Table of Contents

فهم الحوادث التاريخية غير المؤمَّنة وتأثيرها

وحدث حادث غير مؤمن عليه عندما يتسبب سائق يفتقر إلى أي تغطية تأمينية في اصطدام، ورغم المتطلبات القانونية في معظم الولايات، فإن عددا كبيرا من السائقين يعملون مركبات بدون تأمين، ووفقا لمجلس بحوث التأمين، يمكن أن تكون هناك تقريبا واحد في ثمانية سائقين في حالة عدم تأمين الطرقات الأمريكية.

إن التحديات العاطفية والسوقية تتفاقم بسبب عدم تمكنكم من الاعتماد على تأمين السائق الآخر لتغطية الأضرار، وقد تشعر هذه الحالة بالسوء، ولكن خطة عمل واضحة ومعارف الحماية المتاحة يمكن أن تساعدكم على الانتعاش المالي وتتجنب الإجهاد القانوني المطول.

الإجراءات الفورية بعد حادث مع موتورمي غير مؤمن عليه

أولويات السلامة والصحة

أولويتك هي ضمان السلامة، فإذا كان الاصطدام طفيفاً، نقل المركبات إلى الكتف أو إلى موقف سيارات مجاورة لتجنب المزيد من الخطر، تحقق من نفسك وراكب الإصابات، وإذا أصيب أحد، اتصل 911 فوراً، وحتى إذا كانت الإصابات طفيفة، فإن هذا النوع من الإصابات سيسعى إلى تقييم طبي لأن بعض الأعراض، مثل الجلد أو الإصابات الداخلية، قد تظهر بعد ساعات.

الاتصال بإنفاذ القوانين

ويتصل الشرطة دائما بالموقع، حتى في حالة الحوادث البسيطة، ويقدم تقرير الشرطة سجلا رسميا للحادث، بما في ذلك معلومات السائق الذي كان في حالة خطأ، والظروف، وأي استشهاد يصدر، وهذا التقرير ذو قيمة عند تقديم مطالبة تأمين أو متابعة الإجراءات القانونية، مع تزويد الضابط بكل التفاصيل التي يمكن أن تذكرها، وتجنب المضاربة بشأن الخطأ أو الإصابات.

دليل على جمع في المشهد

بينما تنتظر خدمات الطوارئ، جمع أكبر قدر ممكن من الأدلة، استخدم هاتفك الذكي لتلتقط صوراً و أشرطة فيديو

  • وضع المركبات والطريق المحيط بها
  • الأضرار التي لحقت بجميع المركبات المعنية
  • علامات رزق، حطام، وظروف الطرق
  • لوحات الترخيص، حتى لو رفض السائق الآخر تقاسم تفاصيل التأمين
  • وجه السائق غير المؤمَّن عليه وهوية (إن كان آمنا)

كما أن يحصلوا على معلومات عن اتصال من أي شهود مستقلين، ويمكن أن تدعم أقوالهم نسختكم من الأحداث إذا ما خالف السائق غير المؤمن عليه المسؤولية.

تبادل المعلومات مع السائق الآخر

حتى لو كان السائق غير مؤمن عليه، فأنت بحاجة إلى أسمه الكامل، وعنوانه، ورقم هاتفه، ورقم لوحة السيارة، وإذا رفض السائق التعاون، فلاحظ سلوكه وصناعة السيارات/النموذج، ولا تتدخل في الحججج أو الإعتراف بالخطأ، فجمع الحقائق ببساطة وتسليمها إلى أجهزة إنفاذ القانون.

فهم واستخدام تغطية التأمين الخاص بك

مؤمن عليه

وأهم طريقة لحماية نفسك هي من خلال تأمينك الخاص وتغطية السيارات غير المؤمن عليها [(FLT:0)] ، وهذه التغطية مصممة خصيصا للحوادث التي تسببها السائقون بدون تأمين، وهي عادة تدفع ما يلي:

  • النفقات الطبية لك ولراكبك
  • الأجور الضائعة بسبب الإصابة
  • الألم والمعاناة من الأضرار (في بعض الولايات)
  • تكاليف إصلاح المركبات (إذا كنت تحمل أيضا تغطية غير مؤمن عليها للضرر في الممتلكات السيارات)

