فهم الميكانيكيين الأساسيين للفصل 7 والفصل 13

وقبل استكشاف مسارات تحويل قضية ما، من المهم التمييز بين الاختلافات الأساسية بين الفصلين الأساسيين المتعلقين بإفلاس المستهلك.() ويسمح الفصل ٧، الذي يُدعى عادة " التصفية " للمدين بأن يسدد معظم الديون مقابل تحويل الموجودات غير المفرج عنها إلى وصي معين من المحكمة، ولا يحصل المدين على أي شيء يعفيه من هذه الأصول ويوزع العائدات على دائنين غير مضمونين في معظم الحالات بموجب الفصل ٧.

ويختلف الفصل 13، المعروف باسم " إعادة التنظيم " أو خطة " مستحق الأجور " ، ويقترح المدين، بدلا من تصفية الأصول، خطة سداد تمتد من ثلاث إلى خمس سنوات، ويدفع المدين خلال هذه الفترة مدفوعات شهرية ثابتة إلى وصي يصرف أموالا إلى الدائنين، ويصمم الفصل 13 على الأفراد الذين لديهم دخل منتظم والذين يستطيعون دفع جزء من ديونهم على مدى الزمن.

متى ولماذا يُدير المُدينون قضايا الإفلاس

ونادرا ما تظل الأوضاع المالية ثابتة، إذ قد يواجه المدين الذي كان مؤهلا أصلا للفصل 7 فائضا من الدخل المتاح بسبب وظيفة جديدة، مما يجعل الفصل 13 وسيلة أكثر ملاءمة لإدارة الديون، وعلى العكس من ذلك، قد يعاني أحد مقدمي الملفات في الفصل 13 من فقدان وظيفي أو حالة طوارئ طبية أو طلاق يجعل خطة السداد المنظمة غير مستدامة، مما يدفع إلى التحول إلى الفصل 7 من أجل التصريف بسرعة، وهذه هي الأسباب الاستراتيجية الأكثر شيوعا التي تجعل المدينين يقدمون طلبا لتحويله إلى طلب الدفع.

حماية الأصول غير المحرمة

وإذا قدمتم الفصل 7 وملكوا أصولا تتجاوز حدود الإعفاءات الحكومية أو الاتحادية، يجوز للوصي أن يصادر تلك الأصول ويصفها، وتشمل الأصول المشتركة غير المحرمة مركبات ثانوية ومجوهرات قيمة وحسابات استثمارية وصرفية وحصيلة عقارية تتجاوز الإعفاء من الخدمة المنزلية، ويسمح الرجوع إلى الفصل 13 بالاحتفاظ بهذه الأصول بدفع قيمتها إلى دائنين غير مؤمنين من خلال خطة السداد، وهذه القدرة على حماية الأصول كثيرا ما تكون المحفزة من الفصل 13.

التغيرات في الدخل والسجلات الخاصة بالأهلية

وتخضع أهلية الإفلاس لفحص الوسائل، الذي يقارن دخلكم الشهري الحالي بمتوسط الدخل لدولتكم، وإذا انخفضت إيراداتكم انخفاضا كبيرا بعد تقديم الفصل السابع، تظلون مؤهلين لذلك الفصل، ولكن إذا زادت إيراداتكم زيادة كبيرة بعد تقديم الفصل 13، فإنكم قد يكون لديكم دخلا أكثر من المتوقع، وعلى نحو أكثر شيوعا، فإن المدينين في الفصل 13 يعانون من انخفاض مفاجئ في الدخل، وعندما يحدث ذلك، تصبح مدفوعات الخطة الشهرية غير قابلة للاسترداد،

معالجة الديون المعقدة أو غير القابلة للتداول

فبعض الديون تعامل معاملة مختلفة بموجب الفصلين 7 و 13، على سبيل المثال، قد لا يمكن صرف الضرائب وقروض الطلبة والديون الناجمة عن الإصابة المتعمدة في الفصل 7، ولكن يمكن التعامل معها بشكل أفضل في الفصل 13، ويمكن أن تعطي خطة الفصل 13 الأولوية للديون الضريبية، وتدفع التعويضات للإبقاء على منزل أو مركبة، بل وتسدد بعض الديون ذات الأولوية التي لا يمكن أن يسددها الفصل 7، وإذا اكتشفت أن ديونك تتطلب أدوات أوسع نطاقاً للفصل 13 قابلة للاستمرار.

