إعداد ملفات للفصل 13 الإفلاس مع مخططات الدخل غير النظامي

وبالنسبة للمشتغلين بالمجان والعمال المضحكين والموظفين الموسميين والمهنيين العاملين في اللجنة، نادرا ما تصل الإيرادات إلى مرتب ثابت ويمكن التنبؤ به، حيث تشكل عدم انتظام الإيرادات مجموعة فريدة من العقبات عند النظر في تخفيف عبء الديون عن طريق الإفلاس في الفصل 13، وخلافا لما يتقاضاه المكسبون من مرتبات شهرية متسقة، يجب على الأفراد الذين يتفاوتون في الدخل أن يمولوا بصورة موثوقة خطة سداد على مدى ثلاث سنوات إلى خمس سنوات.

فهم الفصل 13

الفصل 13 الإفلاس الذي كثيرا ما يسمى خطة كسب الأجور مصممة للأفراد الذين لديهم مصدر دخل منتظم يمكنهم الالتزام بخطة سداد معتمدة من المحكمة، ويقترح المدين خطة لسداد جميع ديونهم أو جزء منها على مدى فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، ويحظر على الدائنين، خلال الخطة، الاتصال بالمدين أو اتخاذ إجراءات تحصيلية، مما يوفر تخفيفا فوريا من المضايقة ومن المحتمل أن يضبطوا الموجودات.

أهلية واختبار الوسائل

ولكي يكون الفرد مؤهلاً للفصل 13، يجب أن يكون له دخل منتظم، وديون غير مضمونة تقل عن عتبات معينة (حالياً عن 000 750 2 دولار، مع تعديلها دورياً)، وإيرادات كافية قابلة للتصريف لتمويل الخطة، كما أن اختبار الوسائل، والحساب التفصيلي للدخل والمصروفات، يحدد ما إذا كان يمكن للمدين أن يمضي في إطار الفصل 13 أو قد يُجبر على الدخول غير النظامي، يعتمد اختبار الوسائل على متوسط الدخل الشهري الذي يحسب من خلال ستة أشهر.

مدة الخطة والتأكيد

وبعد اقتراح الخطة، تعقد المحكمة جلسة إقرار، ويجب أن تلزم الخطة جميع " الدخل القابل للتداول " للدائنين لمدة ثلاث سنوات (إذا كان الدخل المتوسط أقل من متوسط الدولة) أو خمس سنوات (إذا كان ذلك أعلاه)، أما بالنسبة للمستحقين غير الشرعيين، فإن إسقاط الدخل المتاح هو أمر غير مؤكد، وتعترف المحاكم بذلك وسمحت للمدين بأن يوفر أساسا موثوقا به للتوقع.

التحديات الوحيدة التي تواجه الدخل غير النظامي في الفصل 13

ويخلق الدخل غير النظامي عدة عقبات محددة نادرا ما يواجهها المكسبون العاديون، ففهم هذه التحديات يتيح للمدينين في وقت مبكر الاستعداد بفعالية وتجنب حدوث ثغرات مشتركة.

إثبات "دخل نظامي" للمحكمة

وحتى في حالة تقديم طلب للفصل 13، يجب أن يكون لديك دخل عادي، ويعرف قانون الإفلاس هذا على نطاق واسع بأنه دخل مستقر ويمكن التنبؤ به بما يكفي لتمكينكم من دفع رسوم الخطة، وقد يكافح المتحررون أو العمال الموسميون في كثير من الأحيان للوفاء بهذه العتبة لأن دخلهم يتفاوت بشكل كبير، وستنظر المحاكم بعناية في تاريخ دخولكم على الأقل سنة واحدة، وأحياناً ما يكون نمط دخلكم مائلاً، إذا كان يحافظ على دخلكم العادي.