التغطية إلزامية في العديد من الولايات لكن الآخرين يسمحون لك برفضها كتابةً، تفقدي صفحة إعلانات السياسة العامة أو اتصلي بوكيلك لتأكيد حدودك، إذا كان لديك تغطية،

عدد المؤمن عليهم من المؤمن عليهم

وتتعلق التغطية بـ " إم " (FLT:0) تغطية لراكبي السيارات دون تأمين ) التي تنطبق عندما يكون السائق الموجود في القائمة التأمين غير كاف لتغطية الأضرار الكاملة، وفي حين أن الموضوع الرئيسي هو سائق غير مؤمن عليه، فإن العديد من السياسات العامة تُجمع بين الولايات وبين الشركة، وإذا كان لديكم، فإنكم محميون من سائقين لا يحملون سوى الحد الأدنى من المسؤولية (وفي كثير من الدول المنخفضة).

التغطية بالتلازم

إذا كنت تحمل تغطية بالاصطدام، فإنها ستدفع ثمن إصلاح سيارتك بغض النظر عن الخطأ، لكن عليك أن تدفع خصمك، وإذا تم تحديد هوية السائق غير المؤمن عليه، واستردادك لاحقاً للأضرار عن طريق الإجراءات القانونية، فإنك ستدفع ثمن الخصم، ولكن التصادم مع سائق غير مؤمن عليه قد يؤدي إلى أقساط مستقبلية أعلى، لذا فإن تكلفة رفع دعوى ضد مبلغ الخصم.

التأمين الصحي والمدفوعات الطبية

ويمكن أن يغطي تأمينك الصحي فواتير طبية من الحادث، وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد تغطية التأمين الطبي على التأمينات الطبية (MedPay) أو ] حماية الإصابات الشخصية (PIP) على دفع نفقات طبية بغض النظر عن الخطأ، وقد تغطي خطة العمل أيضاً الدخل الضائع وتكاليف الجنازة.

دال - إدارة عمليات التأمين

الإبلاغ عن المطالبة

اتصل بشركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن، واعطهم رقم تقرير الشرطة وحساب وقائعي للحادث، وتجنب التكهن بشأن من كان مخطئا، ووفر معلومات السائق غير المؤمن عليه وأي دليل جمعته، وأمين التأمين الخاص بك سيكلف محاسبا على المطالبات سيحقق في الحادث.

ما الذي يتوقعه أثناء المطالبة

قد يطلب المُعدّل بيانات مسجّلة، وسجلات طبية، وتقديرات إصلاحية، تعاونوا تعاوناً كاملاً، لكن تذكروا أنّ المُعدّل يعمل لحساب شركة التأمين، ليس أنت، وإذا شعرتم بالضغط لقبول تسوية منخفضة، استشاروا محامياً قبل التوقيع على أي شيء، وتحاول شركات التأمين أحياناً تقليل المبالغ المدفوعة، خاصة عند التعامل مع مطالبات شركة التأمين، لأنها تدفع من جيبها الخاص.

المنازعات والحرمان

وإذا رفضت مطالبتكم أو لم يكن المبلغ المعروض عليكم غير كاف، يحق لكم الطعن، ويجب أن تبين رسالة الرفض السبب - على سبيل المثال، يجوز للمؤمن عليه أن يجادل بأنكم مخطئون جزئياً أو أن السائق الآخر لم يكن مؤمناً عليه حقاً، ويمكنكم أن تطلبوا مراجعة أو تعيين مكيف مستقل أو تقديم شكوى إلى إدارة التأمين التابعة لولاياتكم، وفي بعض الحالات قد يكون التحكيم أو التقاضي ضرورياً.

رفع دعوى قضائية

وحتى إذا لم يكن للسائق تأمين، لا يزال بإمكانك مقاضاتهم شخصياً عن الأضرار، غير أن النتيجة العملية تتوقف على أصول السائق ودخله، وكثير من السائقين غير المؤمن عليهم هم الذين لا يملكون سوى القليل من المال أو لا يدفعون التسوية، ومع ذلك، فإن حكم المحكمة يمكن أن يسمح لك باحتجاز الأجور أو وضع الكسب على الممتلكات، ويوجه محامياً شخصياً للإصابة لتقييم ما إذا كان الإجراء القانوني يستحق.