تجنب الانقطاع عن العمل ونتائجه

فالطرد في كثير من الأحيان يكون نتيجة أسوأ من التحويل، فإذا تحرك الدائن أو الوصي لرفض قضيتك بسبب اختبار الوسائل أو إساءة المعاملة أو عدم أداء مدفوعات الخطة، فإن التحويل يمكن أن يوفر الهروب النظيف، وتمنح المحكمة عموما التحويل كمسألة حق بموجب المادة 1307 (أ)، شريطة ألا تكون القضية قد حُولت سابقا، مما يسمح للمدين بأن يتجنب الآثار السلبية للفصل، مثل فقدان الإقامة التلقائية.

الإطار القانوني للتحويل

وينص قانون الإفلاس على سلطة قانونية مباشرة للتحويل، وبموجب المادة 706(أ) من الباب 11 من مدونة قوانين الولايات المتحدة، يجوز للمدين بموجب الفصل 7 أن يتحول إلى الفصل 13، ما دامت الحالة لم تُحوَّل بالفعل، وهذا يعتبر " طريقا واحدا " في بعض الاتجاهات لأن للمدين حق مطلق في التحول من الفصل 7 إلى الفصل 13 مرة واحدة.

التعاقد من الفصل 7 إلى الفصل 13

إذا كنت في الفصل السابع ورغبت في التحول إلى الفصل 13، يجب أن تقدم طلباً للتحول إلى محكمة الإفلاس، وتحتاج العملية إلى الحصول على رقم جديد من القضايا وتضع خطة الفصل 13، ويجب أن تقدم أيضاً جداول مستكملة وبياناً عن شؤونك المالية الحالية، ولا يوجد شرط اختباري للدخول في الفصل 13، ولكن يجب على المحكمة أن تؤكد أن خطتك المقترحة ممكنة، وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديك دخل كاف يمكن التصرف فيه لتمويل الخطة الثلاث.

التعاقد من الفصل 13 إلى الفصل 7

فالتحويل من الفصل 13 إلى الفصل 7 كثيرا ما يتم في حالة عدم تمكن المدين من دفع تكاليف الخطة، ولتحوله، تقدم التماسا إلى المحكمة، وعلى عكس الحق المطلق في التحول من الفصل 7 إلى 13، يجوز للمحكمة أن تفحص طلبكم إذا ما تحولتم بسوء نية، ولكن الحق القانوني واسع، ويفترض أن حسن النية عموما أنه غير مستعمل في إساءة استعمال واضحة.

الخطوات الإجرائية والوثائق المطلوبة

إن منع قضية الإفلاس ليس عملية تلقائية، بل يجب أن تتخذوا خطوات إدارية محددة لضمان الاعتراف بالتحول من قبل المحكمة والوصيين، وفيما يلي بيان للمتطلبات الإجرائية اللازمة.

  • File a Motion to Convert:] Your attorney drafts and files a motion to convert under the applicable bankruptcy rule. This motion usually includes a brief explanation of the reasons for conversion and a proposed order.
  • (ب) أن تدفع المحكمة رسوماً لتجهيز التحويل، واعتباراً من عام 2024، تبلغ رسوم التحويل من الفصل 13 إلى الفصل 7 78 دولاراً، وتبلغ رسوم التحويل من الفصل 7 إلى الفصل 13 15 دولاراً، وتخضع هذه الرسوم للتغيير ويمكن دفعها في حالة التركيب.
  • Submit Updated Schedules:] You must file new schedules of assets, liability, income, and expenditures. These schedules must reflect your current financial situation as of the date of conversion.
  • Attend a Meeting of Creditors:] In a Chapter 7 conversion, you must attend a new meeting of creditors under Section 341(a). The Chapter 7 trustee will examine you regarding your assets, your financial affairs, and your eligibility for discharge. In a Chapter 13 conversion, the Chapter 13 trustee will review your proposed plan payments.
  • Provide a Proposed Repayment Plan (for Chapter 13):] If converting upward to Chapter 13, you must file a proposed plan within 14 days of the motion to convert. The plan must detail how you intend to treat your creditors over the next three to five years.