التحقق من الإيرادات والوثائق

فالأمين والمحكمة بحاجة إلى وثائق شاملة عن تاريخكم المالي، وقد يعني ذلك بالنسبة للموظف المدفوع الأجر بضعة من نقاط الدفع الأخيرة، أما بالنسبة للمكسب غير الشرعي، فإن عبء الوثائق ثقيل جدا، ويجب أن تقدم البيانات المصرفية، وفواتير العملاء، وإيصالات المدفوعات، وعائدات الضرائب (في كثير من الأحيان سنوات متعددة)، وبيانات الأرباح والخسائر إذا كانت تعمل لحسابها الخاص، وأي عقود أو رسائل خطية تنطوي على تأخيرات في العمل.

تحديد الإيرادات المقبلة

أما الجزء الرئيسي من خطة الفصل 13 فهو حساب الإيرادات المتوقعة التي يمكن التصرف فيها، وبالنسبة للمستحقين غير النظاميين، فإن هذا التنبؤ هو تخمين متعلم في أفضل الأحوال، وقد يشير شهر ذو دخل عال إلى دفعة كبيرة من الخطة، ولكن نفس الدخل يمكن أن يختفي في الأشهر التالية، وقد حكمت المحاكم في قضايا بارزة (مثل في حالة حدوث تغيرات متوقعة في المتوسط الحالي لدخل كافينيفاما().

خطر التخلف عن العمل والعزل

وحتى إذا تم منح التثبيت، يواجه المكسبون غير النظاميين خطرا كبيرا بالتخلف عن الدفع خلال حياة الخطة، إذ يمكن أن يؤدي شهر واحد بطيء أو غير متوقع من فقدان أحد العملاء الرئيسيين إلى تعذر الوفاء بالدفع المطلوب، وقد يكون لدى الأمناء قدر محدود من التسامح إزاء عدم دفع المبالغ، وفي حين يمكن تعديل خطط الفصل 13 (انظر أدناه)، فإن حالات التخلف المتكررة قد تؤدي إلى فصل قضية الإفلاس، مما يجعل المدين غير محمية من الدائنين ويسوء في كثير من قبل تقديم الإقرار.

الاستراتيجيات الجاهزة لوضع

وبإعداد دقيق وتوجيه مهني، يمكن أن يتغلب المكسبون غير النظاميون على هذه العقبات، وفيما يلي استراتيجيات مفصلة يدعمها الممارسون في مجال الإفلاس وسوابق المحاكم.

1 - تجميع وثائق الإيرادات الشاملة

بدء جمع السجلات قبل تقديم الإقرارات بستة أشهر أو أكثر من سنة على الأقل إذا كان دخلك متغيراً للغاية، وتشمل الوثائق الأساسية ما يلي:

  • Bank statements] for all personal and business accounts covering at least 12 months.
  • الفواتير وسجلات الدفع تبين كل زبون أو مشروع، والمبالغ المبلَّغ عنها، والتواريخ المدفوعة.
  • Tax returns] for the most recent two to three years, including all schedules and attacheds.
  • Profit-and-loss statements] if you run a sole proprietorship or small business.
  • ] العقود الموثوقة أو خطابات الاتفاق للعمل الجاري أو المتوقع.
  • 1099 استمارة، W-2 استمارات، أو أي بيانات دخل أخرى من أرباب العمل أو العملاء.

تنظيم هذه التسلسل الزمني والاستعداد لشرح أي ثغرات غير مبررة أو تقلبات غير عادية، سجل موثق جيداً يُضفي مصداقية على توقعات الدخل الخاصة بك.

2 - حساب متوسط الدخل الموثوق

تستخدم حصائلك التاريخية لتحديد متوسط معقول، وتبدأ محكمة الإفلاس عادة بـ " الدخل الشهري الجاري " من اختبار الوسائل، الذي يُعد متوسط الأشهر الستة السابقة لتقديم الإقرارات، ولكن يمكنك، بل ينبغي، استكمال ذلك بمتوسط أطول إذا لم تكن آخر ستة أشهر ممثلة، فعلى سبيل المثال، فإن مصمم رسومات مجانية كان لديه رقم قياسي للعلامات قبل تقديم الإقرارات، ولكن عادة ما يكون متوسط الدخل أقل.

