متزوجاً وزوجاً واحداً يحتاج إلى مساعدة طبية للرعاية الطويلة الأجل، يسمح للزوج المجتمعي بالاحتفاظ بحجم معين من الأصول والدخل، ويمكن أن تؤدي النفقات الطبية غير النظامية للزوجة المؤسس إلى تعقيد الحساب، ويمكن أن تحصل على علاوة زوجية أعلى إذا أمكنك إثبات أن للزوج المجتمعي تكاليف طبية استثنائية، والمفتاح هو الوثائق، وإذا كان للزوج المجتمعي نفقات غير نظامية، مثل حالة مزمنة أو حاجة إلى معدات متخصصة.

لا تفترض أن البدل الموحد للزوجين هو سقفك، العديد من الدول تسمح بجلسة استماع لطلب تخصيص أعلى على أساس النفقات الاستثنائية، ويجب أن تقدم أدلة على التكاليف غير القانونية وتظهر أنها مستمرة وضرورية.

العمل مع المهنيين: متى ولماذا

التخطيط للمساعدات الطبية غير النظامية ليس مشروعاً خاصاً بالوزارة، فالقواعد محددة في الدولة، وفترة النظر غير مغتفر، وعواقب الخطأ يمكن أن تكون كارثية، ويمكن لمحامي القانون الأقدم الذي يركز على التخطيط للميدال أن يهيّل أموالك حتى تستوفي الشروط القصوى دون فقدان الأصول دون داع.

وعندما تختار محامياً، تسأل كيف تتعامل مع العملاء الذين لا يمكن التنبؤ بهم في التكاليف الطبية، وينبغي أن يكون بوسعهم وضع استراتيجيات توثيق مفصلة وتقديم أمثلة عن كيفية استخدامهم للحسابات القابلة للتداول، أو صناديق استئمانية مشتركة، أو استراتيجيات توقيتية للعملاء المتشابهين، ويمكنكم إيجاد محام مؤهل من خلال [(FLT:0]]] الأكاديمية الوطنية للمحامين القانونيين الكبار .]

بالإضافة إلى ذلك، فإن المخطط المالي الذي يتخصص في رعاية المسنين يمكنه أن يساعدك على تقدير تكاليفك الطبية على أفق متعدد السنوات، وهذا الإسقاط يصبح العمود الفقري لاستراتيجية تطبيقك، وبدونه، أنت تُخمّن، ويمكنك أن تقدم صورة متماسكة إلى وكالة المعونة الطبية التي تمثل مواردك الحالية واحتياجاتك المستقبلية التي يمكن التنبؤ بها.

الاستنتاج: نهج استباقي، يُعنى بالوثائق - الأولى

ولا يتعين أن تجعل النفقات الطبية غير النظامية تخطيطاً للمستحضرات الطبية أمراً مستحيلاً، فهي تتطلب مستوى أعلى من الإعداد، واستعداداً للتفكير بما يتجاوز نماذج الميزانية القياسية، وتتبع كل نفقات وتصنيفها بشكل صحيح، وتخزن الإيصالات وسجلات الفواتير في نظام مأمون وميسر، واستخدام الأدوات المتاحة للحسابات القابلة للتداول، والثقات المجمعة، والنفقات الزمنية لحماية أصولكم مع إظهار حاجتكم المالية الحقيقية.

إذا انتظرت حتى يتم إدخالك المستشفى أو تواجه مشروع قانون كبير، التخطيط الاستباقي يمنحك السيطرة على توقيت طلبك وقدرتك على ترتيب أموالك حتى تفي بمعايير الأهلية في الشهر الذي تعمل فيه على خير نحو لك، وبوثائق وتوجيهات مناسبة من محترف في قانون المسنين، يمكنك أن تبحر بنجاح في نظام ميديكيد حتى عندما تكون تكاليفك الطبية بعيدة عن التنبؤ.