الاستراتيجيات القانونية للاعتراضات الزائدة في الفصل 13 قضايا الإفلاس

الفصل 13 الإفلاس يعرض على الأفراد ذوي الدخل العادي آلية قوية لإعادة تنظيم الديون، وإنقاذ المنازل من الحجز، والإمساك بمدفوعات غير مصدقة، لكن الطريق إلى خطة مؤكدة نادرا ما يكون غير معوق، فالقائص، والوصي على الفصل 13، أو القيّم الأمريكي قد يقدم اعتراضات صارمة، ويطعن في جدوى الخطة، أو تأكيد المدين، أو معالجة مطالبات محددة.

فهم القواعد المشتركة للاعتراض في الفصل 13

وتندرج الاعتراضات عموما في فئات متميزة، كل منها يتطلب ردا قانونيا محددا، ففهم هذه الفئات فهما شاملا هو خط الدفاع الأول لأي مدين يلتمس تأكيده.

جدوى الخطة والقدرة على الدفع

ومن أكثر الاعتراضات شيوعا أن المدين لن يكون لديه القدرة المالية على دفع مدفوعات الخطة المقترحة طوال فترة الالتزام بأكملها، وقد يدفع الوصي أو الدائن بأن دخل المدين غير كاف وغير مستقر، أو أن الميزانية المقترحة غير واقعية، وللتغلب على ذلك، يجب أن يقدم المحامي ميزانية مفصلة تبين دخلا شهريا صافيا إيجابيا يغطي مدفوعات الخطة، كما أن الأدلة على استقرار تاريخ العمل الإضافي، أو وجود دخل موثوق من غير مرشح.

تقييم الكولتريين وآلية تحطيم الخريف

ويعترض الدائنون المضمونون في كثير من الأحيان على القيمة التي يُسندها إليهم الضمان، وبموجب المادة 506 من قانون التجارة الدولية، أو شرط إثبات القيمة كشرط من شروط القيمة المضافة، أو إذا اقترح المدين الاحتفاظ بسيارة أو ممتلكات، ودفع قيمة الاستبدال (خلافاً لتوازن العقد)، فإن تقييم المنازعة على أساس أعلى درجة يُستند إليه في تقدير قيمة الشريك.

اختبار الإيرادات المتوقعة

(أ) يجب أن يعترض الدائنون غير المؤمنين على كلّ (الشكل الرسمي 122 جيم) و(ج.أ) الدائنون المدينون إذا كان المدين يطالب بنفقات مفرطة (مثلاً، المساهمات الخيرية، تكاليف ملكية المركبات، أو الرهن العقاري)

الإيمان الجيد والامتثال للمادة 1325 (أ) (3)

يجب أن تُقترح الخطة بنية حسنة وليس بأي وسيلة يحظرها القانون، وهذا اختبار شامل للتراكمات، وتشمل العوامل أمانة المدين في جداول الملفات، وطبيعة الدين (مثل الديون الاستهلاكية إلى حد كبير ضد الديون الضريبية)، والنسبة المئوية المقترحة للدائنين غير المضمونين، وأي تاريخ من ملفات الإفلاس السابقة

معالجة المطالبات ذات الأولوية والضرائب

وتكرار معترضي الضرائب على الضرائب على المؤسسات الحكومية، إذ يفحصون بعناية معاملة الديون الضريبية، ولا سيما الضرائب التي تفرضها الصناديق الاستئمانية (مثل الضرائب غير المحجوبة على المرتبات) والتي لا يمكن خصمها، وقد تنشأ اعتراضات إذا لم تصنف الخطة المطالبات الضريبية على النحو الواجب كأولوية، إذا كان سعر الفائدة المقترح على المدفوعات الضريبية المؤجل غير صحيح، أو إذا لم يبق المدين موجودا في خطط التقاضي الضريبية الصارمة.

Leveraging Foundational Bankruptcy Doctrines in Defense

وبالإضافة إلى معالجة الأسس الوقائعية المحددة للاعتراضات، يمكن نشر عدة نظريات قانونية قوية لتبسيط عملية التأكيد وإضراب اعتراضات عدائية.

Res Judicata and Collateral Estoppel

وإذا كان الدائن قد سبق أن باشر قضية محددة في دعوى قضائية سابقة (مثل حكم محكمة الدولة بشأن قصور)، يجوز منع محكمة الإفلاس من إعادة النظر في هذه المسألة، وبالمثل، إذا كانت المطالبة قد حُلّت في قضية سابقة من الفصل 7، فإن خطة الفصل 13 يمكن أن تعامل الرصيد المتبقي في كثير من الأحيان على أنه مطالبة غير مضمونة دون إعادة توجيه الدين الأساسي، ويمكن أن يُبت في صحة هذه المطالبة على وجه السرعة استنادا إلى الاعتراضات.