3- الاحتفاظ بنائب عام مختص في الإفلاس

لا تحاولوا النظر في قضية الفصل 13 دون تمثيل قانوني مهني، لا سيما في الدخل غير النظامي، ويمكن لمحامٍ مشهود أن يفشي إفلاساً أن يقوم بما يلي:

  • تقديم المشورة بشأن أفضل توقيت لتقديم التقارير (مثلاً، بعد فترة من الدخل المرتفع لتحقيق أقصى قدر من الدخل في منطقة العاصمة أو بعد فترة بطيئة للتقليل إلى أدنى حد ممكن).
  • :: وضع خطة تُحسب لتقلبات الدخل، مثل تقديم مدفوعات أساسية أقل مع القدرة على دفع مدفوعات إضافية في الأشهر الجيدة.
  • التفاوض مع القيِّم والدائنين لقبول جدول مدفوعات أكثر مرونة.
  • أعد اقتراحات لتعديل الخطة في منتصف الحقيبة إذا تغيرت دخلك تغيراً كبيراً

ووفقاً للمحاكم الأمريكية، فإن معدل نجاح خطط الفصل 13 أعلى بكثير بالنسبة للمدينين الذين لديهم مستشار قانوني، إذ توفر العديد من الولايات القضائية عيادات مجانية أو منخفضة التكلفة للمساعدة القانونية في مسائل الإفلاس؛ وتتحقق من محكمة الإفلاس المحلية أو رابطة المحامين في الولايات.

4- تصميم خطة سداد مرنة

وتقتضي خطط الفصل الثالث عشر التقليدية دفع مبالغ شهرية متساوية إلى القيِّم، أما بالنسبة للمكسبين غير النظاميين، فينظرون في اقتراح خطة تنحرف عن هذه القاعدة، وهناك عدة استراتيجيات ممكنة، وإن كانت تتطلب موافقة القيِّم وسلطة قضائية:

  • Seasonal payment plan:] Propose lower payments during your lean months and higher payments during top earning months.
  • Minimum payment buffer:] Propose a single monthly payment amount that is based on your lowest-income months, with the understanding that you will make extra payments when you can. The trustee may require a commitment to make up deficits within a certain timeframe.
  • Usese of income tax refunds and bonuses:] Many plans require that any expected windfalls (tax refunds, bonuses, inheritance) be turned over to the trustee.

محاميك سيعرف أيّة تغييرات مقبولة في سلطتك القضائية التواصل الواضح مع الوصي قبل تأكيدها أمر حرج لا تفاجئهم بهيكل خطيّة غير عاديّ في جلسة إقرار التهم

5 - بناء صندوق ألعاب قبل عرض ملفات

وإذا أمكن، تنحى عن الوفورات النقدية قبل أن تقدموا إلى الأمانة لتغطية ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من مدفوعات الخطة، وهذا الحاجز يوفر شبكة أمان في حالة انخفاض مفاجئ في الدخل، ولن تعتبر الوفورات جزءا من دخلكم أو أصولكم التي يمكن التصرف فيها والتي ستحول إلى الوصي إذا ما تم الاحتفاظ بها في حساب مصرفي وإفصاحها على النحو الصحيح.

6 - مواصلة الاتصال بالوصاية

وبعد تأكيد خطتكم، لا ينتهي التزامكم، بل يجب أن تستمروا في إبلاغ الأمين عن التغيرات في الدخل، إذ يتطلب الكثير من الوصيين بيانات ربع سنوية أو نصف سنوية عن الدخل والنفقات، وإذا انخفضت دخلكم، يمكنكم تقديم طلب لتعديل الخطة لتقليل المدفوعات، ولكن فقط إذا تصرفتم على وجه السرعة، فإن إلغاء العجز سيؤدي بسرعة إلى عدم السداد والفصل، ويظهر الخطاب التفاعلي حسن النية ويزيد من فرص إدخال تعديل عليها.

الاعتبارات القانونية والخطط المعدلة

تعديل خطة مؤكدة

ومن أهم سمات الفصل 13 بالنسبة للمستحقين غير القانونيين القدرة على تعديل خطة السداد بعد تأكيدها، وبموجب المادة 1329 من الباب 1329 من القانون الأساسي الأمريكي ، يجوز للمدين أو الوصي أو الدائن أن يطلب إجراء تعديلات لزيادة أو تخفيض أو تمديد فترة الخطة، ما دام التعديل يتم بحسن نية وما زال يفي بجميع متطلبات الفصل 13 الأخرى.

