فهم الديون المتنازع عليها في الإفلاس

وينشأ دين متنازع عليه عندما يتساءل المدين أو الدائن عن صحة الالتزام المطالب به أو دقته أو قابليته للإنفاذ، وفي إجراءات الإفلاس، تنطوي الديون المتنازع عليها على تعقيدات لأنها تطعن في مسألة الأساس المتعلقة بما هو مستحق فعلا ومن هو، ويمكن أن تنشأ هذه المنازعات عن أخطاء في الفواتير، أو سرقة الهوية، أو قوانين التقادم المنتهية، أو سوء فهم بشأن الخدمات المقدمة، أو عدم وجود خلافات بشأن الشروط التعاقدية.

ويمكن أن تؤدي الديون المتنازع عليها إلى تأخير عملية الإفلاس إذا لم تعالج على وجه السرعة وبصورة صحيحة، ولمحكمة الإفلاس سلطة حصرية لتحديد صحة المطالبات، ويمكن أن تؤدي المنازعات التي لم تحل إلى إجراءات مطولة، ورسوم قانونية إضافية، وعدم يقين للطرفين، وقد يعني وجود مطالبة متنازع عليها بنجاح عبء الديون الإجمالي الأدنى وطريق أوضح لبدء بداية جديدة مالية، وبالنسبة للدائنين، فإن المطالبة المتنازع عليها التي تُسوَّى في صالحهم.

الإطار القانوني للمديونية المتنازع عليها

وينص قانون الإفلاس على عملية منظمة لمعالجة الديون المتنازع عليها، وينظم قانون الإفلاس والقواعد الاتحادية لإجراءات الإفلاس كيفية تقديم المطالبات، والاعتراض عليها، وحلها، وبموجب القاعدة 3001، يجب على الدائن أن يقدم دليلا على المطالبة التي تتضمن وثائق داعمة، وإذا ما اعترض المدين أو الوصي على المطالبة، وجب عليه أن يقدم اعتراضا رسميا بموجب القاعدة 3007، ويجب أن يبين الاعتراض الأسباب التي استند إليها النزاع، مثل عدم وجود أدلة موثقة.

ويعقد قاضي الإفلاس جلسة للنظر في الاعتراض، ويجوز للطرفين تقديم الأدلة، والاستدعاء، والطعن في مواقفهما، ثم يبت القاضي في صحة المطالبة ومقدارها، وهذا القرار ملزم ويمكن الطعن فيه، إذ أن فهم المواعيد النهائية أمر حاسم، فبعد اجتماع الدائنين (341 جلسة)، لا توجد سوى نافذة محدودة للاعتراض على المطالبات، وفي الحالات التي يحدد فيها الفصل 7، يكون الموعد النهائي عادة 60 يوما بعد تاريخ بدء نفاذ المطالبة الأولى.

وتوفر الموارد الخارجية مثل U.S. Courts bankruptcy basics] page لمحة عامة عن العملية، في حين يقدم معهد الإفلاس الأمريكي ] تحليلا أكثر تفصيلا لإجراءات الاعتراض على المطالبات.() وينبغي أيضا للمدينين والدائنين أن يتشاوروا مع القواعد المحلية ذات الصلة المتعلقة بالإفلاس، حيث أن بعض الولايات القضائية لديها متطلبات محددة.

أنواع المنازعات التي يُنظر إليها عادة في الإفلاس

وتندرج المنازعات في عدة فئات، تشمل أكثرها شيوعا المنازعات على مبلغ الدين، حيث يطالب الدائن بتوازن أعلى مما يعتقد المدين بأنه دقيق، وتختلف المنازعات على صحة الالتزام الأساسي، مثل المطالبات الناشئة عن الاحتيال المزعوم أو العقود التي قد تكون غير قابلة للتنفيذ، وتقتضي المنازعات على الوضع المضمون للمطالبة، حيث يزعم المدين أن الدائن لا يحتفظ بملكية صحيحة بشأن ممتلكات محددة، والاستثناءات من حيث التصريف، حيثما لا يجادل الدائنون باحتيال.

الخطوات الرامية إلى معالجة الديون المتنازع عليها

وتتطلب سرعة تهدئة الديون المتنازع عليها اتباع نهج منهجي، وتوفر الخطوات التالية إطارا للمدينين والدائنين لحماية مصالحهم مع الامتثال لإجراءات الإفلاس.

الخطوة 1: إجراء استعراض دقيق للمطالبة

وقبل اتخاذ أي إجراء رسمي، ينبغي أن تدرس بعناية إثبات المطالبة المقدمة من الدائن، وينبغي أن تشمل هذه الوثيقة المبلغ المطالب به، وأساس المطالبة، وأي وثائق داعمة مثل العقود أو الفواتير أو بيانات الحسابات، وأن تقارن هذه المعلومات بسجلاتكم الخاصة، وأن تبحث عن أوجه التضارب في التواريخ والمبالغ وحسابات الفائدة والرسوم، وإذا تضمنت المطالبة رسوما عن التأخر في دفع الرسوم، أو تكاليف التحصيل، أو رسوم وثائق المحامين، أن تتحقق من أن هذه القيود واجبة التطبيق بموجب القانون الأصلي.