القضاء

وهذا المبدأ يمنع الطرف من اتخاذ موقف في محكمة الإفلاس لا يتفق مع موقف اتخذ في إجراء سابق، فعلى سبيل المثال، إذا حصل الدائن على حكم يستند إلى رصيد محدد من القروض، فإنه لا يمكن له في وقت لاحق أن يجادل في تحقيق توازن أعلى في قضية الفصل 13، وهذا أداة قوية لمنع الدائنين من " التصرف في كلا الاتجاهين " .

قوة محكمة الإفلاس المنصفة تحت القسم 105 (أ)

وفي حين أن المادة 105 (أ) من الباب 105 من مدونة قوانين الولايات المتحدة () لا تنص على أن للمحكمة سلطة واسعة لإصدار أي أمر ضروري أو مناسب لتنفيذ أحكام قانون الإفلاس، ويمكن استخدام ذلك لفرض عقوبات على الدائنين الذين يقدمون اعتراضات بسوء نية أو لغرض غير سليم، مثل المضايقة أو الحصول على ميزة تكتيكية بموجب القاعدة 90.

أثر التصديق بموجب المادة 1327

وبعد تأكيد الخطة، تُلزم أحكام الخطة المدين وجميع الدائنين، بصرف النظر عما إذا كان الدائن قد اعترض أو تم تقديمه، وهذا يعني أنه إذا كانت الخطة تعامل مطالبة معينة غير مضمونة على أنها ٠ دولارا )أي أن الدائن لن يدفع(، دائن لم يعترض على تلك المعاملة قبل أن يُمنع عموما من تحصيل ذلك الدين في وقت لاحق، وهذا المبدأ يؤكد أهمية دفع تأكيد الاعتراضات المتسرعة.

بناء الحالات الاستراتيجية قبل التصديق والكشف عنها

وقد وضعت أسس التغلب على الاعتراضات قبل فترة طويلة من جلسة إقرارها، ومن الضروري تحقيق النجاح في إعداد الوثائق وإدارتها.

تأهل الجداول والبيانات

جدول المدين وبيان الشؤون المالية هو الدليل الأساسي في القضية كل بند يجب أن يكون دقيقا وكاملا وقابلا للدحض، عدم الاتساق بين الجداول والوثائق الداعمة (البيانات المصرفية، والأعباء المدفوعة، وعائدات الضرائب) هي سبب رئيسي للاعتراضات، وينبغي لمحامي المدين أن يقوم بـ "مراجعة حسابات جيدة" للجداول، يبحث عن معلومات متناقضة

شهادة الخبراء وتقييمات المهنيين

عندما يكون التقييم هو النـزاع الرئيسي، فإن إشراك جهاز تقييم مؤهل أمر أساسي، وجهاز تقييم عقاري مرخص له أو جهاز تقييم مؤتمت يمكن أن يقدم رأيا موضوعيا موثوقا به يحمل وزنا كبيرا لدى محكمة الإفلاس، وكثيرا ما تكون تكلفة التقييم قابلة للاسترداد كنفقة إدارية أو مطلوبة لهزيمة مطالبة مضمونة أكبر بكثير، وفي الحالات التي تنطوي على أصول غير عادية مثل المخزون التجاري، أو المعدات، أو المقتنيات، فإن شهادة الخبراء لا تكفي فقط للمدين.

التفاوض والنص

العديد من الاعتراضات لا تتم تسويتها من خلال التقاضي بل من خلال شروط التفاوض محامي المدين يجب أن يتعامل بشكل استباقي مع الأطراف المعترضة لإيجاد أرضية مشتركة

استخدام الاكتشاف إلى شركة "بين داون" للإئتمانات

(أ) المادة 9014 تجعل القواعد الاكتشافية 7026-7037 قابلة للتطبيق في المسائل المتنازع عليها، بما في ذلك الاعتراضات على التأكيد، ولا ينبغي لمحامي ديبتور أن يتردد في خدمة الاستجوابات وطلبات إنتاج الوثائق وطلبات القبول في دائن معترض، مما قد يرغم الدائن على الكشف عن الأسس الوقائعية والقانونية المحددة للاعتراض، ويكشف عن مواطن الضعف في القيمة الضيقة.

اعتراضات الدائنين المحددة والمعقدة

وهناك أحكام قانونية معينة تخلق أرضاً قتالية فريدة في الفصل 13، ومن الضروري فهم هذه المجالات المميزة فهماً عميقاً من أجل الدعوة الفعالة.

The 910-Day Rule and Vehicle Cram Downs

إذا اشترى المدين مركبة للاستخدام الشخصي في غضون 910 أيام من التقديم، "فقرة "الرفع من القسم 1325 (أ) تحد بشدة من القدرة على إسقاط قرض السيارة، المطالبة مضمونة من الفائدة على ضمان المال في شراء السيارة إلى حد ما، ولا يمكن تحويل الدين إلى أجزاء مضمونة وغير مضمونة، لكن إذا تم شراء السيارة قبل 910 أيام، أو إذا لم يتم شراءها بشكل دقيق

Lien stripping on wholly Unsecured Second Mortgages

يمكن للمدينين أن يجردوا من الرهن العقاري الثاني غير المضمون كلياً في الفصل 13 إذا تجاوز الرهن العقاري الأول القيمة الحالية للممتلكات، وقرار المحكمة العليا في قضية بانك من أمريكا ضد كولكيت أكد هذه الممارسة، ولم يبد المدين أي دليل موثوق به على القيمة السوقية الحالية للممتلكات، وذلك عادة من خلال تقييم سعر السمسرة أو شيء رسمي مضمون.