التغطية والتخفيضات الطائفية غير المؤمَّنة

وإذا دفع تأمينكم مطالبتكم تحت بند التأمين، يجوز لهم أن يطلبوا سداد التكاليف )التعويض( من السائق غير المؤمن عليه، وهذا أمر يتعامل معه عادة الفريق القانوني للمؤمن عليه، وليس عليكم إدارة هذا الأمر بنفسك، ولكن شركتكم التأمينية ستتطلب تعاونكم إذا ما تابعوا تحصيلها، ويمكن أن يؤدي الاستغناء عن التكاليف التي تتكبدونها إذا ما استرجعوا المال.

النظام الأساسي للتقادم

كل دولة تفرض حداً زمنياً (قيداً) يجب أن ترفع في إطاره دعوى قضائية للإصابة الشخصية أو الأضرار بالممتلكات، وتختلف هذه الفترات من سنة إلى ست سنوات، ويمكن أن يمنعك فقدان الموعد النهائي من استرداد أي تعويض، وإذا كنت تنظر في الإجراءات القانونية، فعليك أن تتصرف على الفور وتتشاور مع محامٍ للحفاظ على حقوقك.

الحالات الخاصة: حوادث الهب والرون

ومن بين السيناريوهات المشتركة ذات الصلة حادث ضرب وهرب حيث يفر السائق الآخر من موقع الحادث دون أن يتعرف على نفسه، وإذا لم تتمكن من تحديد السائق، فإن تغطية الختان لا تزال سارية في العديد من الولايات، حيث تعامل السائق المجهول غير مؤمن عليه، ومع ذلك قد تكون هناك متطلبات - على سبيل المثال، يجب أن يكون لديك اتصال مادي بين المركبات ( " هت " ) وأن تبلغ الشرطة عن الحادث في غضون إطار زمني محدد.

الاستراتيجيات الوقائية لتجنب المخاطر المالية في المستقبل

مراجعة سياسة التأمين ضد السيارات سنوياً

وأهم طريقة لحماية نفسك هي الحفاظ على تغطية قوية غير مؤمن عليها/غير مؤمن عليها، واستعراض حدود سياستكم كل عام أثناء التجديد. xx] حاملين الحد الأقصى للخسائر/الوحدة بما يعادل حدود المسؤولية الخاصة بك، مثلاً، 000 100 دولار للشخص الواحد و000 300 دولار للحادث، مما يضمن لكم التعويض الكافي حتى لو تسبب سائقاً في حد أدنى من الضرر أو لا.

اعتبار التأمين الجامع

سياسة المسؤولية الشاملة تمتد لتشمل ما هو أبعد من سياساتك في مجال السيارات والبيوت، بينما ترمي أساساً إلى حماية أصولك إذا تم رفع دعوى ضدك، فإن بعض السياسات الشاملة تشمل أيضاً تغطية غير مؤمن عليها لحركية السيارات، وهذا يمكن أن يوفر طبقة إضافية من الأمن المالي.

الممارسة الدفاعية

وفي حين لا تستطيعون السيطرة على سائقين آخرين، فإن أساليب القيادة الدفاعية يمكن أن تقلل من خطر تعرضهم لضرب سائق غير مؤمن عليه، وتحافظون دائما على مسافة آمنة بعد المسافة، وتتجنبون القيادة العدوانية، وتتوخى الحذر عند التقاطعات - خاصة في المناطق التي توجد فيها معدلات عالية للسائقين غير المؤمن عليهم، وتقدم دول كثيرة دورات دافعة يمكن أن تقلل أيضا من أقساط التأمين الخاصة بك.

الاحتفاظ بقائمة شاملة لفحص سلامة المركبات

سيارة مجهزة جيداً أقل احتمالاً أن تكون متورطة في حادث يمكن الوقاية منه، وتفحص المكابح والإطارات والأضواء والممسحات الريحية بشكل منتظم، إذا كانت سيارتك موثوقة، فعندك سيطرة أفضل في حالات الطوارئ.