الآثار الحرجة للتحويل

التحويل ليس مجرد تغيير إداري، بل يغير بشكل أساسي المشهد القانوني لقضيتك الإفلاسية، ويجب أن تفهم كيف يؤثر التحويل على الممتلكات، والإقامة التلقائية، ونطاق تصريفك.

ممتلكات الدولة

وعندما تتحول من الفصل السابع إلى الفصل 13، تعود ملكية العقار إلى المدين، وتحتفظ بالتحكم في أصولك، ومع ذلك، فإن أي ممتلكات تكتسبها بعد تقديم الفصل الأول 7 تصبح جزءا من التركة الخاصة بالفصل 13، وعند تحويلها من الفصل 13 إلى الفصل 7، تشمل ممتلكات كانت جزءا من التركة بموجب الفصل 13 وقت التحويل، مما يعني أن الممتلكات التي تراكمت فيها تساعد على تقليل المخاطر المتعلقة بالمواعيد المحددة في إطار خطة الفصل 13.

البقاء الآلي

ولكن إذا كان لديكم قضية إفلاس سابقة معلقة خلال السنة الأخيرة التي رفضتها المحكمة، فإن الإقامة التلقائية في القضية المحولة قد تكون محدودة بموجب المادة 362 (ج) (3)، وينتهي الإيقاف بعد 30 يوماً ما لم تثبتوا أن القضية الجديدة قد قُدمت بحسن نية، وإذا كان لديكم فصلان أو أكثر قبلاً في غضون السنة، فإن قرار الإقامة قد لا يبدأ نفاذه على الإطلاق.

الفروقات المؤجلة

ومن أهم عواقب التحويل تغيير قواعد القابلية للتصريف، إذ أن الفصل 7 يسدد عموما مجموعة أوسع من الديون غير المضمونة، ولكنه لا يسدد فئات معينة مثل القروض الطلابية (مع قيود)، ومعظم الضرائب، والديون من الغش، والديون الشخصية من القيادة في حالة سكر، ويقدم الفصل 13 " تفريغاً مناسباً " يمكن أن يؤدي إلى بعض الديون التي لا يمكن خصمها في الفصل 7، بما في ذلك الديون المستحقة عن الضرر الوديع،

الائتمانات والسجلات المالية

ولا يغير تحويل الإفلاس السجل العام لسجلكم الأولي، وسيعكس تقريركم الائتماني في تقديم الإقرارات الأصلية للفصل 7 أو الفصل 13، علما بأن التحويل نفسه في قائمة الدعاوى ولكنه لا ينشئ سجلا عاما مستقلا إضافيا، ولأغراض الإبلاغ عن الائتمان، يظل الفصل 7 والفصل 13 كلاهما مدرجين في تقريركم لمدة تصل إلى عشر سنوات، وقد يشير التحويل إلى المقرضين المقبلين الذين واجهتم ضائقة مالية كبيرة، ولكن الأثر العام للفصل الثاني أقل حدة من ذلك.

السيناريوهات المشتركة والنظرات الاستراتيجية

فهم القانون أمر واحد، ولكن تطبيقه على أوضاع العالم الحقيقي هو المكان الذي تصبح فيه قيمة التحويل واضحة، ويقلل ذلك من عدد قليل من السيناريوهات المشتركة التي يعمل فيها التحويل كأداة استراتيجية فعالة.

تكتشفين الأصول السرية أو الإرث

وإذا قدمتم الفصل 7 وكتشفتم فيما بعد أنكم يحق لكم الحصول على تسوية للميراث أو الدعوى القضائية، فإن هذه الأصول تصبح ملكاً للفصل 7، وإذا كانت الأصول غير محرمة، فإن الوصي يمكن أن يأخذها، إذ تحولوا إلى الفصل 13 قبل أن تُصدر لهم سترات الأصول، يمكنكم استخدام قيمة الأصول لتمويل خطتكم للفصل 13، وبذلك تحافظون على الأصول بينما تدفعون للدائنين نسبة مئوية عادلة من قيمتها، ويجب أن تتصرفوا بسرعة قبل أن يتحكم فيها.