الخطوة 2: مستشار لدى المدعي العام في مجال الإفلاس

ويستلزم تنازع الديون في الإفلاس قواعد إجرائية معقدة ومتطلبات إثباتية، ويمكن لمحامي الإفلاس المؤهل أن يقيّم مزايا نزاعكم، وأن يُسدي إليكم المشورة بشأن احتمال النجاح، وأن يرشدكم من خلال عملية الاعتراض، وأن كثيرا من محامي الإفلاس يقدمون مشاورات أولية بسعر مخفض أو مجانا، وإذا لم تتمكنوا من دفع أتعاب محام أو أن تفحصوا منظمات المساعدة القانونية أو عيادات كلية الحقوق في مجالكم التي قد تقدم المساعدة.

الخطوة 3: إلغِ اعتراضاً رسمياً مع محكمة الإفلاس

وإذا قررتم المضي قدما، فعليكم أن تقدموا اعتراضا خطيا إلى محكمة الإفلاس في غضون الموعد النهائي الواجب التطبيق، ويجب أن يبين الاعتراض بوضوح أسباب النزاع وأن يتضمن أي أدلة داعمة، وتشمل الأسباب المشتركة أن المطالبة لا تدعمها وثائق كافية، وأن المطالبة تشمل مبالغ غير مستحقة، وأن المطالبة مُنعت بموجب الجدول الزمني للتقادم، أو أن المطالبة تتعلق بدين تم الوفاء به في إفلاس سابق، وأن يُقدَّم الاعتراض على الدائن.

الخطوة 4: الشروع في التفاوض أو الوساطة

قبل أو بعد تقديم اعتراض، النظر في التفاوض مع الدائن مباشرة، إذ يرغب العديد من الدائنين في تسوية مطالبات متنازع عليها بمبلغ مخفض لتجنب تكلفة التقاضي وعدم التيقن منه، ويمكن تنظيم التسوية على أنها دفعة إجمالية أو خطة سداد، تبعاً للفصل المتعلق بالإفلاس، وإذا كان المدين في الفصل 13، يجب إدراج أي تسوية في الخطة، وموافقة الوصي عليها.

الخطوة 5: تقديم قضيتك في جلسة الاستماع

وإذا فشلت المفاوضات، ستعقد المحكمة جلسة استماع بشأن الاعتراض، وتتاح للطرفين فرصة تقديم الأدلة، والاستدعاء بالشهود، وتقديم الحجج القانونية، وينبغي أن يكون المدين مستعداً لشرح سبب عدم صحة الادعاء أو الإفراط في تقديمه، وتقديم أدلة مستندية، وينبغي أن يكون الدائنون مستعدين للدفاع عن دقة وصحة مطالبتهم، وأن يثقل قاضي الإفلاس الأدلة ويصدر حكماً، ويجوز للقاضي أن يسمح باستئناف، جزئياً، في هذا الادعاء.

الاعتبارات الاستراتيجية للمدينين

وللدين حوافز قوية للمطالبات غير الصحيحة أو المنكمشة، ويمكن أن يؤدي التخفيض المتأخر في مبلغ المطالبة إلى تخفيض مجموع الديون التي يجب سدادها في خطة الفصل 13 أو زيادة مبلغ الدين الذي يسدد في قضية من قضايا الفصل 7، غير أنه ينبغي للمدينين أن يكونوا استراتيجيين بشأن المطالبات بالمنازعة، وأن يضيع الطعن في المطالبة التي لها وثائق قوية ودعم قانوني وقت وموارد يمكن أن يلحق ضررا بالمصداقية لدى المتعهد.

وينبغي أن يكون المدين على علم أيضا بمخاطر قيام الدائن بتقديم طلب مضاد أو إجراء خصمي، وإذا كان الدائن يعتقد أن المدين قد انخرط في الاحتيال أو التمثيل الخاطئ، يجوز له أن يرفع دعوى قضائية منفصلة في قضية الإفلاس للطعن في إمكانية تصريف الدين، مما قد يؤدي إلى رسوم قانونية إضافية ومسؤولية محتملة، وينبغي أن يتصرف المدينون دائما بحسن نية ويقيمون منازعات على أسس وقائعية أو قانونية مشروعة.

ومن الاعتبارات الهامة الأخرى أثر الديون المتنازع عليها على خطة الإفلاس، وفي الفصل 13، يجب أن تقترح الخطة دفع المطالبات المسموح بها بالكامل أو جزئيا، وإذا كان هناك نزاع على المطالبة، قد يلزم أن تتضمن الخطة حكما لتسوية النزاع أو تخصيص أموال لدفع المطالبة إذا سمح لها في نهاية المطاف، كما يجوز للوصي أن يعترض على التخطيط للتأكيد إذا كانت المطالبات المتنازع عليها تنطوي على عدم يقين بشأن جدوى خطة العمل.