  • انخفاض كبير ودائم في الدخل (مثل فقدان عميل رئيسي).
  • زيادة غير متوقعة في النفقات (مثلاً في حالات الطوارئ الطبية).
  • الحاجة إلى تمديد الخطة إلى ما بعد 60 شهراً للحاق بالدفع.

لكن التعديلات ليست تلقائية، يجب أن تقدم طلب، وتحضر جلسة استماع، وتحصل على موافقة المحكمة، محاميك يمكنه المساعدة في إعداد الوثائق والتجادل في قضيتك

معالجة شتائم غير متوقعة

ما الذي يحدث لو أنّ المُخلّص يُسقط مشروعاً ضخماً في منتصف الخطة؟ يتجاوز الدخل الذي كان متوقعاً، قد يعتبر "دخلاً مُنقطعاً" ويجب أن يُسلّم إلى الوصي عادة، لكن بعض المحاكم تسمح لك باستخدام الدخل الإضافي لتسديد تكاليف الخطة مبكراً أو لزيادة المدفوعات بشكل متناسب دون أن تُحدث تغييراً كاملاً، ومرة أخرى، الشفافية هي مجرد إخفاء الدخل الإضافي.

دور القيّم على الفصل 13

ويشرف الوصي على قضيتك ويجمع المدفوعات ويوزع الأموال على الدائنين، وتفاعل الوصي على الدخل غير النظامي يختلف اختلافا كبيرا عن الولاية القضائية والثقة الفردية، وبعض أمناء الصندوق يعتادون على التعامل مع المدينين العاملين لحسابهم الخاص، و آخرون غير موجودين، ومعرفة محاميك بتوقعات الوصية أمر لا يقدر بثمن، وفي بعض المقاطعات، يكون لدى أمناء لديهم مبادئ توجيهية غير رسمية للعمال الموسميين أو ممارسات الأمان الحر

خطوات إضافية لتحقيق نتيجة ناجحة

  • كوني صادقة بوحشية بشأن نفقاتكِ، إنّه يبدو أنّ النفقات الناقصة لجعل الخطة أكثر تكلفة، خطأ شائع، إن كانت تكاليف المعيشة اللازمة أعلى، فمن الأفضل أن يكون لديكِ دفعة واقعية يمكن أن تُبقيها من دفعة منخفضة تُبطلها لاحقاً.
  • Separate business and personal finances:] If you are self-employed, maintain a separate business bank account and credit card. This makes income tracking much easier and avoids comming issues that trustees scrutinize.
  • Consider timing your filing:] For seasonal workers, filing shortly after your busy season can help establish a higher CMI, which may allow for a shorter plan (three years) if you are below median income. Conversely, if you need a lower payment, filing after a slow period might help.
  • Stay current on tax obligations:] Chapter 13 plans must address priority debts, including recent income taxes. If you have unfiled returns or unpaid taxes, your plan may be rejected. always get current with tax filing bankruptcy. For guidance, see the ]IRS Self-Employed Tax Center[FT:3]
  • Use free financial counseling resources:] Before filing, you must complete credit counseling from an approved agency. After filing, you must complete a indebted education course. Take these courses seriously; they often provide budgeting tools tailored for irregular income. U.S. Trustee Program maintains a list of approved agencies.

خاتمة

فإفلاس الفصل 13 مع تدفقات الدخل غير النظامي هو أمر أكثر صعوبة من غيره بالنسبة لمن لديهم شهادات ثابتة، ولكنه بعيد عن المستحيل، فمفاتيح النجاح تكمن في الوثائق الدقيقة، وتوقعات الدخل الواقعية، وخطة سداد مرنة مصممة حسب نمط كسبكم، وشراكة قوية بين المحامي والموكل، والمحاكم لا تُعمى على واقع الدعم الاقتصادي الحديث، والعمال المهملين، والمستخدمين الموسميين.