دخلك يسقط تحت الوسيط

وإذا كنت في الفصل 13 وفقدت عملك، فإن دخلك قد ينخفض إلى ما دون وسيط الدولة، وهذا التغيير المفاجئ قد يجعل الفصل 7 قابلا للاختبار، فالإحالة إلى الفصل 7 تسمح لك بالتوقف عن دفع المبالغ المستحقة على الخطة وتلقي سداد الديون المستحقة الدفع، ولكن يجب أن تكون مستعدا للتعامل مع أي أصول غير معفاة يمكن أن يصفها أمين الفصل السابع، وفي حالات كثيرة، يعفي المدينون في هذه الحالة أصولا ويمكنهم أن يرحلوا من الديون.

تريد أن تستسلم لكن حافظ على الإبعاد

الفصل 13 يتطلب منك أن تدفع دخلك المتاح في الخطة، وإذا أردت تسليم منزلك أو سيارتك إلى المقرض، فإن الفصل 13 قد يتطلب منك دفع شيء نحو تلك الروايات، فالإحالة إلى الفصل 7 تسمح لك بتسليم الممتلكات فورا دون أن تتحمل خطة سداد، والديون على العجز في منزل أو سيارة مسلم بها قد تم صرفها في الفصل 7، مما يوفر راحة نظيفة من الممتلكات.

مخاطر التحويل والحدود المفروضة عليه

إن التحويل أداة قوية، فإنه ليس بدون مخاطر، فالمحكمة، وأمين الولايات المتحدة، ودائنيك يحتفظون بالقدرة على الطعن في التحويل في ظروف معينة، ففهم هذه القيود يساعدك على تجنب الأخطاء المكلفة.

تحويلات الإيمان السيئة

وللمدين الحق في تحويل " في أي وقت " بموجب النظام الأساسي، غير أن محاكم الإفلاس قد حدت من هذا الحق بفرض شرط حسن النية، وإذا رأت المحكمة أنكم تتحولون إلى التلاعب بالنظام، مثلا، للهروب من فصل معلق بسبب إساءة استعماله أو إعادة جدولة الأصول بطريقة غير سليمة، فإن المحكمة قد ترفض تحويل قضيتكم وتلغيها بدلا من ذلك، ويمكن أن تؤدي الرفض إلى فقدان الإقامة التلقائية وإعادة التحصيل.

الرقابة الجديدة على تكنولوجيا المعلومات والاتصالات

برنامج القيّم الأمريكي يقوم بدور هام في رصد التحويل من الفصل 13 إلى الفصل 7، سيفحص القيّم الأمريكي اقتراحك لضمان مرورك على اختبار الوسائل، وإذا كشف اختبار الوسائل أن دخلك أعلى من الوسط وأن لديك دخلاً غير قابل للتصرف، فإن القيّم الأمريكي قد ينتقل إلى فصل قضيتك أو تحويلها إلى الفصل 13، من الضروري أن يكون هناك تحدّ دقيق في الدخل ونفقة تجنباً.

حانة الـ 180 داي

وإذا رفضت قضيتك السابقة المتعلقة بالإفلاس في غضون 180 يوماً بسبب إغاثة الدائنين، أو عدم مثولهم عن قصد، أو عدم التقيد بأمر من المحكمة، فقد تكون غير مؤهل لتقديم قضية جديدة، وينطبق هذا الشريط على الفصل 7 والفصل 13 معاً، يجوز للمحكمة أن تدرس حالات فصلك السابقة لتحديد ما إذا كان ينبغي أن تنطبق على القضية المحولة، ويمكن لمحامي الإفلاس المهرة أن يلغي هذه القيود.

الاستنتاجات والخطوات التالية

فالتلافي بين الفصلين ٧ والفصل ١٣ هو في كثير من الأحيان الخطوة المنطقية عندما تتغير الحالة المالية للمدين في منتصف القضية، وسواء حاولت إنقاذ الأصول غير المفرغة، والتكيف مع مستوى الدخل الجديد، أو الاستفادة من صرف أوسع، فإن قانون الإفلاس يوفر إطارا قانونيا واضحا لإجراء هذا التحول، غير أن العملية تنطوي على متطلبات إجرائية مفصلة، والاعتبارات المحددة المتعلقة بالتوقيت، وتحليل دقيق لصورة ماليةكم الحالية.