الاعتبارات الاستراتيجية المتعلقة بالقروض

كما أن الدائنين لديهم مصلحة كبيرة في كيفية التعامل مع الديون المتنازع عليها، فالدائن الذي لا يقدم دليلا سليما على المطالبة أو يقدم مطالبة يتنازع عليها بنجاح قد يفقد الحق في تحصيل الدين أو تلقي مدفوعات من عقار الإفلاس، وينبغي أن يكفل الدائنون أن يتضمن إثبات مطالبتهم جميع الوثائق المطلوبة وأن يحدد بدقة المبلغ المستحق، وأن الإفراط في المطالبة أو إدراج رسوم غير سليمة يمكن أن يقوض مصداقية الدائنين ويسفر عن جزاءات.

وعندما يتلقى الدائن إشعارا بالاعتراض، ينبغي له أن يستعرض الاعتراض بعناية وأن يقيّم قوة موقفه، وإذا كان الاعتراض يستحق ذلك، قد يرغب الدائن في التفاوض على تسوية أو تعديل المطالبة لتصحيح أي أخطاء، وإذا كان الاعتراض غير أساس، ينبغي للدائن أن يستعد للدفاع عن المطالبة في جلسة الاستماع، وينبغي للدائنين أيضا أن ينظروا فيما إذا كان الدين خاضعا للتصريف أو ما إذا كان بإمكانهم تقديم دعوى خصمية للطعن في التصريف بموجب المادة 523.

وينبغي أن يكون الدائنون على علم بالبقاء التلقائي، وعندما يُفَضِع المدين إفلاسا، يحظر الوقف التلقائي معظم إجراءات التحصيل، ولا يشكل تقديم دليل على المطالبة انتهاكا للإقامة، بل يُحظر اتخاذ أي إجراء لجمع الدين خارج قضية الإفلاس، ويجب على الدائنين أن يُحلوا جميع المنازعات عن طريق محكمة الإفلاس.() وتُقدم صفحة [الدائنون: 0]

التدابير الوقائية الرامية إلى التقليل إلى أدنى حد من المنازعات المقبلة

ويمكن للمدينين والدائنين على السواء اتخاذ خطوات استباقية للحد من احتمال نشوء نزاعات أثناء الإفلاس، إذ أن الاحتفاظ بالسجلات المالية الدقيقة والمنظمة أمر أساسي، وأن يحتفظ بنسخ من جميع العقود والفواتير وتلقي المدفوعات والمراسلات مع الدائنين، وإذا عارضتم مشروع قانون قبل الإفلاس، يوثقون بلاغاتكم وأي اتفاقات يتم التوصل إليها، وعند إعداد جداولكم للإفلاس، يُدرجون جميع الديون بدقة ويُبينون أي إقرارات.

وبالنسبة للدائنين، فإن تقديم بيانات فواتير واضحة ومفصلة هو الطريقة الوحيدة الأكثر فعالية لتجنب المنازعات، بما في ذلك تفصيل المبررات والفوائد والرسوم والرسوم، وضمان أن تكون جميع الوثائق المقدمة لإثبات المطالبة صحيحة وكاملة، وإذا كان المدين قد طعن فيها سابقا، فإن هذه المعلومات في المطالبة، وينبغي أيضا أن يستجيب الدائنون بسرعة لأي استفسارات من المدين أو الوصي وأن يتعاونوا في عملية التسوية.

وينبغي أيضا للمدينين الذين ينظرون في الإفلاس أن يستعرضوا تقاريرهم الائتمانية من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة قبل تقديم الإقرارات، والتناقضات بين ما يُبلغ عنه في تقرير ائتماني وما يمكن أن تكون مطالبات الدائنين علما أحمر لنزاع محتمل، ويمكن تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان قبل تقديم الإقرارات أن يبسط عملية الإفلاس.

دور القيّم على الإفلاس

في حالات الفصل السابع، يراجع الوصي جميع المطالبات ويمكنه تقديم اعتراضات إذا كانت المطالبة غير صحيحة أو مفرطة، واجب الوصي الرئيسي هو زيادة التوزيع إلى أقصى حد للدائنين غير المضمونين، لذا لديهم حافز على التلاعب بالمطالبات غير السليمة، في الفصل 13، يقوم الوصي باستعراض الخطة، وقد يعترض على ما إذا كانت المطالبات المتنازع عليها تخلق عدم يقين بشأن جدوى الخطة.

خاتمة

ويقتضي التعامل مع الديون المتنازع عليها أثناء إجراءات الإفلاس مزيجا من المعارف القانونية، والانضباط الإجرائي، والحكم الاستراتيجي، ويجب على المدينين أن يتصرفوا على وجه السرعة لتقديم اعتراضات تستند إلى أدلة دقيقة وأساس قانوني سليم، في حين أن الدائنين يجب أن يكفلوا توثيق مطالباتهم والدفاع عنها على النحو المناسب، ويوفر إطار الإفلاس عملية عادلة ومنظمة لتسوية هذه المنازعات، ولكن النتيجة غالبا ما تتوقف على جودة الإعداد واستعداد الأطراف للتفاوض بحسن نية.