خيارات استرداد الأموال فيما بعد التأمين

التأمين الصحي والرخص الطبية

إذا تجاوزت فواتيرك الطبية تأمينك الآلي، فإن تأمينك الصحي يمكن أن يتدخل، بعض مقدمي الرعاية الصحية قد يضعون كذبة على أي تسوية مستقبلية تحصل عليها لعلاج إصاباتك، وهذا أمر شائع عندما لا تستطيع الدفع مقدماً، ويناقشون خيارات الدفع مع مقدم الخدمات الطبية في وقت مبكر.

القروض الشخصية وخطط الدفع

إذا واجهت نفقات فورية في انتظار تسوية تأمينية، قد تنظر في قرض شخصي من مصرف أو اتحاد ائتماني، بعض شركات التمويل القانونية تقدم سلف الدعوى القضائية، ولكن هذه تأتي بأسعار فائدة عالية وينبغي أن تكون ملاذاً أخيراً، وتعطي الأولوية دائماً لخطط التسديد مع مقدمي الخدمات، إن أمكن.

برامج المساعدة الحكومية

وإذا نتج عن الحادث عجز طويل الأجل، يجوز لك أن تستوفي شروط التأمين ضد العجز في الضمان الاجتماعي أو الدخل التكميلي للضمان، وبالإضافة إلى ذلك، لدى بعض الدول أموال تعويض عن الضحايا للمصابين من سائقين غير مؤمن عليهم أو مستهدفين أو هاربين، واتصل بمحاميك العام أو قسم السيارات للحصول على معلومات.

الأسئلة المتكررة بشأن الحوادث المُخَطَّرة

هل سترتفع معدلات التأمين بعد مطالبة غير مؤمنة بالسيارات؟

وفي العديد من الولايات، لا يمكن أن يؤدي تقديم مطالبة بموجب تغطيتك الذاتية غير المؤمّنة إلى زيادة في أقساط التأمين لأنك لم تكن مخطئاً، ولكن بعض شركات التأمين قد ترفع معدلاتها على ظهر السفينة بعد أي مطالبة، وتفحص سياستك أو تطلب من وكيلك، وفي ولايات مثل كاليفورنيا ونيويورك، تحظر أو تكون زيادات الأسعار في المطالبات غير المستحقة.

ماذا لو كان السائق غير المؤمن عليه ليس لديه أي أصول؟

إنّ إمتصاص سائق بدون أصول غالباً ما يكون غير مجدي، أفضل وسيلة لك هي استخدام تغطية التأمين الخاصة بك، إذا لم تكن لديك تغطية، قد تحتاج إلى استيعاب الخسائر، وهذا يؤكد أهمية توفير الحماية الكافية.

هل يمكنني الحصول على سيارة الإيجار بينما سيارتي يتم إصلاحها؟

إذا كان لديك تغطية لسداد الإيجار على سياستك، تأمينك سيوفر سيارة إيجار حتى حد التغطية الخاص بك، وبدون هذه التغطية، عليك أن تدفع إيجار من جيبك، بعض مطالبات الـ (أوم) قد تسدد لك تكاليف الإيجار إذا أثبت الحادثة سبب الحاجة.

الاستنتاج: البقاء معدّة ومستنيرة

ويمكن أن يكون التعامل مع حادث غير مؤمن عليه من حوادث السيارات أمراً مروعاً، ولكن الإعداد والمعرفة الصحيحين يمكن أن يخففاً كبيراً من الخسائر المالية والعاطفية، وتتمثل الخطوات الرئيسية في: إعطاء الأولوية للأمان بعد الحادث، وجمع الأدلة بعناية، وتقديم تقرير للشرطة، والاتصال بمؤمنتك على وجه السرعة، وفهم حدود التغطية الخاصة بك فيما يتعلق بشركة إم، والنظر في الخيارات القانونية عند الضرورة.

وللإرشادات الأكثر تفصيلاً، يرجى الرجوع إلى الموارد من معهد معلومات التأمين ]، دليل التأمين الآلي الذي وضعته لجنة التجارة الاتحادية ]، أو التحدث مع محام مرخص له في ولايتك، تذكر أن أفضل وقت لاستعراض تغطيتك هو قبل وقوع حادث.