اعتراضات على "الفقرة المُتعلقة بالنقاش" و "الإنصاف السلبي"

وفي كثير من الأحيان، يُدخل المُدينون الأسهم السلبية من مركبة تجارية إلى قرض جديد للسيارات، فبموجب الفقرة المُعلقة، إذا تجاوزت الأسهم السلبية عتبة معينة (التي كثيرا ما تُعقّد التحليل)، قد يُحاج الدائنون بأن المركبة المشتراة لا تُؤهل للحصول على الحماية، أو العكس من ذلك، أن الحماية تنطبق على رصيد القروض بأكمله، وهذا مجال تقني للغاية حيث يكون الاعتراض القانوني المدروس جيدا ضرورياً لمواجهة الدائنين.

معالجة اعتراضات من مصلحة الضرائب وسلطات الضرائب الحكومية

ولدى السلطات الضريبية أدوات قوية تحت تصرفها، وكثيرا ما تعترض على عدم دفع الخطة مطالبات ضريبية ذات أولوية كاملة على مدى عمر الخطة، أو إذا كان سعر الفائدة المقترح على دفع الضرائب المؤجلة أقل من السعر القانوني، وبالإضافة إلى ذلك، فإن نظام الإبلاغ المالي الدولي سيعترض على عدم وجود المدين في ملفات الضرائب بعد التكرار، وغالبا ما يكون أفضل وسيلة للدفاع هي: ضمان أن تنص الخطة على دفع كامل للضرائب ذات الأولوية مع إيلاء الاهتمام المناسب، وضمان جميع فترات الإعادة الضريبية المقدمة.

اعتراضات على جلسة الاستماع

وعندما تفشل المفاوضات، تصبح جلسة إقرار القبول محاكمة، فالإعداد والمعرفة الإجرائية والدعوة الشفوية الفعالة أمران بالغا الأهمية.

عبء الإثبات وأمر العرض

ويتحمل المدين عبء الإثبات عن طريق استشراف الأدلة على جميع شروط التثبيت، وهذا يعني أن المدين يعرض قضيته عادة أولا، وينبغي أن يكون المستشار مستعدا لاستدعاء المدين للإدلاء بشهادته فيما يتعلق بالدخل والمصروفات وتقييم الممتلكات وإمكانية الخطة، وأن الفحص المباشر المجهز جيدا، المدعوم بمعارض سبقت الإشارة إليها والمكشف عنه للمحامي المعارض، أمر أساسي، ثم يقدم الطرف المعترض قضيته، ويجوز للمدين أن يجتازها.

استجواب شهود الائتمان

يمكن أن يقوّض الفحص الفعّال مصداقية تقييم الدائن أو إسقاطات الدخل، إذا قدم الدائن تقييماً يستند إلى افتراضات خاطئة بشأن حالة الملكية أو السوق المحلية، يمكن أن يكشف فحص المخالفة هذه النواقص، وبالمثل، إذا كان ممثل الدائن يشهد على قدرة المدين على الدفع، يمكن للمحامي أن يسلط الضوء على عدم معرفة الممثل الشخصي أو التحيز.

إصدار حكم أو حكم موجز بشأن قرارات التعبئة

وفي بعض الحالات، لا يوجد نزاع حقيقي في الوقائع المادية، وينبغي أن تحل المحكمة القضية القانونية كمسألة قانونية، مثلاً، إذا كان الاعتراض الوحيد هو أن الخطة لا تمتثل لشرط قانوني محدد، وأن الوقائع غير متنازع عليها، ينبغي أن ينظر محامي المدين في تقديم طلب لإصدار حكم موجز، وهذا يمكن أن يتجنب وقت ونفقة جلسة استماع كاملة للاستدلة ويوفر سجلاً نظيفاً قابلاً للاستئناف إذا نفت المحكمة الطلب.

الاستنتاج: رسم مسار إلى تأكيد

والاعتراضات على الفصل 13 هي تحديات هائلة، ولكنها غير قابلة للإبطال، والعقبات التي تكتنف وضع استراتيجية قانونية استباقية تبدأ في إعداد القضايا بدقة، وتستمر من خلال التفاوض الاستراتيجي، وتُتوج بالدعوة الفعالة لقاعة المحكمة، وتُراعى الأحكام المحددة في قانون الإفلاس، وتُستخدم فيها المبادئ القانونية الأساسية مثل الإجراءات القضائية والتقديرية القضائية، وتُفضي إلى تغلُّب المدَّعَن في نهاية المطاف على خيار تقديم الأدلة.